- 4億円を効率的に運用する方法が知りたい
- まとまった資産を運用する際の適切なリスク管理法が知りたい
- 資産運用の専門家をどのように選ぶべきかわからない
4億円という大規模な資産を「どのように運用して増やしていくか」は、多くの人にとって難しい課題と言えるだろう。
資産運用には共通の基本原則があるが、特にある程度のまとまった資産を運用する際に注意するべき点もある。
また、運用の相談先に求めるスキルも、資産規模に応じて変化するのだ。
そこで本記事では、資産運用の基本とリスク管理法から、4億円の効率的な資産運用法、そして専門家選びのポイントまでを詳しく解説する。
ぜひ参考にしてあなたの資産運用に役立ててほしい。
4億円の資産運用の基本戦略とリスク管理法
これから資産運用を始める方は、まず基本戦略とリスク管理法を把握することが大切だ。
特に4億円というまとまった資産を運用する際には、リスクを正しく理解した上で運用を始めることが重要となる。
ここでは、まとまった資金を運用する際の注意点や基本的な戦略について解説していく。
まとまった資金を運用する際の注意点
4億円というまとまった資金をもとに運用を行う場合、なるべく資産を減らさないような運用を行うように注意しよう。
なぜなら、少しの値動きでも大きな損失を抱えるリスクがあるためだ。
例えば4億円を運用している場合、資産価値が1%下落するだけで400万円の損失となる。
ハイリスクな投資法を選択して10%の損失が発生するようなことになれば、損失は約4000万円になってしまう。
積極的にリターンを追求するよりも、徹底的にリスクを管理して資産を減らさないような守りのスタイルを心掛けることをおすすめする。
投資先の分散
資産運用におけるリスクを軽減させる方法として、投資先の分散が挙げられる。
資産を1つの投資先に集中させるのではなく、複数の投資先に分散して運用を行うことで万が一のリスクを軽減させる方法だ。
1つの投資先に資産のすべてを投資してしまうと、その投資先が大幅に下落したときに資産全体が大きなダメージを負ってしまう。
しかし分散投資をしていれば、1つの投資先が下落してもほかの投資先でカバーできる可能性がある。
このときに押さえておきたいのが「同じ値動きの特徴を持つ資産に分散しても意味がない」という点だ。
例えば複数の国内株式に分散投資をしていても、日本の株式市場全体が下落局面に陥ると資産が減ってしまう。
株式や債券、不動産、金、ヘッジファンドなど、さまざまな特徴を持つ資産を組み合わせて分散効果を高めることが重要だ。
長期運用の重要性
リスクを管理しながら効率良く運用するポイントとして、長期投資の重要性も理解しておこう。
資産運用を行う際は、短期的に売買を繰り返して大きなリターンを狙うのではなく、時間をかけてじっくり運用を続けていくことが大切だ。
短期的なリターンを狙おうとすると、ハイリスクな運用手法を選ぶほか手段がなくなってしまう。
上手くいけば大きなリターンを得られるかもしれないが、反対に大きな損失を抱えてしまう危険性もある。
長期目線での運用を行えば、多少の値動きがあってもリターンは安定しやすい。
短期的に上昇・下落を繰り返す可能性はあるものの、時間をかければリターンが収束する可能性があるのだ。
また、長期運用を行うことで「複利効果」を得られるという点もメリットとして挙げられる。
複利効果とは、投資で得た利益を再投資することで、利益が利益を生む仕組みのことだ。
運用期間が長くなれば、利益は複利効果によって雪だるま式に増えていく。
より効率的に資産を増やしていくためにも、複利効果の恩恵を受けられる長期投資を前提とした運用スタイルを選ぼう。
4億円の効率的な資産運用法
実際に4億円を運用する場合、どのような投資先を選べば良いか分からずに悩んでいる方も多いだろう。
まとまった資金がある分、さまざまな選択肢が視野に入ってくるため、運用法の選択も簡単ではない。
ここでは、3つのおすすめポートフォリオについて解説していく。
自分に合うものを探し、実際に運用を行う際の参考にしてみてほしい。
おすすめのポートフォリオ①：GPIFの運用ポートフォリオ
1つ目のおすすめポートフォリオは「国内株式25%・外国株式25%・国内債券25%・外国債券25%」というポートフォリオだ。
日本の国民年金や厚生年金の管理・運用を行う「GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）」が採用しているものと同じ比率となっている。
前述の通り、資産を運用する際は値動きの特徴が異なる資産に分散投資することが重要だ。
上記のポートフォリオは、値動きの相関性が低い株式と債券を組み合わせ、国内と外国の資産もバランス良く保有することでリスクの低減が実現できている。
堅実かつ安定したリターンを狙いに行きたい人におすすめのポートフォリオだ。
おすすめのポートフォリオ②：実物資産によるリスクヘッジ
よりリスクを抑えた運用を実現したいのであれば、金や不動産などの実物資産を組み入れることも検討しよう。
実物資産とは、株式や債券と違って形があり、それ自体に価値があることが特徴の資産のことだ。
金や不動産などは金融相場の影響を受けにくく、金融危機などがあっても価格が下落しにくい。
むしろ金は「有事の金」とも言われており、金融市場が下落局面にあるときに価格が上昇する傾向がある。
つまり、金や不動産を所有しておくことでリスクの低減効果が得られることとなる。
また、不動産は家賃収入によって安定したキャッシュフローを生み出せる点も魅力だ。
通常はローンを組んで不動産を購入するケースも多いが、4億円の資産があれば融資を受けなくても不動産投資を始められるだろう。
「株式40%（国内と外国を半分）・債券40%（国内と外国を半分）・金10%・不動産10%」といったポートフォリオで安定したリターンを狙いに行くことをおすすめする。
おすすめのポートフォリオ③：ヘッジファンドの活用
4億円というまとまった資産がある場合は、ヘッジファンドを活用することも視野に入れよう。
ヘッジファンドとは、いかなるときも利益を追求する運用スタイルの投資ファンドのことだ。
ヘッジファンドは、投資家から資金を集めて運用を行うファンドという点では投資信託と共通しているが、誰でも投資できるわけではない。
最低でも1000万円以上、場合によっては1億円以上の金融資産がないと投資できないと言われている。
ヘッジファンドの運用スタイルは「絶対的なリターンを追求する」という点が特徴となっており、あらゆる投資手法を駆使しながらリターンを狙いに行く。
金融市場が下落相場であっても利益を得られるように運用されるため、ほかの投資先がマイナスになっていてもカバーできる可能性があるのだ。
「株式20%・債券20%・不動産15%・金15%・ヘッジファンド30%」など、資産の一部のヘッジファンドを組み込むことも検討してみよう。
4億円の資産運用を行う際の専門家選びのポイント
4億円という大きな資産を運用する場合、自分1人で管理・運用を行うことに不安を感じている方も多いだろう。
信頼できる専門家を探し、投資先のアドバイスをもらいながら運用プランを検討していくことをおすすめする。
ここでは、資産運用アドバイザーの種類や相談先を選ぶ際に押さえておきたい基準について解説していく。
資産運用アドバイザーの種類
資産運用のアドバイスができる専門家の代表例として、以下の3種類のアドバイザーが挙げられる。
- 金融機関に所属するアドバイザー
- FP（ファイナンシャルプランナー）
- IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
まず、銀行や証券会社に所属するアドバイザーが選択肢として挙げられる。
希望のライフプランに合わせて運用戦略の策定をサポートし、自社で取り扱う金融商品の提案・仲介をしてくれることが特徴だ。
また、FP（ファイナンシャルプランナー）も運用アドバイスを行う専門家である。具体的な金融商品の仲介はできないものの、保険や資産運用、税金、家計の見直しなどを幅広く相談できる点が強みとなっている。
そして、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は既存の金融機関から独立した立場で顧客の資産運用をサポートする専門家だ。
主に資産運用のアドバイスや金融商品の提案・仲介を行い、アドバイザーによっては保険や税金などの相談にも対応している。
上記の通り、資産運用アドバイザーの種類によって特徴や対応できる内容に違いがあるため、自分に合う専門家を探してみよう。
相談先を選ぶ基準
資産運用の相談先を選ぶ基準として、以下の3点をチェックしておこう。
- 多様な運用手法に対応できるか
- 担当者が専門知識を有しているか
- 長期的に相談できるか
まず、相談先のアドバイザーが多様な運用手法に対応できるかどうかをチェックしておこう。
4億円というまとまった資産がある場合、株式や債券といった一般的な運用手法に加え、不動産投資やヘッジファンドなどの選択肢が視野に入るためだ。
自身が希望する運用手法について対応できるかどうかを確認しておくことが大切だ。
また、担当者のスキルについても相談先を選ぶ際に重要なポイントとなる。
専門的な知識を有しているのか、運用相談の実績があるのかなどの点を確認し、信頼して相談できる相手かどうかをチェックしておこう。
そして、長期にわたって運用相談ができるかという点も確かめておく必要がある。
特に4億円という大きな資産を運用していく上では、相続・贈与といった資産承継の問題も考えなければならない。
長期にわたって信頼関係を築けるパートナーになれるかという点も、相談先を選ぶ基準として考えておくと良いだろう。
上記の3点を踏まえ、最適な相談先を見つけ出して運用を始めよう。
4億円の資産運用の相談は誰にするべきか？
運用の専門家選びのポイントを解説してきたが、実際どのアドバイザーに相談すべきなのだろうか。
4億円というまとまった資産を運用する以上、信頼できる相談相手を探したいと考えている方が多いだろう。
ここでは、資産運用の専門家に相談すべき理由と相談相手としておすすめのIFAについて解説していく。
資産運用の専門家に相談をすべき理由
資産運用の専門家に相談すべき理由として「運用戦略の最適解は人によって異なる」という点が挙げられる。
世間一般でおすすめされている運用戦略が自身の置かれている状況と合わない可能性があるのだ。
特に資産4億円で運用を行う場合、富裕層向けのヘッジファンドなどが戦略として視野に入ってくる。
ヘッジファンドは一般公募されている金融商品ではないため、インターネットやSNSなどでは情報を入手しにくい。
信頼できる専門家に相談し、適切な投資先を検討していく必要があるだろう。
また、年齢や家族構成、リスク許容度、希望のライフプランなどによっても取るべき戦略は変わってくる。
それぞれが置かれている状況に合わせて、最適な選択をしていかなければならないのだ。
自身の状況に合った最適な運用戦略を練るためにも、運用の専門家に相談することを検討しよう。
IFAの役割と相談するメリット
先ほど紹介した通り、資産アドバイザーは「金融機関所属のアドバイザー」「FP」「IFA」という3種類が主に挙げられる。
4億円というまとまった資産を運用する場合は、IFAに相談することをおすすめする。
IFAに相談するメリットは以下の3点だ。
- さまざまな運用手法に対応できる
- 高度な専門知識を有している
- 長期的な関係性を築ける
IFAは、株式や債券、投資信託といった一般的な投資手法だけでなく、不動産投資やヘッジファンド、仕組債、暗号資産などさまざまな手法に強みを持つアドバイザーが多い。
自身の希望に合った運用手法について相談できる点は大きな魅力と言えるだろう。
また、IFAのほとんどは銀行や証券会社などの金融業界出身者である。
高度な専門知識と豊富な相談実績を持つアドバイザーばかりなので、安心して運用相談ができる。
さらにIFAには転勤制度がないため、長期的な関係性を築ける点も大きな強みだ。
長期目線での運用プラン策定や相続・贈与などの資産承継なども信頼して相談できるパートナーになるだろう。
このように、IFAは大規模な資産の運用を検討している方におすすめしたい資産アドバイザーだ。
資産運用でお悩みの方はぜひIFAに相談してみよう。
信頼できるIFAの選び方
一口にIFAといっても、株式や債券を得意としていたり、ヘッジファンドや仕組債などの運用が専門だったり、それぞれ得意分野は異なる。
また、これから資産を形成していく層がターゲットの場合もあれば、富裕層に対するアドバイスをメインとしている場合もある。
さまざまなIFAがいる中で自分に合う担当者を探し出すことは容易ではない。
そこで「わたしのIFA」というサービスの利用をおすすめする。
「わたしのIFA」とは、投資家とIFAをマッチングさせるサービスのことだ。
たった60秒、自身の希望条件などを入力するだけで全国のデータベースからあなたの資産状況や運用目的、性格にマッチしたIFAが自動診断される。
また、アドバイザーのプロフィールが公開されているため、相談前に経歴や得意分野を確認できる。
自分の希望条件にマッチしていることを確認し、納得の上で面談に進めることが特徴だ。
相談費用は無料で、WEBや好きな場所で面談可能となっている。
信頼して資産運用の相談を行えるパートナーをお探しの方は、ぜひこの機会に「わたしのIFA」を活用してみてはいかがだろうか。
4億円の資産運用はIFAに相談しよう
効果的な資産運用を実現するためには、分散投資や長期投資などを取り入れた運用戦略が重要となる。
特にまとまった資産を運用する場合は、徹底したリスク管理で安全に運用していくことが大切だ。
大きな資産を運用するのであれば、専門家に相談して最適な運用戦略のアドバイスをもらうと良いだろう。
本記事で紹介した専門家選びのポイントを踏まえ、自身にとってベストな運用プランを見つけてほしい。
「わたしのIFA」では、投資家とIFAをマッチングさせるサービスを提供している。
信頼できる資産アドバイザーをお探しの方は、ぜひこの機会に「わたしのIFA」を活用してみてはいかがだろうか。
