中長期投資で安定した資産成長を目指すための戦略とヒント

投資を中長期的な目線で実践することで、着実に資産を成長させることが期待できる。

しかしそのためには適切な戦略と知識が欠かせない。

そこでこの記事では、中長期投資の基本から、リスクを管理しながら資産を成長させるための方法までを、具体的な投資法と合わせて解説する。

中長期投資に関する情報を網羅し、賢い投資で将来の安心を手に入れよう。

また、そもそも資産運用にはどのような商品があるのか、メリット・デメリットは何か、詳しく知りたい方はこちらを参考にしてほしい。

中長期投資の魅力とは

投資にはさまざまな運用スタイルがあり、短期的な売買で利益を積み上げる短期投資や数ヶ月から数十年という中長期的な目線で投資を継続していく中長期投資がある。

「投資」と聞くと短期投資を思い浮かべる人も少なくないが、中長期投資にはどういった魅力があるのだろうか。

ここでは、中長期的な視点を持って投資を行うメリットや投資期間に応じた戦略の違い、投資を始める際に確認するべきポイントについて解説していく。

中長期的な視点を持つメリット

中長期的な視点を持って投資を行うメリットは以下の2点だ。

中長期的に運用する大きなメリットとして、リスクを抑えて安定したリターンを狙えるという点が挙げられる。

時間をかけて利益が伸びていくのをじっくりと待つスタイルであるため、短期的な値動きの影響を受けにくい点が大きな特徴だ。

短期的に利益を得るためには、どうしても価格の変動が大きい投資先を選ばなければならず、上手く行けば大きな利益を得られる一方、失敗すると大きな損失を抱えてしまう。

中長期目線の投資は時間をかけて利益を得られれば良いため、価格変動の大きい投資先を選ぶ必要がない。

安定したリターンを狙える点が中長期投資のメリットだ。

また、「複利効果」の恩恵を受けやすい点も中長期投資の魅力として挙げられる。

複利効果とは、投資で得られた利益を元本に加えて再投資することでさらなる利益を生み出す仕組みのことだ。

運用期間が長くなると、利益が利益を生んで資産が雪だるま式に増えていく。

複利効果を活かして効率良く資産を増やしていける点も中長期投資のメリットである。

ここでは、簡単に長期的な資産運用について説明したが、長期的な資産運用についてより詳しく知りたい方はこちらを参考にしてほしい。

投資期間に応じた戦略の違い

短期投資と中長期投資では取るべき戦略が大きく異なる。

戦略の違いを理解した上で自分に合った運用スタイルを見つけ出そう。

短期投資は「マーケットの需給バランス」に注目して売買を行う戦略が基本だ。

投資対象の将来性などは基本的に考慮せず、需給バランスの変化に応じた短期的な値動きを捉えて売買を行う。

1日の間に売買を繰り返す「デイトレード」や、数日から数週間で取引を行う「スイングトレード」が短期投資に該当する。

一方、中長期投資は「投資対象の収益性・将来性」に注目して取引を行う戦略となる。

投資先企業の業績を分析したり、投資対象の地域の経済状況や見通しを研究したりして、中長期的に利益を生み出す見込みがある投資先に資産を投じるスタイルだ。

短期的な値動きに注目する必要はなく、投資をしたらある程度保有し続けるという覚悟で運用を行う。

このように同じ「投資」であっても期間に応じてアプローチが異なるため、どちらの戦略が自分に向いているか比較して検討しよう。

投資を始める際に確認するべきポイント

投資を始める際に確認しておくべきポイントとして以下の2点が挙げられる。

まず「何を目的に投資を始めるのか」という点を明確にしておこう。

目標があいまいなまま投資を始めても、具体的な戦略を定めることが難しい。

「いつまでにどのくらい資産を準備したいのか」という点をはっきりさせることが大切だ。

例えば老後の生活資金を投資で準備したい場合、長期目線での運用スタイルが適している。

一方、余剰資金を短期間で増やしたいのであれば、短期的な取引を選ぶ方が良いだろう。

まずは投資を行う目的を明確にし、自分に合った運用戦略を検討しよう。

また、自分自身がどの程度の損失を受け入れられるかという「リスク許容度」の確認も重要だ。

リスク許容度に合わせて適切な資産配分を決めることになるため、自分の性格と照らし合わせてイメージしよう。

ある程度の損失を許容できる場合、多少リスクを取ってでもリターンを狙いに行くと良いだろう。

一方、なるべく損失を抱えたくない場合、堅実にリスクを抑えた投資を選択する必要がある。

投資を始める際には「何のために投資をするのか」「どの程度の損失を許容できるか」という2点を明確にしておこう。

中長期投資に適した資産クラスとその選び方

中長期投資の基本的な特徴を紹介してきたが、実際に中長期目線で投資をする場合はどういった資産クラスを選べば良いのだろうか。

ここでは、各資産クラスの特徴や中長期投資におすすめの投資法、ポートフォリオ構築の重要性について解説していく。

各資産クラスの特徴

資産クラスとは、投資対象の資産の種類・分類を指す。

ここでは、代表的な資産クラスである「株式」「債券」「不動産」の特徴について簡単に解説していく。

株式は、保有期間中に受け取れる配当金や株価の変動による売買差益が得られる。

比較的リスクが大きい分、高いリターンを追求できる資産クラスだ。

中長期で投資を行う場合、安定した配当金をもらえる株式や成長性が期待できる株式などを選ぶことでリターンを得られる。

債券は、保有期間中に得られる利子や売買差益が得られる。

株式に比べるとリスクが小さく、堅実な運用を実現できる資産クラスだ。

株式とは違った値動きをするケースが多いため、株式・債券を組み合わせて投資することでリスクを分散できる。

不動産は、定期的な家賃収入や売買差益が得られる。株式や債券とは違い、不動産はそれ自体に価値があるため金融危機の影響を受けにくい。

不動産の購入時にローンを組む場合、自己資金以上の金額で投資できる点も大きな特徴だ。

各資産クラスの特徴を踏まえ、自分に合った投資先を選択しよう。

中長期投資におすすめの投資法

中長期投資を行う場合、以下の2つの運用スタイルで投資を行うことをおすすめする。

前述の通り、中長期投資は投資先の将来性などを考慮して資金を投じる運用手法だ。

今後経済が成長しそうな国・地域に投資をしたり、発展が期待される分野に投資をしたりなど、将来利益を生み出しそうな投資先を分析して資金を投じると良いだろう。

このとき、投資先を分散させることも重要なポイントだ。

後ほど詳しく解説するが、投資先の分散によってリスクを抑えながらリターンを狙える。

投資信託などの分散効果が高い商品を活用し、将来性の高い投資先に資金を投じよう。

また、将来性の分析が難しいと感じる場合は安定したインカムゲインを得られる投資先を選ぶというのもひとつの手だ。

インカムゲインとは、資産の保有によって得られる利益を指す。

株式であれば配当金、債券であれば利子、不動産であれば家賃収入がインカムゲインに該当する。

運用期間が長くなるほど回収できる資金も多くなるため、インカムゲインを目的とした運用は中長期投資との相性が良い。

株式・債券・不動産のどれを選ぶ場合であっても、上記の2点を押さえた運用法を検討しよう。

ポートフォリオ構築の重要性

中長期目線で投資をする場合、ポートフォリオの構築も重要だ。

ポートフォリオとは、各金融商品にどの程度の比率で投資を行うかという組み合わせを指す。

株式や債券、不動産はそれぞれリスクの大きさが異なるため、配分比率を変えることで資産全体のリスクも大きく変化する。

リスクが大きい株式の割合が多ければ資産全体のリスクも大きくなり、低リスク資産の債券の割合が多ければ資産全体のリスクも小さくなる。

自分のリスク許容度に合ったリスク・リターンのバランスでポートフォリオの構築が重要だ。

リスク許容度の把握や適切なポートフォリオの構築が難しいと感じる場合は、専門家の力を借りて最適な投資先を見つけ出そう。

中長期投資の注意点

投資を行う際、リスクを管理した運用戦略も重要なポイントとなる。

中長期的に資産を成長させていくためにも、投資におけるリスクを把握して対策をしておこう。

ここでは、投資におけるリスクの種類やリスクをカバーするテクニック、経済の変化に対応するための戦略について解説していく。

投資におけるリスクの種類

まず、投資において「リスク」は「投資対象の価格の振れ幅の大きさ」を表す。

リスクが大きい（価格の振れ幅が大きい）場合、価格はプラスにもマイナスにも大きく振れるため、大きなリターンを得られる可能性もあれば多額の損失を抱える可能性もある。

そして投資におけるリスクには以下のような種類がある。

価格変動リスク	投資資産の価値が変動するリスク
金利変動リスク	金利の変動により資産の価値が変動するリスク
信用リスク	債券・株式を発行している発行体の財務状況などの信用力が損なわれるリスク
為替変動リスク	外貨建ての商品に投資している場合に為替相場の変動するリスク

投資先によってリスクの内容や大きさに違いはあるものの、主に上記のリスクを押さえておけば問題ない。

投資におけるリスクの種類を把握し、適切なリスク管理を行っていこう。

中長期的な投資におけるリスク回避のテクニック

中長期投資においてリスクを回避するためのポイントは「分散投資」と「積立投資」の2つだ。

いずれも中長期目線で投資を行う際に重要なテクニックとなるため必ず押さえておこう。

分散投資は、値動きの特徴が異なる複数の投資先に分けて投資を行う運用方法を指す。

株式・債券などの異なる資産クラスに投資をしたり、日本国内・海外など異なる国や地域に資金を投じたりなど、投資先を分散させる投資テクニックだ。

複数の投資先に投資をしていれば、投資先のひとつが暴落しても資産全体で受けるダメージは小さく抑えられる。

ほかの投資先でリターンが生じていれば、損失をカバーできる。万が一のダメージを軽減しつつ、ほかの投資先でカバーできる状態を作れる点が分散投資の魅力だ。

一方の積立投資は、金融商品を同じ金額で定期的に買い続ける運用方法を指す。

金融機関で積立設定をしておけば自動で買い付けてくれるため、手間をかけずに行えることが特徴だ。

積立投資の大きなメリットとして「価格が高いときも安いときも常に買い続ける」という点が挙げられる。

タイミングを気にせずに投資ができる上に「上がったときは少なく買う」「下がったときに多く買う」という買い方を自動でできる。

平均の取得単価を平準化するため、リスクを低減できる点が大きな魅力だ。

分散投資・積立投資はいずれも中長期での投資と相性が良いテクニックである。

上手く活用し、投資におけるリスクを回避しよう。

経済の変化に対応するための戦略

分散投資や積立投資をしていても、経済状況の変化によるリスクを完全にカバーできるわけではない。

経済の変化に対応するためのポイントとして、定期的なポートフォリオの見直しが挙げられる。

前述した通り、中長期目線で投資を行う際はポートフォリオの構築が重要だ。

しかし、運用当初に設定した資産配分が経済の変化に伴って崩れてしまう可能性があり、リスク・リターンのバランスが想定外のものになってしまう恐れがある。

例えば「株式50%・債券50%」というポートフォリオで運用を始め、その後に株価の上昇・債券価格の下落によって「株式60%・債券40%」というバランスに変化した場合。

リスクが大きい株式の割合が増えたことで、資産全体のリスクが大きくなってしまっている。

上記のパターンの場合、株式の一部を売却して債券を買い足せば比率はもとに戻り、リスク・リターンも適切なバランスになる。

経済やマーケットの変化に対応するためにも、定期的にポートフォリオを見直して適切な資産配分に調整していくことが大切だ。

効果的な中長期投資を目指すなら誰に相談するべき？

ここまで中長期投資の戦略や資産クラスの選び方、リスク管理について解説してきたが、これらすべてを理解して実践に移すことは容易ではないだろう。

資産運用相談の専門家に相談し、自分に合った適切なアドバイスを受けることをおすすめする。

ここでは、資産運用の専門家に相談する重要性やおすすめの相談先「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」の役割、IFA検索サービスについて解説していく。

専門家に相談する重要性

インターネットやSNS、書籍等で投資に関する情報が得られる現代において、資産運用の専門家に相談すべき理由がないように感じる方も多いだろう。

しかし人によって最適な運用戦略が異なる点を考慮すると、専門家に相談する重要性が見えてくる。

例えば「年収300万円の20代独身」と「年収1,000万円の50代既婚・子供2人」の人では、取るべき運用戦略は異なる。

投資に回せる資金や運用できる期間の長さ、運用を行う目的などがそれぞれ異なるため、最適な戦略も変わってくるだろう。

インターネットやSNS、書籍などでは「一般的におすすめの戦略」は得られるものの、自分の収入や家族構成、運用目的にぴったりの戦略を知ることは難しい。

一方、専門家は個別の状況を丁寧にヒアリングした上で、ベストな運用戦略を提案してくれる。

一般論ではなく、自分にぴったりの提案を受けられる点が専門家に相談する大きなメリットだ。

自分に合う運用戦略を知りたい方はぜひ資産運用相談の専門家に相談してみよう。

IFAが果たす役割

数ある相談先の中でも、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談がおすすめだ。

IFAとは、銀行や証券会社から独立した立場で顧客の資産運用をサポートする専門家を指す。

資産運用における戦略の策定支援や具体的な商品の提案・仲介、定期的なフォローなど幅広く投資をサポートしてもらえる。

IFAの大きな特徴として「中立な立場からアドバイスをもらえる」という点が挙げられる。

IFAは銀行や証券会社のように自社で金融商品を取り扱っているわけではないため、会社の販売方針やノルマに縛られない。

「本当に顧客に必要だと思う商品」を中立な目線から提案してくれる点が大きなメリットだ。

また、銀行や証券会社と違って転勤制度がないため、長期間にわたって継続的にフォローしてもらえる点も魅力として挙げられる。

中長期目線で投資をしたい人にとって、担当者が変わらずに一貫した運用方針でサポートしてくれることは非常に心強いだろう。

このようにIFAは中立な目線で顧客に寄り添い、中長期的に継続的な資産運用のサポートを行うことが役割となっている。

資産運用に関して信頼できるパートナーをお探しの方は、IFAへの相談がおすすめだ。

「資産運用ナビ」を活用しよう

信頼できるIFAに出会いたい方は「資産運用ナビ」の活用がおすすめだ。

「資産運用ナビ」とは、相談先を探す投資家とIFAをマッチングさせるサービスである。

「資産運用ナビ」では、あなたの資産状況や運用目的、性格とマッチしたIFAを全国にいるアドバイザーから抽出・紹介している。

たった60秒条件を入力するだけで、あなたに合った最適なアドバイザーを自動で診断して紹介を行う仕組みだ。

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費用も金融取引が発生したときのみかかる仕組みであり、相談料は原則としてかからない。

信頼して相談できるIFAをお探しの方は、ぜひこの機会に「資産運用ナビ」を活用して自分に合うアドバイザーを探してみよう。

中長期投資は安全かつ効率的な投資法

投資は、中長期目線で行うことでリスク低減や複利効果といったメリットが得られる。

ポートフォリオのバランスを意識し、分散投資・積立投資などでリスク管理を徹底することが重要だ。

本記事ではいくつかおすすめの運用法を紹介したが、最適解は個人によって異なる。

専門家からアドバイスを受け、自分に合った最適な運用プランを策定しよう。

専門家のなかでも、IFAは中立な立場からあなたに最適なアドバイスを長期にわたって提供してくれる。

「資産運用ナビ」を活用し、信頼できるアドバイザーを探してみよう。

中長期の投資に関するQ&A