- プロに相談するメリットとその際の注意点を理解したい
- 資産運用の成功への戦略とアプローチ
- 適切なアドバイザーの選び方が知りたい
資産運用をこれから始めようと考えている方や、すでに始めている方の中には、プロに相談してアドバイスを受けたいという方も多いだろう。
事実、最適な運用法は個人によって異なるため、資産運用に関する疑問や不安があれば、専門家に相談することを推奨する。
そこで本記事では、資産運用のプロへ相談するメリットから、選び方、そして運用を成功へと導くための道筋を明らかにしていく。
記事の最後にはおすすめの相談先についても紹介するので、ぜひ最後まで読んで参考にしてほしい。
なぜ資産運用をプロに相談するのか
投資運用を専門家に相談する目的は、より良い知識やプランを得るためだ。
ここでは、相談先の種類や相談するメリット、選び方について解説する。
資産運用のプロフェッショナルの種類と役割
運用の相談先には、次のようなものがある。
銀行
店舗数が多く身近な存在であるため、相談しやすい体制が整っている。
扱う商品は、投資信託や債券、保険が中心だ。
株式の取り扱いはなく、投資商品の選択の幅は狭い。
証券会社
投資を専門としているため、資産運用の相談を積極的に受け付けている。
大手は支店があり足を運びやすい。一方で、ネット証券は気軽に相談ができる。
幅広く運用商品を扱うが、ラインナップの偏りや自社商品を推奨している場合もある。
IFA
金融機関と業務提携を結んだ独立系ファイナンシャルアドバイザーを指す。
証券会社との仲介役として、独立した立場から提案やアドバイスを行っている。
金融機関で経験を積んだエキスパートが多く、運用の知識をもちながら公正なアドバイスができる。
しかし知名度が低いため、相談するきっかけがない、信頼できるIFAを探すのが難しいという問題がある。
なぜプロに相談するのか
資産運用を専門家に相談すると、次のメリットがある。
効率的に最適な運用を選べる
投資は、知識を身に付けた上でコツコツと実践を積んでいく必要がある。
熟練者と同じレベルで運用できるようになるまでには、長い期間と資金を要する。
プロを頼ることで、速やかに最適な運用が叶う。
情報を精査できる
ネットや本を開けば、さまざまな投資情報やテクニックが溢れている。
運用を学び始めると、情報不足というより情報過多に陥ることが多い。
自分にとって、どれが最適かを選び出すのが困難になることもある。
そこで、専門家の助言があれば、冷静に整理ができる。
安心感を得られる
自己流の投資は、これで正しいのか迷いが生じることもある。
プロの経験や知見に基づいた客観的な分析を得れば、納得感のある選択ができ、お金の不安から解放される。
安心できるということは、感情にとらわれた売買を避けることができる。
運用を継続するモチベーションにも繋がるだろう。
長期的な視点を持てる
個人で運用計画を立てようとすると、目先の利益に注力しがちだ。
しかし、運用のプロはライフプランに絡めた資産形成を行っている。
人生を豊かに生きるための資産づくりに重きを置き、永続的な資産の拡大を目指せる。
プロフェッショナルの選び方と評価基準
資産運用の専門家を選ぶ際、押さえておきたいポイントは次の通りだ。
幅広い商品を扱っているか
扱える商品種類が多いと、自分に合った運用プランを立てやすい。商品同士の比較検討もしやすくなる。
提携している金融機関の数は、2社以上は欲しい。
また、異なる資産クラスを複数扱っていれば、より広がりのある投資ができる。扱う資産クラスは3種類以上あると良い。
中立的な立場か
金融機関によってはノルマがあり、顧客本位の提案ではなく担当者から売りたい商品を勧められることもある。
また、自社系列の商品が中心で企業都合の商品ラインナップになっている場合、最適な投資プランから逸脱する可能性もある。
自社商品が他社商品の割合を大きく上回っていないか、確認しよう。
相談しやすいか
面談方法は、対面・オンライン・店頭・自宅訪問などによって相談のしやすさが変わってくる。
担当者がどんな体制でサポートできるかも重視してほしい。
また、担当の入れ替えが頻繁にないか、といった異動の有無や頻度も確認したい。
さらに、担当顧客数が多すぎると細やかなフォローができない。
ある程度、柔軟に動ける人数なのか把握できると安心だ。
資産運用をプロに相談する際に必要な準備
運用の相談をより効果的なものにするために、心がけておきたいことがある。
事前に把握し整理しておくべき事項と、相談時のポイントを紹介する。
運用目的と期待値の明確化
運用を始める前に「何のために運用するのか」と「目標値」を決めておきたい。
例えば
- 5年後に120％以上増やしたい
- リフォーム代として10年後に1,000万円確保したい
- 老後資金なので安定重視で確実なものがいい
などニーズによってアプローチ方法は異なる。
目的やゴールがはっきりすれば、狙うべき利回りやリスクの見積もりがしやすい。
運用に期待することを具体的に伝えられると、効率よく合理的な運用計画を立てることができる。
相談前に整理しておくべき財務情報
投資に回せる金額はどのくらいなのか、自身の資産状況を確認しよう。
資産の棚卸しは、預金だけではなく株式や債券、不動産、確定拠出年金なども含めて行う。また、ローンや生命保険の加入状況も把握しておきたい。
投資は、生活資金と緊急時の資金を差し引いた余剰資金で行う。
さらに、現時点で投資に回せる資金を把握するだけではなく、将来にわたって長い期間運用できるかも検討するべきだ。
資産状況の確認と併せて、大まかなマネープランも設計しておくと、個別最適なプランの策定がしやすい。
相談時は、現在保有の資産やライフプランを伝えられるよう準備しておこう。
相談中に確認すべき重要なポイント
相談中は、受け身にならず主体的に質問し希望を伝えるよう心がけたい。
初回相談で確認しておきたい項目は、次の通りだ。
担当者の得意領域
担当者がアドバイスできる内容や専門分野は何か把握しておくと、今後スムーズに相談できる。
得意分野と相談内容がマッチしているか吟味したい。
担当者の運用方針
運用に対する考え方を聞いておくと良い。
担当者によって投資スタイルはさまざまだ。
積極的に資産を拡大していくタイプ、成果は小さいが堅実な運用を目指すタイプなど、自分に合った方針を持っているか確認しよう。
手数料
手数料はわずかな金額であっても、積み重ねれば大きなコストになってくる。
サポートを続けてもらう前に、次の費用について尋ねておきたい。
- 相談料の有無
- 料金体系（相談時間や資産額によるのか）
- 成功報酬は必要か
- 購入時や売却時の手数料
人間性
話の分かりやすさや、立ち振る舞いに好感が持てるかも今後信頼関係を築く上で重要だ。
また、保有資格や実績だけではなく、守秘義務を徹底しているか、販売ルールを守っているかなど、コンプライアンス面も見てほしい。
プロと協力して資産運用を成功させよう
運用のプロと投資を継続すれば、運用効果が高まる。
ただし、漠然とアドバイスを受けるのではなく、担当者と共に資産を育てていくという意識が必要だ。
ここでは、主体的に資産運用を続けるために、押さえておきたい事項を整理する。
資産運用における基本原則
資産運用で成功するには、次の3つが重要だ。
長期運用
長い期間をかけて運用を行えば、日々の相場の動きに一喜一憂する必要もない。
精神的にも楽に投資を継続できる。
また、運用で得た分配金・配当金を再投資する複利効果を活用できる。
分散投資
投資はリスクをゼロにすることはできないが、値動きや特性の異なる商品を組み合わせることで、全体的なリスクを軽減できる。
ポートフォリオの設計
目標利回りやリスク許容度を算出し、それに見合った資産配分を行うと、安定した収益を狙いやすくなる。
特徴や値動きが異なる資産を複数保有することで、ライフスタイルに合わせたリスク調整も叶う。
これらを計画し徹底することが、最終的に大きな利益を生むカギとなる。
そのためには、運用開始時における適切な投資プランの設計が不可欠だ。
初期の段階で、プロの投資知識や経験による強固な基盤があると、運用成果は加速する。
長期的な関係構築とコミュニケーションの重要性
資産運用は長期で取り組むことになるため、信頼関係を築きながら気軽に相談できるかが大切である。
具体的には、自身の資産状況やライフプランを開示できる関係性を持てるようになりたい。
運用の専門家としても明確な情報や希望があれば、投資だけに留まらないライフプラン全体を含めた提案ができる。
より効果的な資産形成が期待できるだろう。
したがって担当者の変更が頻繁だと、その度に状況整理や関係構築をしなければならず円滑なコミュニケーションを醸成するのが難しくなる。
担当者とは、長い付き合いができ、定期的にやり取りができるのが望ましい。
長い運用の中では、市場が大きく動く局面に見舞われることもある。
このような相場変動時に不安を率直に話し、気軽に相談できる担当者でないと投資のチャンスを見逃してしまうかもしれない。
運用における担当者との信頼構築は目に見えるものではないが、極めて重要であると言える。
継続的なレビューとリバランス
投資は、プランを設計して終わりではない。
成功に導くには、資産状況や市場動向に合わせて柔軟に運用方法を変えていくべきだ。
運用成果の評価や見直しは、例えば年に1回や、ポートフォリオのバランスが10％以上崩れた時などルールを決めて行う。
そしてリバランスを行い、当初設定した資産配分に調整し直す。
見直しの際は、今後の市場動向や相場観などの情報の収集が欠かせない。
変化する市場に応じた対応ができる判断材料を担当者から提供してもらえるよう、積極的に相談や質問をしてほしい。
資産運用をプロに相談するなら誰が良いの？
運用相談は誰にするのが適切なのだろうか。
ここでは、アドバイザーを探すポイントやIFAを活用する意義について解説する。
信頼できるアドバイザーの探し方
投資を専門家に相談する際は、幅広い業務に通じているかを重視したい。
複数の商品を取り扱い、相談実績を多く持つ人物が良いだろう。
株式や投資信託だけでなく、保険や不動産などのアドバイスができれば心強い。
運用の知識やスキルを担保する資格としては、次のようなものがある。
- FP技能士（2級・1級・CFP・AFP）
- 証券アナリスト（CMA）
- 宅地建物取引士
ただし、資格だけではなく実務の経験や投資運用に対する考えも評価してほしい。
特に人柄に好感が持てるかは、今後関係性を構築する上で重要だ。担当者の人物像についてもよく確認しておきたい。
ところが、銀行や証券では担当が割り当てられ、希望のアドバイザーを指名できないことがある。
そこで、IFAという選択肢がある。
IFAであれば、自分に合った担当を選び依頼ができる。
H3IFA（独立系資産運用アドバイザー）の利点
IFAは、金融機関に所属しない独立の立場を取っている。
そのため、企業のしがらみがなく顧客本位のアドバイスや情報提供を受けながら取引ができる。
転勤による異動がなく、投資開始後も現状報告や運用方針の確認、手続きについて同じ担当者が対応する。
情報が共有された状態で気軽に相談できる体制は、運用成果において大きな差を生むだろう。
また、弁護士や税理士など他の専門家との連携が可能で、相談内容に応じたより幅広いサポートができる。
幅広い資産運用・資産形成の提案や、きめ細やかなフォローがある点もメリットと言えるだろう。
「わたしのIFA」の利用で見つかる最適なアドバイザー
IFAは長期間サポートが続くからこそ、信頼できる担当者かどうか判断する情報が必要だ。
「わたしのIFA」は、自分に合ったIFAを探すことができるプラットフォームである。地域や相談内容に応じて、さまざまなIFAを検索し依頼ができる。
情報が豊富にあるため、候補となった複数のIFAを比較検討しやすい。
例えば、IFAのプロフィールには経歴や保有資格、提携証券会社、得意領域などが掲載され人物像が把握できる。
担当顧客層についても、年齢・性別・資産額・職業を閲覧でき、自分と同じような資産背景の顧客を担当しているか判断可能だ。
信頼できる資産運用のパートナーを探し、成功する投資のスタートを切って欲しい。
資産運用をプロに相談するならIFAがおすすめ
資産運用を専門家へ相談するメリットや、選び方について解説した。
資産運用に関する疑問や不安は、自己流で解決しようとしてはいけない。
第三者の客観的なアドバイスを得て冷静な対応をすることで最適解が導き出せる。
ぜひとも、専門家の知見や分析を頼り、サポートを受けながら資産を拡大させてほしい。
運用を成功へと導くには、適切なプロフェッショナルの選定と信頼構築が重要だ。
そのため、継続的な管理と情報提供ができる相談先を選びたい。
IFAは、中立的な立場から最適なアドバイスを長期にわたって提供してくれる。
IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、あなたに合ったIFAを見つけてみてはいかがだろうか。
よくある質問:
