- 60代単身の人におすすめの資産運用法が知りたい
- 60代からでも運用を始めるべきか知りたい
- 資産運用を始める時に知っておくべき基礎知識を身につけたい
60代のおひとりさまにとって、老後の資産形成は切実な課題ではないだろうか。
年金だけでは不安だが、投資は難しそう…。
そのように二の足を踏んでいる人も少なくないのが現状だ。
だが、60代からでも無理なく資産運用を始められる方法がある。
本記事では、60代のおひとりさま向けの資産運用ガイドをお届けする。
まず、60代でも資産運用に取り組むべき理由を解説する。
次に、運用で意識すべきポイントを、初心者にも分かりやすく説明する。
さらに、60代におすすめの運用プランを、具体的な商品例を交えて複数提案。
最後に、運用相談で頼るべき専門家の見つけ方も紹介する。
本記事を参考にして、60代から始める資産運用の一歩を着実に進めてほしい。
60代おひとりさまでも資産運用すべき？
60代のおひとりさまにとって、老後の生活資金をどう確保するかは大きな関心事である。
年金や貯蓄だけで暮らしていけるのか、将来への不安を感じている人も多いのではないだろうか。
そこで、本章では60代単身世帯の経済状況を詳しく見ていく。
まず、60代の平均的な貯蓄額や年金受給額のデータを基に、現状の経済力を分析する。
次に、65歳以降の生活費を試算し、老後資金として必要な金額の目安を提示。
さらに、平均寿命の伸びやインフレ率など、将来の生活費増加リスクについても解説する。
これらの情報を総合的に判断し、60代のおひとりさまにとって資産運用が重要である理由を明らかにしていく。
60代単身世帯の経済状況（60代の貯蓄額や年金の平均受給額を元に説明）
60代単身世帯の平均的な経済状況は、老後の生活に不安を感じるレベルにあると言えるだろう。
その理由は、現在の貯蓄額と年金受給額だけでは、長期的な生活費をまかなうことが難しいからである。
総務省の家計調査によると、60代の金融資産を保有している世帯の平均貯蓄額は約2,240万円（中央値は約1,100万円）である。
金融資産を保有していない世帯を含めると平均貯蓄額は約1,468万円（中央値は210万円）まで下がる。
一方、厚生労働省の資料では、令和3年度の65歳以上の年金の平均受給額は月額145,665円と示されている。
これらの数字だけを見ると、一見、老後の生活に十分な資金があるように思えるかもしれない。
しかし、平均寿命が延びている現代においては、65歳以降の生活費を30年以上にわたってまかなう必要がある。
仮に月15万円の生活費で暮らすとしても、30年間で5,400万円の資金が必要になる計算だ。
つまり、60代の平均的な貯蓄額と年金受給額だけでは、長期的な老後の生活を支えるには不十分なのである。
また、将来的なインフレによる生活費の増加や、予期せぬ医療費・介護費の発生なども考慮すると、より一層の備えが必要だと言える。
必要な老後資金の目安（65歳以降の生活費を元に説明）
65歳以降の単身世帯が生活費を賄うには、相当額の老後資金を準備しておく必要がある。
その理由は、平均寿命が延びている現代において、年金収入だけでは生活が苦しくなるリスクが高いからだ。
総務省統計局の家計調査データによると、65歳以上の単身無職世帯の消費支出は、月額約14.5万円となっている。
さらに、同データでは65歳以上の単身無職世帯の月平均実収入は約12.7万円であり、支出が収入を上回る状態だ。
収支のギャップは預貯金の取り崩しなどで補填されているものと推測されるが、預貯金を切り崩し続けることは望ましくない。
これらの数字を見ると、60代からでも計画的に資産形成に取り組み、十分な老後資金を準備しておくことが重要だと分かる。
平均寿命の上昇やインフレ率
平均寿命の上昇やインフレ率を考えると、将来の生活費はさらに増加する可能性が高い。
その理由は、長生きするほど生活費が必要になり、物価上昇によって実質的な購買力が低下するからだ。
厚生労働省の調査によると、男性の平均寿命は昭和22年の50.06歳から令和4年には81.05歳まで伸びており、女性も同期間に53.96歳から87.09歳へと大幅に上昇している。
平均寿命が延びるほど、老後の生活費を賄う期間が長期化するのである。
一方、日本銀行が目標とする物価上昇率は2％とされている。
仮にこの目標が達成されれば、10年後の物価は約1.22倍、20年後には約1.49倍に上昇する計算だ。
現在の物価水準を前提とした生活費想定では、将来的に不足するリスクがあるといえる。
平均余命は、令和4年時点の60歳で男性が約24年、女性は約29年ある。
つまり、60歳から20年以上の老後生活を想定しなければならない。
この間の物価上昇を加味すると、60代から計画的な資産形成に取り組むことが、より重要になるだろう。
長寿化とインフレ進行という将来リスクを見据え、NISAやiDeCoなどの非課税制度や、長期・分散・積立の投資の三原則を活用しながら、計画的に資産形成に取り組むことが望まれる。
60代の資産運用で意識すべきこと
60代からの資産運用では、自身の状況に合った適切な運用方法を選択することが重要である。
しかし、投資経験が少ない人にとって、何を基準に運用方法を決めればよいのか悩ましい問題だ。
そこで本章では、60代の資産運用で特に意識すべき3つのポイントを解説する。
まず、自身のリスク許容度と余剰資金額を把握し、無理のない運用目標を立てることが大切だ。
次に、長生きするリスクに備え、資産寿命を伸ばすことを最優先に考えるべきである。
さらに、安全性とリターンのバランスを考慮し、分散投資でポートフォリオを構築することも欠かせない。
60代からの資産運用は、自身の将来を見据えた慎重な判断が求められる。
自分に合ったペースで、着実に資産を殖やしていくことが賢明だろう。
リスク許容度と余剰資金額を把握し、無理のない運用目標を立てる
60代から資産運用を始めるにあたり、自身のリスク許容度と余剰資金額を把握し、無理のない運用目標を設定することが重要である。
その理由は、自分の許容範囲を超えた無理な運用は、大きな損失につながるリスクがあるからだ。
リスク許容度が低い人が、ハイリスクな運用に手を出すのは得策とは言えない。
一方、余剰資金が少ない状況で、多額の投資を行うのも危険である。
自分に合った無理のない運用を心がけることが、堅実な資産形成への第一歩となる。
リスク許容度は、各金融機関のウェブサイトなどで提供されている診断ツールを活用するのが手軽だ。
質問に答えていくことで、自身のリスク許容度を数値化できる。
一方、余剰資金は、収入から生活費と非常用資金を差し引いた額と考えればよい。
大切なのは、自分に合った無理のないプランを立て、それを着実に実行していくことである。
楽観的になり過ぎず、悲観的になり過ぎず、中長期的な視点を持って臨むことが、60代からの資産運用では特に重要だ。
資産寿命を伸ばすことを最優先する
60代の資産運用では、資産寿命を伸ばすことを最優先に考えるべきである。
その理由は、老後の生活を安定させるには、運用資産を可能な限り長持ちさせる必要があるからだ。
仮に3,000万円の資産があったとしても、月20万円の生活費で取り崩していけば、単純計算で15年で底をつく。
長寿化が進む現代では、90歳以上まで生きる可能性も十分にある。
今後の人生を安心して過ごすには、資産寿命を極力伸ばす工夫が欠かせない。
ここで重要になるのが、「資産寿命」という考え方だ。
資産寿命とは、保有する金融資産が底をつくまでの期間のことを指す。
この資産寿命を延ばすには、インカムゲイン（利子・配当等）を重視した運用が有効だ。
つまり、元本を取り崩さずに、運用によって得られる収入で生活費の一部をまかなうのである。
具体的には、高配当株式や不動産投資信託（REIT）、国債などに分散投資するのが良いだろう。
例えば年率3％の利回りで運用できれば、3,000万円の元本から毎年90万円の収入を得られる。
この収入で生活費の一部を賄えば、資産取り崩しのペースを抑えられるはずだ。
安全性とリターンのバランスを考えてポートフォリオを構成する
60代の資産運用では、安全性とリターンのバランスを考えたポートフォリオ構成が求められる。
その理由は、安全性を重視しつつも、ある程度のリターンを確保することで、資産寿命を延ばせるからだ。
安全性が高い資産だけに偏れば、インフレリスクに晒されて資産価値が目減りしてしまう。
かといって、リターンを追求するあまり、ハイリスク資産に手を出しては元本割れのリスクが高まる。
60代の資産運用には、そのバランス感覚が問われるのである。
では、具体的にどのような配分が望ましいのだろうか。
一般的には、安全資産と収益資産を6:4から7:3程度の割合で組み合わせるのが良いとされる。
安全資産の代表例は、国債、定期預金、保険などだ。
利回りは低いものの、元本割れのリスクはほとんどない。
一方、収益資産は、株式、投資信託、不動産など値動きのある商品が該当する。
インフレヘッジ効果や高い利回りが期待できる半面、元本割れリスクには注意が必要だ。
これを60代の資産運用に当てはめるなら、まずは国債や定期預金で資産の6割から7割程度を固め、残りを株式や投資信託等に振り分けるのが無難だろう。
株式であれば、配当利回りの高い国際優良銘柄が候補に挙がる。
投資信託なら、バランスファンドやインデックスファンドなど、比較的リスクの低い商品を選ぶことが大切だ。
こうしたメリハリのある資産配分を心がけることで、安全性とリターンのバランスの取れたポートフォリオを構築できるだろう。
60代おひとりさまにぴったりの運用プランを紹介
60代のおひとりさまにとって、安定した老後生活を送るための資産運用は重要な課題である。
ここでは、60代のおひとりさまにおすすめしたい３つの運用プランを厳選して紹介する。
- バランス型投資信託
- 利回り重視の分散投資
- 安全資産と収益資産の組み合わせ
それぞれのプランの特徴と、具体的な商品例を交えて解説していく。
自分のライフスタイルや考え方に合った運用プランを選ぶことで、60代からでも安心して資産形成に取り組むことができるはずだ。
60代おひとりさまにおすすめの運用プラン① バランス型投資信託
60代おひとりさまにおすすめの資産運用プランとして、まずはバランス型投資信託が挙げられる。
バランス型投資信託は、株式と債券のバランスを自動的に調整してくれるため、自分で資産配分を考える手間が省けるのが大きな特徴だ。
投資信託の中でも、特に手軽にリスク分散ができる商品として人気が高い。
バランス型投資信託は、ファンドマネージャーが投資信託の資金を株式と債券に配分して運用する。
例えば、株式60％、債券40％という具合だ。
投資家は資産配分を意識せずに、分散投資のメリットを受けられるのだ。
株式に偏れば値動きが大きくなるし、債券だけでは利回りが物足りない。
その点、バランス型なら程よいリスクで、ある程度の収益も期待できる。
長期的に資産を増やしたい人に適した運用法だといえる。
具体的な商品には以下のようなものがある。
| 商品名 | 運用方針 |
|---|---|
| 世界経済インデックスファンド | 国内、先進国および新興国の公社債および株式に分散投資することでリスクの低減をはかる 投資信託財産の中長期的な成長を目指して運用を行う 基本資産配分比率は、原則として株式50％、債権50％ |
| ＭＵＦＧウェルス・インサイト・ファンド（標準型） | 日本を含む世界各国の株式、債券、不動産投資信託証券、コモディティおよびオルタナティブ資産に投資を行う 利子収益および配当収益の確保ならびに値上がり益の獲得をめざす |
| のむラップ・ファンド（普通型） | 国内株式、国内債券、外国株式、外国債券、世界各国の不動産投資信託証券（ＲＥＩＴ）に投資を行う 信託財産の成長と安定した収益の確保を図る |
60代のおひとりさまも、こうした実績のある商品を活用すれば、安心して資産運用に臨めるだろう。
60代おひとりさまにおすすめの運用プラン② 利回り重視の分散投資
60代おひとりさまにおすすめの運用プランとして、有効なのが利回り重視の分散投資だ。
この運用法は、高めの利回りを狙いつつ、分散投資でリスクを抑えるのが特徴である。
インカムゲイン（利子・配当収入）を重視することで、安定的な収入を得られる可能性が高まるのだ。
資産の取り崩しに頼らず、収入で生活費の一部をまかなえるようになれば、理想的だろう。
具体的な投資先としては、高利回り債券や配当利回りの高い株式などが候補に挙がる。
例えば、東証上場の高配当利回り株に投資する ETF（上場投資信託）や、J-REIT（不動産投資信託）など。
いずれも利回りが比較的高く、定期的な収入が期待できる。
ただし、高利回り債券は信用リスクが、高配当株は株価変動リスクがつきまとう。
そのため、分散投資が欠かせない。
一つの商品に集中せず、いくつかの資産に分散して投資するのがおすすめだ。
例えば、高配当株 ETF に 50％、J-REIT に 30％、高利回り債券ファンドに 20％などを考えるといいだろう。
こうしたメリハリのある配分で、利回り重視の分散投資を行うのである。
定期的な収入を得ながら、資産全体のリスクを抑える。
60 代のおひとりさまにとって、安定した資産運用を実現する上で、検討に値するプランではないだろうか。
60代おひとりさまにおすすめの運用プラン③ 安全資産と収益資産の組み合わせ
安全資産と収益資産を適切に組み合わせる方法も有効だ。
この運用法は、安全資産で元本を守りつつ、収益資産で資産成長を狙うのが特徴である。
安全性を重視しながらも、必要なリターンを得るための工夫と言える。
老後資金を着実に増やしたい60代のおひとりさまにとって、バランスの取れた運用プランだと言えるだろう。
では、具体的にどのような配分が望ましいのだろうか。
60代におすすめなのは、安全資産を6〜7割程度、収益資産を3〜4割程度とすることだ。
例えば、安全資産として国債や定期預金を中心に据え、収益資産としてバランス型投資信託や高利回り債券ファンドを組み合わせるイメージである。
商品選びでは、安全性の高さ、利回り、リターンを意識したい。
例えば安全資産の定期預金なら、ネット銀行の高金利預金を活用するのも一案だ。
収益資産では、信託報酬が低めのバランス型投資信託や、信用力の高い企業の社債ファンドなどを検討してもいいだろう。
大切なのは、自分のリスク許容度と必要利回りに見合った配分とファンド選びをすることだ。
投資初心者なら、まずは国内向けの堅実な商品から始めるのが無難だ。
利回りや値動きを見ながら、徐々に海外資産も組み入れていくことをおすすめする。
60代から始める資産運用は、まさに「ゆっくりと、しかし着実に」がモットーだ。
安全資産と収益資産のバランスを取りつつ、コツコツと資産を育てていこう。
資産運用の相談先はどこが良い？
資産運用を始めるにあたって、多くの人が「一人で大丈夫かな」と不安に感じるものだ。
確かに、運用商品の選び方やポートフォリオの作り方など、専門知識が必要とされる場面は多い。
かといって、誰にでも気軽に相談できるわけでもない。
そこで、資産運用の相談先としておすすめしたいのが専門家の活用である。
本章では、資産運用における専門家の重要性を説きつつ、中でもIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の役割とメリットに触れていく。
さらに、信頼できるIFAを見つける方法として、IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用法を紹介したい。
60代から資産運用を始めるなら、一人で抱え込まず、信頼できるパートナーを見つけることが、運用を成功させる第一歩となるはずだ。
資産運用における専門家の重要性
資産運用を行う上で、信頼できる専門家のアドバイスを得ることは非常に重要である。
その理由は、専門家の知識や経験に基づくアドバイスにより、自分に最適な運用プランを立てられるからだ。
投資の世界には、初心者にはハードルの高い専門用語や複雑な仕組みが多数存在する。
それらを理解し、自身の資産状況やリスク許容度に合わせて運用方法を選択するのは、なかなか骨の折れる作業だ。
そこで頼りになるのが、資産運用の専門家である。
彼らは、年金や保険、税金など、老後資金に関する幅広い知識を持っている。
投資商品の特徴やリスクを熟知しているのはもちろん、市場動向を読み解く力もある。
個人の資産状況を丁寧にヒアリングした上で、中長期的な視点から最適なアドバイスを行ってくれるのだ。
60代から資産運用を始めるのなら、まずは専門家に相談してみるのが賢明だ。
すべてを丸投げするのではなく、アドバイスをもとに自分で考え、判断する姿勢も大切にしたい。
信頼できる専門家とよく対話しながら、自身に合った資産運用プランを作り上げていこう。
IFAの役割とメリット
資産運用の相談先として選ぶならIFAをおすすめする。
IFAは、特定の金融機関に属さず、中立的な立場から顧客に最適なアドバイスを提供してくれるのが特徴だ。
金融機関の営業担当者とは異なり、IFAは特定の商品の販売ノルマを課されていない。
そのため、顧客の利益を最優先に考え、ニーズに合ったアドバイスが期待できる。
IFAの主な役割は、顧客の資産状況やリスク許容度、目標などを丁寧にヒアリングした上で、最適な資産運用プランを作成することだ。
投資商品の選定はもちろん、保険や税金の対策、相続対策など、老後資金に関する総合的なアドバイスも可能。
さらに、一度作成したプランを定期的にモニタリングし、必要に応じて修正・調整するのもIFAの重要な役割と言える。
また、IFAは商品販売の手数料で収入を得るわけではないので、顧客にとって不利な商品を勧められるリスクが少ない。
投資経験が浅い60代のおひとりさまにとって、IFAは頼れるパートナーになってくれるはずだ。
老後の資産形成において、IFAに相談してみるのは非常に有効な選択肢と言えるだろう。
IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用法と利用推奨
信頼できるIFAを見つけるのに最適なのが、IFA検索サービス「わたしのIFA」である。
「わたしのIFA」の利用方法は、とてもシンプルだ。
WEBサイトにアクセスし、相談したいテーマや地域、IFAの得意分野などの条件を入力すれば、最適なIFAを検索できる。
気になるIFAが見つかったら、サイト上で相談の申し込みを行うだけ。
後は、IFAから連絡を待つだけだ。
初回相談は無料のケースが多いので、利用者にとって経済的な負担も少ない。
60代のおひとりさまが資産運用を始めるなら、ぜひ「わたしのIFA」の利用を検討してほしい。
経験豊富なIFAのアドバイスを受けることで、自分に合った運用プランを見つけられるはずだ。
信頼できるパートナーと共に、安心できる老後に向けた一歩を踏み出してみてはいかがだろうか。
まとめ
60代のおひとりさまにとって、資産運用は老後の安心を確保するために不可欠である。
資産運用を始める際は、自分のリスク許容度と資産状況を把握し、無理のない目標設定が肝心である。
資産寿命を伸ばすことを最優先に、安全性とリターンのバランスを取ったポートフォリオを構築しよう。
本記事では、バランス型投資信託や高配当株式、国債などを組み合わせた、60代におすすめの運用プランを複数紹介した。
ただし、これらはあくまで一例であり、個人の状況によって最適な運用方法は異なる。
資産運用に不安を感じたら、専門家からアドバイスを受けることをおすすめする。
中でもIFAは、中立的な立場から長期的視点に立った最適なアドバイスを提供してくれる心強い存在だ。
IFAを見つけるなら、IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用がおすすめだ。
厳選されたIFAの中から、自分のニーズに合う相談相手を選ぶことができる。
頼れるパートナーを見つけて、安心できる老後に向けた一歩を踏み出そう。
60代から始める資産運用は、新しい人生の始まりでもある。IFAと二人三脚で取り組むことで、きっと充実した未来を掴み取れるはずだ。
60代おひとりさまの資産運用に関するQ&A
