【教員必見】資産運用のコツを徹底解説！

教員は副業が制限されているため、給与収入以外に収入を得る機会が少ないのが実情だろう。

しかし、老後に備え、資産形成を行うことは必須だ。

そこで今回は、教員の方に向けた「資産運用のコツ」を徹底解説する。

少額から始められる投資プランやおすすめの運用方法など、実践的なノウハウを分かりやすくお伝えする。

安心して老後を迎えられるよう、今からしっかりと資産運用に取り組もう。

教員が運用を始めるべき理由

教員は給与所得以外に収入を得る機会が少ないため、老後の生活設計のためには、限られた収入から賢く資産運用を行うことが大切だ。

資産運用のメリットは、長期的かつ継続的に積み立てていくことで、小額からでも複利の効果を活かして資産を着実に増やせる点にある。

資産運用の基本

資産運用とは、預貯金や投資信託、株式、債券などで資金を運用することで、将来的に資産を増やしていく方法のことを指す。

単に資金を貯め込むだけでは、インフレの影響で実質的な資産価値が目減りしてしまうため、適切な運用が不可欠となる。

預貯金は、元本割れのリスクはないが、運用益もほとんど期待できない。

投資信託は、ファンドマネジャーの運用により分散投資されるため、個人で株式や債券に投資するよりもリスクが低めに抑えられる。

個別株への投資は値動きが大きいものの、より高い運用益が期待できるだろう。

債券投資は、株式に比べるとリスクは低めだが、運用益も控えめとなる。

このように、様々な資産運用の選択肢があるが、いずれの場合もインフレに打ち勝ちつつ、老後の生活資金を賢く準備する必要がある。

長期的な視点で、適切にリスク管理を行いながら資産を育てていくことが重要となるだろう。

教員の年収と退職金の実態

厚生労働省の「令和５年賃金構造基本統計調査」によると、教育・学習支援業に従事している正社員や正規職員の給料は、月39万3,200円とのことだ。

通常は、年二回の賞与も支給されるため、それを含めると、年収500−600万円程度となるだろう。

また、これは教師に限らず一般的な業種の平均となるが、定年時の退職金は1,896万円とのこと。

いずれも高額とはいえず、老後の生活を賄うには不安が残る収入だろう。

• 参考 : 厚生労働省「令和５年賃金構造基本統計調査」
• 参考 : 厚生労働省「令和５年就労条件総合調査」

教員が資産運用する重要性やメリット

教員、とくに公立校の教師は、公務員であるため原則として副業が禁止されている。

私立の教員も、公立校ほどではないが、副業について制限があることが多いだろう。

しかし、投資信託などの投資は資産運用であり、副業にあたることはない。

限られた収入の中から堅実に資産運用を行い、老後の生活資金を蓄えることが重要となるだろう。

資産運用のメリットは、複利の効果により、小額からでも長期的に資産を着実に増やすことができる点にある。

たとえば、毎月1万円を20年間運用した場合、年利5%であれば約406万円の資産になる。

元本は240万円なので、166万円の運用益が加わるのだ。

このように、毎月1万円でもコツコツと積立を続ければ、将来は大きな資産に育てられるのである。

副業が制限されている教員でも、将来の生活資金や老後を見据えての資産運用は可能な手段であり、有効に活用すべきである。

適切な運用を続けることで、退職後もある程度の資金を賄えるようになり、生活の安心感が高まるはずだ。

資産運用を安定して行うには

資産運用は簡単に成果が出るものではない。

無理のない範囲から始め、長期的な視点でコツコツと継続することが何より大切となる。

また、ポートフォリオの分散によるリスク低減や、定期的な見直しを行うことで、より安定的な資産形成を目指すことができる。

余剰資金の額やリスク許容度に基づく無理ない投資目標を設定する

安定的な資産運用を行うために、まず自身の余剰資金の額やリスク許容度を正確に把握し、現実的で無理のない投資目標を設定することがもっとも重要だ。

目標設定の際は、単に投資利回りだけでなく、人生設計の中での資金ニーズなども考慮に入れる必要がある。

具体的には、退職後にどの程度の生活費が必要となるかを試算し、その金額を老後資金の目標に組み込むといいだろう。

また、結婚・出産・子育て・住宅購入・子供の教育資金といった、ライフイベントに備える資金目標を設定するのも一案である。

一方で、投資におけるリスク許容度にも留意しなければならない。

たとえば、リスク許容度が低ければ、より安全な資産に分散投資を行う等、慎重なポートフォリオを組む必要がある。

このように、無理のない現実的な目標設定を行った上で、目標達成に向けた具体的な投資計画を立てることが大切だ。

長期・分散・積立投資を基本に少額から始める

資産運用は一朝一夕に成果が出るものではない。

着実に資産を育てていくためには、市場環境の変化に翻弄されることなく、長期的な視点を持つことが重要だ。

株式市場は短期的には上下変動が大きいものの、長期的に見れば総じて右肩上がりの値動きとなる可能性が高いことを忘れないようにしよう。

また、一つの金融商品に集中投資を行うと、その商品の値動きに完全に振り回されてしまうリスクがある。

そのため、株式、債券、不動産など様々な資産へ分散投資を行うことで、リスクを分散・低減させるようにしたい。

資産運用は「コツコツ」と継続することが何より大切となる。

毎月の給与から無理のない金額を自動で引き落とし、投資信託などへ積立投資を行うスタイルがおすすめだ。

一時に大金を投資するよりも、長期にわたり少額ずつ積立を重ねる方が、リスクを抑えつつ資産形成できる。

初心者は、まずは数千円からでも構わない。

大切なのはとにかく投資への第一歩を踏み出し、資産運用を習慣化することだ。

無理のない範囲から始め、徐々に投資金額を増やしていけばいいだろう。

バランスの取れたポートフォリオを作成し定期的に見直す

適切なリスク分散を図り、安定的な資産運用を実現するには、バランスの取れたポートフォリオの構築が重要な鍵となる。

具体的には、株式、債券、不動産など様々な資産への投資を行い、個別の価格変動リスクを分散させることだ。

たとえば、株式と債券のウェイトを7対3程度に組み合わせたポートフォリオを作成するなどが一例となる。

株式に比重を多くすることで運用益の拡大を狙いつつ、債券へも一定の投資をすることによってリスクを抑制する、といったように。

また、年齢に応じてポートフォリオのリスク許容度を変えていくのも有効な手段である。

若年期は成長が期待できる株式の比率を高めておき、高齢になるほど安全資産の比率を上げていくなど、ライフサイクルに合わせて見直しを行う。

さらに、経済環境や市場動向の変化に応じても、定期的にポートフォリオの入れ替えや比率の調整を行うことが望ましいだろう。

こうした見直しを続けることで、常に最適なポートフォリオを維持し、より安定的な資産形成を目指すことができる。

教員におすすめ！資産運用プランを紹介

教員の方には、少額から始められる投資信託や新NISAも積極活用し、分散投資を行うプランがおすすめだ。

インデックスファンドに着目するのも、賢明な選択肢といえるだろう。

少額から始められる金融商品を中心にしたプラン

教員の方が少額からでもできる投資として、ETF(上場投資信託）をおすすめしたい。

ETFとは、株式と同様に証券取引所に上場している投資信託のことだ。

株価指数などの特定の指標に連動することを目指したインデックス連動型ETFと、連動対象がなく地域や投資対象セクターを絞り込んだアクティブ運用型ETFがある。

中身は投資信託であり投資対象が分散されていることから、個別株よりリスクは低い。

また、市場価格でリアルタイムに売買できることから透明性・健全性も高いといえるだろう。

ETFの基準価格は数千円から数万円で、少額からの投資が可能な点も魅力的だ。

ETFの具体的なリターンは、ウエルスアドバイザー株式会社のサイトでも確認できるが、現在の国内ETF1年リターンランキングの中から、上位3銘柄は以下の通りだ。

新NISAやiDeCoなどを活用した投信積立プラン

長期の資産形成を目指すなら、新NISAを活用した投資信託の積立も有力な選択肢だ。

とくに新NISAでは、期間に制限なく長期の非課税投資が可能となる。

毎年360万円までの元本分、合計1,800万円を上限として、非課税投資に回すことができる。

リスクを抑えながら、安定的なリターンを目指すために、国内外の株式や債券に分散投資するバランスファンドを長期保有するのがいいだろう。

バランスファンドで人気のあるのが「 eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）」であり、国内、先進国、新興国の債券の他、株式や不動産などが均等の割合で組み込まれているファンドである。

【バランスファンドの例】 eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）

また、退職後の生活資金を準備したいという明確な目的があるのであれば、個人型確定拠出年金(iDeCo)への加入も検討するといい。

iDeCoは公的年金ではなく、希望者が自由に加入できる私的年金の一種だが、毎月の掛け金は全額が所得控除されるのと、運用益は非課税で再投資され複利で運用されるため、長期投資に向いた制度である。

インデックスファンドを中心にした初心者でも分かりやすく投資ができるプラン

投資の初心者には、インデックスファンドを中心に据えたプランもおすすめだ。

インデックスファンドとは、特定の市場指数(日経平均や東証株価指数など)の動きと連動するように運用されるファンドで、信託報酬などの手数料が低く抑えられるのが特徴である。

また、株式市場や債券市場全体の値動きを平均的に享受できるため、個別銘柄選択によるリスクを回避できる。

投資対象が分散されることから、リスクが相対的に低めに抑えられる点も大きなメリットといえるだろう。

【インデックスファンドの例】 eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）

教員は資産運用の相談を誰にすればいい？

教員が資産運用を行う際は、適切な専門家からアドバイスを受けながら、自身の状況に合ったポートフォリオを構築することが重要である。

教員が資産運用を専門家へ相談する重要性

資産運用は個人でも行えるが、長期的な視点とリスク管理が必要不可欠となる。

とくに教員は副業の制限があり、収入増が難しい立場にあるだろう。

そのため、限られた収入から確実に運用して老後資金を作ることが重要だ。

だが、一般には資産運用に関する専門知識が不足していることが多く、自身で最適な運用方法を見極めるのは困難である。

そこで、客観的な立場から中立的なアドバイスができる専門家に相談することが必要となる。

専門家であれば、自身のライフプランやリスク許容度を踏まえた上で、最適な資産運用プランを立案してくれるだろう。

適切なタイミングでのポートフォリオ見直しなども助言してくれるため、無理のない運用が可能となる。

 IFAの役割とメリット

資産運用の専門家として、最近注目が高まっているのが「独立系ファイナンシャル・アドバイザー(IFA)」だ。

IFAは特定の金融機関に属さない中立的な立場から、顧客一人ひとりの状況に合わせたコンサルティングを行う。

IFAのメリットは、様々な金融商品の中から、顧客に最適なものを選んでアドバイスできることだ。

さらに、継続的なフォローアップに力を入れるIFAが多く、長期的な資産運用にも適している。

投資環境の変化に応じて、アドバイスやプランの見直しを適宜行ってくれるのも大きな強みだ。

安定的かつ効率的な資産運用を実現するため、IFAの活用が賢明な選択肢といえるだろう。

 IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用法と利用推奨

IFAに相談したくても、どのように探せばいいかわからない、という方も多いかもしれない。

そこで活用したいのが、IFA専門の検索サービス「わたしのIFA」だ。

このサービスは、無料で最寄りのIFAを簡単に検索できるだけでなく、各IFAの資格や得意分野、コンサルティングスタイルなど詳細なプロフィールを確認できる。

自身に合うIFAを効率的に見つけられるだろう。

複数のIFAを比較検討できるのも大きなメリットである。

無料の資産運用相談も受け付けているため、実際にIFAと対話してみて、自身にマッチするかを確かめられる。

資産運用は、専門家のアドバイスを活用することで、より安全かつ効果的に行えるはずだ。

上手く「わたしのIFA」を活用し、適切なIFAを選んでほしい。

まとめ

この記事では、教員が資産運用すべき理由や資産運用を安定して続ける方法を解説したうえで、教員におすすめの資産運用プランを紹介した。

記事の中では、具体的なポートフォリオも取り上げたが、あくまで一例であり、その最適解は個人によって異なるだろう。

資産運用について、疑問や不安があれば専門家からアドバイスを受けることをおすすめする。

とくにIFAは、中立的な立場からあなたに最適なアドバイスを長期にわたって提供してくれるはずだ。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、あなたに合ったIFAをみつけてほしい。

教員の資産運用に関するQ＆A