みずほ銀行カードローンで利息だけ返済することはできる？そのメリットを解説

メガバンクのみずほ銀行が運営する「みずほ銀行カードローン」は、果たして利息だけの返済が可能なのだろうか。

多くのカードローンは「元金」と呼ばれる借入額分に加え、元金に金利を掛けて算出した「利息」を毎月返済する必要がある。

ただ、元金返済分をどうしても用意できず、利息だけなら返済できる状況に陥る時もあるだろう。

そういったケースを考えるだけでも、不安になるかもしれない。

果たして、利息だけ返済することにメリットはあるのだろうか。

そこで本記事では「みずほ銀行カードローンを利息だけ返済することはできるのか」という疑問について徹底的に解説する。

利用時の参考としてほしい。

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みずほ銀行カードローンで利息だけ返済することはできる？

一般的に多くのカードローンでは利息だけの返済が認められているが、みずほ銀行カードローンもその例外ではない。

支払いが困難で利息のみの返済が必要な場合は、専用ダイヤルに連絡し状況を説明する必要がある。

利息のみの返済は金融業界の救済策の一環となり、返済遅延という事態を防ぐことができる。

ただし、何度も利息のみの返済を続けることは、自らの経済状況を悪化させる可能性がある。

その理由は後述するが、無理のない借入額を選ぶことが重要となる。

みずほ銀行カードローンで利息だけ返済する理由

利息だけ返済する理由は、多くの場合は金銭的な危機に陥っているからだろう。

みずほ銀行カードローンをはじめとするカードローンは「約定返済」という返済方法を取り扱っている。

借入時に利息を含めた毎月の返済額を決め、返済日も定められるのだ。

しかし、金銭的に困窮している場合、人によってはひとまず利息だけ返済し、急場をしのごうとするのだ。

実際に利息さえ返済できれば、返済遅延にはならない。

みずほ銀行カードローンで利息だけ返済するメリットは？

金銭的に困窮している場合、利息だけ返済できるのは借主にとっても大きな助けとなるだろう。

ただ、具体的にはどのようなメリットがあるだろうか。

利息だけ返済するメリットを挙げるとすれば、主に以下の3つとなるだろう。

ここからは、上記3つのメリットについて紹介しよう。

延滞の扱いにならない

みずほ銀行カードローンは、返済日に利息だけ返済できる可能性がある。

そして、利息だけの返済は返済遅延と見なされないのだ。

返済遅延と見なされる・見なされないのでは、大きな違いがある。

それは「遅延損害金の発生の有無」と「信用情報への影響の有無」が挙げられる。

遅延損害金と信用情報については詳しく後述するが、これらは元金と利息を含めた返済額が返済されない場合に大きく関わってくる。

元金と利息を含めた返済額が返済されない場合は、みずほ銀行カードローンも返済遅延と見なすだろう。

そのため、なるべく利息だけでも返済できるように心掛けよう。

遅延損害金が発生しない

多くのカードローンは、専用ダイヤルなどへの相談もないまま返済が遅れると「返済遅延」と見なす。

返済遅延が生じた場合は、借主へ遅延損害金を請求するのだ。

遅延損害金は基本的に「本来以上の金利が掛けられた返済額」といえるだろう。

みずほ銀行カードローン金利は2.0％〜14.0％で、これは借入額に応じて変動する。

10万円の借入なら14.0％の金利、800万円の借入なら2.0％の金利となる。

しかし、返済遅延を起こした借主には一律で19.9％の金利が掛けられてしまう。

借入額がいくらだとしても19.9％の金利が生じ、その金利で算出された利息を含めた返済額を遅延損害金と呼ぶ。

法律によって金利は20.0％が上限と定められているので、その上限いっぱいの金利となることが分かるだろう。

返済遅延とは、それほど厳しく見られるのだ。

ただし、事前に専用ダイヤルなどで相談をすれば利息だけの返済を提案されるはずだ。

利息だけの返済は返済遅延と見なされないので、遅延損害金も発生しないだろう。

信用情報に傷がつかない

返済遅延が生じた場合、その情報は「金融事故を起こした記録」として信用情報機関に登録される。

信用情報機関はあらゆる金融サービスの情報を管理していて、各金融機関はその情報を確認できるのだ。

金融事故の種類は様々だが、返済遅延は特に重く見られるだろう。

返済遅延を起こすと、新たな借入をする際に非常に不利となる。

申込後の審査で通りづらくなり、融資を受けられなくなる可能性が高くなるだろう。

遅延の記録は完済後から5年経てば信用情報機関から抹消される。

ただ、これは裏を返せば「5年間は新たな借入ができない」ことになる。

ひとまず利息だけでも返済すれば返済遅延とは見なされないので、金銭的な危機を感じた場合は、すぐに借入先に相談しよう。

以下の記事では、みずほ銀行カードローンの返済方法やポイントに言及しているので参考にして欲しい。

みずほ銀行カードローンの返済について詳しい解説はこちら。

みずほ銀行カードローンで利息だけ返済するデメリットは？

ここまでは利息だけ返済することのメリットを紹介したが、デメリットはあるのだろうか。

結論から言うと、デメリットも確かに存在する。

みずほ銀行カードローンは利息だけの返済を認めている。

ただ、これは急場しのぎの方法であり、根本的な問題の解決ではないことを念頭に置いて欲しい。

ここからは利息だけ返済することのデメリットについて解説する。

無理のない借入をする参考にしてもらえれば幸いだ。

元金が減らない

まず、多くのカードローンは定期定額の「約定返済」を採用している。

カードローンが定めた「約定返済日」という日に、借入時に定められる「約定返済額」を返済するのだ。

約定返済額には元金分に加え、利息が含まれている。

つまり、借主は毎月利息を払いながら元金の一部も払い、少しずつ借入残高を減らすことになるのだ。

ただ、利息はあくまでも融資時の手数料のようなものだ。

利息だけを払い続けたとしても、元金に充てられることはない。

よって、元金は返済が必要な金額として残り続けてしまうのである。

返済期間が長くなる

約定返済額は返済期間によって変わる。ここからは、利息を抜きにした場合で考えてみよう。

120万円の借入を12ヶ月で完済するとしたら、毎月の返済額は10万円だ。

ただ、2回返済を選択した場合はどうなるだろうか。1ヶ月ずつ60万円を返済し、2ヶ月で完済となるだろう。

約定返済では毎月の返済になることがほとんどなので、返済期間に応じて返済回数が変わることになる。

ここに大きなポイントが隠されている。返済期間が長くなると、それだけ利息を払う回数も増えるのだ。

上記の例を引き合いに出すと12ヶ月返済の場合は、利息を12回払うことになる。

2ヶ月の場合は2回で済むだろう。つまり、短い間で返済した方が余計な利息を払う必要が無いのだ。

利息だけを払い続けても元金は全く減らない。

返済期間の長期化にも繋がるので、それに応じて利息を払う回数も増えるだろう。

みずほ銀行カードローンで返済を延滞するとどうなる？

みずほ銀行カードローンは利息だけの返済を認めているが、これは専用ダイヤルなどによる事前申告が必須となる。

返済手段が指定口座からの引き落としで、口座内に利息分のお金があっても、事前申告がなければ利息のみの返済は成立しない。

定められた返済額の返済が確認できない場合、貸主は「借主が返済遅延を生じさせた」と見なす。

ここからは、返済遅延が起きた際のリスクについて紹介する。

遅延損害金が発生する

約定返済日に約定返済額の返済が確認されないと、返済遅延を起こしたと見なされる。

多くの場合、カードローン会社は借主に対して遅延損害金を請求するだろう。

遅延損害金は、極めて高い金利から算出された利息を含めた返済額を指す。

みずほ銀行カードローンの場合は、19.9％の金利に変更されるのだ。

多くのカードローンは借入額が大きいと金利は低くなる。

ただ、返済遅延を起こした場合は借入額に関係なく極めて高い金利に変更されるので注意して欲しい。

督促状や督促の電話が来る

カードローンの返済が遅れたとしても、いきなり厳しく催促されることは少ない。

最初はメールやショートメッセージで状況確認の連絡が入ることが多いだろう。

そのタイミングで事情を話せば、期日や金額についての相談ができるケースもある。

ただし、状況確認の連絡すら無視すれば、カードローン会社も相応の対処をするだろう。

厳密に言うと督促状の送付や督促の電話が掛かってくるようになる。

ただ、勤務先への督促の電話は貸金業法で禁止されている。

職場に電話が掛かってくることはないので安心して欲しい。

督促がどのような手段であるにせよ、第三者には分かりにくく配慮されているかもしれない。

ただ、督促を無視し続ければ徐々にその配慮もなくなっていくことが予想される。

迅速な対応が求められるのだ。

延滞が長引くと一括返済を求められる

カードローンの返済が一定期間遅れ、状況確認や督促の連絡も無視し続けた場合、カードローン会社は借主に対して一括返済を要求する。

返済遅延が生じてから一括返済を要求されるまでの期間は、カードローン会社によって異なる。

しかし、どの会社でも遅延損害金の支払を求めるだろう。

つまり、極めて高い金利で割り出された利息と、借入残高の全てを一度に返済しなければいけなくなるのだ。

さらに、一括返済要求を無視し続ければ、カードローン会社も悪質なケースだと判断せざるを得なくなる。

最終的に、裁判所による強制執行・財産の差し押さえが行われるだろう。

一定期間返済しないと信用情報に異動情報が登録される

例え返済が遅れたとしても、早い段階で対処をすればカードローン会社も多少は譲歩してくれる。

だが、返済が遅れ続ける場合は会社も厳しく対処することになるのだ。

その対処の1つとして、信用情報機関が管理する信用情報を「異動」として記録するというものがある。

どのような人が金融機関から借入をしたとしても、その情報は信用情報機関に登録される。

しかし、問題なく返済をしている人の情報はただ管理されるだけだろう。

ただし、「異動」というステータスが付与されると、様々な金融サービスを利用しづらくなるのだ。

他社カードローン・クレジットカードなどの審査に通らなくなる

信用情報に異動記録があると、他社のカードローン・クレジットカードの審査に通らなくなる。

多くの金融サービスは、信用情報機関が管理する信用情報を確認できるからだ。

また、信用情報に異動記録が付与されたとしても返済の義務がなくなるわけではない。

借入をしたカードローン会社は、どのような場合でも完済を求めるだろう。

他社のカードローンを利用することもできず、それでも完済をしなければいけない。

こうなると苦しい生活を送ることになるので、返済が遅れることだけは避けよう。

なお、完済してからも5年間は異動記録が残る。その間はあらゆる審査が通りにくくなる。

完済から5年経てば異動記録は抹消され、ようやく信用も回復するのだ。

みずほ銀行カードローンの最小返済額は？

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日、そして約定返済の返済方式である「残高スライド方式」を採用している。

借入残高の変動と共に、毎月の最小返済額も変動するのが特徴だ。具体的には借入残高が減れば減るほど、毎月の最小返済額も減る。

とはいえ、借入残高がかなり残っている場合は返済額も高くなる。返済額には利息も含まれているので、利息分だけしか返せない場合もあるだろう。

ここからは、各借入残高の最小返済額について紹介しよう。

なお、みずほ銀行カードローンは借入残高が10万円を超えると、利用限度額が200万円を超えるか超えないかで最小返済額が変わる。

今回は利用限度額200万円以下のケースで説明する。

借入残高が2,000円未満の場合

みずほ銀行カードローンでの借入残高が2,000円未満だった場合、最小返済額は返済日時点の借入残高全額となる。

微々たる額だともいえるので、一気に完済を目指すのが吉だろう。

借入残高が2,000以上～10万円以下の場合

みずほ銀行カードローンでの借入残高が2,000以上〜10万円以下だった場合、最小返済額は2,000円となる。

これ以降の最小返済額は、この「2,000円」がベースとなることを覚えておこう。

借入残高が10万円超～20万円以下の場合

みずほ銀行カードローンの借入残高が10万円超〜20万円以下だった場合、最小返済額は2,000円となる。

「利用限度額が200万円以下で、借入残高が2,000〜20万円以下の場合の最小返済額は2,000円」とすると覚えやすいだろう。

借入残高が20万円超～30万円以下の場合

みずほ銀行カードローンの借入残高が20万円超〜30万円以下だった場合、最小返済額は4,000円となる。

基本的にみずほ銀行カードローンの最小返済額は「20万円ごとの借入残高」を節目として設定されている。

つまり借入残高が20万円を超えた場合は、基本となる「2,000円」に新たに2,000円が上乗せされるのだ。

借入残高が30万円超の場合

みずほ銀行カードローンの借入残高が30万円超だった場合、最小返済額が4,000円となる。

20万円超〜30万円以下の場合と変わらないが、これはみずほ銀行カードローンが借入残高の節目を「20万円」としているからだ。

ここから借入残高が40万円となれば、新たに2,000円が上乗せされて最小返済額が6,000円となる。

借入残高が60万円となれば、さらに2,000円が上乗せされて最小返済額が8,000円となると考えよう。

みずほ銀行カードローンで返済に遅れそうな場合はどうすればいい？

ここまで利息だけの返済についてや、返済が遅れた場合のリスクについて解説してきた。

また、みずほ銀行カードローンの借入額ごとの最小返済額も理解できたと思う。

「借入申込時に自身が返済できる借入額を希望する」というのが何よりも重要だろう。

ただし、やはりどうしても返済が遅れてしまいそうになる時があるかもしれない。

ここからは、返済が遅れてしまいそうな時の対処について紹介する。

万が一の場合も考えて、今後の借入の参考にして欲しい。

返済期日前にみずほ銀行に電話を入れる

まず「返済遅延」は、約定返済日に約定返済額が返済されていない事態を指す。

だが、多くの場合「返済できない」という事実は、返済日当日よりも前に気付いているだろう。

みずほ銀行カードローンをはじめ、多くのカードローン会社は返済日前の相談には柔軟に対応する。

返済が遅れそうなことに気付いた時点で、なるべく早めに相談して欲しい。

みずほ銀行にはカードローンの専用ダイヤル（0120ー324−462）があるので、そこに電話を掛けて事情を説明してみよう。

申告も無しに返済が遅れた場合よりは、みずほ銀行もある程度譲歩してくれるだろう。

利息分だけなら返済ができそうなら対応してもらえるかどうか打診する

みずほ銀行カードローンの専用ダイヤルに電話を掛け、返済が遅れそうな旨を相談した場合、みずほ銀行も様々な提案をする。

多くの場合は「返済日の延期」や「返済額の減額」などだ。

そして、利息だけの返済が認められるケースもあるだろう。

これらの措置は厳密にいえば、返済遅延とは見なされない。

ただし、すでに何度も利息だけの返済を繰り返していたり、延期や減額などの措置を受けていたりすれば認められない場合もあるだろう。

また、上記した措置を受けた事実も信用情報に記載される。今後の借入審査の際に不利に働く可能性もあるので注意して欲しい。

みずほ銀行カードローンで計画的な返済のために返済シミュレーションの活用を

みずほ銀行の公式サイトでは、カードローンの返済金額をシミュレーションすることができる。

無料で利用できるので、借入を検討している場合は試してみてもいいだろう。

「借入金額」「返済月数」「金利」を入力すれば、自動的に「毎月の返済額」「返済総額」「利息総額」が計算されるので非常に便利だ。

利息だけの返済は損失につながる可能性がある。また、返済遅延は避けるべきだ。

そのため、返済シミュレーションを活用して、自身の返済能力に合った借入額を計画的に決めることが重要となる。

みずほ銀行カードローンの返済について詳しく知りたいなら

今回は、みずほ銀行カードローンの利息だけの返済や返済遅延について解説を行った。

みずほ銀行カードローンは他にも、独自のサービスや特徴がある。

もし借入を検討することがあれば他の記事も参考にして正しい借入と快適な返済ができるようにして欲しい。