カードローンを利用したいが、家族や会社にバレたくないと考え、躊躇している方は多いだろう。
借入がバレない方法を、模索している方がいるかもしれない。
この記事では、周囲の人にできるだけバレずに、カードローンを利用する方法について説明する。
気をつけるべき点はもちろん、バレる理由にも触れている。
バレずに借りられるカードローンの会社も、いくつか紹介するため、他の人に知られずカードローンを利用したい方は、ぜひ最後までお読みいただきたい。
家族や会社にカードローンは絶対バレない？
結論から言うと、家族や会社に絶対にバレないカードローンは存在しないが、バレにくい商品はある。
家族や会社に利用を知られたくない場合は、消費者金融のカードローンを利用してみよう。
消費者金融のカードローンは郵送物がなく、職場への在籍確認やカードの発行が不要など、秘密を守りやすい設計の商品が多い。
消費者金融は貸金業を専門としており、利用者のニーズに応えるためのシステムが整備されているのだ。
近年では、Webで完結するものや在籍確認を電話ではなく書類で済ませる業者なども増えている。これにより、家族や会社に知られるリスクを抑えながらカードローンを契約できる。
また、消費者金融に限らず、銀行系のカードローンでも周りに知られないよう配慮された業者もあるため、確認してみよう。
カードローンを誰にもバレずに借りる方法
家族や会社に100％バレずに借りられるカードローンはないと分かった。だが、借入を知られたくない方は少なくないだろう。
では、バレずに借入する確率を上げる方法はあるのだろうか。
以下の3点に気をつければ、バレない可能性は高くなる。
- 在籍確認の電話をなしにする
- 郵送物をなくす
- カードレスで借入や返済をする
それぞれ詳しく解説する。
在籍確認の電話をなしにする
まずは、在籍確認について見てみる。
在籍確認とは、カードローン借入の際に申込者の職場へ各金融会社が電話をし、その会社に在籍しているか確認する行為をいう。
この在籍確認の対応が、家族や周囲にバレないためには重要だ。
在籍確認の方法
在籍確認は、主に、電話を利用する方法と書類での方法の2通りある。
電話での在籍確認とは、借入申込時に記載した勤務先へ電話をし、申込者がその会社に勤めているか確認する方法をいう。
勤務先にカードローン会社から電話がかかってくると、多くの方は同僚や上司に借入がバレてしまうと思うかもしれない。しかし、会社にバレる可能性は低いといえる。
カードローン会社が在籍確認を行うとき、その会社名を名乗らず担当者の個人名で電話がかかってくるからだ。
また、審査において重要視されるのは、申込者の支払い能力と考えられる。申込者のプライバシーを保護するために、電話では必要以上の情報はもらさない。
電話での確認方法が分かったところで、書類での確認方法について見てみる。
書類での確認とは、申込時に提出する書類から、記載してある勤務先で働いているのかを調査する手段だ。
最近は、「在籍確認の電話を原則実施しない」金融会社が多い。この方法は、電話での在籍確認よりも、会社にバレる可能性は低いといえる。
気をつけるべき点は、書類に不備があった場合だ。書類だけで勤務状況などが確認できなかったときは、会社に電話がかかってくるかもしれない。
申込書の記載は、慎重に、間違わないよう気をつけることをおすすめする。
電話連絡から借入がバレるリスクを減らす方法
では、電話連絡があったら、借入がバレてしまうのだろうか。
在籍確認とは、先ほども述べたが、「その勤務先に申込者が在籍しているか」の確認だ。電話相手からの質問に、淡々と答えれば問題はない。
動揺したり普段と様子が違ったりすると、どのような電話なのかと疑われる可能性が高まる。
勤務先に特定の個人から電話がかかってくるとイメージし対応すれば、周囲にバレるリスクは下がるだろう。
在籍確認への会社での対応法
書類が不備となり電話での在籍確認が必要となってしまった場合は、あらかじめ誤魔化し方を用意しておくとよい。
また、電話がかかってくることを、前もって会社の人に話しておくとスムーズな対応につながる。
いくつかご紹介しよう。
- プライベートの電話
- プライベートでの連絡と言えば、それで会話を終わらせることもできる
- クレジットカードを申し込んだので、その確認の電話だと話してもよいだろう
- 個人的な手続きの連絡
- 銀行口座開設の本人確認など、個人的な手続きの電話も、怪しまれない誤魔化し方かもしれない
- 仕事上の連絡
- 仕事上の連絡としては、名刺交換した方からの連絡と話してもよいだろう
- だが、実際に名刺交換をした会社名を出してはいけない
- 電話で対応した同僚が、相手先の会社に連絡してしまう可能性があるからだ
上記で説明した方法を利用し、慌てず在籍確認に対応して欲しい。
郵送物をなくす
次は、郵送物についてだ。
カードローンの在籍確認を周囲にバレずにクリアしても、金融会社から郵送物が送られてくると、借入が発覚してしまう可能性は高まる。
カードローンの利用時の郵送物は、契約に関する書類、借入や返済などの明細書、ローンカード、督促状、ダイレクトメールなどが挙げられる。
これらの書類が自宅に郵送されないように対応すれば、周囲にバレにくくなるだろう。
郵送物をなくすための注意点について、いくつか見てみよう。
インターネットなどWeb利用
カードローンは、インターネットを利用し、Webやアプリで申込ができる。この方法で、郵送物なしを選ぶとよい。
契約に関する書類はもちろん、借入関係の明細書などはWeb上で確認が可能だ。アプリの利用に慣れている方にとっては、手軽な方法といえる。
自動契約機の利用
自動契約機での申込はその場でできる。電話での申込も、契約を店舗ですればよい。
どちらの方法でも契約機を利用すれば、郵送物は送られない。しかし、店舗への出入りを人に見られるおそれがある。
知人にバレてしまうかもしれない。利用する際は、自宅や会社から離れた店舗を利用するとよいだろう。
Webを選ぶか、自動契約機にするかは、ご自身の利用しやすい方法を推奨する。どちらを選んでも、郵送物なしでカードローンの利用が可能だ。
延滞が引き起こす悪影響
契約時に気をつけるべき点について説明した。ここでは、返済時の注意点について触れる。
契約時の書類を郵送物なしにしても、返済が遅れた場合には、支払いを促す書類や督促状が送られてくる。
返済の滞りはもちろん、金融会社からの電話にも出ない状況となったとき、連絡は郵送に切り替わるおそれがある。家族にバレてしまう可能性は一気に高まるだろう。
返済の延滞は、信用情報が損なわれる。クレジットカードが発行されなくなったり将来必要な融資が受けられなくなったりと、不利益が予想される。
延滞は、家族に借入がバレるだけでなく、今後の生活にも大きな影響を与えかねない。避けるべき事項といえる。
カードレスで借入や返済をする
周囲にカードローンの借入がバレないためには、郵送物が自宅に送られないよう手配することが大切だ。
だが、カードローンは、カードが自宅に郵送される可能性がある。カードを自動契約機で受け取るようにすれば、郵送はされない。
カードローンとは、消費者金融や銀行が発行するカードを利用して借入するローンである。
そのときに使用されるカードが、ローンカードだ。消費者金融であれば自動契約機、銀行のカードローンを利用する時はその銀行のATM、さらに提携ATMで借入や返済に使用される。
このローンカード、現在はカード不要で借入できる金融会社が増えてきた。いわゆるカードレスだ。
カードレスにすることで、もちろんカードは送られて来ない。自動契約機を訪れる必要もなくなる。家族や会社にバレないために、カードレスは有効な手段だろう。
カードローンをローンカードなしにする方法は、カードローン申込時に、Webですべて完結できる方法を選べばよい。
その際、カード発行の有無を選べるため、カードレスを選択する。非常に簡単といえるだろう。
カードレスでの借入や返済は、Webでの口座振替や口座振込、スマホアプリでのQRコード読み取りで可能だ。提携ATMも利用できる。
なお、自動契約機が利用できないことは、覚えておくとよいだろう。
最近のローンカードはデザインが工夫され、見た目にはローンカードとはわからないように配慮されている。
家族にもし財布を見られても、カードローンを利用しているとバレないかもしれない。だが、カードレスはカード自体がないため、家族にバレる危険度はぐっと下がる。
バレないための最も適した方法は、カードレスの選択だ。
カードローンの利用を周囲の人にバレないようにするためには、在籍確認の電話に気をつけ、郵送物をなくし、カードレスでの借入や返済が重要であるとわかった。
バレずに借りられるカードローン7選
先ほど、周囲にバレないようなカードローンの借入方法をご紹介した。ここでは、比較的周囲にバレずに借入ができるカードローンを7つ取り上げる。以下の通りだ。
- アイフル
- アコム
- SMBCモビット
- レイク
- 三井住友銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- みんなの銀行Loan
消費者金融系と銀行系に分けて、それぞれ説明する。
消費者金融系カードローン会社
まずは、消費者金融系の4つの会社を見てみよう。
アイフル
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | 原則なし | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 3.0〜18.0％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 最短18分融資 スマホアプリで提携ATMの取引可能 はじめての利用は最大30日間利息0円 | ||
| 詳しくはこちら | |||
アコム
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | 原則なし | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：3.0〜18.0％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 最短20分融資 スマホアプリで提携ATMの取引可能 契約がはじめての方は契約日の翌日から30日間金利0円 | ||
| 詳しくはこちら | |||
SMBCモビット
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | 原則なし | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：3.0〜18.0％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 最短15分融資 スマホアプリで提携ATMの取引可能 | ||
| 詳しくはこちら | |||
レイク
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | 原則なし | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：4.5〜18.0％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 最短25分融資 スマホアプリで提携ATMの取引可能 はじめての借入はWeb限定で契約翌日から60日間利息0円 | ||
ここでご紹介した消費者金融系のカードローンは、すべてカードレスに対応している。
原則、電話による在籍確認はなく、郵送物も送付されない。申込はもちろん、借入から返済まですべてWebで完結可能だ。
家族や会社に借入がバレない工夫がされているといえるだろう。周囲に内緒でカードローンを利用するには、都合がよい。
金利、最短融資時間、利息がかからない日数などに違いはある。だが、特徴を見ると、それほど大きな差はないといえるだろう。
ネット環境さえあればどこにいても利用できる。周囲からはスマホをいじっているだけに見えるかもしれない。
借入が周囲にバレないためには、消費者金融の利用は最適といえる。
銀行系カードローン
では、銀行系カードローンはどうだろう。3つ取り上げた。
三井住友銀行カードローン
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | あり | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：1.5〜14.5％ | ||
| 特徴 | Web利用で24時間365日申込受付 借入・返済可能 三井住友銀行口座があれば、キャッシュカードにて借入可能 審査結果の連絡は翌営業日以降になることあり | ||
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
| カードレス | 三菱UFJ銀行の口座所有時は対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | あり | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：1.4〜14.6％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 審査結果の回答は翌営業日以降になることあり | ||
みんなの銀行Loan
| カードレス | 対応 | ||
|---|---|---|---|
| 電話による在籍確認 | 原則なし | ||
| 自宅への郵送物 | なし | ||
| 金利 | 金利：1.5〜14.5％ | ||
| 特徴 | Webで24時間365日申込受付 借入・返済可能 審査結果の回答は最短当日 | ||
銀行系のカードローンは、電話での在籍確認をするケースが多く見られる。原則電話での確認をしないみんなの銀行は、珍しい銀行といえるだろう。
カードレスに関しては、三井住友銀行は選択可能だ。さらに、銀行口座を持っていれば、手持ちのキャッシュカードでカードローンが利用できる。
三菱UFJ銀行の場合、口座を所有している方のみがカードレス対象だ。三菱UFJ銀行を利用している方にとっては、借入はバレにくいだろう。
キャッシュカードをローンカードとして使える銀行は、他にもある。現在利用している銀行が対応しているかどうか、調べてみるとよい。
みんなの銀行はスマホ完結のデジタルバンクということもあり、スマホだけで取引ができる。
電話での在籍確認もなく、バレにくい銀行系カードローンだ。だが、銀行業の免許取得が2020年のため、歴史が浅い点は信頼性に欠けるかもしれない。
銀行カードローンは、消費者金融系に比べ金利は低い。借入時の総返金額を考えたとき、金利の低さは利点といえる。
在籍確認がクリアできれば、魅力的な商品だろう。ただし、会社に電話をされたくない方は、避けるほうが無難かもしれない。
バレずに借りられるカードローンを7つご紹介した。最終的にどの金融機関を利用するかは、ご自身が重視するポイントを比較して決めていただきたい。
カードローンがバレるのはどんな時？
カードローンの利用を隠したいと考えても、些細なきっかけで発覚することは珍しくない。
知られてしまう原因としては、以下のようなものが考えられる。
- 店舗や自動契約機に入ったところを見られた
- 自宅に郵送物が届いた
- 財布に入っていたローンカードを見られた
- 利用明細書を見られた
- 通帳に載っている履歴を見られた
- 在籍確認の電話に不自然な返答をした
- 他のローン審査に通らなかった
知られる原因がわかれば、対策を取ることが可能だ。
どうしてもカードローンの利用を知られたくない方は、ここから説明する内容を参考にしてほしい。
店舗や自動契約機に入ったところを見られた
カードローン会社の店舗や自動契約機に入ったところを見られた場合は、言い訳ができないだろう。
こうした事態を防ぐには、人通りの少ない場所の店舗を探す・人通りが少なくなる時間帯に利用する・自宅から離れた場所の自動契約機を探すなどの工夫が必要だ。
中には、コンビニATMでお金を引き出せたり、Web申込で銀行口座に直接振り込んだりできる会社もある。そのため、利用前に確認しておくといいだろう。
自宅に郵送物が届いた
自宅に郵便物が届いて、家族に利用を知られてしまうケースがある。Webや電話などで申し込むと、ローンカードが自宅に郵送されることがあるからだ。
先述したとおり店舗に出向くと知られる可能性もある。ただ、店舗や自動契約機であればその場でローンカードや書類を受け取れるため、郵送物を無くすことができる。
また、カードレス対応のカードローン会社もある。カードレスであれば、ローンカードが送られて来る心配がないため、郵送物でばれることはない。
家族に見られたくない人は、積極的に探してみよう。
ただし、契約時の郵送物は無くせたとしても、滞納すると督促状が送られてくる可能性がある。カードローンの利用を知られないためにはきちんと返済することが重要だ。
財布に入っていたローンカードを見られた
財布にローンカードを入れていると、見られる可能性がある。
特に、CMで宣伝しているような消費者金融の場合は、見られた瞬間にカードローンであると分かる可能性が高いのだ。
基本的にどのカードローン会社も、ローンカードであることがわかりにくいデザインでカードを提供している。ただ、気づかれるリスクもあるので注意が必要だ。
また、ローンカードを常に持ち歩いていると、ついつい借入をしてしまいがちだ。無計画に借入を続けていると、返済遅延となって損する可能性もある。
そのため、ローンカードは必要な時だけ持つようにして利用時は周囲の目に気をつけよう。
利用明細書を見られた
カードローンの利用明細書を見られると、利用を知られてしまうだろう。
カードローンを申し込むと契約書類・ローンカード・利用明細書が送られてくる。
実際にはカードローン会社からの封筒には名前が書かれていないケースが多い。しかし、何らかの理由で他人に開けられると知られてしまう。
また、自動契約機やATMを利用して引き出す際に、お金と一緒に出てくる利用明細書にも注意が必要だ。ローンカードと一緒に財布に入れていると、見られる可能性がある。
いつ何が起きるかわからないため、証拠となるものは処分するか、しっかりと管理するようにしよう。
通帳に載っている履歴を見られた
通帳に記載されている履歴を見られても、カードローンの利用は知られてしまう。
カードローンの契約時に借りたお金を銀行振込にしたり、返済方法を口座引き落としにしたりすると通帳に記録が残る。
普段から家族に通帳を見られる可能性がある場合は、銀行振込や口座引き落としの設定を変更するようにしよう。
また、通帳を自分で管理していても見られる可能性がないとはいえない。通帳に履歴が残る契約の場合は、注意が必要だ。
在籍確認の電話に不自然な返答をした
在籍確認の電話で不自然な返答をすると、周りに疑われて利用を知られてしまうことがある。
「(申込者)さんはいらっしゃいますか？」と電話がかかってくれば、基本的には申込者本人が対応する。
実際に、申込者本人にかかってくる在籍確認の電話では「カードローンの在籍確認であること」が伝えられる。
不自然な返答や思わず「カードローンに関する話題」を口にしてしまうと、その場にいる人間に知られる可能性もある。
先述したように、基本的に在籍確認の電話ではカードローン会社の名前は発しない。担当者の個人名で電話がかかるため、直接ばれる心配はない。
「カードローンがばれるのではないか」と不安な気持ちで電話応対をすると、うまく対応できない可能性があるため、落ち着いて対応するようにしよう。
他のローン審査に通らなかった
他のローン審査に通らなかった場合も、カードローンがバレるケースといえる。
例えば、夫婦などで共同名義の住宅ローンを組むと仮定しよう。ローンを組む際には、年収から計算される年間の返済額の割合、いわゆる返済比率が重視される。
金融機関によって住宅ローン審査における返済比率は異なるため、どの程度であるかはわからない。だが、目安として25〜35％程度といわれている。
返済額の合計は、住宅ローンだけではない。カードローンはもちろん、マイカーローンや教育ローンなど、すべてのローンが対象だ。
他のローンの借入額が多く、返済比率を上回っている場合、住宅ローンの審査に通らない可能性は高い。
もし配偶者から審査落ちの理由を聞かれたとき、カードローンの借入がバレてしまうと予想される。
また、支払いの延滞があったときも注意が必要だ。延滞履歴は信用情報機関に記録される。
ローンの審査時に調査され、返済能力に問題があると考えられた場合も、審査には通らないだろう。
以上の理由から、他のローンの審査に通らないと、家族にカードローンの借入がバレてしまうと考えられる。
カードローンの借入金額は、他のローンを組む可能性もあると考えて決めていただきたい。返済遅延はもちろん避けるべきだろう。計画的な利用をおすすめする。
こっそりカードローンを使いたいときはバレない方法を熟知した借入が大切
カードローンの借入がバレないためには、電話による在籍確認がなく、カードレスに対応し、自宅への郵送物がない条件を持つ金融会社の選択だとわかった。
この3点に対応している会社を選べば、周囲にバレるリスクは下がるだろう。
だが、カードローンの利用が100％バレないという保証はない。どのような時にバレるのかを意識し、バレないための対策が重要だ。
借入の証拠となるものが見つからないように、工夫することも大切といえる。注意して行動していただきたい。
カードローンは、返済の滞りも周囲にバレることにつながる。無理のない金額での借入を意識し、決して延滞しないように注意するとよいだろう。
今回ご紹介した方法を熟知し、周囲にバレないよう、カードローンをうまく活用していただけると幸いだ。
