横浜銀行カードローンは借り換え利用可能！おまとめローンとの違い・審査基準を解説

カードローンを利用する方の中には、月々の返済を負担に感じる方も多い。

月々の返済負担の軽減方法として、契約中のカードローンから低金利のカードローンへ切り替える「借り換え」がある。

今回借り換え先として紹介するのは、地方銀行として知名度の高い横浜銀行が提供するカードローンだ。

横浜銀行カードローンは、消費者金融と比較して低金利であり、借り換え先の選択肢として注目される。

この記事では、横浜銀行カードローンの申込要件や、借り換え時の審査などを解説している。

横浜銀行カードローンへの借り換えを検討している方は、ぜひ最後まで読んで欲しい。

横浜銀行カードローンは借り換えに利用可能！

横浜銀行カードローンは低金利のため、次のような方の借り換え先におすすめだ。

横浜銀行カードローンに借り換えることで、様々な返済の悩みを解決できる可能性がある。

横浜銀行カードローンによる借り換えでできること

横浜銀行カードローンに借り換えることで、次の3つのことが期待できる。

それぞれについて解説するので、借り換えを検討中の方は、参考にして欲しい。

利息負担を軽減できる可能性がある

横浜銀行カードローンは、他の消費者金融と比較して低金利となっている。

そのため、借り換えることで利息負担が軽減されるケースがある。

月々の返済負担が軽減されれば収支にも余裕が生まれ、随時返済（繰り上げ返済）で元金を減らせる。

借り換えにより借入残高が直接的に減少することはないが、最終的な返済総額の削減が見込まれる。

まずは、差額を比較するために返済シミュレーションを試してみることをおすすめする。

月々の返済額を軽減できる可能性がある

最終的な支払総額を抑えるだけでなく、月々の支払額を軽減することも借り換えの目的の一つだ。

月々の返済額は各カードローン会社によって異なり、同じ借入額・返済期間であっても差が生じることがある。

これにより、月々の最低返済額が今までより低いカードローンに借り換えることで、返済額を抑えられる可能性がある。

例えば、これまでのカードローン返済が「元金＋利息」方式で、毎月10,000円支払っていたとする。

これを、「元金のみ」方式に変更すると、月々の返済額が10,000円で一定となり、元金と利息の分け方が変わる。

その結果、月々の返済が軽減される仕組みだ。

ただし、月々の返済額を減少させた結果として、返済期間延長により総返済額が増加するケースもあるため注意が必要だ。

月々の返済負担の軽減と、総返済額のバランスを考慮しつつ、借り換え前後のメリット・デメリットを比較しよう。

返済管理が簡単になる

通常、返済日・返済方法は借入先によって異なる。

複数のローン会社から借入を行っている場合、支払管理の複雑さも負担となっていることがよくある。

横浜銀行カードローンへ借り換えて複数の借入を一本化することで、返済管理がシンプルになる。

返済先を1社に統一するだけでも、毎月の支払に関する煩わしさが減り、精神的な負担が軽減する方も多い。

横浜銀行カードローンについて詳しく知りたい方はこちら。

横浜銀行カードローンの借り換えとおまとめローンの違い

「借り換え」と「おまとめローン」は、共に返済負担の軽減を目的として利用される。

他社から借り換える点が共通しているため混同されがちだが、実際には異なるローン商品だ。

両者の違いについて、次の2点を例に挙げて紹介する。

違いを正しく把握し、状況に適した商品を選択する際の参考にして欲しい。

借り換え元への返済

既存の借入の返済方法は、それぞれ以下の通りである。

追加借り入れ

追加借入に関しては、それぞれ以下の通りである。

横浜銀行カードローンの審査基準

横浜銀行カードローンの審査基準は未公開である。

そのため、審査に必ず合格するための具体的な方法を説明することはできない。

ただ、一般的な金融機関の審査基準を鑑みると、主に以下のポイントが重視されると考えられる。

これらの要素を考慮し、審査通過前の対策に役立てて欲しい。

年齢条件

カードローンの利用には必ず年齢制限が設けられており、対象年齢は金融機関によって異なる。

横浜銀行カードローンの場合は、契約時満20歳以上69歳以下が申込対象年齢である。

原則、下限年齢は満20歳以上だ。成人年齢の引き下げに伴い18歳とする企業もあるが、横浜銀行は該当しない。

申込対象年齢を下回るもしくは上回る場合は、そもそも申し込みできないので覚えておこう。

信用情報の不必要な履歴が残ることを避けるためにも、申込条件は事前の確認が必須だ。

借入件数

他社からの借入ある方でも、基本的には新たな融資を受けることは可能である。

カードローン審査において、借入件数や総借入額などで具体的な上限を設けられることは稀である。

ただし、他社からの借入がある方の場合は審査において返済能力に懸念が生じる可能性はある。

圧倒的に返済能力がないと判断されれば、当然融資は受けられない。

返済能力を示すための準備は重要だが、最終的な借入の判断については実際の審査を経て初めて明らかとなる。

信用情報

カードローンの審査において、必ず確認されるのが信用情報だ。

信用情報は個人の信用を判断するために不可欠な情報である。

現在は、主に以下3つの国内信用情報機関にて管理されている。

各金融機関は、申込者の信用状況確認のため、必ずこれらの信用情報機関に照会を行う。

審査に悪影響を与える支払遅延などの履歴が登録されている。

自身の信用情報を知りたい場合は、これらの機関に開示請求を行うことで状況を確認することが可能だ。

収入と借入のバランス

収入と借入のバランスは、返済能力の評価において重要な要素だ。

中でも、総量規制と呼ばれる法的規制がポイントになる。

総量規制は「年収の3分の1を超える貸付をしてはならない」という貸金業法上の規定である。

銀行系カードローンは貸金業法の対象外だが、一部自主的に規制を設けるケースもある。

横浜銀行カードローンの審査基準は未公開であるが、その例外ではない。

これらの規制により、年収に対し過度な借入を希望する場合は審査通過が難しくなる可能性があるため、注意が必要だ。

雇用形態・勤続年数

雇用形態・勤続年数は、安定した収入が見込めるかどうかを判断する上で、極めて重要な要素である。

貸付の手数料で収益を上げるカードローン会社は、返済の確実性・持続性・安定性を重視している。

そのため、安定性についての懸念が生じやすい開業直後の個人事業主や投資でしか収入を得ていない人は審査に通らない場合がある。

つまり、「継続的に安定した収入がある」ことが基本条件になっているのだ。

雇用形態・勤続年数などの情報を元に、申込者の返済能力が精査される審査プロセスとなっているのが分かる。

横浜銀行カードローンを借り換えに利用するメリット

横浜銀行カードローンで借り換えを行うのには、次の4つのメリットがある。

借り換え利用前には、これらのメリットを自分のニーズと照らし合わせるとよい。

借入限度額が最大1,000万円

通常、銀行系カードローンの借入限度額は最大800万円となるのが一般的だ。

横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで借入可能であり、通常の限度額を大きく上回る。

さらに、借入金額が10万円以下の場合は月々2,000円の返済から始められる。

収支に余裕があれば、ATMなどを利用した追加返済も可能だ。

多岐にわたる資金ニーズに対応できる柔軟性は、借り換えを検討する方に限らず、多くの顧客にとって大きな魅力である。

低金利

借入先	金利
横浜銀行 カードローン	年1.5％〜14.6％
三菱UFJ銀行 カードローン	年1.8％〜14.6％
三井住友銀行 カードローン	年1.5％～14.5％
みずほ銀行 カードローン	年2.0％〜14.0％
アイフル	年3.0％～18.0％
プロミス	年4.5％〜17.8％
アコム	年3.0％〜18.0％

消費者金融と比較して、横浜銀行カードローンの金利は低水準に位置している。

銀行系カードローンとしては標準的な水準にあり、下限金利は三井住友銀行カードローンと同様に最低水準だ。

横浜銀行カードローンの金利は利用限度額によって変動し、個々の状況に応じて適切なプランを選択できる。

特に、借入限度額1,000万円の場合、年利1.5％と低金利で融資を受けられる。

月々の返済負担が軽減されるため、借り換えを検討している方には大きな魅力である。

利息負担が軽減されて収支に余裕ができれば、随時返済（繰り上げ返済）で総返済額を効果的に減らすこともできる。

ただし、金利は変動する仕組みであり、随時見直しが行われる。そのため、最新の金利情報には注意が必要だ。

ローンカードが届く前に借入可能

審査通過後、ローンカードが届く前に希望の融資金額が返済口座に振りこまれる。

この仕組みによって急な資金ニーズにも対応可能だ。

ただし、契約手続きの時間によっては、振込が翌平日の窓口営業日となる場合もある。

スムーズな取引が行えるように、余裕を持った契約手続きスケジュールを検討しておきたい。

Web完結で申込可能

横浜銀行カードローンの申込には、Web上での手続きが便利である。

来店不要で、借入について周囲に気づかれたくない方に活用して欲しい方法だ。

横浜銀行の口座を持っていなくても申込可能であり、手続きの煩わしさが軽減されている。

スマートフォンに慣れている方であれば、横浜銀行公式アプリ「はまぎん365」を利用しての申込もおすすめだ。

電話・郵送・FAXも利用可能で、インターネットでの手続きに不安を感じる方も安心して手続きを進められる。

また、身体の不自由な方などについては、窓口相談も受け付けている。

個々の状況に応じ、負担の少ない申込方法を選択して欲しい。

横浜銀行カードローンを借り換えに利用するデメリット

横浜銀行カードローンを借り換えするには、次の2つのデメリットが付きまとう。

金融取引において、デメリットを把握することは極めて重要である。

これらを参考に、慎重に検討して欲しい。

審査が必要である

横浜銀行カードローンへ借り換える場合、新たにカードローンを申込む必要がある。

その手続きの過程で、再度審査が行われる。

以前のカードローン審査以降に返済延滞や収入の減少などがあれば、返済能力に懸念が生じ、審査通過が難しい場合がある。

各社の審査基準には違いがある。他社での審査通過をしたとしても、横浜銀行カードローンでも受かるとは限らない。

あくまでも慎重さを忘れずに準備を進めて欲しい。

返済期間が長くなることがある

借り換えにより返済方式が変更されることで、月々の返済額が軽減される。

一方で、返済期間の延長により総返済額が増加する可能性もあるのだ。

カードローンの借り換えを検討する際は、返済シミュレーションの実施が必須となる。

月々の返済額に加えて借り換え前後での総返済額の比較を行い、計画的な利用を心がけよう。

横浜銀行カードローンを申し込める対象者

横浜銀行カードローンに申し込むためには、次の条件をすべて満たす必要がある。

横浜銀行カードローンで借り換えする際の返済方法

横浜銀行カードローンにおける、毎月の定例返済は自動引き落としのみである。

ただし、随時返済（繰り上げ返済）の際は、次の3つの返済方法が利用できる。

随時返済（繰り上げ返済）に期日は設けられていない。

収支に余裕がある際に積極的に活用すれば、早期完済が可能だ。

提携ATMで返済

横浜銀行ATM以外にも、次の提携ATMからは手数料不要で随時返済（繰り上げ返済）が可能だ。

利用時間は提携先によって異なるため、返済前に提携先のWebサイトなどで確認が必要だ。

インターネットバンキングで返済

「はまぎんマイダイレクト」という、横浜銀行のインターネットバンキングサービスを利用した返済ができる。

カードローン口座をサービス利用口座として登録すれば、インターネット上で一部返済・全額返済が可能である。

「はまぎんマイダイレクト」は24時間いつでも利用でき、返済だけでなく通常の銀行取引にも利用できるサービスだ。

アプリで返済

横浜銀行公式アプリ「はまぎん365」は、24時間リアルタイムでカードローンの借入・返済ができる。

アプリを通じて、一部返済・全額返済から選ぶことができる。

しかし、一部返済では元金のみの返済であり、利息分の返済はできない点には注意したい。

また、定例返済が遅延している場合、借入・返済はできない。

アプリの利用制限に限らず、返済スケジュールはしっかりと守ることが重要である。

「はまぎん365」では、銀行取引だけでなく、お金に関する疑問や生活に役立つ情報を気軽にキャッチアップできる便利なアプリである。

さらに、スマートフォンの生体認証設定により、高いセキュリティレベルを期待できる。

横浜銀行カードローンへ借り換えた場合は、「はまぎん365」を有効活用して、スムーズな完済を目指して欲しい。

横浜銀行カードローンで借り換えを効果的に行おう

本記事では、横浜銀行でカードローンの借り換えを行うメリットや手続きのポイントについて解説した。

横浜銀行カードローンは低金利のため、借り換えが成功すれば返済負担を軽減できる見込みが高まる。

通常、消費者金融における金利の相場は年18.0％程度である。

対して、横浜銀行カードローンの上限金利は年14.6％だ。

これを単純に計算すれば、借り換えによって年3.4％以上の金利が抑えられる。

ただし、この低金利のメリットには返済期間の延長が伴うこともあり、総返済額が増加する可能性がある点に留意が必要だ。

カードローンの借り換えを検討する際は、返済シミュレーションは欠かせない。

月々の返済額以外に借り換え前後での総返済額も比較して、計画的に利用しよう。

横浜銀行の営業エリア内で借り換え先を検討している方は、本記事を参考に借り換えの準備を進めてほしい。