セブン銀行カードローンで50万円借りる方法とメリットは？金利・利息と返済額シミュレーションも解説！

セブン銀行カードローンで50万円を借りたいと希望するものの「申し込みや借入の方法が分からない」「返済額や利息が高額になるのではと不安」など悩んでいる方も多いのではないだろうか。

セブン銀行カードローンは、スマートフォンアプリから手軽に申し込め、全国各地にあるセブン銀行ATMを使って借入・返済ができる利便性の高い商品だ。

本記事では、セブン銀行カードローンで50万円を借りる際の金利や利息、申込手順を詳しく解説する。利用するメリットも紹介するので、ぜひ参考にしていただきたい。

セブン銀行カードローンで50万円借りる際の金利と利息は？シミュレーションで解説

まずは、セブン銀行カードローンで50万円借りる際の金利と利息について解説する。

セブン銀行カードローンで50万円借りた時の金利

セブン銀行カードローンの金利は12.0%〜15.0%の範囲で、利用限度額に応じて以下のように適用される。

限度額	金利（年率）
10万円/30万円/50万円	15.0%
70万円/100万円	14.0%
150万円/200万円	13.0%
250万円/300万円	12.0%

なお、初めて契約する場合の限度額は50万円までと決められているため、金利は15.0%が適用される。

セブン銀行カードローンの返済方式と返済条件（毎月の最低返済額）

毎月の返済方法は、セブン銀行口座からの自動引落である。返済日は毎月27日で、土・日・祝日にあたる場合は翌営業日となる。

返済額は、前月の約定返済日における利用残高に応じて、以下のように決まっている。

前月の約定返済日の利用残高	月々の返済額（約定返済額）
10万円以下	2,000円
10万円超 20万円以下	4,000円
20万円超 40万円以下	6,000円
40万円超 60万円以下	8,000円
60万円超 80万円以下	10,000円
80万円超 100万円以下	15,000円
100万円超 150万円以下	20,000円
150万円超 200万円以下	25,000円
200万円超	35,000円

50万円を借りた場合、月々の返済額は8,000円だ。返済が進み、借入残高が40万円以下になると、月々の返済額は6,000円に下がる。

セブン銀行カードローンで50万円借りた時の利息と返済額のシミュレーション

利息は以下の式で日割計算され、借入当日から返済前日までの日数に対して利息が発生する。

借入残高 × 借入利率 × 経過日数/365日 ＝ 利息額

例えば、以下の条件でお金を借りたとして利息額を計算してみよう。

500,000円 × 15.0% × 30日/365日 ＝ 6,164円

50万円を30日間借りると、6,164円の利息が発生することが分かる。

なお、セブン銀行公式サイト内「お問合せ窓口」よりチャットで問い合わせると、月ごとの返済額や返済期間、利息額などをシミュレーションしてくれる。

オペレーター対応時間は、月〜土曜の9時〜18時だ。

セブン銀行カードローンで50万円を借りるメリットは？他社と比較して選ぶ理由

以下は、セブン銀行と他社の比較だ。

商品名	限度額	適用金利（年率）	申込条件	融資スピード	月々の最低返済額
セブン銀行カードローン	300万円 （初回契約時は50万円まで）	12.0%～15.0%	セブン銀行の口座を保有している、満20歳以上70歳未満の方外国籍の方は永住者であること	最短翌日	2,000円
楽天銀行スーパーローン	800万円	1.9%～14.5%	20歳以上62歳以下で、安定した収入がある方日本国内に居住している方	最短即日	2,000円
東京スター銀行カードローン	1,000万円	1.5%～14.6%	満20歳以上69歳以下で、定期的な収入がある方	公式サイトに記載なし	2,000円
みずほ銀行カードローン	800万円	2.0%～14.0%	満20歳以上66歳未満で、安定した収入がある方	最短当日	2,000円
三井住友銀行カードローン	800万円	1.5%～14.5%	満20歳以上69歳以下で、安定した収入がある方（年金収入のみは不可）	最短当日	2,000円
三菱UFJ銀行バンクイック	800万円	1.4%～14.6%	満20歳以上65歳未満で、国内に居住する個人安定した収入がある方	最短即日	1,000円

セブン銀行カードローンは、他社と比較すると金利が高めである。

金利差は借入期間が長引いたり、金額が大きくなったりするほど返済額が膨らみやすくなるため、注意が必要だ。

また、限度額は最高で300万円と他社より低く設定されている。とはいえ、初回利用でも50万円まで借入契約できるので、特に問題ないだろう。

なお、借入限度額の低さにはネガティブな側面だけではなく、借り過ぎを防げるメリットもある点は覚えておこう。

ここまでの話からは「わざわざセブン銀行カードローンを選ぶ理由は無いんじゃない？」と思われそうだが、実際は以下のメリットがあるため、検討の余地は充分にある。

それぞれ説明する。

全国に設置されたセブン銀行ATMが使える

セブン銀行カードローンは、全国に27,000台以上あるセブン銀行ATMを使い、時間や曜日を気にせず借入や返済ができる。

ATMはセブンイレブンやイトーヨーカドーの他、空港や駅、オフィスビルなど、さまざまな場所に設置されている。

最寄りのATMの位置は、セブン銀行公式サイト内の「ATM検索」で確認しよう。

必要な時にすぐにATMから現金を引き出せるので、非常に利便性が高いと言える。

借入・返済手数料が無料

セブン銀行ATMを利用したカードローン取引では、曜日や時間帯に関わらず手数料がかからない。

必要な金額をこまめに借入・返済していきたい方にとって、手数料は無視できないコストと言える。

しかし、セブン銀行なら何度でも手数料無料で借入・返済が可能であり、無駄な費用をかけずに利用できる。

返済は毎月自動引落しで手間がかからない

セブン銀行カードローンでは決められた金額が自動で引き落とされるため、返済の手間がかからない。返済日までに必要な金額を口座に入金しておけば良い。

また、返済日の数日前に登録のメールアドレスへ引落日のお知らせが入るので「うっかりしていて残高が足りなかった」という事態も防げる。

さらに、毎月決まった返済（約定返済）に加え、随時、追加での返済（任意返済）が可能だ。任意返済を希望する場合は、以下いずれかの方法でいつでも追加の返済ができる。

返済期間や支払総額を抑えるために、家計に余裕が生まれたら積極的に任意返済を行うと良いだろう。

なお、借入金額の一部を追加で返済した月も約定返済は実行され、口座から引落しがある点には留意しよう。

セブン銀行カードローンで50万円借りる方法と手順を解説！

ここからは、セブン銀行カードローンでお金を借りる方法を詳しく解説する。

セブン銀行カードローンの申込条件

申込条件は、以下の通りだ。

決められた条件をすべて満たさないと、カードローンは利用できない。特に、セブン銀行の口座が必要な点に留意しよう。

口座がない場合は、カードローンを申し込む前に開設する必要がある。

• 出典：セブン銀行「カードローン申込方法・審査の流れ・必要書類」

セブン銀行カードローンの申込方法

以下は、セブン銀行カードローンに申し込む流れだ。

それぞれ説明する。

セブン銀行口座の開設（口座を持っていない方）

セブン銀行の口座を持っていない方は、まずは口座開設から始める。すでに口座がある場合は、カードローンの申し込みに進もう。

口座開設の手順は、以下の通りだ。

口座開設の申し込みには、本人確認書類の提出が必要だ。現在の住所が記載されている運転免許証あるいはマイナンバーカードを用意しよう。

口座の開設手続きは、最短10分で完了する。なお、即時口座開設の受付時間は平日9時〜19時だ。開設が完了したら、キャッシュカードの受取前でもローンに申し込める。

カードローンの申し込み

カードローンは「Myセブン銀行」アプリ、あるいはダイレクトバンキングサービスから申し込める。

どちらの方法でも必要情報を入力し、以下の本人確認書類のいずれか1点を提出する。

外国籍の場合は、在留カード（特別永住者証明書）が必要だ。

Myセブン銀行アプリから申し込む場合は、画像撮影のためにカメラが起動するので、そのまま書類の写真を撮ろう。

ダイレクトバンキングサービスから申し込む場合は、本人確認書類をカメラで撮影するか、ファイルから画像を選択してアップロードする。

なお、原則として在籍確認の電話連絡は行っていないため、職場にカードローンの利用を知られたくない方にとっては心強いだろう。

申し込みが完了すると、翌日〜3営業日程度でメールにて審査結果の連絡が入る。審査通過後、契約手続きを済ませたら、すぐに借入が可能だ。

セブン銀行カードローンの借入方法

セブン銀行カードローンは「セブン銀行ATM」または「ダイレクトバンキングサービス」を利用して借入できる。

	借入時間	借入方法	借入単位
セブン銀行ATM	原則24時間365日	現金	1,000円
ダイレクトバンキングサービス	原則24時間365日	普通預金へ振替	1円

どちらの方法でも、時間や曜日に関わらずいつでも借入が可能だ。手数料もかからない。

セブン銀行ATMでは、キャッシュカードまたはスマホATMを使って現金を引き出せる。

ATMは全国に27,000台以上設置されており、コンビニで買い物をするついでなど、手軽に利用できるのが魅力だ。

ただし、セブン銀行ATMから借入する場合、1回あたりの引出額は10万円までとなっている。10万円を超える金額を引き出すには、2回以上に操作を分ける必要がある。

ダイレクトバンキングサービスを使うと、1円単位で自分の口座にお金が入る。

家賃やクレジットカードの支払い用の資金が足りないなど、必要な金額を口座に入れたい場合に便利だ。

またダイレクトバンキングであれば、50万円を1回の操作で借入できる。50万円を一度に借りたい場合は、ダイレクトバンキングを利用しよう。

セブン銀行カードローンで50万円を借りる際の注意点

ここからは、セブン銀行カードローンでお金を借りる際の注意点を解説する。

申込条件を確認する

以下の申込条件を満たしていないと、セブン銀行カードローンは利用できない。

対象年齢の下限は「満20歳以上」であるため、誕生日を迎えていない19歳の方は利用できない点に注意しよう。

セブン銀行の口座については、ローンの申し込み前に開設すれば問題ない。

アプリから手続きすると、スマートフォンを使って最短10分で開設できる。口座を持っていない方は、まずは口座開設を完了させよう。

• 出典：セブン銀行「カードローン申込方法・審査の流れ・必要書類」

申告内容に不備や虚偽がないようにする

申し込みの際は、申告内容や提出書類に不備や虚偽がないように気を付けたい。仮に、申告内容をごまかしたとしても、審査ですぐに発覚するので絶対に避けよう。

また、書類提出時には、以下のような不備がよく見られる。

申告内容や書類の不備・虚偽は審査落ちの原因にもなるため、念入りに確認しよう。

無理のない返済計画を立てておく

融資を受ける際は、借入前にきちんと返済計画を立てておくことが大切だ。セブン銀行では、月〜土曜の9時〜18時にチャットで問い合わせると、返済シミュレーションをしてくれる。

返済計画を立てておくことで返済期間や毎月の返済額、利息額などを把握でき、完済までの流れを見通せる。

返済の長期化や必要以上の借入を防ぐ効果もあるため、必ず計画を立てておこう。

返済遅延時のリスクを理解しておく

カードローンを利用する際は、返済遅延時のリスクを理解しておこう。セブン銀行カードローンで返済が滞ると、新たな借入と任意返済ができなくなる。

なお、セブン銀行カードローンで遅延損害金は発生しないが、滞納が長引くと信用情報に記録が残る。

延滞の記録は、新たなローンの申し込みやクレジットカードの発行に悪影響を及ぼす。

万が一、返済ができなかった場合は、すぐに支払いが遅れている月の返済額を口座に入金しよう。口座の残高が必要な金額を超えると、自動で引落しされる。

セブン銀行カードローンでは50万を手数料無料で手軽に借りられる

本記事では、セブン銀行カードローンで50万円を借りる際の金利や利息、申込方法について解説した。

セブン銀行カードローンで50万円を借りる場合は15.0%の金利が適用され、1ヶ月で6,164円の利息が発生する。

カードローンの申し込みには、セブン銀行の口座が必要だ。なお、アプリを使うと口座開設からカードローンの申し込みまでスマートフォンで手軽に行える。

具体的には、以下の流れで申し込みを行おう。

セブン銀行カードローンは全国に設置されたセブン銀行ATMを利用して借入ができ、手数料も不要なため、50万円までの範囲で少額を手軽に借りたい場合に便利である。

ただし利用の際は、申告内容に不備や虚偽がないようにしっかり確認して申し込もう。

また、借入前に無理のない返済計画を立てておくことも、返済難に陥るリスクを防ぐ上で重要だ。

セブン銀行カードローンは申し込みや借入、返済の利便性が高く、手軽に50万円を借りたい方にとっては魅力的な選択肢と言える。

最短翌日に融資が可能なため、借入先の候補として検討してみてはどうだろうか。