- あんしんワイドの金利は他社と比較して高いのか低いのか知りたい
- あんしんワイドでお金を借りた際の具体的な利息額が知りたい
- あんしんワイドで利息を抑える方法が知りたい
あんしんワイドは 事業者向けのローンサービスである。事業者向けローンのなかでも金利が安く人気が高い。
しかし、事業者向けローンは通常のローンと違い、金利や利息額の相場がわからないという方もいるだろう。
そこで本記事では、あんしんワイドの金利について、他社と比較しつつどの程度低いのか解説する。
利息の求め方や借入額や返済期間ごとの利息額についても紹介するため、より利用時のイメージがしやすいだろう。
あんしんワイドの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてほしい。
あんしんワイドの金利は高いのか？あんしんワイドの金利が決まる仕組み
あんしんワイドで借入する際に、最も気になるポイントともいえるのが金利だろう。借入をする際は、誰もが金利の低いサービスを探す傾向にある。
利息を抑えるために金利の低いサービスを探すのは当然のことだ。
あんしんワイドは金利が低く、ビジネスローンのなかでも利用しやすいだろう。
安心して借入するためにも、まずはあんしんワイドの金利や他社との違い、金利の決定要因などについて解説する。
借入先を決定する前に一度確認しておこう。
金利は年0.9%から14.0%の間で決まる
あんしんワイドの金利は年0.9%から14.0%と、事業者向けローンのなかでも金利は低いほうである。
もし年0.9%で利用できれば、返済時の利息額を大幅にカットし負担を減らせるだろう。
また、上限の14.0%も決して高すぎるわけではなく、他社と比較しても低くいほうだ。
金利が上限に近かったとしても、返済負担が大きくなりすぎるといったリスクは低いだろう。
もちろん、利用前に返済計画を立てて、返済が滞らないように工夫する必要はある。
ただ、他社と比較しても低いことから、金利の低さを重視する場合は候補に入れてほしい。
他のビジネスローンよりも金利が低い
あんしんワイドは、事業者向けのローンのなかでも金利が低い傾向がある。実際に他社と比較して金利が低いのか確かめてみよう。
以下にビジネスローンの金利を5つまとめているので、参考にしてほしい。
| 事業者向けローンを提供している借入先 | 金利（年） | |
|---|---|---|
| AGビジネスサポート | 3.1%〜18.0% | |
| 東京スター銀行 | 4.5%〜14.5% | 詳しくはこちら |
| PayPay銀行 | 1.8%〜13.8% | |
| オリックス・クレジット | 6.0%〜17.8% | |
| エスクローファイナンス | 6.8%〜18.0% |
上記よりも金利の低いものが存在するが、基本的にどのローンも2.0%から18.0%に落ち着く。その点を考慮すると、あんしんワイドの0.9%から14.0%は低いといえるだろう。
また、同じ銀行系のPayPay銀行も低いことから、金利の低さを重視する際は銀行系の事業者向けローンを利用するのがおすすめだ。
金利は借入金額によって左右される
あんしんワイドの金利は事業者向けローンのなかでも低いが、利用者全員が金利が低い状態で利用できるわけではない。
審査内容次第では、金利の上限である14.0%で利用しなければいけない方もいるだろう。
最も金利が決まる際の要因としては、借入金額が理由であると考えられる。
なぜなら、金利の上限である利息制限法は金額によって決められているからだ。参考までに利息制限法について以下にまとめているため、確認してみてほしい。
| 借入額 | 金利（年） |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円〜100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
上記のように、借入額が上がると金利の上限は下がる。あんしんワイドの場合は限度額が最大1,000万円のため、借入額が上がると段階的に金利が下がると予想できるだろう。
ただし、金利は借入額だけで決まるわけではない。利用者の信用力や事業の状況なども審査時には見られるため、金利を下げたい場合は総合的に評価してもらうことが重要だといえる。
あんしんワイドの利息の求め方
借入をする際に気になるのは、やはり返済時の利息額についてだろう。返済時の利息額を知るためには、金利と借入額をもとに計算する必要がある。
具体的な利息の計算方法は以下の通りだ。なお、計算方法についてはあんしんワイド以外で借入する以外の場合も変わらないので、その借入先でもこの考え方で利息を求めることができる。
これにもとづくと、例えば50万円を年利12.0%・31日間で返済する場合の利息は以下のように計算できる。
このように計算式自体はそこまで複雑なものではないため、借入前に自分で計算することも可能だ。
ただし、金利によっては、小数点以下の処理など、、計算にやや手間取る場面もあるだろう。
また、利息額をもとに返済計画を立てるので、自分一人で計算しただけでは不安だ、という人も多いだろう。
そこで役に立つのが返済シミュレーションである。
多くの消費者金融や銀行などのローンページに設置されており、金利（年）とローン残高を入力するだけで利息額の計算をしてくれる。
数秒で計算してくれるため、自分で計算するよりも遥かに早く正確に利息額を確認することが可能だ。
なお、あんしんワイドでは「支払利息総額をシミュレーション」と「毎月の返済額をシミュレーション」の2つを提供しているので、気になるほうを利用してみよう。
【金額別】あんしんワイドの利息額を計算してみた！
ビジネスローンを利用する際は、返済時の利息額がどれだけ大きいか気になる方も多いだろう。
ここではあんしんワイドを利用した際の利息額について、借入する金額ごとにこまかく解説する。
なお、それぞれの金額については金利（年）14.0%で計算し紹介する。これからあんしんワイドを利用して借入を考えている方は、ぜひ参考にしてほしい。
10万円を借りた場合の利息額
10万円を1年間で返済する場合はの利息額は以下の通りである。
| 期間 | 支払利息額の総額 |
|---|---|
| 30日 | 1,151円 |
| 90日 | 3,452円 |
| 180日 | 6,904円 |
| 270日 | 10,356円 |
| 360日 | 13,808円 |
金額が10万円と比較的少額なこともあり、短期間で返済できれば利息額も小さい。
300日付近で1万円を超えてくるため、この辺からやや利息額が大きいと感じる方も出てくるだろう。
返済に約1年かかると利息額は約14,000円と大きいが、それでも返済できない金額ではない印象だ。
そのため10万円の場合は、比較的自分のペースで返済を進めやすいだろう。
50万円を借りた場合の利息額
まずは50万円の借入時の利息額について、以下にまとめているので確認してほしい。
| 期間 | 支払利息額の総額 |
|---|---|
| 30日 | 5,753円 |
| 90日 | 17,260円 |
| 180日 | 34,521円 |
| 270日 | 51,781円 |
| 360日 | 69,041円 |
10万円の場合と比較すると、50万円の場合はもちろん借入金額が5倍になるので利息額を負担に感じるだろう。
ただし、返済に約1年かかったときの利息額が約7万円という結果を見ると、なるべく早めに返済したいところだ。
毎月の支出額も考慮したうえで返済月数は決めるべきだが、できるだけ返済を最優先したい。
金額が50万円を超えるあたりからは、借入する際にある程度資金に余裕がある状態でなければ、返済時のリスクも高くなりやすいだろう。
100万円を借りた場合の利息額
100万円を借入すると、利息額は以下のようになる。
| 期間 | 支払利息額の総額 |
|---|---|
| 30日 | 11,507円 |
| 90日 | 34,521円 |
| 180日 | 69,041円 |
| 270日 | 103,562円 |
| 360日 | 138,082円 |
50万円を借入したときと同様に、利息額だけを見ると金額が大きく感じる。
借入した金額が大きいため、同じ金利を用いても10万円や50万円より利息額が大きいのは当然だが、それでも利息額が10万円を超えると不安に感じる場合もあるだろう。
事業者向けローンを利用する際は、借入金額が大きくなることも多い。
もし借入金額が大きくなる場合は短期間であっても利息額が大きいことを考慮し、できるだけ資金に余裕を持った状態で利用するのがおすすめだ。
あんしんワイドの金利を下げるには？
ここではあんしんワイドで金利を下げる方法について、2つ解説する。
借入額の上限に近い金額を借りる
金利を下げたい場合は、借入先が設定する限度額に借入額を近づけるといいだろう。
金利は借入額が大きくなるにつれて下がる傾向がある。その点を利用することで、あんしんワイドの金利のなかでも1番低い0.9%に近づけることが可能だ。
あんしんワイドの初回の限度額の最大は1,000万円と高い。
借入時の限度額は利用者の情報や事業の業績などを加味したうえで審査を実施するため、誰もが1,000万円を借りられるわけではない。
そのため、金利を0.9%にするのは難しいだろう。なお、上限に近い金額を借りるときにはもちろん注意点がある。
金利を下げるために借入額を増やすと、さきほどの返済シミュレーションでも見たように、その分利息の負担が増え、返済時のリスクが大きくなるのだ。
返済時のことを考えて金利を下げる行動が、余計に返済負担を大きくする可能性もあるため注意しよう。
金利引き下げの交渉をする
審査の結果金利が高くなってしまう原因の1つとして、信用力が考えられる。
事業者として信用がない場合は、融資する側としても返済が滞るリスクも考慮して、利息を多めに確保する必要があるだろう。
そのため、信用力のない利用者の場合は金利が高くなる傾向にある。
もし金利を下げたい場合は、信用力を上げるために交渉するといいだろう。
例えば、事業が成功していることを証明できれば返済能力の証明に繋がり、金利を下げてくれる可能性がある。
融資する側としても、返済してもらえる確実性が増すことで融資しやすい。
また、良い条件で貸すことで再度利用してもらえる可能性があり、収益確保に繋がる点も考慮することが考えられる。
以上の理由から、金利が下がる見込みがある場合は積極的に交渉するのがおすすめだ。
なお、交渉する際にはこれから解説する2点を考慮してほしい。
提出する書類の内容を見直す
提出する書類について、内容に不備がないか見直してほしい。
あんしんワイドは決算書や事業計画書の提出が必要なく、そのかわりに取引データ（入出金の明細書）や通帳のコピーなどの提出を求められる場合がある。
提出物に不備があると、融資する側が利用者の資金状況を正確に把握しにくいため、審査に時間もかかる。
誠実さや事務的な能力への問題が浮き彫りになり、信用力が低下するリスクもあるだろう。
そのため提出書類の数が少なくても、内容や提出漏れがないように再確認などを徹底してほしい。
業績でアピールできるポイントを探す
業績が好調な場合は、業者と直接対話できる場面で積極的に伝えるといいだろう。
あんしんワイドの場合は、代表者と融資側の間で電話ヒアリングが実施されるため、その場で話すのがおすすめだ。
なお、あんしんワイドの電話ヒアリングを含めた流れは以下の通りである。
- 申し込み（公式サイト・インターネットバンキング）
- 電話ヒアリングの実施
- メールに審査結果が届く
- 契約
- インターネットバンキングを利用して借りる
主に伝える内容としては、売上状況や取引先との契約状況、今後の事業計画などが挙げられる。
電話ヒアリングの際に伝え忘れのないように、事前にアピールポイントをまとめておくといいだろう。
あんしんワイドの利息を抑える方法2選
金利を下げる方法についていくつか紹介したが、どの方法を試しても下がらない場合もあるだろう。そのときは利息を抑えることを考えてほしい。
金利を下げる場合は外部の力に期待する必要がある一方で、利息については自らの利用方法次第で下げることが可能だ。
もし返済時の利息を抑えたい方は、これから解説する2点を試してほしい。
随時返済を進める
資金に余裕がある場合は、できるだけ返済を早めに済ませるといいだろう。利息は残高が多いほど大きくなるため、残高をより早く減らすことで利息も減らすことが可能だ。
なお、残高を減らす方法としては、主に以下の2点が挙げられる。
- 借入金額を少なくする
- 返済期間を短くする
前者の場合は必要な金額を借りられないため、後者の方法を選択するほうが望ましい。
本記事でも解説したが、借入金額が大きいほど返済期間が延びると利息額の上がり幅も大きくなる。
あんしんワイドでも随時返済ができるため、収支状況を見つつ余裕がある場合は積極的に返済を進めておくといいだろう。
必要に応じて追加借入をする
初回の借入については必要最低限の金額に抑え、足りなくなった際は増額申請で対応するといいだろう。
あんしんワイドは、契約時の限度額内であれば追加の借入も可能なため、必要に応じて足りない分を補える。
借入額を必要最低限にすることで、短期間での返済もしやすくなることから利息を軽減しやすい。
金利が高くなる可能性はある一方で、返済が長期化することで利息額が増えるリスクを下げることが可能だ。
また、余分な金額を借りて資金を使ってしまい、返済時の負担を自ら大きくしてしまう心配もない。
こまめに返済と借入を繰り返すほうが利息を抑えられる場合もあるため、返済負担を減らしたい場合は参考にしてほしい。
あんしんワイドの金利はビジネスローンのなかでも低い
本記事では、あんしんワイドの 金利について、他社と比較しつつどの程度低いのか解説した。
あんしんワイドの金利は他社のビジネスローンと比較しても低く、事業者の方におすすめのサービスといえる。
上限金利も低めに設定されているため、少額から大きめの金額までどなたでも利用しやすいだろう。
実際に利用する際は借入額に対しての利息を把握し、計画的に利用してほしい。
また、事業者向けローンはあんしんワイド以外にも数多く存在するため、金利やキャンペーンなどの面を比較しつつ自分に適したサービスを選ぼう。
そのなかでもあんしんワイドが良いと思った際は、本記事を参考に申し込もう。
