- カードローン付クレジットカードを使うメリットが知りたい
- おすすめのカードローン付クレジットカードが知りたい
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モビット VISA-Wは三井住友カードが発行している、「モビットカード next（旧Tカードプラス（SMBCモビット next））」の後継にあたるクレジットカードだ。
カードローン機能が付帯したクレジットカードであり、ショッピングに利用することも、急な入用に対応することもできる万能なカードとなっている。
本記事では、そんなモビット VISA-Wの特徴やメリットを解説するとともに、おすすめのカードローン付きクレジットカードを紹介する。
カードローン付きクレジットカードが気になっている人は、ぜひ参考にしてみてほしい。
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「カードローン付きクレジットカード」とは？
カードローン付きクレジットカードとは、カードローン機能が付帯したクレジットカードのことだ。
一般的にクレジットカード会社と消費者金融が提携し、発行している。
ここでは、カードローン付きクレジットカードの特徴や、クレジットカードのキャッシングとの違いを解説する。
カードローン付きクレジットカードの特徴
カードローン付きクレジットカードの最大の特徴は、クレジット機能とカードローン機能が一体になっていることだ。
クレジットカードとして店舗やオンラインショップで決済できるだけでなく、カードローンとして銀行振込や提携ATMから現金を借り入れられる。
借り入れの限度額や金利などについては、カードローンのものが適用されるのも特徴だ。
「借り入れならクレジットカードのキャッシングがあるのでは？」と思う人も多いだろう。
クレジットカードのキャッシングも現金を借り入れられるサービスだが、カードローンと異なる点が多い。次項でその違いを解説する。
クレジットカードのキャッシングとの違い
カードローン付きクレジットカードと、クレジットカードのキャッシングの違いは、「金利（実質年率）」と「借入限度額」にある。
金利とは、借り入れサービスの利息（実質的な手数料）を計算するための利率（元金に対する利息の割合）のことだ。
カードローンは、クレジットカードのキャッシングに比べて金利が低いため、借り入れに対して発生する利息額を抑えられるメリットがある。
また、カードローンの借入限度額は最大300〜800万円ほどなのに対して、クレジットカードのキャッシング枠は数十〜100万円ほどだ。
大きな借入を検討しているなら、金利が低く、借入限度額に余裕があるカードローンを選ぶのが正解だと言える。
ただし、一般的なカードローンにはクレジット機能が付帯していない。このデメリットを補っているのが、カードローン付きクレジットカードなのだ。
借り入れ前提ならカードローン付きクレジットカードがおすすめ
クレジットカードを新たに発行するにあたって、借り入れサービスを利用することが前提なら、間違いなくカードローン付きクレジットカードがおすすめだ。
前述のように、カードローン付きクレジットカードなら金利が低く借入限度額に余裕がある。さまざまな借り入れシーンに適していると言える。
また、クレジットカードのキャッシングはカードの総利用枠を圧迫するが、カードローン付きクレジットカードの中には、カードローンの借入限度額とクレジット利用枠が個別に設定されているカードがある。
クレジット利用枠の圧迫を気にせず現金を借り入れられるので、より幅広いシーンでクレジットカードを利用できるようになる。
おすすめのカードローン付きクレジットカードの比較表
カードローン機能が付帯したクレジットカードは3種類ある。
SMBCモビットのカードローンが付帯した「モビット VISA-W」、プロミスのカードローンが付帯した「プロミスVisaカード」、そしてアコムのカードローンが付帯した「ACマスターカード」の3種類だ。
まずは、それぞれの基本情報を比較してみよう。
| カード名 | モビット VISA-W | プロミスVisaカード | ACマスターカード |
|---|---|---|---|
| 券面画像 |  |  |  |
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa | Visa | Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 0.25％ |
| ポイントの種類 | Vポイント | Vポイント | キャッシュバック |
| ETCカード | 発行・年会費無料 | 発行・年会費無料 | 非対応 |
| スマホ決済電子マネー | Apple Pay Google Pay | iD Google Pay Apple Pay PiTaPa Waon | Apple Pay Google Pay |
| 借入限度額 | 800万円 | 500万円 | 500万円 （クレジット利用枠も含む） |
| 金利（実質年率） | 3.0〜18.0％ | 4.5〜17.8％ | 10.0〜14.6％ |
| 申し込み条件 | 満20歳以上（高校生は除く） | 満18歳以上のプロミス会員 （高校生は除く） | 満20歳以上 安定した収入と返済能力を有する |
それぞれ特徴が異なるため、ライフスタイルやクレジット・カードローンの利用目的に合わせて選ぼう。
次章では、3種類のカードローン付きクレジットカードの特徴を紹介するので、ぜひ参考にしてほしい。
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おすすめのおすすめのカードローン付きクレジットカードの詳細情報
それでは、おすすめのおすすめのカードローン付きクレジットカードである、「モビット VISA-W」「プロミスVisaカード」「ACマスターカード」の特徴を、それぞれ解説していく。
ETCも年会費永年無料の「モビット VISA-W」
| カード名 | モビット VISA-W |
|---|---|
| 券面画像 | |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| ETCカード | 発行・年会費無料 |
| スマホ決済電子マネー | Apple Pay Google Pay |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 貸付金利 | 3.0〜18.0％ |
| 申し込み条件 | 満20歳以上（高校生は除く） |
モビット VISA-Wは、SMBCモビットのカードローンが付帯しているクレジットカードだ。
2024年12月2日に発行開始した新しいクレジットカードであり、以下の「3つのW（ダブル）」が最大の特徴となっている。
- クレジットとローンがW（ダブル）で付帯
- クレジットカードとETCカードの年会費がW（ダブル）で永年無料
- 買い物とローン返済でVポイントがW（ダブル）で貯まる
モビット VISA-Wで発行できるETCカードは年会費が「永年無料」だ。
プロミスVisaカードもETCカードの発行に対応しているが、年間1回以上のETC利用がないと年会費無料にならない。
「車を使う機会は少ないがETCカードを発行しておきたい」という人にとって、ETCを利用しなくても年会費がかからないのは、嬉しいポイントだろう。
また、クレジット利用金額とローン利息額、どちらに対しても0.5％のVポイントが還元される。
クレジットカードとカードローン、ダブルでポイントを貯めたい人にもおすすめのクレジットカードだ。
18歳でも申し込める「プロミスVisaカード」
| カード名 | プロミスVisaカード |
|---|---|
| 券面画像 | |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| ポイントの種類 | Vポイント |
| ETCカード | 発行・年会費無料 |
| スマホ決済電子マネー | iD Google Pay Apple Pay PiTaPa Waon |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 貸付金利 | 4.5〜17.8％ |
| 申し込み条件 | 満18歳以上のプロミス会員（高校生は除く） |
プロミスVisaカードは、プロミスのカードローン機能が付帯しているクレジットカードだ。
特徴として、上限金利がモビット VISA-Wよりも少し低い上に、満18歳以上なら審査に申し込める。はじめてのクレジットカードにも最適だ。
また、プロミスVisaカードには最高2,000万円が補償される海外旅行傷害保険が付帯している。
プロミスVisaカードで旅費などを決済すれば保険が付帯されるので、海外旅行をする機会の多い人もぜひ検討してみてほしい。
借入限度額はモビット VISA-Wよりも低い「500万円」であり、最低金利は1.5％ほど高い。
そのため、数百万円の高額借入を検討している人は、モビット VISA-Wも検討してみよう。
上限金利が低い「ACマスターカード」
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| 券面画像 | |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| ポイント還元率 | 0.25％ |
| ポイントの種類 | キャッシュバック |
| ETCカード | 非対応 |
| スマホ決済電子マネー | Apple Pay Google Pay |
| 借入限度額 | 800万円（クレジット利用枠も含む） |
| 貸付金利 | 10.0〜14.6％ |
| 申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入と返済能力を有する |
ACマスターカードは、アコムのカードローン機能が付帯しているクレジットカードだ。
上限金利は「14.6％」と低めに設定されているので、モビット VISA-WやプロミスVisaカードと比較すると、借り入れの利息額を抑えられるのが特徴だ。
利息額がどれくらい変わるのか、上限金利で50万円を借り入れ、毎月2万円ずつ返済した場合の返済シミュレーションを行ってみよう。
| 金利18.0％ | 金利17.8％ | 金利14.6％ | |
|---|---|---|---|
| 返済回数 | 32回 | 32回 | 30回 |
| 利息総額 | 13万1,374円 | 12万9,392円 | 9万9,732円 |
このように金利が低いと、同じ借入額・返済額でも利息額に数万円の差が出る。そのため、「利息額を抑えたい」という人は、ACマスターカードがおすすめだ。
ただし、ACマスターカードは還元率が0.25％と低く、ポイントではなくキャッシュバックとして還元される。
「カードローン機能が付帯していると嬉しいがメインはクレジットカード」という人は、モビット VISA-WやプロミスVisaカードを検討するといいだろう。
新しくなった「モビット VISA-W」ならメリットがたくさん！
SMBCモビットのカードローン機能が付帯しているモビット VISA-Wは、2024年12月2日に発行開始された新しいクレジットカードだ。
モビット VISA-Wは、2024年9月29日に新規受付を終了した「モビットカード next（※）」の後継にあたるクレジットカードとなっている。
- 旧名称：Ｔカード プラス（SMBCモビット next）
新旧クレジットカードの特徴を比較
モビット VISA-W（新カード）とモビットカード next（旧カード）の特徴を比較してみよう。
| モビット VISA-W | モビットカード next | ||
|---|---|---|---|
| 券面デザイン | | ||
| クレジット機能 | 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Visa | Mastercard | |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5％ | |
| ポイントの種類 | Vポイント | Vポイント | |
| ETCカード | 永年無料 | 年1回利用で無料 | |
| キャッシング | なし（カード発行後、海外キャッシングを設定可） | あり（金利15.0〜18.0％） | |
| 返済方法 | 口座振替 | 口座振替 | |
| カードローン機能 | 金利（実質年率） | 3.0〜18.0％ | 3.0〜18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 | 800万円 | |
| 返済方式 | 残高リボルビング方式 | 残高リボルビング方式 | |
| 返済方法 | 提携ATM 銀行振込 口座振替 | 提携ATM 銀行振込 口座振替 | |
| 繰上返済 | 可能 | 可能 | |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 0.5％ | |
| ポイントの種類 | Vポイント | Vポイント | |
クレジット機能とカードローン機能、それぞれの特徴は大きく変わらないが、モビット VISA-WはETCカードが「永年無料」になるのが特徴だ。
モビットカード nextのETCカードも年会費無料だが、「前年度に1回以上ETCを利用していること」が条件になる。
その点、モビット VISA-Wを利用するかどうかを気にせず利用できる。
また、モビット VISA-Wはクレジットカードのキャッシング機能がなくなり、借り入れサービスはSMBCモビットのカードローンの一本化された。
これにより、借入・返済を混同することなく、返済遅延防止といった効果が期待できる。
次項では、そんなモビット VISA-Wのメリットを紹介していくので、クレジットカードの選びの参考にしてみてほしい。
メリット1. 買い物でも返済でもポイントが貯まる
モビット VISA-Wは、クレジット決済を使った買い物でも、カードローンの返済でもポイントが貯まるクレジットカードだ。
還元率は0.5％であり、クレジット利用額・カードローン利息額200円（税込）につき、Vポイントを1ポイント獲得できる。
貯まったVポイントは1ポイント＝1円として買い物で利用できるほか、カードローンの返済にあてることも可能だ。
メリット2. ETCカードの年会費も「永年無料」
モビット VISA-Wは、クレジットカードの年会費だけでなく、ETCカードの年会費も「永年無料」になる。
ETCカードの年会費が無料のクレジットカードは他にもあるが、前述のように「前年度に1回以上ETCを利用していること」といった条件が付け加えられているカードが多い。
モビット VISA-Wならそうした条件なくETCカードの年会費が無料になるので、「ETCを利用して年会費を無料にしないと」などと心配する必要はない。
メリット3. 最短即日の借り入れができる
モビット VISA-Wに付帯しているSMBCモビットのカードローンは、Webサイトやスマホアプリを使用して借り入れサービスを利用できる。
発行されたクレジットカードが手元に届かなくても借り入れサービスを利用できるため、申し込みから最短即日に借り入れできるのも大きなメリットだ。
また、提携ATMや銀行振込、口座振替と返済方法も豊富なので、借り入れたお金を返済しやすいのもモビット VISA-Wのメリットだと言える。
メリット4. カードローン付きとはわからない券面デザイン
モビット VISA-Wの券面デザインはブラックを基調しており、券面に「SMBCモビット」などの表記がない（旧カードには「Mobit next」の表記あり）。
そのため、一見してカードローン付きクレジットカードとはわからない券面デザインだ。
そのため、「カードローンを利用していることを周囲に知られたくない」という人も、安心して人前でクレジット決済を利用できる。
メリット5. 三井住友グループの安心感
株式会社SMBCモビットは2023年7月に三井住友カード株式会社と合併し、現在では正式な三井住友グループとしてSMBCモビットが提供されている。
三井住友グループといえば金融業界大手であり、SMBCモビットは「安心感があるカードローンとして人気の消費者金融だ。
こうした安心感のもとでクレジット決済やカードローンを利用できるのも、モビット VISA-Wの大きなメリットだと言える。
「モビット VISA-W」は新規入会キャンペーンを実施中！
本記事ではモビット VISA-Wの特徴やメリット、おすすめのカードローン付きクレジットカードなどを解説した。
カードローン付きクレジットカードは、クレジットカードのキャッシングよりも低金利で借り入れられる。
そのため、「借り入れサービスの利用」を前提にクレジットカードを選ぶなら、カードローン付きクレジットカードがおすすめだ。
その中でも、2024年12月2日に発行開始されたモビット VISA-Wはおすすめのクレジットカードだ。
借入限度額に余裕があるだけでなく、ETCカードの年会費が永年無料になる。クレジット決済とカードローンの利用によってVポイントが貯まるのも嬉しいポイントだ。
また、新しくなったモビット VISA-Wは新規入会キャンペーンを実施している。
Webから申し込むだけで2,222円相当のVポイントを、さらに50,000円（税込）以上の買い物をするだけで7,777円相当のVポイントを獲得できる。
合計9,999円相当のVポイントを獲得でき、最高還元率「約20％」のビッグイベントだ。
Vポイントを大量に獲得できるだけでなく、モビット VISA-Wそのもののメリットも多いクレジットカードなので、この機会にぜひ申し込んでほしい。
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※特典付与には条件があります。詳細はHPにてご確認ください。