プラチナカードを持っている人の特徴は？実態や持てる条件を解説

年会費が無料の一般カードも多い一方で、年会費がかかるゴールドカードやプラチナカードは、付帯サービスが手厚い傾向にあります。

ただし、一般的にはゴールドカードよりもプラチナカードのほうが審査のハードルは高く、年会費も高めです。

プラチナカードに興味があっても、「自分でも持てるのだろうか」と不安に感じる人もいるでしょう。

本記事では、「どのような人がプラチナカードを持っているのか」について解説します。あわせて、プラチナカードを持つメリットとデメリット、年収の目安、選ぶときの注意点も紹介します。

プラチナカードは、単に年収が高い人だけのものではありません。自分のライフスタイルに合うカードかどうかを判断する材料として、ぜひ参考にしてください。

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プラチナカードを持っている人とはどんな人？

イプソスが2017年1月11日に公表した「クレジットカード利用実態調査」では、日本全国18〜79歳の男女185,495名を対象にオンライン調査を実施しています。

同調査では、年収が高いほど利用するクレジットカードの枚数が多く、ゴールドカードやプラチナカードの利用率も高まる傾向が示されています。

プラチナカードと聞くと、資産家や高額所得者をイメージする人も多いかもしれません。

しかし、実際にはカードごとの申込条件や審査基準を満たせば、会社員や公務員、自営業者などでも申込対象になるカードがあります。

ここからは、プラチナカードを持っている人の実像について見ていきましょう。

• 出典：イプソス「クレジットカード利用実態調査」

高額所得者だけに限られない

プラチナカードは、高年収の層ほど利用率が高い傾向にあります。

一方で、すべてのプラチナカードが資産家や高額所得者だけを対象にしているわけではありません。

カード会社の申込条件は、「安定継続収入」や「安定した収入」といった表現が中心です。特定の職業名に限定していない商品もあります。

そのため、カードごとの申込条件を満たし、各社所定の審査に通過すれば、会社員や公務員などでも申込対象になります。

実際に、年会費22,000円の三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード、年会費27,500円のJCBプラチナ、年会費55,000円の三井住友カード プラチナなど、申込制のプラチナカードもあります。

年会費や特典の内容はカードごとに大きく異なります。ステータスだけで選ぶのではなく、自分の利用目的に合うかどうかで選ぶことが大切です。

カード審査では信用情報などが確認される

プラチナカードを持つには、カード会社の審査に通過する必要があります。そのため、申込条件を満たしていても誰でも必ず持てるわけではありません。

カード会社は審査基準を一律には公開していませんが、審査では信用情報機関に登録された信用情報が確認される場合があります。

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。信用情報機関では、契約内容や支払状況などの信用情報を管理しています。

カード会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を照会し、以下のような内容を確認します。

1. CICでは申込情報の保有期間は、照会日より6ヶ月間とされています。
2. CICでは、契約内容や支払状況などのクレジット情報が、契約期間中および契約終了後5年以内保有されます。

つまり、プラチナカードの審査では、年収だけでなく、信用情報や支払状況、申込状況なども確認されます。

過去に支払いの遅れがある場合や、短期間に複数のカードへ申し込んでいる場合は、審査結果に影響する可能性があります。

プラチナカードを持っている人の年収とは？

プラチナカードに申し込むとき、年収の目安が気になる人は多いでしょう。

しかし、カード会社が「年収◯万円以上」といった一律の基準を公表しているとは限りません。

それでは、プラチナカードを持つには、どの程度の年収があればよいのでしょうか。

ここでは、プラチナカードを持つために必要となる年収の考え方を解説します。

収入額だけでなく、安定性や継続性も申込条件として示されることがあるため、その点もあわせて確認していきましょう。

年収条件が明らかにされていないが規制はある

カード会社が、プラチナカードの一律の年収条件を明らかにしているわけではありません。

JCB公式サイトでも、プラチナカードの発行に必要な年収や勤続年数の基準は明らかにされていないと案内されています。

一方で、クレジットカードには割賦販売法にもとづく与信規制があります。包括信用購入あっせんでは、利用可能枠が包括支払可能見込額の90％を超える契約はできません。

ただし、この考え方は主にリボ払い・分割払い・ボーナス払いなどの割賦取引利用可能枠に関係するものです。カード全体の利用可能枠や実際の審査結果は、各社の基準も踏まえて個別に判断されます。

上記の考え方を簡単に表すと、以下のようになります。

包括支払可能見込額は、年収・預貯金・クレジット債務・生活維持費などをもとに算定されます。以下は、預貯金を考慮しない簡略イメージです。

利用可能枠の簡略イメージ＝（[年収] － [生活維持費※] － クレジット債務額）× 0.9※実際は預貯金や借入状況なども勘案されます。生活維持費は下記の金額を引用します。

	4人世帯以上	3人世帯	2人世帯	1人世帯
持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無	200万円	169万円	136万円	90万円
持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有	240万円	209万円	177万円	116万円

• 出典：経済産業省「テクノロジー社会における割賦販売法制の現状と課題」

この簡略イメージで、利用可能枠150万円のカードを当てはめると、必要年収の目安は以下の金額になります。

	4人世帯以上	3人世帯	2人世帯	1人世帯
持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無	367万円以上	336万円以上	303万円以上	257万円以上
持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有	407万円以上	376万円以上	344万円以上	283万円以上

※クレジット債務・預貯金はないものとして計算した簡略例です。実際の審査結果や利用可能枠を保証するものではありません。

年収・家族構成・住宅ローンや家賃の有無・クレジット債務などにより、利用可能枠の考え方は変わります。

また、プラチナカードは年収だけで判断されるものではありません。支払状況や信用情報、現在の借入状況なども含めて確認されます。

高収入よりも「継続的な安定収入」

三菱ＵＦＪカードやJCBでは、プラチナカードの申込条件として、以下のような内容を示しています。

つまり、カード会社は収入額だけでなく、収入の安定性や継続性も重視しています。

年収が高くても、収入が不安定だったり、信用情報に不安があったりすれば、審査に通過しない可能性があります。

反対に、年収が飛び抜けて高くなくても、安定した収入があり、支払い実績を積み重ねていれば、申込対象になるカードもあります。

公式には職業別の可否は公表されておらず、個別の審査基準も公開されていません。

職業名だけで一律に判断できるものではなく、各社所定の審査によって決まります。

プラチナカードを持つうえでのメリットとデメリット

プラチナカードは、一般カードやゴールドカードよりも年会費が高めに設定されている商品が多くあります。

それでも多くの人がプラチナカードを選ぶのは、年会費に見合う特典やサービスに価値を感じているためです。

ここでは、プラチナカードを持つメリットを紹介します。

あわせて、持つ前に確認しておきたいデメリットも説明します。

プラチナカードの一般的なサービス

プラチナカードには、一般的に以下のようなサービスが用意されています。

1. コンシェルジュサービス：レストランや旅行の手配、各種案内などを受けられるサービスです。対応時間や内容はカードによって異なります。
2. プライオリティ・パス：世界各地の空港ラウンジ等を利用できるサービスです。対象施設数や利用条件は時期・券種で異なります。

一方、一般カードや一部のゴールドカードでは、対象サービスが限定される商品もあります。

ただし、年会費の安いプラチナカードには、上記のサービスの一部が付帯しない場合があります。また、ゴールドカードと大きく変わらないサービス内容のカードもあります。

一口にプラチナカードといっても、カードごとにサービスレベルには大きな差があります。年会費だけでなく、自分が実際に使う特典があるかを確認しましょう。

それぞれのプラチナカードが持つオリジナルサービス

多くのカード会社では、複数のプラチナカードを発行しています。各カードには、一般的なプラチナ特典に加えて、独自のサービスも用意されています。

たとえばJCBプラチナでは、グルメ・ベネフィットやプライオリティ・パス、プラチナ・コンシェルジュデスクなどのサービスが用意されています。

カード会社ごとに、旅行・グルメ・エンターテインメント・空港サービスなどの方向性は異なります。

出張が多い人なら空港ラウンジや旅行保険、外食が多い人ならレストラン優待、忙しい人ならコンシェルジュサービスを重視すると選びやすくなります。

プラチナカードのデメリット

プラチナカードには多くのメリットがありますが、デメリットもあります。

日常の買い物やネット決済など、普段使いが中心であれば、一般カードやゴールドカードでも十分な場合があります。

コンシェルジュサービス・旅行保険・空港ラウンジは、出張や旅行が多い人には便利なサービスです。

しかし、利用する機会が少なければ、高額な年会費だけが負担に感じられる可能性があります。

また、旅行やグルメ、エンターテインメントに関心が少ない人にとっては、コストパフォーマンスが悪いと感じることもあるでしょう。

反対に、これらの特典をよく使う人にとっては、一般カードやゴールドカードでは物足りない場合があります。

プラチナカードを選ぶときは、自分のライフスタイルと照らし合わせて、年会費以上に活用できるサービスがあるかを確認しておきましょう。

個性的なプラチナカード3選

各カード会社は、それぞれ特徴の異なるプラチナカードを発行しています。

一口にプラチナカードといっても、年会費、特典の手厚さ、サービスの方向性はさまざまです。

いざ入会しようと思っても、どれを選べばよいか迷う人も多いでしょう。

ここでは、特徴がわかりやすいプラチナカードを3枚紹介します。自分に合うカードを選ぶ参考にしてください。

ラグジュアリーカード チタン

申込条件	20歳以上（学生不可）
年会費	本会員：55,000円 家族会員：16,500円
還元率	キャッシュバック還元率：1.0% 賞品交換の最大還元率：3.6%
国際ブランド	Mastercard
空港ラウンジ サービス	〇 プライオリティ・パス、国内主要空港ラウンジなど
コンシェルジュ サービス	〇 電話・メールで24時間365日対応
旅行傷害保険	国内旅行傷害保険最高1億円（利用付帯） 海外旅行傷害保険最高1.2億円（自動付帯）
レストラン優待	○

ラグジュアリーカードは、米国発の金属製クレジットカードです。日本では2016年に発行が始まりました。

チタンカードは、ラグジュアリーカードの中では年会費を抑えたグレードです。それでも、他社のプラチナカードと比較しやすいハイグレードな一枚です。

特徴は、金属製の券面と、24時間365日対応のコンシェルジュサービスです。レストラン予約やギフト手配などを相談できるため、会食や出張が多い人にも使いやすいでしょう。

空港ラウンジサービスも充実しており、プライオリティ・パスや国内主要空港ラウンジを利用できます。

また、海外旅行傷害保険は最高1.2億円、国内旅行傷害保険は最高1億円が付帯します。旅行や出張の機会が多い人にとっては、安心材料になりやすい内容です。

法人決済用カードも用意されており、広告費や出張費などの高額決済、会計ソフト連携、会員向けネットワークイベントなども特徴です。

ポイント還元率だけで比較するというより、ステータス性・コンシェルジュ・ダイニング優待・出張時の使いやすさをまとめて重視したい人に向いています。

三井住友カード プラチナ

申込条件	原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入がある方
年会費	本会員：55,000円（税込） 家族会員：無料
還元率	通常：1.0％ 対象のコンビニ・飲食店で7%※1
国際ブランド	Visa、Mastercard
空港ラウンジ サービス	○ プライオリティ・パスはデジタル会員証にて利用
コンシェルジュ サービス	○
旅行傷害保険	海外・国内旅行傷害保険 最高1億円 ※事前に旅費などをカードで決済することが前提
レストラン優待	○

三井住友カードの中でも、特に高いステータス性を持つカードが三井住友カード プラチナです。

年会費は55,000円（税込）で、家族会員は無料です。申込対象は、原則として満30歳以上で本人に安定継続収入がある方とされています。

2025年4月以降、通常ポイント還元率は1.0％に引き上げられました。以前の「カードご利用プレゼント」は終了しています。

対象のコンビニ・飲食店では、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済、またはモバイルオーダーで支払うと7％ポイント還元を受けられます。

また、プライオリティ・パスはデジタル会員証に変更されています。利用する場合は、専用ページから会員登録の手続きが必要です。

空港ラウンジ、コンシェルジュ、旅行保険、レストラン優待など、プラチナカードらしい特典もそろっています。

普段使いのポイント還元と、特別な日や出張時に使える上位サービスを両立したい人に向いている一枚です。

• 対象のコンビニ・飲食店で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと7％ポイント還元となります。通常のポイント分を含む還元率です。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済ではなくカードを差し込んで支払う場合があり、その場合は加算対象外です。Google Pay™でMastercard®タッチ決済は利用できません。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したものです。

TRUST CLUB プラチナマスターカード

申込条件	当社所定の基準を満たす方
年会費	本会員：3,300円（税込） 家族会員：無料
還元率	ショッピング利用100円につき2ポイント
国際ブランド	Mastercard
空港ラウンジ サービス	○
コンシェルジュ サービス	トラベルデスク
旅行傷害保険	海外・国内旅行傷害保険 最高3,000万円 ※カード払いが条件
レストラン優待	○

TRUST CLUB プラチナマスターカードは、年会費3,300円（税込）で持てるプラチナカードです。家族会員は無料で利用できます。

年会費を抑えながら、空港ラウンジサービスやMastercard® Taste of Premium®、レストラン優待「ダイニング by 招待日和」などを利用できる点が特徴です。

ダイニング by 招待日和では、全国約250店の有名レストランで2名以上利用すると1名分が無料になります。

一方で、年会費が高いプラチナカードと比べると、特典の範囲はコンパクトです。24時間コンシェルジュやプライオリティ・パスを重視する人には、物足りなく感じる可能性があります。

利用可能枠は30万円〜100万円です。高額決済よりも、手頃な年会費でプラチナカードの一部特典を使いたい人に向いています。

年会費を抑えた分、自分が求める特典が本当に含まれているかを確認して選びましょう。

自分に合ったプラチナカードを手に入れよう

本記事では、プラチナカードを持っている人の特徴について解説しました。

あわせて、プラチナカードを持つメリットやデメリット、年収の考え方、個性的なプラチナカードも紹介しました。

プラチナカードを持っている人は、高額所得者だけではありません。申込条件を満たし、カード会社の審査に通過すれば、会社員や公務員などでも持てる可能性があります。

ただし、プラチナカードは年会費が高めです。旅行、グルメ、空港ラウンジ、コンシェルジュなどの特典をどれだけ使えるかによって、満足度は大きく変わります。

大切なのは、ステータスだけで選ばないことです。

自分のライフスタイルに合う特典があるか、年会費以上に活用できるかを確認したうえで、自分に合ったプラチナカードを選びましょう。

参考・出典

イプソス「クレジットカード利用実態調査」の結果を公表（公開日：2017年1月11日）
経済産業省「テクノロジー社会における割賦販売法制の現状と課題」（公開日：2019年2月14日）
株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」
経済産業省「クレジットカードを作るとき」
株式会社ジェーシービー「プラチナカードの年収目安はどのくらい？審査基準や条件を解説」（公開日：2025年8月21日）
三菱UFJニコス株式会社「三菱ＵＦＪカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード」
三井住友カード株式会社「基本情報一覧＜三井住友カード プラチナ＞」
三井住友カード株式会社「プラチナカードサービス改定のお知らせ」
三井住友カード株式会社「Vポイント＜三井住友カード プラチナ＞」
Black Card I株式会社「チタンカード Mastercard®Titanium Card™」
Black Card I株式会社「あなたにあった一枚を比較する」
三井住友トラストクラブ株式会社「TRUST CLUB プラチナマスターカード」