学生はクレジットカードの審査に通らないのか？審査基準を解説！

「学生はクレジットカードの審査に通らない」という話を聞き、カードの申し込みを諦めている学生もいるかもしれない。

では、実際のところどうなのだろうか。

そこで本記事では、学生はクレジットカードの審査に通らないかどうかについて解説する。

また、学生のクレジットカード審査基準やおすすめカードも紹介するので、学生でカードを作りたい人はぜひ参考にして欲しい。

学生はクレジットカードの審査に通らない？

結論から言うと、学生でもクレジットカードの審査に通る。ただし、申し込み資格などを満たさなければいけない。

そこでこの段落では、学生が知っておくべきクレジットカードの審査に関する情報を解説する。

学生でもカード審査に通る

全てのクレジットカードには申し込み資格が設けられている。

「18歳以上の安定した収入がある方」と言った資格情報が、カードの公式サイトに掲載されているのだ。

この申し込み資格を満たしていれば、クレジットカードの審査に通るチャンスがある。

2022年4月に成人年齢が引き上げられたことで、18歳以上でもクレジットカードを発行できるようになった。

公式サイトの資格情報欄に「学生を除く」と記載がなければ、学生でも申し込み可能だ。

ただし、クレジットカードによっては申し込み資格を非公表としている場合もある。

たとえばAmerican Expressが発行しているカードがそうだ。

そうしたカードはステータス性が高く、審査基準も厳しい。

申し込み資格を非公表にしているからといって、学生が申し込んでも審査に通過するのが簡単なわけではないので注意しよう。

高校生は申し込み自体が難しい

クレジットカードは原則として18歳以上から申し込める。

公式サイトの資格情報欄に「学生を除く」の記載がなければ、18歳以上の学生でも申し込み可能だ。

しかし、18歳だからといって高校生も申し込めるわけではない。

基本的に、高校生は学校を卒業してからでないとクレジットカードに申し込めないので注意しよう。

ただし、クレジットカードの中には高校生でも申し込めるカードがある。

たとえば、イオングループが発行しているクレジットカードがそうだ。イオンカードは18歳以上の方が申込める。(高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であれば可能)

カード申し込みから発行までの流れ

クレジットカードの申し込みから発行までの流れを簡単に解説する。

申し込みから発行までの流れはシンプルだ。

学生は本人の収入ではなく、親（保護者）の収入が審査基準になる。

それと同時に、親（保護者）のクレジットヒストリーがチェックされる。

クレジットヒストリーとは信用取引情報のことで、過去の借入・返済と言った情報が記録されている。

間違った情報・虚偽の情報を入力するとカード発行会社の信用を損ねるため注意しよう。

また、キャッシング枠については0円で設定しておこう。

なぜならキャッシングサービスは貸金業法の「総量規制」の対象になるからだ。

総量規制とは「年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけない」というルールだ。

キャッシング枠を設定するとカード発行会社は総量規制に違反しないかチェックすることになり、これが審査基準を上げる原因になるかもしれない。

審査に通りやすくするために、キャッシングサービスを利用する予定がなければキャッシング枠は、0円で設定しようする方が審査に通りやすくなる。

学生のクレジットカード審査基準とは？

学生がクレジットカードに申し込むと、どのような審査基準で発行の可否が判断されるのだろうか。

ここでは、学生のクレジットカード審査基準を紹介する。

申込者の属性情報

属性情報とは、クレジットカードの申込者の年齢や職業といった情報のことだ。

カードに申し込む際は、主に次のような情報を入力する。

入力項目	詳細
氏名	本人確認書類と同一の氏名を記入する
性別	戸籍上の性別を入力する
生年月日	本人確認書類と同一の生年月日を入力する
連絡先	携帯電話と自宅電話の番号どちらか一方、またはどちらも入力する
メールアドレス	登録するメールアドレスを入力する
住所	本人確認書類と同一の住所を入力する
住宅ローン有無	住宅ローンまたは家賃払いの有無を選択する
家族人数	配偶者の有無、自分を含む家族の人数を入力する
職業	該当する職業を入力する
預貯金	1年間にクレジットの支払いに充てられる預貯金額を記入する
他社からの借入れ	学生ローンや教や消費者金融からの借入残高を入力する
運転免許証の有無	運転免許証または運転経歴証明書の有無を入力する
学校の名称	学校の名称を正式表記、フリガナで入力する
学校の電話番号	学校の電話番号を入力する
在学年数	在学年数で該当するものをリストから選択する
世帯年収	両親の年収を含めた世帯年収を入力する
キャッシング枠	キャッシングサービスの利用金額を入力する

カード発行会社はこれらの情報をもとにクレジットカードを申し込んだ学生、およびその保護者の返済能力を判断している。

クレジットヒストリー（信用取引情報）

クレジットヒストリーとは、信用情報機関によって管理されている「信用取引の履歴」のことで、略してクレヒスとも呼ばれる。

信用取引はクレジットカードやローンなど「信用を担保にして貸付を行う取引」を意味する。

つまり、カード発行会社は「利用者が代金を支払ってくれる」ことを信用し、商品やサービスの購入費用を建て替えてくれているわけだ。

過去にカード代金の支払いやローン返済の延滞が長期間あると、「クレヒスに傷が付いている」状態になる。

クレヒスに傷があるとカード発行会社からの信用度が下がるため、審査に通りにくい。

一方、これまでローン返済やスマホ代金の支払いなどで延滞した経験がない人はクレヒスが積み上がり、逆に信頼度が上がっている。

そのため、クレヒスが積み上がっている人は自分の年収に対してステータス性の高いクレジットカードの審査に通ることも多い。

ローンを組んだことやスマホ代金を自分名義で支払ったことがない学生は、「スーパーホワイト」と呼ばれる状態にある。

一見すると信用が高そうだが、これは取引履歴がないので信用度を判断できない状態になっている。

そのため、学生がクレジットカードに申し込むと保護者のクレヒスをチェックするか、属性情報のみで返済能力が判断される。

クレジットカードの審査に落ちる学生の特徴

続いて、クレジットカードの審査に落ちる学生の特徴を紹介する。

一度に複数のカードに申し込んだ

クレジットカードの申し込み枚数に制限はない。そのため、極端なことを言えば1日で10枚のクレジットカードに申し込むことも可能だ。

ただ、一度に複数のカードに申し込むのはやめておいた方がいい。

なぜなら、カード会社間で情報が共有され、信頼度が下がってしまうからだ。

申し込み情報はクレヒスとして管理され、カード発行会社に共有される。

そのため、申込者がいつどのカードに申し込んだか、カード会社はチェックできるのだ。

短期間で何枚もカードを申し込んでいるとカード発行会社からの信用が下がり、審査に落ちやすくなる。

学生なら「これ」という1枚を決めて、他のカードには申し込まないようにしよう。

過去に支払いを延滞したことがある

過去のスマホ代金の支払いや、借入金の返済が滞った経験がある人は審査に落ちる可能性が高い。

クレヒスに傷がついている状態だからだ。

特に過去に行った少額の学生ローンの存在を忘れて、返済が滞っている人が多い。

そうした返済滞納があるとクレヒスに傷がつき、審査通過はかなり難しくなる。

学生が申し込めないカードだった

学生が審査に落ちる原因として、そもそも学生が申し込めないカードだった可能性が高い。

クレジットカードの公式サイトで「18歳以上」という申し込み資格を目にしても、「学生を除く」「学生不可」といった文言がないかしっかりとチェックしよう。

学生が申し込めるカードかどうか不安なら、申し込みをする前にサポートセンターに問い合わせるのがいいだろう。

【審査が甘い？】学生におすすめのクレジットカード5選

それでは、比較的審査に通りやすいといわれている、学生におすすめのクレジットカード5選を紹介する。

カード名	イオンカードセレクト	PayPayカード	メルカード	三井住友カード（NL）	エポスカード
券面画像
年会費	無料	無料	無料	永年無料	無料
国際ブランド	Visa Mastercard JCB	Visa Mastercard JCB	JCB	Visa Mastercard	Visa
ポイント還元率	0.5〜1.0％	1.0〜5.0％	1.0〜4.0％	0.5%～7%	0.5〜15％
ポイントの種類	WAON POINT	PayPayポイント	メルカリポイント	Vポイント	エポスポイント
家族カード	無料	無料	発行できない	永年無料	発行できない
ETCカード	無料	年会費550円（税込）	発行できない	ETCカード 550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料	無料
スマホ決済 電子マネー	イオンiD Apple Pay 電子マネーWAON	PayPay Apple Pay QUICPay QUICPay+	メルペイ Google Pay Apple Pay iDなど	iD（専用） Google Pay Apple Pay PiTaPa WAON	Google Pay Apple Pay WAON
海外旅行傷害保険	なし	なし	なし	最高2,000万円 （利用付帯）	3,000万円 （利用付帯）
国内旅行傷害保険	なし	なし	なし	なし	なし
その他の保険	ショッピングセーフティ保険 カード盗難補償	なし	なし	なし	なし
申込条件	18歳以上 （高校生不可）	日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く） 本人またはまたは配偶者に安定した継続収入がある方 本人承認が可能な携帯電話をお持ちの方	20歳以上の方（高校生を除く一部の18・19歳も申込可能） メルカリアプリでかんたん本人確認が完了していること	満18歳以上の方 （高校生を除く）	満18歳以上の方 （高校生を除く）
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それぞれの特徴・メリットを見ていこう。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトはイオンフィナンシャルサービス株式会社が発行しているクレジットカードだ。

イオン銀行のキャッシュカード機能が付帯しているので、1枚2役で財布の中身をスッキリさせられる。

ポイント還元率の基本は0.5％だが、対象のイオングループ店舗なら還元率がいつでも1％にアップする。

そのため、生活圏にイオングループ店舗がある学生におすすめだ。

条件を満たせば高校生からでも申し込み可能で、学生で収入がなくても審査に通る可能性が高い。

また、イオンカードセレクトなら電子マネーWAONにオートチャージすると、オートチャージ200円ごとに1ポイント0.5％還元される（実質0.5％還元）。

さらに電子マネーWAONをイオングループ店舗での決済で使うと1.0％還元される。

• 出典：イオンカード「イオンカードセレクト」

イオンカードは18歳以上の方が申し込み可能。(高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であれば可能)

PayPayカード

PayPayカードはQRコード決済サービスのPayPayから発行されているクレジットカードだ。

PayPayは急速に浸透したキャッシュレス決済なので、普段から使っている学生も多いだろう。

PayPayカードはPayPayの利用実績があれば高確率で審査に通る。

学生でも作りやすいカードなので申し込んでみよう。

PayPayカードはYahoo!ショッピング・LOHACOで利用すると、ポイント還元率がいつでも5.0％になるため、Yahoo!ショッピング・LOHACOをよく利用する学生はポイントをガンガン貯められる。

普段使っているPayPayをアップグレードしたい学生におすすめだ。

• 出典：PayPayカード「PayPayカード」

※ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイントがもらえます。※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。 なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。 手続きはこちら（https://paypay.ne.jp/help/c0021/）からご確認ください。 ※ポイント付与の対象外となる場合があります。 例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」 「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」 「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」

メルカード

メルカードはフリマアプリのメルカリが発行しているクレジットカードだ。

申込条件を満たし、メルカリの取引実績があればほぼ100％発行される。そのため、「審査に通るか不安」という学生にもおすすめだ。

また、獲得したポイントはメルカリポイントとして貯まり、メルカリ内やメルペイなどで利用できる。

メルカリ内の決済に使うとポイント還元率は最大4％になり、毎月8日は8％還元（上限300ポイント）される。メルカリをよく利用する学生は申し込みを検討してみよう。

• 出典：メルカリ「ずーっとおトクなクレカ。メルカード」

三井住友カード（NL）

三井住友カード （NL）は三井住友カード株式会社が発行しているクレジットカードだ。

高校生は申し込みできないが、18歳以上の大学生・専門学生・高専生なら申し込みできる。

三井住友カード （NL）は基本のポイント還元率が0.5％と低めだが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済なら最大7％還元されるので、対象のコンビニ・飲食店をよく利用する学生におすすめだ。

• 出典：三井住友カード「三井住友カード（NL）」

^{※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗あり
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払い必要な場合あり
　その場合、支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外となる
　上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合あり
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済は利用不可、ポイント還元も受けられないので注意}

エポスカード

エポスカードはマルイとエポスカードが共同発行しているクレジットカードだ。

「流通系カード」という小売企業が発行しているクレジットカードなので、学生でも比較的審査に通りやすい。

基本還元率は0.5％だが、ポイントアップサイトを利用すれば獲得できるポイントが最大で30倍になる。

そのため、ポイ活に力を入れたい学生におすすめだ。

また、最高3,000万円を補償してくれる海外旅行傷害保険も付帯する。

海外旅行や短期留学を控えている学生にもおすすめの1枚となる。

• 出典：エポスNet「クレジットカードはエポスカード」

学生はクレジットカードを作成する前に審査基準をしっかりと確認しておこう！

本記事では、学生はクレジットカードの審査に通らないかどうかについて解説した。

結論として、学生でもクレジットカードの審査に通る可能性はある。

しかし、申し込み情報を正直に入力するなどポイントを押さえた申し込みが大切だ。

審査通過率をアップさせるために、キャッシングを利用する予定がなければキャッシング枠は0円に設定しておこう。

また、実際のクレジットカードの商品も紹介した。本記事で紹介したクレジットカードはいずれも新規・入会キャンペーンを実施している。

入会・利用の条件を達成すれば数千〜10,000円相当ほどのポイント還元・キャッシュバックが得られるので、この機会を逃さないでほしい。

また別記事では、対象者別のおすすめのクレジットカードについても紹介している。ぜひそちらも参考にしてほしい。