社会人1年目におすすめのクレジットカードは？恥ずかしくないカードはどれ？

学生時代は現金払いで過ごしてきたものの、「社会人になったらクレジットカードを持ったほうがよいのだろうか」と迷っている人もいるでしょう。

現金やデビットカードでも生活できますが、クレジットカードがあれば、支払いの記録やポイント還元、インターネット決済などを利用しやすくなります。一方、使いすぎや支払遅延には注意が必要です。

この記事では、新社会人が初めてクレジットカードを選ぶ際の疑問や不安を整理します。カードの選び方、申し込む時期、審査時の注意点、おトクな使い方まで、事前に確認しておきたい情報をまとめました。

結論：迷ったらまず比較したい新社会人向けクレジットカード3選

初めてのカードで迷ったら、まずは年会費がかからず、日常生活でポイントを使いやすいカードから比較しましょう。

新社会人が比較しやすいクレジットカードは、以下の3枚です。

クレジットカード	公式サイト	年会費	基本還元率	おすすめポイント
JCBカード W	新規入会＆利用で ＼最大24,000円分還元※／ JCBカードW 公式サイトで詳細を見る ※キャンペーン期間：2026年4月1日（水）～	永年無料	最大1.0%相当※	18歳以上39歳以下限定 J-POINTパートナー等で最大10.5%還元※条件あり 200円につき2ポイント
三井住友カード（NL）	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	0.5%	対象のコンビニ・飲食店で7%還元※ 券面にカード番号がないナンバーレス 最短10秒の即時発行に対応※
楽天カード	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	1.0%	楽天市場でポイントアップ※条件・上限あり 楽天ポイントを使える場所が多い 100円につき1ポイント※一部対象外あり

※ JCBカード Wは1ポイントを最大1円相当として利用した場合です。※ 三井住友カード（NL）の7％還元は、対象店舗でスマホのタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用するなどの条件があります。即時発行ができない場合もあります。

これら3枚の共通点は以下のとおりです。

ただし、年会費無料でも、ETCカードや紙の利用明細書などに別途手数料がかかる場合があります。申し込み前に、自分が利用する付帯サービスの料金も確認しましょう。

新社会人がクレジットカードを持つ3つのメリット

現金払いだけでも生活できますが、クレジットカードを適切に使えば、支払いの管理やポイント還元などのメリットを得られます。

特に、新社会人が知っておきたいメリットは以下の3つです。

契約内容や支払い状況が信用情報として記録される

クレジットカードを契約すると、契約内容や支払い状況などが信用情報機関に登録されます。

一般に「クレジットヒストリー」や「クレヒス」と呼ばれる情報で、将来のクレジットやローンの審査時に確認されることがあります。

信用情報は、人物の社会的な評価ではなく、クレジットやローンに関する客観的な取引情報です。支払日に遅れないよう、口座残高を確認して利用することが大切です。

無理のない金額で利用し、期日どおりに支払う習慣を身につけておくと、将来もクレジットを計画的に利用しやすくなります。

キャッシュレス決済で支払いと家計管理がしやすくなる

現金払いでは、おつりの受け取りやATMでの引き出し、レシートの保管などに手間がかかることがあります。

クレジットカードには、以下のようなメリットがあります。

給料を自分で管理し始める新社会人にとって、利用明細を確認できることは大きなメリットです。

ただし、家計簿アプリによる自動分類が正しくない場合もあります。月に一度は明細と予算を見直しましょう。

クレジットカードは、使った金額を定期的に確認することで、家計管理に役立てやすくなります。

支払いに応じてポイントや特典を受けられる

多くのクレジットカードでは、対象となる利用額に応じてポイントが付与されます。

基本還元率は0.5％前後のカードから、1.0％相当を狙えるカードまでさまざまです。

たとえば、以下の支払いがすべて1.0％還元の対象になるケースで考えてみましょう。

年間144,000円を還元率1.0％のカードで支払った場合、年間1,440円相当のポイントが付与される計算です。

ただし、公共料金や通信料金は、通常の買い物より還元率が低くなったり、ポイントの対象外になったりするカードもあります。

特定の店舗や支払い方法を利用すると、基本還元率より高いポイントを受け取れるカードもあります。

自分がよく利用する店舗やサービスに合わせて選ぶことが、ポイントを生かすコツです。

新社会人向けクレジットカード14選｜ライフスタイル別に比較

ここからは、新社会人が比較しやすいクレジットカードを14枚紹介します。

2026年7月時点の年会費や基本還元率、主な特典を比較表にまとめました。

スマホでは表を横にスクロールできます。還元率には利用先、ポイントの使い方、事前登録などの条件があるため、気になるカードは個別解説も確認してください。

カード名	JCBカード W	楽天カード	三井住友カード（NL）	エポスカード	三菱UFJカード	セゾンカード インターナショナル	ビューカード スタンダード	VIASOカード	三井住友カード ゴールド（NL）	JCB GOLD EXTAGE	ビューカード ゴールド	アメリカン・エキスプレス® ・グリーン・カード	JCBカード W plus L	PayPayカード
デザイン
公式サイト	新規入会＆利用で ＼最大24,000円分還元※／ JCBカードW 公式サイトで詳細を見る ※キャンペーン期間：2026年4月1日（水）～	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る		公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る		公式サイトで 詳細を見る	入会後3ヶ月間 Oki Dokiポイントが ＼ 通常獲得ポイントの3倍もらえる！／ JCB GOLD EXTAGE 公式サイトで詳細を見る	＼最大30,000ポイントプレゼント！／ ビューカード ゴールド 公式サイトで詳細を見る		新規入会＆利用で ＼最大24,000円分還元！※／ JCBカード W plus L 公式サイトで詳細を見る ※キャンペーン期間：2026年4月1日（水）～	公式サイトで 詳細を見る
年会費 （税込）	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料※未利用時手数料あり	524円	永年無料	5,500円※	初年度無料 2年目以降3,300円	11,000円	月会費1,100円	永年無料	永年無料
基本還元率	最大1.00%相当	1.00%	0.50%	0.50%	最大0.50%相当	最大0.50%相当	0.50%	0.50%	0.50%	最大0.75%相当※入会後3か月は最大1.5%相当	0.50%	ポイントの使い方により異なる	最大1.00%相当	1.00%
主な特徴	18歳以上39歳以下限定 J-POINTパートナー等で最大10.5%還元※条件あり	楽天市場でポイントアップ※条件・上限あり	対象のコンビニ・飲食店で 7%還元※スマホのタッチ決済等	10,000店舗の優待 マルイ・モディで年4回10%オフ	対象店舗で7％相当 条件達成で最大20％相当	デジタルカードは最短5分発行 永久不滅ポイント	Suicaチャージで1.5%還元 モバイルSuica定期券購入で5％還元	1,000ポイント以上で 自動キャッシュバック	年100万円利用で 年会費優遇・10,000ポイント※条件あり	20代限定・学生不可 5年後にJCBゴールドへ切り替え	Suicaチャージ1.5% 定期券6％・新幹線eチケット10％	旅行・買い物関連の付帯サービス スマートフォン補償	JCBカード Wの基本機能 女性向け優待・任意保険	PayPayクレジットに対応 条件達成で最大1.5%

※ 還元率は、ポイントを最大価値で利用した場合を含みます。利用先、支払い方法、交換先、事前登録、月間上限などにより実際の還元率は異なります。※ セゾンカードインターナショナルは、入会月から翌年同月までカード利用がない場合、1,650円（税込）のカードサービス手数料がかかります。※ 三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。集計対象外の取引や算定期間があるため、公式サイトをご確認ください。

このあと、上記カードをライフスタイル別に分類して紹介します。

自分がよく利用する店舗やサービスを思い浮かべながら、候補を絞り込みましょう。

①年会費無料で始めやすい新社会人向けクレジットカード

まずは、本会員の年会費が無料で、日常の支払いに取り入れやすいカードを紹介します。

初めてのカードでは、維持費だけでなく、自分がポイントを使い切れるかも確認しましょう。

最大1％相当＆優待店で最大10.5％還元※のJCBカード W

おすすめポイント

JCBカード Wは、ポイントを最大1円相当で利用する場合、基本還元率1.0％相当になるカードです。

JCBのポイント制度は、2026年1月13日に「J-POINT」へリニューアルされました。JCBカード Wでは、毎月のショッピング利用合計額200円（税込）につき2ポイントが付与されます。

さらに、事前にポイントアップ登録を行い、J-POINTパートナーなどの対象店舗を利用すると、最大10.5％還元を狙えます。対象店舗ごとに条件が異なるため、利用前に確認してください。

日常で利用する店舗が優待対象なら、基本還元率以上にポイントをためやすくなります。

本会員の申込対象は、18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入がある人、または高校生を除く学生です。

39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料のまま継続できます。

基本還元率と優待店の両方を重視する人が比較しやすい1枚です。

楽天ポイントをためて使いやすい楽天カード

おすすめポイント

楽天カードは、本会員の年会費が永年無料で、対象となるカード利用100円につき楽天ポイントが1ポイント付与されます。

楽天市場でカードを利用すると、通常ポイントや楽天カード利用分などを組み合わせてポイントアップを狙えます。

ただし、楽天市場の特典には対象金額や月間上限があり、期間限定ポイントが含まれる場合があります。商品ページに表示されるポイント内訳を確認しましょう。

貯まった楽天ポイントは、楽天グループのサービスや楽天ポイントカード加盟店などで利用できます。

楽天市場や楽天ポイント加盟店を利用する機会が多い人におすすめです。

対象のコンビニ・飲食店で7％還元※の三井住友カード（NL）

おすすめポイント

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店を利用する機会が多い人におすすめのカードです。

基本還元率は0.5％ですが、対象店舗でスマホのVisaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済または対象のモバイルオーダーを利用すると、通常ポイントを含めて7％還元を受けられます。

カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引などは7％還元の対象外です。対象店舗も決済方法によって異なる場合があります。

よく利用する店舗が対象で、スマホ決済を使える人ほど特典を生かしやすいでしょう。

券面にカード番号、有効期限、セキュリティコードが印字されていないため、店頭でカード情報を見られにくい設計です。カード情報はVpassアプリなどで確認します。

条件を満たせば、申し込み後最短10秒でカード番号を確認できる即時発行にも対応しています。※審査状況、申込時間、本人確認方法などにより即時発行できない場合があります。

10,000店舗の優待を利用できるエポスカード

おすすめポイント

エポスカードは、飲食店やレジャー施設などの優待を重視する人におすすめです。

居酒屋、カフェ、カラオケ、スパ、レンタカーなど、10,000店舗で割引やポイントアップなどの優待を利用できます。

優待内容や対象店舗は変更されることがあるため、利用前にエポトクプラザなどで最新情報を確認しましょう。

マルイやモディでは、年4回開催される「マルコとマルオの7日間」の期間中、対象商品が10％オフになります。

新生活用品や衣類を購入する時期とキャンペーン期間が合えば、支出を抑えやすくなります。

エポスカードVisaの海外旅行傷害保険は利用付帯です。旅行代金や対象となる公共交通機関の料金をカードで支払うなど、適用条件を確認してください。

対象店舗で7％相当、条件達成で最大20％相当の三菱UFJカード

おすすめポイント

三菱UFJカードは、対象店舗で7％相当、条件達成で最大20％相当のポイント還元を狙えるカードです。

最大20％相当の還元には、対象店舗の利用に加え、三菱UFJ銀行口座の設定、アプリへのログイン、エントリーなど、複数の条件があります。

対象店舗はコンビニや飲食店などが中心ですが、国際ブランドによって対象店舗が異なる場合があります。よく利用する店舗と選択予定のブランドを確認しましょう。

ポイントは1,000円につき1ポイントが基本で、交換先によって1ポイントあたりの価値が異なります。

本会員・家族会員の年会費は永年無料です。

対象店舗をよく利用し、還元率アップの条件を無理なく満たせる人におすすめです。

有効期限のない永久不滅ポイントがたまるセゾンカードインターナショナル

おすすめポイント

セゾンカードインターナショナルの特徴は、有効期限のない「永久不滅ポイント」です。

クレジットショッピング利用総額1,000円（税込）につき1ポイントが付与され、ポイントの交換期限を気にせずためられます。

ただし、交換先によって1ポイントあたりの価値が異なるため、実際の還元率を確認してから交換しましょう。

セゾンカードインターナショナル デジタルは、審査などの条件を満たせば最短5分でデジタル発行できます。

一方、入会月から翌年同月までカード利用がない場合、1,650円（税込）のカードサービス手数料がかかります。

年会費無料でも、まったく利用せずに保有する予定の人には注意が必要です。少額でも定期的に使い、明細を確認できる人に向いています。

②通勤や出張が多い新社会人におすすめのカード

通勤でSuicaを使う人や、出張で鉄道を利用する人は、チャージ・定期券・きっぷの購入でポイントがたまるカードを比較しましょう。

交通費は継続的に発生しやすいため、対象サービスと生活圏が合えばポイントを効率よくためられます。

Suicaチャージ1.5％・モバイルSuica定期券5％還元のビューカード スタンダード

おすすめポイント

ビューカード スタンダードは、Suicaを日常的に使う人におすすめのクレジットカードです。

モバイルSuicaへのチャージで1.5％、モバイルSuica定期券の購入で5％のポイント還元を受けられます。

たとえば7万円分のモバイルSuica定期券を購入した場合、3,500円相当のポイントが付与される計算です。

年会費は524円（税込）ですが、年間11,000円以上のモバイルSuica定期券購入で、年会費相当を上回るポイントを得られる計算になります。

また、Suica残高が設定金額以下になった際に自動で入金されるオートチャージを利用できます。

年間利用額に応じたビューサンクスボーナスもあります。

ただし、Suicaチャージ、定期券、きっぷなどは年間利用ボーナスの集計対象外です。対象取引を確認したうえで利用しましょう。

一定ポイント以上で自動キャッシュバックされるVIASOカード

おすすめポイント

VIASOカードは、ポイント交換の手続きを省きたい人におすすめです。

ショッピング利用合計1,000円ごとに5ポイントがたまり、1年間の蓄積ポイントが1,000ポイント以上になると、1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。

還元月にショッピング請求がある場合は請求額から差し引かれ、請求額を超える分は支払口座に振り込まれます。

ただし、1年間の蓄積ポイントが1,000ポイント未満の場合はキャッシュバックされません。

通常の0.5％還元だけで1,000ポイントをためるには、年間約20万円の利用が目安です。利用額が少ない人は、ポイントを失効させないか確認しましょう。

対象となるETC料金、携帯電話料金、インターネットプロバイダー料金はポイント2倍ですが、対象事業者や契約内容が決められています。

年間20万円以上利用する見込みがあり、ポイント交換を自動化したい人におすすめです。

③付帯サービスやカードランクを重視する新社会人におすすめのカード

空港ラウンジ、旅行保険、買い物補償などを利用したい人は、年会費だけでなく付帯サービスの適用条件を比較しましょう。

ゴールドカードや月会費制のカードは、特典を利用しなければ支払う費用のほうが大きくなる場合があります。見た目だけで選ばず、年会費以上のメリットを得られるか確認してください。

→ステータスの高いゴールドカードは？
→おすすめのゴールドカードは？

年100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料※になる三井住友カード ゴールド（NL）

おすすめポイント

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円程度を継続してカード決済する人が比較しやすいゴールドカードです。

通常年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円以上利用すると、翌年以降の年会費が永年無料になります。

※年間100万円利用の対象取引、算定期間、年会費優遇の適用条件は、三井住友カードの公式サイトをご確認ください。

年間100万円は、月平均で約83,334円です。

日常の買い物、交通費、通信費などをまとめると達成できる人もいますが、カード払いに対応していない支出や集計対象外の取引もあります。

毎年100万円の利用条件を満たすと、継続特典として10,000ポイントが付与されます。

通常ポイント0.5％分がすべて付与される利用であれば、10,000ポイントの継続特典と合わせて最大1.5％相当になります。ただし、通常ポイントや年間利用額の集計対象外となる取引があります。

国内主要空港とハワイ・ホノルルの対象空港ラウンジも無料で利用できます。

年間利用額を管理でき、空港ラウンジや保険などの付帯サービスも使う人におすすめです。

20代限定で年会費を抑えられるJCB GOLD EXTAGE

おすすめポイント

JCB GOLD EXTAGEは、20歳以上29歳以下で、本人に安定継続収入がある人向けのゴールドカードです。本業が学生の人は申し込めません。

年会費は初年度無料で、2年目以降も3,300円（税込）です。

入会後3か月は200円（税込）につき3ポイント、4か月目以降は200円につき1.5ポイントが付与されます。※1ポイントを最大1円相当で利用した場合

海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円で、国内主要空港とハワイ・ホノルルの対象空港ラウンジも利用できます。保険には適用条件があります。

初回更新となる入会5年後には、審査のうえ自動的にJCBゴールドへ切り替わります。

切り替え後の本会員年会費は11,000円（税込）です。また、初回更新前に退会すると、本会員・家族会員1人につき2,200円（税込）のカード発行手数料がかかります。

5年後の切り替えと年会費まで含めて、長期的に保有するか検討しましょう。

Suica・JR利用者向けのビューカード ゴールド

おすすめポイント

ビューカード ゴールドは年会費11,000円（税込）で、SuicaやJR東日本のサービスを頻繁に利用する人向けのカードです。

モバイルSuicaへのチャージは1.5％還元です。さらに、モバイルSuica定期券の購入で6％、モバイルSuicaグリーン券の購入で10％の還元を狙えます。

えきねっとで新幹線eチケットを購入し、チケットレス乗車すると10％還元の対象になります。

東京駅構内のビューゴールドラウンジを利用するには、有効なビューカード ゴールドに加え、当日東京駅発の対象グリーン車利用を証明できるきっぷ、またはビューゴールドラウンジ利用券が必要です。

JR東日本での通勤や出張が多く、定期券・新幹線・グリーン券などを利用する人は、年間の獲得ポイントと年会費を比較しましょう。

旅行・買い物関連の付帯サービスがあるアメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

おすすめポイント

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、月会費1,100円（税込）のカードです。年換算では13,200円かかります。

旅行、買い物、エンターテインメントなどに関する付帯サービスが用意されています。

サービスごとに予約方法、支払い条件、利用回数、対象施設などが定められているため、自分が実際に使う特典を確認しましょう。

スマートフォン・プロテクションでは、直近3か月連続で対象カードにより通信料を支払ったスマートフォン1台を対象に、破損・水濡れ・火災・盗難を年間通算3万円まで補償します。

1事故につき5,000円の自己負担があり、紛失は対象外です。保険の適用条件や対象端末は、申し込み前に公式サイトで確認してください。

月会費に見合うサービスを使える人におすすめで、費用を抑えたい場合は年会費無料カードと比較しましょう。

④女性向けの優待や任意保険がある新社会人向けカード

美容やホテルなどの優待、女性疾病保険への任意加入を重視する人は、JCBカード W plus Lを比較してみましょう。

名称や特典は女性向けですが、性別を問わず申し込めます。

女性向け特典を追加したJCBカード W plus L

おすすめポイント

JCBカード W plus Lは、JCBカード Wの基本機能に女性向けの優待や保険を追加したカードです。

年会費、ポイント、年齢条件はJCBカード Wと同じで、18歳以上39歳以下の人が申し込めます。39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料で継続できます。

主な限定サービスは以下のとおりです。

女性疾病保険の保険料や補償内容は年齢などにより異なります。必要性を確認してから加入しましょう。

JCBカード Wのポイント設計に加え、美容関連の優待や任意保険を利用したい人におすすめです。

⑤PayPayをよく使う新社会人向けのカード

最後に、PayPayを日常的に利用する人向けのPayPayカードを紹介します。

PayPayクレジットを使いたい人や、Yahoo!ショッピングを利用する人は比較してみましょう。

PayPayクレジットと最大1.5％還元を利用できるPayPayカード

おすすめポイント

PayPayカードは、PayPayを頻繁に使う人におすすめのカードです。

PayPayクレジットを利用すると、事前にPayPay残高へチャージせずに支払えます。

PayPayカードの基本付与率は1.0％です。2026年6月2日以降、PayPayステップの適用には、PayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認が必要になりました。

前月に以下の2つの条件を満たすと、条件達成特典0.5％が加わり、最大1.5％還元を狙えます。

Yahoo!ショッピング・LOHACOでは、指定の支払い方法やLINEアカウント連携などの条件を満たすと、毎日最大5％の特典を狙えます。

特典には付与上限があり、一部は利用先と有効期限が限定されたPayPayポイント（期間限定）として付与されます。

また、電気・ガス・水道料金や税金は、通常の買い物とポイント付与率が異なります。通信料金やチャージなど、特典対象外となる支払いもあります。

PayPayアプリを利用し、付与条件やポイントの有効期限を管理できる人におすすめです。

新社会人のためのクレジットカードの選び方｜4つの基準

14枚のカードを見ても、「結局どれを選べばよいかわからない」と迷う人もいるでしょう。

初めてのカードは、年会費、ポイント還元率、利用可能枠、主な使用用途の4点で比較しましょう。

特典の多さだけでなく、自分が無理なく管理できることも重要です。

年会費｜初めてなら永年無料を優先する

新社会人が最初に確認したいのは、本会員の年会費です。

年会費には以下のようなパターンがあります。

初めての1枚では、本会員年会費が永年無料のカードを選ぶと、維持費を管理しやすくなります。

ただし、年会費無料でも、ETCカード、紙の利用明細書、再発行、未利用時のカードサービス手数料などに費用がかかる場合があります。

以下のような場合は、年会費有料のカードも比較対象になります。

年会費ではなく、「1年間に支払う費用」と「実際に利用できる特典」の差額で判断しましょう。

ポイント還元率｜自分がよく使う場所で比較する

クレジットカードを選ぶ際は、基本還元率だけでなく、ポイントアップの対象店舗も確認しましょう。

基本還元率が高くても、ポイントを使いにくかったり、利用額が付与単位に満たなかったりすると、想定どおりの還元を受けられない場合があります。

自分が毎月利用する店舗、交通機関、通販サイトで高還元になるカードを優先するのがおすすめです。

たとえば、以下のように比較できます。

ライフスタイル	おすすめカード	ポイントアップ特典
対象のコンビニ・飲食店を よく使う	三井住友カード（NL）	スマホのタッチ決済等で 7%還元※条件あり
楽天市場を よく使う	楽天カード	楽天市場で ポイントアップ※条件・上限あり
基本還元率を 重視する	JCBカード W	最大1.0%相当※ポイント利用方法による
	PayPayカード	基本付与率1.0%※一部利用先を除く
通勤で Suicaを使う	ビューカード スタンダード	Suicaチャージ1.5％ モバイルSuica定期券5%還元
	ビューカード ゴールド	Suicaチャージ1.5％ モバイルSuica定期券6% 新幹線eチケット10％還元

基本還元率が0.5％でも、毎月利用する店舗で5％以上になるなら、基本還元率1.0％のカードより多くのポイントを得られる場合があります。

直近1〜3か月の明細やレシートを見て、どの店舗・サービスへの支出が多いか確認しましょう。

利用可能枠｜新生活の出費を無理なく管理できるか

クレジットカードの利用可能枠は、カード会社の審査により個別に設定されます。

同じカードに申し込んでも、申込内容、信用情報、利用状況などにより設定額は異なります。

利用可能枠を確認しておきたい場面は以下のとおりです。

新生活の開始時は、家具や家電、引っ越し用品などの支出が重なりやすくなります。

利用可能枠は「毎月使ってよい予算」ではありません。未払いの利用残高が増えると、その分だけ利用できる金額が少なくなります。

高額な支出を予定している場合は、カード発行後に利用可能枠と現在の利用残高を確認しましょう。

カードで支払えるからといって、返済できる金額とは限りません。

利用可能枠よりも、自分で決めた月間予算を基準に使うことをおすすめします。

使用用途｜自分のライフスタイルに合っているか

クレジットカードは、「どこで、何の支払いに使うか」を決めてから選びましょう。

高還元のカードでも、自分が利用しない店舗やサービスだけが対象なら、特典を生かせません。

以下のように、毎月の行動とカードを結びつけて考えてみましょう。

カードを使う店舗や目的を2〜3個に絞ると、必要な特典を判断しやすくなります。

新社会人はクレジットカードをいつ作る？申し込みのタイミング

「入社前に作るべきか、入社後に作るべきか」と迷っている人もいるでしょう。

申し込み自体は入社前でも可能な場合がありますが、カードごとの年齢・職業条件を確認し、申込時点の情報を正確に記入する必要があります。

急ぎでなければ入社後のほうが申し込みやすい

急ぎでなければ、勤務先情報や見込み年収を確認できる入社後に申し込むと、入力を進めやすくなります。

入社後がわかりやすい理由は、主に以下の3つです。

内定を得ていても、入社前は将来の勤務先情報ではなく、申込時点の職業や収入状況に沿って記入するのが原則です。

入社後なら、勤務先、勤続年数、見込み年収を申込時点の情報として記入できます。

ただし、入社後に申し込めば審査に通りやすいと保証されるわけではありません。入力のしやすさを基準に判断しましょう。

高卒直後や入社前でもカードごとの条件を満たせば申し込める

入社前にインターネット決済や引っ越しの支払いでカードが必要になる人もいるでしょう。

入社前でも、年齢や学生区分など、カード会社が定める申込条件を満たせば申し込めます。

ただし、18歳以上でも高校生は申し込めないカードが一般的です。三井住友カードのように、高校卒業年の3月1日以降であれば申し込める例外もあります。

大学卒業後で入社日前の場合は「学生」、入社日以降は「会社員」など、申込時点の実態に合う職業を選びます。カード会社の案内と申込フォームに従ってください。

入社前の見込み年収や勤務先を自己判断で入力せず、不明な場合はカード会社へ確認するか、入社後に申し込みましょう。

新社会人のクレジットカード審査｜年収・勤続年数・在籍確認

新社会人は勤続年数が短いため、「審査に通るか不安」と感じることもあるでしょう。

ただし、カード会社の審査基準は公開されておらず、年収や勤続年数だけで結果が決まるわけではありません。

申込時点の情報を正確に記入し、カード会社から確認があった場合は速やかに対応しましょう。

年収は税金などが引かれる前の総支給額で計算する

クレジットカードの申し込みで迷いやすい項目が「年収」です。

入社後の新社会人は、初月の総支給額や雇用契約書などをもとに、1年間の見込み年収を計算します。

総支給額とは、税金や社会保険料が差し引かれる前の金額です。

給与明細では、基本給や各種手当を合計した「総支給額」、税金や社会保険料などの「控除額」、実際に振り込まれる「差引支給額」に分かれています。

年収欄には、原則として手取り額ではなく、総支給額をもとに計算した金額を記入します。

月給の総支給額が22万円で、雇用契約書などに「賞与は年2回、各1か月分」と記載されている場合の計算例は以下のとおりです。

この場合、見込み年収は308万円です。

賞与額や支給の有無が確定していない場合、自己判断で加算しないようにしましょう。雇用契約書や会社の案内を確認し、不明な場合はカード会社の記入方法に従ってください。

勤続年数は申込時点の内容を正確に記入する

入社直後は勤続年数が短いため、不安に感じる人もいるでしょう。

勤続年数は、申込時点の実際の期間を記入します。

入社直後でも、勤務先と勤続年数を実態より長く申告してはいけません。

会社名、所在地、電話番号、入社年月などは、雇用契約書や会社の公式サイトを見ながら入力すると間違いを防げます。

入力欄が「年」だけの場合や「年・月」に分かれている場合など、申込フォームの形式に従ってください。

在籍確認の有無や方法は申込内容によって異なる

在籍確認とは、申告した勤務先で働いていることをカード会社が確認する手続きです。

勤務先への電話連絡が行われる場合がありますが、すべての申込者に必ず電話があるとは限りません。

在籍確認の有無や方法は、カード会社や申込内容、審査状況によって異なります。

電話が行われる場合でも、本人が不在であることを勤務先の人が伝えることで確認できる場合があります。

勤務先の代表電話や所属部署の電話番号など、申込フォームの案内に合う番号を正確に記入しましょう。

クレジットカード申込時に押さえたいポイント

審査結果を保証する方法はありませんが、申し込みの不備を防ぐために以下を確認しましょう。

事実と異なる内容を記入すると、確認に時間がかかったり、契約後に利用停止や解約となったりする可能性があります。

入力内容を送信する前に、誤字や数字の間違いがないか確認しましょう。

新社会人のクレジットカードの使い方と注意点

クレジットカードを作ったら、ポイントだけでなく、支払日、利用残高、手数料も確認しながら使いましょう。

ここでは、毎月の家計管理に役立つ使い方と、避けたい失敗を解説します。

固定費をカード払いにしてポイントをためる

毎月の固定費をカード払いにすると、支払い忘れを防ぎながらポイントをためやすくなります。

固定費には、光熱費、スマホ代、インターネット料金、動画配信サービスなどがあります。

ただし、カードや支払先によっては、通常還元率より低くなったり、ポイント対象外になったりします。

すべての支払いが1.0％還元の対象になる場合、以下のように計算できます。

月21,500円を還元率1.0％のカードで支払うと、月215円・年間2,580円相当のポイントが付与される計算です。

固定費を登録する前に、カード会社のポイント対象外取引と支払先の対応カードを確認してください。

カードを変更・解約する際は、固定費の支払先も忘れずに変更しましょう。

家計簿アプリと連携して支出を管理する

対応する家計簿アプリとカードを連携すると、支出の記録を自動化できます。

自動分類が間違っている場合や、利用日と計上日がずれる場合もあります。

少なくとも月1回は、家計簿アプリとカードの確定明細、銀行口座の残高を照合しましょう。

タッチ決済を活用して支払いをスムーズにする

クレジットカードのタッチ決済を使えば、カードやスマートフォンを対応端末にかざして支払えます。

少額の買い物では、暗証番号やサインなしで支払える場合があり、会計を進めやすくなります。

タッチ決済の主なメリットは以下のとおりです。

一定金額を超える場合や店舗の端末によっては、暗証番号の入力やカードの差し込みが必要です。

電子マネーへのチャージやコード決済との組み合わせは、ポイント付与の対象外になる場合があります。

たとえば以下のような使い方があります。

チャージと支払いの両方で必ずポイントが付くわけではありません。カード会社と決済サービスの条件を確認しましょう。

リボ払いは仕組みと手数料を理解せずに使わない

クレジットカードを利用する際に、特に注意したいのがリボ払いです。

リボ払いは、支払残高に応じて毎月の支払額が決まる方式です。

毎月の支払額を抑えやすい一方で、以下の注意点があります。

リボ払いでは、支払残高に所定の手数料率を乗じた手数料がかかります。

手数料率、毎月の支払額、支払残高を確認しないまま利用すると、完済時期がわかりにくくなります。

カードによっては、申込時に自動リボ設定を選択できる場合や、リボ払い専用カードもあります。

カードが届いたら、支払い方法の初期設定と利用明細を確認しましょう。

基本は1回払いで、引き落とし日までに口座へ必要な金額を用意することをおすすめします。

利用可能枠の上限まで使わない

クレジットカードには、利用可能枠が設定されています。

利用可能枠に近い金額まで使うと、固定費の決済や急な支払いができなくなる場合があります。

また、利用可能枠は予算ではありません。返済できる金額を超えて使うと、翌月以降の家計を圧迫します。

家具、旅行、立て替えなどの支払いが重なる月は、利用残高が大きくなりやすいです。

カード会社のアプリで利用残高と次回支払額を確認し、利用可能枠には余裕を残しましょう。

高額な買い物をする前に、現在の利用可能額と銀行口座の残高を確認してください。

上限まで使える状態でも、毎月のカード予算を別に設定しておくと管理しやすくなります。

明細と利用通知を確認して不正利用に早く気づく

身に覚えのない利用を見つけたら、早めにカード会社へ連絡することが大切です。

以下の方法で、カードの利用状況を定期的に確認しましょう。

カード会社は不正利用に対する補償制度を設けていますが、補償条件や申告期限は会社ごとに異なります。

たとえば、明細の通知後60日以内の届け出が必要なカードや、申告日からさかのぼって60日前までを補償対象とするカードがあります。

利用先の名称が実際の店舗名と異なる場合もあるため、まずはカード会社の案内で確認し、それでも不明なら問い合わせましょう。

給料日の翌日やカードの請求額確定日など、確認するタイミングを決めておくと習慣化しやすくなります。

• 暗証番号の管理不備、カードの貸与、家族・同居人による利用、申告期限超過などは補償対象外になる場合があります。会員規約をご確認ください。

使う目的と月間予算を決めて浪費を防ぐ

キャッシュレス決済では現金が減る様子が見えないため、使った金額を実感しにくいことがあります。

カードの利用可能枠ではなく、自分の収入と支出に合わせた予算を設定しましょう。

浪費を防ぐ方法として、以下が挙げられます。

食費、交際費、娯楽費など、カテゴリーごとに予算を決めると使いすぎに気づきやすくなります。

たとえば「食費3万円、交際費2万円、娯楽費1万円」のように設定し、確定明細ではなく利用通知の段階から残額を確認しましょう。

家計簿アプリの予算機能や、カード会社の使いすぎ防止通知も活用できます。

クレジットカードの請求は、利用した翌月以降になるのが一般的です。

今月の利用額が翌月の生活費を圧迫しないか、支払日までの収支を確認しましょう。

「支払日に全額を用意できるか」を基準に、計画的に利用してください。

新社会人のクレジットカードに関するQ&A

新社会人がクレジットカードを作る際に、よく迷いやすい疑問をまとめました。

申し込み前や発行後の判断に役立ててください。

まとめ

新社会人のクレジットカード選びについて、要点をまとめます。

クレジットカードは、将来の収入を先に使う仕組みです。ポイントや特典だけでなく、毎月全額を支払えるかを基準に利用しましょう。

自分の生活圏に合うカードを1枚選び、利用通知と明細を確認しながら、計画的に使うことが大切です。

クレジットカード	公式サイト	年会費	基本還元率	おすすめポイント
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出典

JCB「JCB カード W」
三井住友カード「三井住友カード（NL）」
楽天カード「楽天カード」
エポスカード「エポスカード」
エポスカード「海外旅行傷害保険の適用条件」
三菱UFJニコス「三菱UFJカード」
クレディセゾン「セゾンカードインターナショナル デジタル」
クレディセゾン「カードサービス手数料 対象カード一覧」
ビューカード「ビューカード スタンダード」
三菱UFJニコス「VIASOカード」
三菱UFJニコス「VIASOポイントプログラム」
三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」
JCB「JCB GOLD EXTAGE」
ビューカード「ビューカード ゴールド」
アメリカン・エキスプレス「アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード」
アメリカン・エキスプレス「スマートフォン・プロテクション」
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JCB「新社会人におすすめのクレジットカード」
JCB「クレジットカードの在籍確認は必ずある？」
CIC「信用情報 早わかり！」
日本クレジット協会「リボ払いの特徴と利用上の注意」
JCB「カード不正利用時の補償」