保険の見直しはどこに相談すればいい？最適な保険会社の選び方とは

現在加入している保険を見直したいが、どこから手を付けていいかわからないと悩む方は多いだろう。

自分ではできないとなると、保険会社への相談が見直しの第一歩となる。そして、自分に適した保険会社の選び方には、一定のポイントがある。

本記事では、保険を見直す際に気をつけるべきことや、保険会社の比較方法・保険会社のおすすめランキングを紹介する。

保険の見直しを考えている方には、ぜひ参考にしてもらいたい。

どこに相談すればいいか考える前に！保険を見直すためのポイントとは

保険は、将来の不測の事態に備え、自身や家族の経済的安定を確保するために欠かせないツールだが、一度契約した保険が一生涯適切であるとは限らない。

なぜなら、生活状況やライフスタイル、家族構成、財務状況などが変化することがあるからだ。

保険を見直すことは、これらの変化に適応し、最適な保障を確保するために非常に重要だ。

まず、あなたの保険契約が最適なものであることを確かめるために、以下を検討しよう。

保障内容が過不足ないか確認する

現在の保険契約が実際のニーズに合っているかどうかを確認するために、以下のポイントを考慮することが重要だ。

保障内容と保険料のバランスを見極める

保障内容と保険料のバランスを考えることは、非常に重要である。

保障内容を充実させると、万が一の際に安心できる反面、保険料が高くなるというデメリットがある。

たとえば、死亡保険の死亡保障額を1億円から2億円に増やすと、保険料は2倍近くになる可能性がある。

2億円の保障があれば、万が一の際に遺族が安心して生活を送ることができる反面、毎月の保険料が高額になり、家計を圧迫する可能性があるだろう。

保障内容と保険料のバランスを見極めるためには、以下の2つのポイントを押さえよう。

保障期間が適切か考えてみる

保障期間が適切かどうかを考える際には、以下の2つのポイントを押さえよう。

保障期間がライフステージや家族構成に合っているか

保障期間は、ライフステージや家族構成によって異なる。

たとえば、子育て世帯の場合は、子どもが独立するまでの保障期間を検討するとよいだろう。また、定年を迎えた場合は、老後生活の保障期間を考慮すべきだ。

保険料とのバランスを考える

保障期間が長くなるほど、保険料が高くなる。

そのため、保障期間と保険料のバランスも考慮する必要がある。

具体的な例を挙げると、子育て世帯が死亡保険に加入する場合、子どもが独立するまでの保障期間を設定するのが一般的だ。

子どもが独立するまでに、教育費や生活費などの大きな出費が発生する可能性があるため、その期間を保障しておくことで、万が一の時に安心となる。

一方、定年を迎えた場合は、老後の生活費や介護費用などの保障が必要になるため、老後生活の保障期間を設定するのが一般的となる。老後生活の保障期間は、一般的に20-30年程度だ。

また、保険料を抑えるために、定期保険を検討することもできる。定期保険は、保険期間が決まっているため、終身保険よりも保険料を抑えることが可能だ。

保障期間が適切かどうかを考えるためには、以下の3つのポイントを押さえよう。

見直す時はどこがいい？保険会社の比較方法

保険契約を更新または変更する際、適切な保険会社を選ぶことは決して簡単ではない。

ここでは、保険会社を比較し、自身のニーズに最適なものを見つけるための戦略に焦点を当てる。

保険会社を選ぶ際に考慮すべき重要な要因や比較方法について、詳しく説明しよう。

各社の保障内容を細部まで見渡す

各保険会社は、保障内容において細部まで異なる特徴を持っている。

たとえば、同じ「死亡保険」でも、死亡保障額や死亡保険金の受け取り方法などにおいて、会社ごとに異なる条件を設定している。

保障内容を比較検討する際には、以下のポイントに留意することが大切である。

これらの条件を確認し、納得できるプランを選択しよう。

各社の保障内容を詳細に比較することで、自身や家族に最適な保険プランを見つける手助けとなる。

保険会社の安定性を確認する

保険会社は、倒産や経営破綻のリスクがある。そのため、保険会社の経営や財務に関する安定性も確かめる必要がある。

保険会社の安定性を判断する際には、以下の3つのポイントに注意しよう。

財務状況

保険会社の財務状況は、決算書や財務諸表で確認できる。

自己資本比率が高いほど、倒産や経営破綻のリスクが低い傾向がある。保険金の支払い能力を示すソルベンシーマージンが十分に確保されているかを確認しよう。

 ※ ソルベンシーマージンとは保険会社の支払余力のこと。

経営実績

保険会社の経営実績は、過去の保険金の支払い実績で確認できる。

過去に保険金の支払いを滞納したことがあるかどうかを確認しよう。保険金の支払い率が高いほど、安定した経営をしている傾向がある。

保険金の支払い実績

保険会社の保険金の支払い実績は、保険会社のホームページや金融庁の資料で確認できる。

保険金の支払い率が高いほど、保険会社が保険金の支払いに積極的である傾向がある。保険金の支払いに関するトラブルの有無を確認しよう。

以下に、保険会社の安定性を判断する際の具体例を示す。

保険会社の安定性を判断する際には、複数の保険会社を比較して、総合的に判断することが大切だ。

口コミやネットの評価を比較する

保険会社の口コミやネットの評価も参考にするとよい。

実際の利用者の声を参考にすることで、保険会社の対応やサービス内容を把握することができる。

口コミやネットの評価は、以下の3つの点で参考にするのがよいだろう。

なお、口コミやネットの評価は、あくまでも一意見であることに注意しよう。

これらは、必ずしもすべての利用者の意見を表しているわけではない。そのため、口コミを鵜呑みにせず、あくまでも参考として利用するとよい。

どこがいいか比較できたら！保険見直しの相談先の見つけ方

保険の見直しは、将来の不測の事態に備えるために重要なステップとなるが、その際、信頼性の高い情報をもとに、専門的なアドバイスを受けることは不可欠といえる。

ここでは、保険の見直しにおける相談先について詳しく説明しよう。

適切な保険選択を支援し、あなたの独自のニーズに合ったプランを見つけるために、どのような専門家やリソースを活用すべきかを検討する。

おすすめの保険会社ランキング

おすすめの保険会社ランキングは以下の方法で調べることができる。

保険比較サイトを利用する

保険比較サイトでは、以下の項目を比較して、おすすめの保険会社を探すことができる。

また、ランキング形式でおすすめの保険会社を紹介しているサイトもある。

これらのランキングは、複数の項目を比較して算出されているため、参考にするとよいだろう。

参考：オリコン顧客満足度ランキング「生命保険」

公的機関の資料を利用する

保険会社の財務状況や経営実績などの情報を公開しているサイトがあるので、これらの情報を参考に、おすすめの保険会社を判断することも可能だ。

• 参考：公益財団法人 生命保険文化センター「生命保険会社の経営内容を知るには？」
• 参考：一般社団法人 生命保険協会 「決算・四半期情報」

自分に適した保険会社かどうか判断するには

一般的なランキングだけでなく、自身のニーズやライフスタイルに合った保険会社を見つけるため、以下の2つのポイントを押さえよう。

専門家の意見を取り入れる必要性

保険の見直しは、専門家の意見を取り入れることで、より効果的に進めることができる。

ファイナンシャルプランナー(FP)は、保険だけでなく、税金や家計など、さまざまな分野の知識を有している。

そのため、保険の見直しだけでなく、ライフプラン全体を見据えたアドバイスを受けることができる。

FPに相談する際には、以下の点を準備しておくとよいだろう。

FPを始めとした専門家の助言を受けることで、個人のニーズや状況に合った最適な保険選びをサポートし、将来の不安要因を軽減するのに役立つ。

自身の状況に合わせて専門家を活用することを検討しよう。

保険の見直しの際にどこの保険会社がいいかを正しく判断しよう

本記事では、保険を見直すためのポイントや保険会社の比較方法、おすすめの保険会社ランキングについて解説した。

記事の内容を実行すれば、保険の見直しをスムーズに進める事が出来るだろう。

しかし、保険会社が提供する保険商品の詳細な内容を、細部まで読み込んで比較するのは知識がない状態では難しい。専門的な知識を持つ保険のプロに相談して、個々の状況に最適なアドバイスを受けることも重要になる。

保険を細部まで解説してもらうことで、保険に対する理解が深まり、適切な選択が可能になるからだ。

ただ、保険のプロは数多く存在し、自分にとって最適な担当を見極めることは難しい。

マッチングサービス「生命保険ナビ」では、自分のニーズに合った保険のプロを選ぶことが可能だ。

保険の選び方など気になることがあれば、ぜひ「生命保険ナビ」を活用してもらいたい。あなたの保険選びの大きな支えとなるだろう。