生命保険の名義変更は可能？名義変更の注意点を徹底解説

生命保険に加入していて、ライフステージの移り変わりの中で、名義変更を考える事もあるだろう。

結論から言うと、生命保険の名義変更は可能である。

しかし、どのような手続きが必要で、どのようなタイミングで変更を検討するべきなのかよくわからない人も多いのではないだろうか。

本記事では生命保険の名義変更について詳しく解説している。

名義変更の手続きや注意点について詳しく解説し、あなたの保険選択をより適切なものにするための一助とするための内容となっている。

ぜひ参考にして、あなたに合った保険を見つけてほしい。

生命保険の名義変更は可能

生命保険の名義変更は可能であると先ほど述べたが、なぜ生命保険の名義変更が必要になるのだろうか。

本章では、まず名義変更をする理由や目的、また必要な手続きについて解説する。

生命保険の名義は変更できる

保険契約は、一般的に以下の項目において変更できる。

上記の項目を変更する手続きを一般的に総称して名義変更と意味する。

狭い意味では、契約者変更をする場合のみを名義変更という場合もある。

契約者や受取人を変更する目的としては、以下の理由が挙げられる。

通常、名義変更が生じるケースとしては、契約者や受取人の世帯状況や環境の変化が生じている可能性が高い。

そして、生命保険は戸籍上の配偶者や2親等以内の親族として定められている。

現在設定している人よりも、受取人として設定する優先順位が高まったケースもあれば、反対に優先順位が下がった場合もある。

また、結婚や離婚による改姓によって、契約者の名義が違ったままだと、保険金の手続きで後々手間が増えてしまう。

以上から、受取人を変更する目的としては、生命保険を受け取ってもらう人の設定を正しくしておくことで、実際に保険金を支払う場合の親族間のトラブルを避けるためや、契約者の名義を正しく変更しておくことで、手続き上の手間をかけない目的がある。

生命保険の名義変更の必要な手続きと流れ

生命保険の名義変更に必要な手続きは、一般的に以下の方法に分かれる。

いずれの方法でも、手続きには名義変更の申し出をする本人が手続きする必要がある。

また、本人の本人確認書類が別に必要になるので、以下は手元に用意しておこう。

保険会社によって、必要な書類や手続き方法はそれぞれ定められているので、必ずしも上記の書類が必要なわけではない。

そのため、事前にどのような手続き書類が必要なのかは、事前に保険会社に確認しておくと良いだろう。

生命保険の名義変更を検討すべきタイミング

名義変更を検討するべきタイミングは、世帯状況に変更があった場合である。

主なタイミングとしては、以下の場合だ。

上記に限らず、転職や子どもが成人した場合など、変更するタイミングは他にもある。

生活環境や世帯情報に変化があった場合は、基本的に名義変更を実施するタイミングとして認識しておこう。

変化があった場合にすぐ手続きしておかないと、実際に生命保険の請求をする場合に、被保険者との関係性や本人確認に手間取るので、すぐに請求に向けた手続きが進まない。

以上より、名義変更を検討するタイミングは、世帯状況に変更があった場合に行うと良いだろう。

生命保険における名義変更のメリットとデメリット

名義変更をする場合のメリットや、デメリットがあるのかについて確認する。

契約者の名義を変更すると、どのようなメリットやデメリットがあるか確認しよう。

生命保険における名義変更のメリット

名義変更をする場合のメリットは、次の通りだ。

まず生命保険料控除の適用が受けられる。生命保険料控除は、契約者に対して適用される。

そのため、名義変更をして契約者変更すると、その契約については生命保険料控除が適用できるので、所得税や住民税を軽減できる。

また、解約や保障額を減額する権限が付与される。

契約者は、保険料を支払う人として認識されるのに加えて、解約や減額といった契約の変更を手続きできる決定権を保有している。

そのため、契約後に保険を解約したい場合や、保障額を減額したい場合に、被保険者や受取人の了承をもらうことなく変更可能である。

また、名義変更をしておくことで、実際の請求時に余計な本人確認や戸籍の確認といった手間が不要となる。

生命保険における名義変更のデメリット

名義変更のデメリットは、保険料の支払いが発生する点である。先ほども述べたが、生命保険の保険料は、原則として契約者が支払う。

そのため、名義変更をした場合、契約者となれば自身で今後は保険料を支払っていかないといけない。

デメリットを考慮しても、生命保険料控除が適用されたり、保険金の請求時に手間がかからないメリットを考慮すると、すぐに名義変更をするほうが良いだろう。

ただし、実際に名義変更をする場合に気を付けておきたいポイントがある。

名義変更における注意点を解説する。

生命保険の名義変更をする際に注意すべきこと

名義変更の場合に注意したいポイントは、親が払っていた保険である。

親が子どもに対して契約している保険があるが、名義変更をした場合に税金がかかる可能性もある。

一般的に、生命保険は契約者と被保険者、受取人の関係で課税関係が異なる。

そのため、親名義の保険を引き継いで名義変更した場合、生命保険の保険金や年金を受け取った場合に、贈与税として課税される可能性がある。

そのため、親から引き継ぐ保険を名義変更する場合は、課税関係に問題がないのか確認する必要があるだろう。

もし、契約している保険で名義変更する場合か迷った場合は、保険の専門家にも相談してみると良い。

名義変更をきっかけに生命保険を見直そう

名義変更するタイミングは、基本的に世帯の状況や環境が変わった場合に実施する。

そのため、名義変更をする前に、そもそも契約している保険は世帯の変化に沿った内容になっているのか確認しておく必要があるだろう。

本章では、名義変更によって見直しを検討する生命保険を確認する。

名義変更をきっかけに見直す生命保険選択

名義変更をする場合、特に以下のような目的で生命保険を見直す必要がないか確認しておく必要があるだろう。

結婚や出産による世帯人員の増加によって名義変更が必要な場合は、生活費の確保や教育資金の確保が必要になるだろう。

遺族への生活費を確保するための定期保険や収入保障保険、教育資金の確保を目的とした積立型の生命保険や学資保険は考えておきたい。

また、住宅購入による住所変更で名義変更を行う場合、万が一病気や働けなくなった場合の住宅ローンの負債が返済できるように準備する必要がある。

たとえば、就業不能保険や、三大疾病で保障が受けられる保険を手厚くできないか検討しておきたい。

以上から、契約者変更をする場合は、そもそも加入中の保険が世帯の状況に沿っているかを確認する必要があるので、忘れずに確認しておきたい。

保険の専門家にも確認して、見直しをする必要があるか確認してもらおう。

生命保険を選ぶ際のポイントと選択基準

生命保険を選ぶポイントとしては「家族がいるか」「貯蓄があるか」「金銭的なサポートが受けられるか」によって選ぶと良い。

家族がいる人は、生命保険の加入を検討する必要があるだろう。

特に、子どもがいる世帯で家計をメインで支えている人は、不測の事態が起こった場合のリスクヘッジについて、考えなければならない。

世帯主が病気やケガで働けない場合の生活費の確保や、万が一亡くなってしまった場合の遺族への生活費、介護になった場合の資金準備が必要になる。

また、子どもの教育資金や老後の生活費をどう準備するかも、検討しておく必要があるだろう。

そのため、家族がいる人は以下の項目に関する生命保険を検討しておきたい。

こうした目的に対応した保険を活用するには、自分で検討するのも重要になるが、保険の知識が豊富な専門家に相談すると良いだろう。

貯蓄が少ない人も生命保険への加入を検討しておきたい。

生命保険は、万が一のリスクが発生した場合、経済的な損失を保障してくれる商品なので、手元に自由に使えるお金が少ない人こそ、しっかりとした資金の準備が必要になる。

病気や働けない時の生活資金だけでなく、先々の貯蓄を増やすための準備も検討する必要があるだろう。

上記に上げた項目は、あくまでも一般的に検討しておく必要がある内容だが、実際は世帯の状況や資産状況によっても異なる。

そのため、個別のケースでどのような準備が必要なのかは、保険の専門家に相談してみると良いだろう。

最後に、金銭面で頼れる人がいない場合も、生命保険への加入を検討する必要がある。

自分で生活に関する資金の準備をしなければいけない人は、お金が不足した場合も自分で何とかしないといけない。

保険があれば、不測の事態が起こった場合も保障してくれるため安心できる。

そのため、金銭的な援助が受けられない場合は、生命保険の加入を検討しておくと良いだろう。

以下の項目について確認しておくと良いだろう。

それぞれのリスクに対して、自己資金から解決するのか、保険を活用するべきなのか、準備の方法については、個別に専門家へ相談する方が良いだろう。

保険のプロに相談するメリット

保険のプロに相談するメリットは、どのような保険に準備しておくと良いか、世帯の状況や資産状況から判断してくれる点だ。

また、保険に加入する目的がはっきりしても、どのような商品を準備するべきか、自分で調べるのは非常に手間がかかる。

そのため、保険会社の商品ごとにどのような保障内容で自分にとってぴったり合っているかをアドバイスしてもらえる。

保険の提案から加入後のアフターフォローもサポートしてもらえる専門家であれば、相談するメリットは大きいだろう。

生命保険の名義変更について理解を深めより最適な保険の活用を

生命保険の名義変更は可能であり、保険契約者のライフステージの変遷に合わせて必要となる重要な手続きだ。

この手続きについて理解を深め、必要な準備と手続きを正確に行うことが求められる。

それと同時に、名義変更の際には保険選択の見直しも考える良い機会だ。

しかし、名義変更とほかの保険の検討を自分一人で行うのは大変であるだろう。

その場合は、保険のプロに相談することで、適切な保険選択や名義変更手続きをサポートしてもらうことができる。

しかし、信頼できる保険のプロを見つけるのもまた容易ではない。

そこでおすすめなのが「生命保険ナビ」だ。

同サイトでは、条件に合った保険のプロを選び、直接相談することができる。

「生命保険ナビ」を使えば、あなたのライフステージに合った生命保険の選択と、円滑な名義変更手続きが実現できる。ぜひ活用してほしい。