生命保険の見直し方を年代別に解説！どこを確認すべきなのか理解しよう

生命保険の加入率は年代を追うごとに上がっていく傾向にあり、全世代で見ると実に9割近い方が何かしらの保険を利用している。

ただ、自分や家族の状況によって必要な保障は変化していくため、保険に加入した後も定期的に見直しを行う必要がある。

そこで本記事では、「生命保険の見直し」に焦点をあて、年代別にそのポイントを詳しく解説する。

自分の年齢に合わせた生命保険を見直すポイントを理解して、保険をさらに効果的に活用していこう。

なぜ生命保険の見直しが必要なのか

人生には何度もライフステージの変化がある。守るべき家族が増えればその分、必要な保障は増えていく。

子供が独立するなど、家族の人数に変化があれば、必要保障額が小さくなることもある。

無駄な保険料を払わないためにも、その時々に応じて保険の見直しが必要だ。

生命保険の見直しをするべき理由

自分自身のライフステージに変化があれば、基本的に保険の見直しも必要になる。

家族が増えれば、その分保障も増え、年齢を重ねて子供が独立した後は、家族の保障を減らせるが自身の健康リスクなどは上昇するため、自分に対しても保障は必要だ。

見直しをせずに、ずっと同じ保障を持ち続けていると、保障が足らなかったり、逆に不要な保障に対して高額な保険料を払い続けていたりすることになる。

生活に合わせて見直しをすることが大切だ。

生命保険を見直すべきタイミングの具体例

就職

学生から社会人へと踏み出した瞬間、新たな責任とリスクが生まれる。

まだ年齢が若いため、病気に罹患するリスクは低いと考えがちだが、いつ何が起きるかは誰にもわからない。

そのもしもに備えるのが保険だ。

就職して間もない頃は、死亡保障よりも医療保障を重視するのがおすすめだ。

転職

転職もある意味ではライフステージの節目になる出来事だ。

転職を期に収入が増えればいいが、減った場合は今まで通り保険料を払い続けるのが難しくなることもある。

保障と保険料のバランスに留意しよう。

結婚

結婚すれば家族が増えるので、保険は自分のためだけでは済まなくなる。

自分にもしものことがあった場合、家族の生活を守る保障の準備が必要だ。

それぞれが結婚前から生命保険に加入している場合は、保障内容を見直すための機会でもある。

保険金の受取人を自分の親などにしている場合は、配偶者に変更することも忘れずに手続きしておこう。

子供が生まれた

子どもが生まれれば、親としての責任が増える。

また子どもが生まれたことで、生活環境も変わるので保険見直しのいい機会だ。

結婚時と違うのは配偶者だけでなく、子どもの生活を保障する準備が必要になること。

学費の準備も必要になってくるので、保険料の見直しも検討したいところだ。

女性は妊娠してからでは加入できない保険もあるため、子どもを持つ予定がある場合は、妊娠前に医療保険に加入しておくことをおすすめする。

マイホーム購入

マイホーム購入で住宅ローンを組む場合、団体信用生命保険への加入が必須であることが多い。

契約者にもしものことがあったとき、ローン残高を保険金で支払える。

ローンを組んだばかりの時期は、生命保険の死亡保障を減らして保険料を節約するのもひとつの手だ。

子供の独立

子どもが独立すればそれまで必要だった教育費や生活費が不要になる。

本格的に老後資金を準備することを考える時期だ。

公的年金だけで生活していけるか、退職金があっても少ないと老後の生活が不安になるなど心配事も増える。

老後の備えを準備しておきたいのであれば早いうちから保険を見直して老後に備えよう。

生命保険の更新時

定期保険の場合は、更新ごとに見直しをするのがおすすめだ。

満期に自動更新される保険は申し出ない限り自動で更新されるが、年齢が上がるに連れて保険料もアップする。

加入時から時間が経過している場合は、必要な保障が変わっている可能性もあるので更新時期に合わせて保障内容も見直そう。

今加入している生命保険では必要な保障が足りないのであれば、更新せず保険を見直すことも検討してほしい。

複数の保険に加入するのも一つの手段だ。

生命保険の見直しをする際に確認すべき基本事項

具体的にどのように保険の見直しをすればいいのか見ていこう。

保険料が高額になりすぎていないか

保険料がかさむと、まとまった出費となり家計にも大きな負担がかかってしまう。

そこで、保険と上手に付き合っていくためには、

という意識が大切だ。

保険に加入する際、よく理解しないまま内容を決めてしまうと、実際には必要のない保障内容に対して保険料を支払ってしまっていたという可能性もある。

一方で、保険の加入当時は必要なかった保障が、現在は必要になっているというケースもあるだろう。

保険の見直しを行い、今の自分に必要な保障・必要ない保障を精査することで支払う保険料負担が軽減されれば、貯蓄や積立に回せるお金を増やすことができるだろう。

必要な保障内容が備えられているか、保障内容が重複していないか

年齢や性別、収入、ライフステージなどによって必要な死亡保険金額が異なっているように、万一時に備える保険金額はそれぞれの世帯や備える時期によっても異なってくる。

平均値が自分にとって適切な保険金額ではない。まず、どのくらいの保障が必要なのか検討することが大事だ。

収入や家族構成によって必要な保障額は変わってくる。

自分一人では、どの程度の保障が必要なのかわからない時は、プロに相談することも考えてみよう。

また、複数の保険を組み合わせて加入する場合には、保障が重複しないように気を付けよう。

病気やケガによる入院や手術に幅広く備える「医療保険」と、がんに特化して手厚く備える「がん保険」の組み合わせであれば、お互いを補完し合う、良い組み合わせになる可能性がある。

医療保険に先進医療特約が付けてあれば、がんでもその他の病気やケガでもあらゆる先進医療がカバーされるので、がん保険にはがん先進医療特約を付ける必要はない。

このように重複した保障は保険料の無駄になるので、しっかり比較検討してほしい。

保険期間や保険金を受け取るタイミングは適切か

例えば定期死亡保険に加入しているとして、満期が子供の教育費がまだまだかかる時期に設定されているとすれば、適切ではない。

学資保険で子供が大学卒業後に満期を迎えても、あまり意味がない。

そのような計画での保険加入は適切とは言えず、保険金を受け取る時期が適切であるか確認する。

生命保険の見直しポイントを年代別に解説！

20代・30代の生命保険を見直すポイント

20代から30代は結婚や出産などのライフイベントが多い世代だ。

自分自身だけではなく、家族のために、生命保険の見直しをするにも適したタイミングだといえる。

子供がまだ幼く、育児に手がかかり配偶者が働けない場合、一家の働き手にもしものことがあれば、家族全員が困ることになる。人生で一番大きな保障が必要な年代でもある。

また、年齢が若いうちに生命保険に加入しておくと、毎月の保険料が安くなるといったメリットもある。

40代・50代の生命保険を見直すポイント

40代から50代は、家庭環境の変化や健康リスクが高まる世代だ。

既に生命保険に加入しているという方でも、今までと同じ契約内容では保険料を無駄に支払っていたり、本当に必要な保障を準備できていなかったりという問題が発生する可能性がある。

また、子どもが独立をしたり役職定年を迎えたりと、若い頃に次いでライフイベントが多い年代だ。

結婚や子どもの有無によって、備えるべき保障は大きく変わって来るが、見直しが必要なのは変わらない。

今は健康でも、「自分自身の健康リスクへの備え」「家族に対する万が一のときの備え」といった視点で、40代50代に必要な保障を見直してみよう。

60代以降の生命保険を見直すポイント

60代以降は、多くの方が定年退職を迎え、老後生活がはじまる年代だ。

一方で、身体機能の低下により、健康状態に不安を抱える方も少なくない。

主な収入源は公的年金となり、これまで貯蓄してきた老後資金と併せて生活していくことになる。

貴重な資産を減らさないためにも、現在加入している保険の種類と保障内容を確認して、必要であれば見直しを検討してほしい。

年代別の生命保険の見直しポイントを抑えよう

本記事では、「生命保険の見直し」に焦点をあて、年代別やライフステージごとにそのポイントを詳しく解説した。

必要な保障はライフステージに合わせて変化していくため、保険に加入した後も定期的に見直しを行う必要がある。

必要な生命保険の種類や内容は、家族構成や年齢、資産状況など、人によって異なる。

生命保険の見直しの際は、自分と家族が今どのようなリスクに備える必要があるのかをよく検討し、保険料とのバランスも考える必要がある。

まずは保険料や必要な保障内容など基本的な確認事項を理解して、保険をさらに効果的に活用していこう。

また年代ごとの見直しポイントと必要な保障についても紹介したが、大切なことはあなたにとって最適な保険を見つけることだ。

そのため、保険選びに少しでも疑問や不安があれば、保険のプロに相談することをおすすめする。

専門的なアドバイスを受けることで自分に必要な保険を見つけることができるだろう。

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