- ジュニアNISAによる投資で損失を出してしまった際の対処法について知りたい
- 将来の投資に活かすべき知識やスキルを身に付けたい
- 投資で失敗しない方法を学びたい
投資の失敗は将来成功するために、必要であるケースが多い。
この記事では、ジュニアNISAで損失を出した理由と投資で失敗しない方法、将来に投資で成功するために活かすべき知識やスキルについて、詳しく解説する。
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ジュニアNISAで損失が生じた理由とは
ジュニアNISAで損失が生じたことには、きちんとした理由がある。
リスクとリターン
投資の基礎理論のひとつに、リスクとリターンの関係がある。投資におけるリスクとは、価格が変動する幅のことを指す。
リスクの高い商品ほど、この価格の変動幅は大きくなるため、得られる利益額と失う損失額が大きくなるのである。つまり、リスクが高い商品ほど、得られるリターンも大きくなるのだ。
リスクとリターンはこのように比例関係にある。なお、たとえジュニアNISAで投資した商品のリスクが低かったとしても、価格の変動幅が小さいだけで、必ずしも損失が生じないわけではないことに、注意したい。
ジュニアNISAの特性とその利用法
ジュニアNISAは、子供の将来に向けた長期投資を行うための非課税制度である。年間80万円の投資枠から発生した利益に対して税金がかからない。そのことから、子供の進学や就職など、人生の節目で必要になる資金を税金を払うことなく、効率的に形成できるという特性がある。
利用方法としては、年間80万円になるように自身が好きなタイミングで投資を行なったり、毎月一定の金額をつみたて投資に回すことなどが挙げられる。
子供が18歳を迎えるまで非課税で運用できるというお得な一面はあるが、投資である以上、損失が発生する可能性を含んでいる。
ジュニアNISA廃止について
ジュニアNISAは2024年に廃止される。そのため、ジュニアNISA口座で商品を新たに買い付けできるのは、2023年12月末までである。ジュニアNISAが廃止されると口座は自動的に、継続管理勘定に移される。そして子供が18歳になるまで、非課税で引き続き保有できる。
2024年からは新NISAがスタートする。子供がすでに18歳を迎えていたときには、ジュニアNISAで購入していた投資信託については、新NISAで受け入れられる場合に限り、ロールオーバーできる。
ただし、口座からお金を引き出す場合には、保有している全ての商品を払い出す必要がある。含み損をかかえている商品についても売却しなければならないため、払い出す際に、損失が生じることに注意しよう。
賢い投資家が実践する失敗からの学び方
賢い投資家は失敗からきちんと学び、次の取引に生かしている。
どのように失敗経験を生かしているかを理解して、自身の投資の失敗に生かそう。
ポートフォリオの分析と再構築
投資に失敗したときには、自身のポートフォリオを分析して見るのがおすすめだ。なぜなら、ポートフォリオを分析することで、投資に失敗したときにリスクを取りすぎてなかったか、資産配分は適切だったか、改めて考えることができるからだ。
もし同じようなポートフォリオを組んでいたら、再び失敗する可能性がある。そのため、ポートフォリオを分析してみて間違いに気付いたら、適切な資産配分でもう一度、ポートフォリオを再構築してみよう。
リスク管理の重要性
投資には元本保証がない。そのため、リスク管理がきちんとできていないと、資産を大きく減らしてしまう可能性を含んでいる。実際のところ、投資に失敗した原因の多くに、リスク管理の甘さが挙げられる。
投資のリスクには、商品価格の変動リスクのほか、発行元である企業や国がデフォルトするリスク、為替が変動するリスクなど、さまざまなものがある。
このようなリスクが実際に起こることを想定しておかなければならない。投資に失敗したときには、リスクをどのように管理すべきだったか、またその管理方法は適切だったか、精査しておくと良いだろう。
投資のタイミングと継続性
投資の失敗には、投資を行うタイミングと継続性が関係している。投資を行うタイミングとは、適切な時期に商品を買い付けることをさす。商品を安いときに買って、高いときに売れれば、投資は成功する。しかしながら、投資のタイミングは結果論であり、実際の安い時期と高い時期を見極めるのは難しい。そのため、投資を継続しながら、経験から学んでいくしかない。
投資する商品によって、金融政策や金利の変動、業績の動向など、何らかの変化によって大きく変動することがある。
投資したタイミングによって失敗したのであれば、投資する前後に何らかの変化はなかったか調べてみて、投資タイミングが適切であったか、復習しよう。
未来の投資に向けた具体的な戦略
前述した失敗経験を実際に未来の投資に活かすためには、以下のような戦略を知識として身に付けておくと良い。
資産配分と再投資の戦略
投資は、資産クラスを適切に配分する、つまり適切なポートフォリオを組むことが非常に重要である。資産配分を考える上で代表的なものに、株式と債券の割合がある。
一般的に、株式は債券と比べてリスクが高い商品であるため、自身の年齢や家計状況に合わせて、債券の割合を調整するというものだ。個人の状況に合わせて、適切な資産配分を考える必要がある。
再投資とは、投資によって得られた利益や配当金で再び商品に投資することをさす。利益や配当金を再び投資に回すことで、複利の効果が得られるため、お金の増えるスピードが上がっていくのだ。
再投資の戦略を活用することで、時間を追うごとに運用パフォーマンスが向上していくのである。
定期的なマーケット調査と分析
定期的なマーケット調査とは、マーケットで何が起きており、どのような投資先に資金が集まっているのかをチェックすることだ。
マーケット調査を定期的に行うことで、経済動向に詳しくなると同時に、マーケット環境に合わせて自身のポートフォリオを調整することで、リスクを管理することにつながる。結果として、投資の運用パフォーマンスを高められる。
株式や債券、コモディティ、為替のような資産クラスの動きは定期的にチェックして、大きく動いたのであれば、どのようなことが原因なのか、分析するように努めよう。
自身の投資スタイルを見つける
自身の投資スタイルを見つけることができれば、投資のパフォーマンスは、市場平均を大きく上回る可能性がある。
まずは具体的な投資目標の設定と、現状の資産額の把握から始めよう。その上でリスク許容度を見極めることで、自身の投資スタイルが確立されていく。
このように段階を踏んで適切な投資スタイルを選択できれば、おのずと結果は出てくるはずだ。
ジュニアNISAを含む資産運用はプロに相談しよう！
ジュニアNISAで損失を出してしまう原因の多くは、投資の基礎を学ぶことで改善できる。
一方、知識を基に資産を適切に配分したりマーケットを分析したりといった具体的な戦略も必要になる。
このように投資の失敗を次の成功に繋げるためには、専門家によるサポートを活用することも一つの選択肢である。
ジュニアNISAに専門家を活用する重要性
ジュニアNISAに限らず、資産運用には専門知識が必要だが、プロは最新の金融情報や税制、商品知識を持っている。
そのため、難しいことも分かりやすく説明してもらえるので初心者でも安心だ。もし、損失が出てもその理由や今後の戦略についての相談にものってもらえる心強い味方だ。
また、情報収集や商品の比較、手続きなどは手間も時間もかかるが、プロに任せることで効率良く資産運用が進められ、本業やプライベートの時間を確保できるのも大きなメリットだ。
資産運用について、少しでも不安や心配事があるなら、ぜひ資産運用の専門家に相談することを検討しよう。
「資産運用ナビ」の活用方法
どのように資産運用の専門家を探したらいいかわからない、という人も多いだろう。そのような場合には「資産運用ナビ」を利用してみよう。
「資産運用ナビ」は専門家と投資家を結ぶ新たなマッチングサービスだ。無料相談もできるので、長期的な資産形成のパートナーとなる、信頼できるアドバイザーが見つかるはずだ。
専門家との正しい関わり方
投資で失敗したときや、何が原因で失敗したのか分からないときに、プロの客観的な意見を知る目的で利用するのが良い。
また自身の資産運用の方向性が正しいのか、客観的な視点が必要なときに利用してみると良い。
専任の運用アドバイザーとして長期的に関係性を構築しながらも、自身の資産運用に関することを丸投げするのではなく、自身でも知識と経験の取得に努めることが、投資で成功する可能性を高めることに繋がるのだ。
ジュニアNISAで損失がでたら、その理由と未来の投資戦略を考えよう
この記事では、ジュニアNISAで損失が生じた理由とその利用法、未来の投資戦略について解説した。ジュニアNISAは2023年で廃止となり、2024年からは新NISAがスタートする。
新たなNISAが始まる前にしっかりと知識を身に付けておく必要がある。
資産運用の専門家活用することで、適切な投資戦略を組むためのサポートをしてくれる。また、相場の変化に合わせて自分に適した投資戦略を提案してくれるだろう。
「資産運用ナビ」では、そんな自分に最適なパートナーを選んで投資相談することが可能だ。まずは無料相談に申し込んでみると良いだろう。
