【2025年8月】新NISA口座を作るならどこがいい？銀行・証券会社を徹底比較！

新NISAは2024年から始まった、投資の利益が非課税になる制度だ。旧NISAに比べて非課税枠が大幅に拡大し、投資初心者からベテランまで利用が広がっている。

制度は共通だが、証券会社・銀行ごとにサービスや取扱商品のラインナップは異なるため、どこで口座を作るかが資産運用の成果に直結する。

結論、新NISA口座おすすめはSBI証券・楽天証券・マネックス証券の3社だ。

	楽天証券	SBI証券	マネックス証券
タイプ	初心者向け	コスト重視派	ポイント還元重視派
主な強み	直感的で使いやすい取引画面・アプリ。楽天ポイントが貯まる・使える。	業界最多水準の商品数。国内・米国株の手数料無料範囲が広い。	クレカ積立のポイント還元率が業界最高水準（最大3.1%）。
こんな人におすすめ	投資が初めての人、楽天のサービスをよく利用する人	幅広い商品から選びたい人、手数料を徹底的に抑えたい人	効率的にポイントを貯めながら資産運用したい人

なぜこの3社が優れているのか、そして自分にはどれが最適なのか。

本記事では、新NISA口座選びの全知識を、初心者にも分かりやすく徹底解説する。

新NISAで買うべきおすすめ銘柄はこちら

NISAはどこがおすすめ？口座選びで失敗しない5つの比較基準

投資に馴染みがない人だと、どの口座も同じように感じてしまうのではないだろうか。

運用益が非課税になる点や投資できる額など制度の部分は共通しているが、よく確認してみると違いも多い。

口座を選ぶために注目してほしいポイントは以下の5つだ。

この5つは金融機関によって違いがあるところだ。それぞれ確認してみよう。

基準1：投資信託の取扱数

投資信託は個人投資家でも小口で簡単に分散投資ができる金融商品だ。

少額から世界中の資産に投資できるため、特に初心者にとってはメインの選択肢になる。

実は、金融機関によって投資信託の取扱銘柄と数に違いがある。

もし取扱数が少ない金融機関を選んでしまうと「信託報酬が割高なものしか取り扱いがない」「思っていた投資ができない」など後悔することになりかねない。

そのため、なるべく商品ラインナップが豊富な金融機関を最初に選んでおいた方が良い。

特に新NISAの「つみたて投資枠」で購入できる商品は、金融庁が定めた基準をクリアした投資信託（ETF含む）に限定されている。

この枠を有効活用するためにも、投資信託の取扱数や商品ラインナップの豊富さは重要な判断基準となる。

基準2：個別株投資が可能か

新NISAの「成長投資枠」では個別株への投資が可能だ。

ただし、金融機関によっては個別株投資そのものを取り扱っていない場合がある。

例えば、銀行では新NISA口座を開設できるが、個別株の売買はできない。

そのため、個別株投資に挑戦したいなら証券会社で口座を開設する必要がある。

また、個別株投資をする際には以下の2つに関しても注目しよう。

外国株の取扱

AppleやNVIDIA、Amazonといった世界的なグローバル企業に投資したい場合、外国株（特に米国株）の取扱いがあるかを確認する必要がある。証券会社によって投資できる国や銘柄は異なる。

単元未満株の取扱

日本の株式市場では、通常100株を1単元として取引される。そのため、株価の高い銘柄（例：ファーストリテイリングや任天堂など）を購入するには数百万円の資金が必要になることがある。しかし、「単元未満株（1株から購入できるサービス）」に対応していれば、数千円〜数万円の少額からでも有名企業の株主になれる。

これらの対応状況は証券会社ごとに異なるため、成長投資枠でどのような投資をしたいかを考え、それに合った環境を提供している金融機関を選ぶことが重要だ。

基準3：取引手数料

株式や投資信託を売買する際には、取引手数料がかかる場合がある。

この手数料は、取引のたびに発生するコストであり、長期的に見るとリターンを圧迫する要因となる。

売買手数料は、一度の取引では少額でも、積立投資や銘柄の入れ替えを繰り返すうちに無視できない金額になる。

コストを最小限に抑えることは、資産運用の鉄則だ。手数料体系は必ず事前に確認しよう。

基準4：クレカ積立

クレカ積立は、毎月の投資信託の積立代金をクレジットカードで決済するサービスだ。

最大のメリットは、積立額に応じてクレジットカードのポイントが貯まることである。

例えば、毎月5万円を積立投資する場合、ポイント還元率が1.0%なら年間で6,000円分、0.5%なら3,000円分のポイントが貯まる。

これは、運用リターンとは別に得られる確実な利益であり、活用しない手はない。

しかし、このサービスも金融機関によって内容が大きく異なる。

普段使っている経済圏のポイントが貯まるか、高い還元率を得るための条件は自分にとって現実的か、といった視点で比較検討することが重要だ。

基準5：投信保有ポイント

投信保有ポイントは、その名の通り投資信託を保有しているだけで、残高に応じてポイントが付与されるサービスだ。

新NISAでは長期的に資産を保有することが基本となるため、ただ寝かせておくだけでポイントが貯まるこのサービスは非常に魅力的である。

これも金融機関によって、サービスの有無や内容が異なる。

長期投資を前提とするなら、自分が投資したいと考えているファンドのポイント付与率を比較し、最も有利な金融機関を選ぶのも一つの戦略である。

【2025年版】証券会社・銀行の新NISAを徹底比較

上記5つの基準に基づき、主要なネット証券・対面証券・銀行の新NISA対応状況を比較した。

結論から言えば、取扱商品数、手数料の安さ、ポイントサービスの充実度といったあらゆる面で、ネット証券が対面証券や銀行を圧倒している。

特別な理由がない限り、新NISA口座はネット証券で開設するのが最も合理的と言える。

【大手ネット証券】

金融機関	投資信託取扱数		日本株手数料 (NISA)	米国株手数料 (NISA)	クレカ積立	投信保有 ポイント
	成長投資枠	つみたて投資枠
SBI証券	1,351本	271本	無料	無料	◎ 0~3.0%	◎
楽天証券	1,324本	251本	無料	無料	◎ 0.5~2.0%	△ (一部対象外)
マネックス証券	1265本	266本	無料	無料	◎ 0.2~3.1%	◎
松井証券	1,194本	245本	無料	無料	○ 0.5~1.0%	◎
三菱UFJ eスマート証券	1,177本	259本	無料	無料	○ 0.5~1.0%	○

【大手対面証券】

金融機関	投資信託取扱数		日本株手数料 (NISA)	米国株手数料 (NISA)	クレカ積立	投信保有 ポイント
	成長投資枠	つみたて投資枠
野村證券	480本	20本	有料	有料	×	×
大和証券	203本	36本	有料	有料	×	×
SMBC日興証券	550本	157本	有料	有料	×	×

【大手銀行】

金融機関	投資信託取扱数		日本株手数料 (NISA)	米国株手数料 (NISA)	クレカ積立	投信保有 ポイント
	成長投資枠	つみたて投資枠
三菱UFJ銀行	415本	24本	取扱なし	取扱なし	×	×
みずほ銀行	77本	10本	取扱なし	取扱なし	×	×
三井住友銀行	97本	4本	取扱なし	取扱なし	×	×

※2025年8月時点、各社公式サイト調べ。手数料はインターネットコース、クレカ積立の還元率はカードランク等による最大値を含む。

この表から、以下の事実が明確になる。

対面での相談に価値を感じる場合を除き、コストを抑え、豊富な選択肢から自由に選び、ポイントの恩恵も受けたいのであれば、選択肢は自ずとネット証券に絞られる。

では、数あるネット証券の中で、具体的にどこを選ぶべきか。次章からは、冒頭で紹介した3社を中心に、タイプ別のおすすめ口座を深掘りしていく。

【2025年最新】新NISAのおすすめ口座はこの3社！

ここからは、「初心者」「コスト重視派」「ポイント還元重視派」という3つのタイプ別に、最適な証券会社とその理由を徹底的に解説する。

【初心者向け】楽天証券：直感的な操作性と楽天ポイント連携が魅力

「投資は初めてで、何から手をつけていいか分からない」「複雑な操作は苦手」という初心者に最もおすすめなのが楽天証券だ。

おすすめ理由①：圧倒的に分かりやすい画面とアプリ

楽天証券の強みは、初心者でも直感的に操作できるユーザーインターフェース（UI）にある。

PCの取引画面はもちろん、スマホアプリ「iSPEED」は機能が豊富でありながら、シンプルで分かりやすいと評判が高い。

銘柄探しから発注、資産管理まで、スマホ一つでストレスなく完結できる。

おすすめ理由②：楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天グループのサービスとの連携が非常に強力だ。

楽天経済圏を日常的に利用している人であれば、資産運用をしながら効率的にポイントを貯め、そのポイントでさらに投資するという好循環を生み出せる。

おすすめ理由③：人気商品がしっかり揃っている

取扱商品数も業界トップクラスであり、投資家に人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といった定番の低コストインデックスファンドはもちろん、話題の個別株まで幅広く取り扱っている。

初心者が最初に検討するであろう主要な投資先で困ることはまずない。

楽天証券の注意点

これらの注意点を考慮しても、投資を始める第一歩としての「始めやすさ」「分かりやすさ」は他社を圧倒している。

投資初心者や楽天ユーザーにとって、楽天証券は最も失敗の少ない選択肢と言えるだろう。

【コスト重視・本格派】SBI証券：業界No.1の総合力

「手数料は1円でも安く抑えたい」「日本株だけでなく、米国株や新興国株など幅広い選択肢から投資先を選びたい」というコスト意識の高い投資家や、本格的な運用を目指す人に最適なのがSBI証券だ。

おすすめ理由①：業界最多水準の豊富な商品ラインナップ

SBI証券の最大の強みは、その圧倒的な商品数にある。投資信託の取扱本数は1,300本を超え、主要ネット証券で最多水準を誇る。

これにより、ニッチなテーマのファンドや、より信託報酬の低い商品を探し出すことが可能になる。

個別株においても、日本株はもちろん、米国、中国、韓国、ロシア、ベトナム、インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシアと9カ国の外国株に対応。

新NISAの成長投資枠で、世界中の成長企業に直接投資できる環境は、他社にはない大きな魅力だ。

おすすめ理由②：手数料の安さと無料範囲の広さ

SBI証券は手数料の安さでも業界をリードしている。

NISA口座においては、国内株式の売買手数料、および米国株式・海外ETFの売買手数料が無料だ。

為替手数料も安価に設定されており、コストを徹底的に抑えたグローバルな投資が実現できる。

おすすめ理由③：1株から買える「S株」と充実のポイントサービス

SBI証券では、単元未満株サービス「S株（エスかぶ）」を利用して、1株から国内株式を売買できる。

これにより、値がさ株（株価の高い株）にも少額から投資が可能だ。

ポイントサービスも非常に充実している。

SBI証券の注意点

豊富な選択肢の中から、コストを最小限に抑えつつ、自分だけのポートフォリオを構築したい。

そんな本格志向の投資家にとって、SBI証券の総合力は最高のパートナーとなるだろう。

【ポイント還元重視派】マネックス証券：クレカ積立の還元率が驚異的

「どうせ同じ金額を投資するなら、ポイントを最大限に獲得したい」
「ポイ活と資産運用を両立させたい」

というポイント還元を最重要視する人には、マネックス証券が断然おすすめだ。

おすすめ理由①：業界最高水準のクレカ積立ポイント還元率

マネックス証券の最大の武器は、マネックスカードまたはdカードを利用したクレカ積立のポイント還元率の高さにある。

年会費無料の一般カードでも、積立額5万円以下の部分に対して1.1%という高い還元率を誇る。

これは、SBI証券や楽天証券の年会費無料カードの基本還元率（0.5%）と比較して2倍以上であり、圧倒的に有利だ。

積立額	マネックス証券の還元率 (一般カード)
5万円以下	1.1%
5万円超〜7万円以下	0.6%
7万円超〜10万円以下	0.2%

毎月5万円の積立なら、年間で6,600円分のポイントが貯まる計算になる。

少額から積立を始める人にとって、この高還元率は非常に大きなメリットだ。

さらに、dカード ゴールドやプラチナカードを利用し、特定の条件を満たすと、**最大3.1%**という驚異的な還元率が適用される場合もある。

おすすめ理由②：dポイントユーザーに最適

クレカ積立でdカードが利用でき、dポイントが貯まるため、普段からドコモのサービスを利用しているdポイントユーザーとの相性は抜群だ。

貯まったdポイントは、投資信託の購入にも利用できる。

おすすめ理由③：独自の分析ツールと情報提供

マネックス証券は、個人投資家向けの投資情報ツールにも定評がある。

特に、保有銘柄のパフォーマンスやリスクを多角的に分析できる「MONEX VISION」や、銘柄選びに役立つ「銘柄スカウター」は、初心者から中上級者まで幅広く活用できる強力なツールだ。

チーフ・ストラテジストの広木隆氏をはじめとする専門家による質の高いマーケットレポートも無料で閲覧できる。

マネックス証券の注意点

特に毎月5万円以下の積立投資を考えている人、そしてdポイントを効率的に貯めたい人にとって、マネックス証券のクレカ積立は他社の追随を許さない圧倒的な魅力を持っている。

初心者でも簡単！新NISAの始め方【3ステップ】

「自分に合う証券会社は決まったけど、手続きが難しそう…」と感じるかもしれないが、心配は無用だ。

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まとめ：自分に合った新NISA口座で、賢く資産運用を始めよう

本記事では、2025年最新版として、新NISA口座の選び方を5つの基準から徹底比較し、目的別におすすめの金融機関を解説した。

新NISA口座選びでは、投資信託の数・手数料・ポイントなどを比較することが重要だ。

総合的に優位なネット証券の中でも、初心者なら楽天証券、コスト重視ならSBI証券、ポイント派ならマネックス証券がおすすめである。

自身の投資スタイルに合った口座を選び、非課税メリットを最大限に活用した賢い資産運用を始めよう。

新NISA口座に関するよくある質問（FAQ）