- 80歳を過ぎても資産運用ができるのか
- 高齢者に適した資産運用方法は何か
- 資産運用のリスクを抑える方法を知りたい
最近、資産運用が非常に流行っている。しかし、この記事を読んでいる方の多くは、資産運用は若いうちから始めないと意味がないと思っているのではないだろうか。
確かに若いうちから資産運用を始めた方が長い時間をかけられるので、大きな利益につながりやすい。
しかし、ある程度年齢を重ねた後からでも資産運用は遅くない。80歳からでも決して資産運用は遅くないのだ。
そこで今回は80歳からでもできる効果的な資産運用で安心な老後を手に入れる方法について説明をする。わかりやすく紹介をするのでぜひ参考にしてほしい。
おすすめの資産運用について、より詳しく知りたい人は下記の記事を参考にするといいだろう。
おすすめの資産運用について、分かりやすく解説されている。
80歳から始める資産運用のポイント
資産運用は高齢では始められないということは無い。高齢でも資産運用は始められる。
しかしいくつかのポイントを押さえる必要がある。特に重要なポイントは3つだ。
- 資産運用の目的と目標を明確にする
- 高齢者に適した運用商品を選ぶ
- リスクとリターンのバランスを考慮する
高齢でも始められる資産運用のポイントについてわかりやすく説明をする。
資産運用の目的と目標を明確にする
80代から資産運用を行う際は、資産運用の目的と目標を明確にする必要がある。
人生100年時代の今、80代から資産運用を始めるのは決して遅くは無い。
ただし健康寿命は確実に迫っているため、資産運用の目的と目標を明確にし、お金が必要になるタイミングもしっかり考えておく必要があるだろう。
高齢者に適した運用商品を選ぶ
一般的に高齢になればなるほど、大きなリスクは取らない方が良い。
なぜなら、長い時間をかけて運用するのが難しいからだ。高齢者が資産運用を行う際は、定期預金や個人向け国債など安定的な商品を利用するのが良いだろう。
もちろん、一部の資産については、株式などを入れても問題ないが、ポートフォリオの大部分は安定的な金融商品が良いだろう。
リスクとリターンのバランスを考慮する
高齢になればなるほど、リスクとリターンのバランスについてはしっかり考える必要がある。
高いリターンを求める場合は、リスクを取る必要があるが、高齢の場合は大きく損失を出すと取り戻せなくなってしまう可能性があるため、基本的にリスクは低いにするようにするのが良いだろう。
80歳から始める資産運用におすすめの方法
80歳からはじめる資産運用の方法には、たくさんの種類があるが、主な方法は3つだ。
- 定期預金を利用した安全な運用
- 投資信託による分散投資
- 高配当株や債券の活用
それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
定期預金を利用した安全な運用
80歳から資産運用を行うのであれば、定期預金や個人向け国債などを中心としたポートフォリオを組むのが良いだろう。
定期預金や個人向け国債は基本的に元本が割れる可能性がない。
安定的に運用できる商品をポートフォリオの中心に置いておけば、株式などで損失を負ったとしても、大部分の資産は元本が割れずに置いておけるからだ。
高齢者の場合は大きな損失を出してしまうと、取り返しがつかなくなってしまう可能性があるので、あくまで安定資産を中心に運用するのが良いだろう。
投資信託による分散投資
80歳からの運用の場合は、株式やFXなどではなく、投資信託を中心に行うのも1つの方法だ。
投資信託は1本で様々な資産に分散投資されている商品が多いため、簡単に分散投資ができるからだ。
個別株のように大きな利益を上げづらいかもしれないが、その分リスクを抑えられるので、高齢者にはおすすめできるだろう。
高配当株や債券の活用
80歳からの運用の場合は、高配当株や利金の出る債券の利用も良いだろう。
値上がり益を狙うのも良いが、配当金や利金をインカムゲインとして利用することも非常におすすめだ。
定期的に入ってくる収入があると楽しく生活を送れるのでぜひ活用してほしい。
80歳から始める資産運用の注意点
80代の運用では、資産運用のリスクを抑える工夫も必要だ。主なリスクを抑える工夫が3つある。
- 運用期間とリスク許容度を見極める
- 信頼できる金融機関やアドバイザーと相談する
- 定期的な資産の見直しと調整
それぞれの方法についてわかりやすく説明をするので、ぜひ参考にしてほしい。
運用期間とリスク許容度を見極める
80代で運用をする場合は、若い年代以上に運用期間とリスク許容度をしっかり見極める必要がある。
若い年代であればある程度長い期間、運用に当てられるが80代以上だとなかなか長い期間運用に当てられることはできないだろう。
またリスク許容度についてもご自身が思っている以上に低いほうが良い。なぜなら高いリスクを取ってしまうと取り返しが効かなくなってしまうからだ。
信頼できる金融機関やアドバイザーと相談する
信頼できる金融機関やアドバイザーと相談するのも良いだろう。
最近は証券会社や銀行の評価体系も大きく変わり、顧客に寄り添った対応が期待できる。
しかし、それでもやはり金融機関に所属をしている営業員の場合は、会社の都合によって顧客に合わないものもすすめる可能性がある。
その点、独立系ファイナンシャルアドバイザーであるIFAであれば顧客に寄り添った提案が期待できるためおすすめだ。
定期的な資産の見直しと調整
80代以上の資産運用にかかわらず、定期的な資産の見直しと調整は必要だ。
資産運用は投資をしたら終わりではなく定期的に見直しを行わなければならない。
なぜならリスク許容度や考え方が変わってくるからだ。定期的な資産の見直しは意外と難しいので先ほど紹介したIFAなどに相談するのが良いだろう。
80歳からの資産運用は誰に相談するべき？
80歳を過ぎても資産運用は可能である。ただ、徹底したリスク管理が求められるため、先述したように信頼できるアドバイザーと相談しながら進めてほしい。
そこでここでは、80代以上の資産運用にも自信を持っておすすめできる相談先として、IFA（独立系資産運用アドバイザー）を紹介する。
80歳からの資産運用に特化したアドバイス
IFAとは、金融機関から独立した立場で投資家の資産運用をアドバイスする金融の専門家である。
営業方針や担当者に課せられるノルマなど、金融機関の担当者にあるようなしがらみがないため、顧客に寄り添ったサポートが期待できる存在として注目を集めているのだ。
80代からの資産運用に関しては、やはり安定的なポートフォリオを組むのが最も重要なポイントになる。
このようなメリットを持つIFAであれば、あなたに立場に立った適切なアドバイスを受けられるはずた。
IFAを選ぶポイント
IFAを選ぶポイントは、金融知識だけではなく、人間としての相性が良い人を選ぶのが良いだろう。
「わたしのIFA」を使えばご自身に合ったIFAを見つけることができるはずだ。
IFAによる継続的な資産運用のサポート
IFAは専門知識に基づいた綿密なサポートをしてくれる存在だ。資産運用は始めたら終わりではなく定期的な見直しが必要になる。
継続的な資産運用のサポートが期待できるのもIFAに依頼する大きなメリットだろう。
80歳からの資産運用はIFAと進めよう
今回は80代の資産運用について説明をした。80代でも資産運用を始めるのは遅いということは無い。ただしいくつかの注意点はある。
具体的には、定期預金、投資信託、高配当株や債券など、さまざまな運用方法を組み合わせが検討される。
また、IFAに相談することで定期的な資産の見直しや調整、資産運用のリスクを最小限に抑え、高齢者に適した資産運用方法を見つけることができるだろう。
「わたしのIFA」を利用し、自分に合ったアドバイザーを見つけ安心して資産運用を始めよう。
