職業別のおすすめ資産運用ガイド！あなたに最適な戦略を見つけよう

多くの人にとって資産運用の必要性は高まっているが、最適な手段は人によって様々だ。

個人の資産状況や運用の目的はもちろんのこと、職業によってもその最適解は異なる。

そこで本記事では、職業によって異なる収入パターンやリスク許容度に最適化された資産運用方法を解説する。

あなたの職業に合った運用戦略を見つけ、効率的かつ安全に資産を形成していくための指南書としてぜひ役立ててほしい。

資産運用とは？ 職業別のアプローチの重要性

近年、資産運用の必要性・重要性を耳にすることが多くなってきたが、「そもそも資産運用のことがよく分からない」という方もいるだろう。

また、資産運用に興味はあるものの、どのようにアプローチすべきか分からずに悩んでいる方も少なくない。

職業や収入などによって資産運用のアプローチは変わってくるため、基本的なポイントを押さえた上で自分に合った戦略を立てることが重要だ。

ここでは、資産運用の基本や種類、職業別に運用戦略を考える重要性について解説していく。

「資産運用について理解を深めたい」「自分に合う資産運用の方法を考えたい」という方は、ぜひこちらを参考にしてほしい。

資産運用の基本とその目的

資産運用とは、自身が保有している資産を預貯金や株式、投資信託などの金融商品を活用することで効率的に資産を増やす取り組みのことを指す。

一般的に資産運用というと株式や債券などへの投資をイメージする方が多いが、銀行等に資産を預け入れる預貯金も資産運用の一種だ。

資産運用を行う大きな目的として「将来の支出に備える」という点が挙げられる。

人生において大きな支出となるマイホームの購入や子どもの教育費用、老後の生活費用などのまとまった支出に備えて資産を増やしていくことが資産運用の目的だ。

例えば日本では少し前に「老後2,000万円問題」が話題となり、夫婦二人で老後を迎えた場合に公的年金以外に2,000万円の資金が必要であるという試算結果が公表された。

2,000万円というまとまった金額は、それなりに高収入の職業でないと貯蓄だけで準備することが難しいだろう。

マイホームの購入や子どもの教育資金も同様であり、まとまった支出を貯蓄だけで準備することは容易ではない。

資産を株式や債券、投資信託などのリターンが期待できる金融商品に振り分けることで、効率良く準備していくことが資産運用の大きな目的となっている。

近年は物価の高騰なども続き、家計にかかる負担が大きくなってきているため、今後の支出に対して不安を感じている方も多いだろう。

資産運用で効率的に資産を増やすことを目指し、将来の支出に向けた準備を進めていこう。

資産運用の種類

前述の通り、資産運用は預貯金や金融商品などを活用して資産を増やす取り組みのことである。

資産運用にはいったいどのような種類があるのだろうか。

資産運用の主な種類として以下のようなものが挙げられる。

円預金	銀行等の金融機関に日本円を預け入れる仕組みの金融商品。預けていても資産はほとんど増えないが、安全性が高くすぐに引き出せるため、生活費や緊急用の資金を貯めておく場合に有効である。
外貨預金	米ドルやユーロなどの外国通貨を預金する金融商品。円預金よりも高い利率が設定されるケースが多く、高いリターンを期待できる。為替相場の影響を受け、円安局面で利益、円高局面で損失が発生する。
保険	毎月保険料を支払うことで、万が一のときにまとまった保険金を受け取れる。貯蓄性を持つ保険商品も多くあり、資産運用の一種として活用される。
株式	企業が発行する株式を売買することで利益を得る金融商品。保有期間中に受け取れる配当金や、取得価額よりも高い価格で売却したときに得られる譲渡益が主なリターンとなる。比較的リスクが大きく、高いリターンを期待できる。
債券	国や地方公共団体、企業が資金調達のために発行する有価証券。保有期間中に受け取れる利息や売買差益がリターンとなる。比較的安全性が高く、堅実に運用できる。
投資信託	投資家から集めた資金をもとに運用のプロが株式や債券で運用を行い、収益を投資家に分配する仕組みの金融商品。自分で個別の銘柄を選ぶ必要がなく、投資先を分散できることが特徴となっている。
不動産	土地や建物などの不動産を購入し、家賃収入や売買差益を得る。不動産そのものに価値があるため、金融危機などが起きても価格が低下しにくい点が特徴。REIT（不動産投資信託）などで間接的に不動産投資を行うこともできる。

上記のようにさまざまな種類の金融商品等を活用し、資産を増やしていくことが資産運用の基本である。自分に合った方法を選び、効率的に資産を増やしていこう。

職業別に運用戦略を考える重要性

上記の通り、一口に「資産運用」といってもさまざまな種類があり、人によって取るべき運用戦略・アプローチは異なる。

特に、職業や年収は運用戦略に大きな影響を与える要素のひとつだ。

職業別に運用戦略を考えるべき理由として以下の2点が挙げられる。

まず、収入が安定した職業かどうかによってリスク許容度が変わる点が挙げられる。

リスク許容度とは、投資でリターンがマイナスに振れたときにどの程度の損失まで許容できるかという度合いのことだ。

例えば公務員などの安定した収入を得ている職業の場合、投資で少し損失を抱えても働いて得た収入で取り返しやすい。

一方、自営業者やスポーツ選手などの不安定な収入の職業の場合、投資で損失を抱えたときに本業の収入も低下すると生活に影響が出てしまう恐れがある。

このように、収入の安定性によってどの程度の損失まで許容できるかという度合いは変わってきてしまう。

自分の職業に合ったリスク・リターンのバランスで運用するためにも、職業別に運用戦略を考えておく必要があるだろう。

また、老後に必要な資金も職業によって異なる。なぜなら、老後に受給できる年金額が職業や働き方によって大きく異なるためだ。

例えば、会社員や公務員などの場合は国民年金に上乗せする形で厚生年金保険に加入しているため、老後に受け取れる年金額はある程度充実している。

一方、自営業者や農業・漁業の従事者などは国民年金のみの加入となっており、最低限の年金しか受け取れない。

老後に受給できる年金額に違いがある以上、異なるアプローチで資産を運用していくしかカバーする方法はない。

自分の職業でどの程度の年金を受給できるか計算し、どういったアプローチで資産運用をしていくべきか検討しよう。

職業別の資産運用戦略を紹介

資産運用の基本と職業別アプローチの重要性を押さえたところで、次に具体的な職業別の資産運用戦略について紹介していく。

自身の職業の収入状況などと照らし合わせ、適切な運用戦略を検討しよう。

安定収入を持つ職種のための運用方法

比較的安定した収入を得られる公務員や会社員の場合、以下の運用方法がおすすめだ。

公務員や会社員など、安定した収入を得やすい職業であれば、資産運用で多少損失を抱えてもカバーできる可能性が高い。

積極的なリターンを追求する運用スタイルで資産を増やすことを考えよう。

例えば株式は比較的リスクが大きい分、高いリターンを追求しやすいことが特徴となっている。

資産全体における株式の比率を高め、リスクを取った運用ポートフォリオを構築すると良いだろう。

また、公務員や会社員などの安定した収入がある職業では、融資を活用した不動産投資も視野に入ってくる。

収入が安定していることでローンの審査も通りやすく、まとまった自己資金がなくても不動産を購入できる可能性が高いためだ。

不動産投資は物件管理の手間・コストや空室による収益減少のリスクはあるものの、安定した家賃収入が得られる可能性が高い魅力的な運用手法である。

いわゆる「不労所得」が継続的に得られる点が大きなメリットだ。

さらに不動産投資で赤字が生じた場合、本業の給与所得から赤字分を差し引いて税金の負担を軽減させることもできる。

物件の取得費用を段階的に経費に計上する「減価償却」の仕組みを活用すれば、数年にわたって大きな税金対策効果を得ることが可能だ。

比較的安定した収入を得られる会社員・公務員の方は、株式中心の運用または融資を活用した不動産投資を戦略として視野に入れてみよう。

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収入が不安定な職種のための運用方法

一方、自営業者やフリーランスなどの収入が不安定な職業の場合は、以下のポイントを押さえた運用方法を検討すると良いだろう。

まず、収入が比較的不安定な職業の場合は資産全体における現金や預貯金の比率を高めることをおすすめする。

万が一収入が減少したときに、株式や債券などのリスク資産ばかりだと生活に影響が出てしまうためだ。

本来、投資を始める際には「数ヶ月程度の生活費」を確保してから始めるべきとされている。

しかし自営業者やフリーランスなどの職業の場合は「1年分以上の生活費」を確保しておくと安心だ。

緊急時に対応できる資金を安全な預貯金等で準備した上で、資産を投資に回していこう。

また、保険商品の活用も重要となる。

収入が不安定な職業の場合、ケガや病気等で働けなくなったときに収入が途絶えるリスクがあるためだ。

例えば、ケガや病気で入院・手術となったときに給付金がもらえる「医療保険」や一定期間以上働けなくなったときに給付金がもらえる「就業不能保険」などが選択肢に挙げられる。

資産の一部を保険商品に振り分けておき、万が一のリスクに備えた保障を充実させておこう。

そして、投資を活用する際も債券や金などの比較的安全性が高い資産を一部取り入れておくと良いだろう。

もちろん株式でリターンを狙うことに問題はないが、株式市場の暴落などのリスクに備えるために資産の一部を債券や金などで持っておくと良い。

債券は一般的に株式と異なる値動きをするケースが多く、株価の下落局面では債券価格が上昇しやすい傾向にあると言われている。

また、金はそれ自体に価値があることから金融市場の影響を受けにくく、不景気なときでも価格が下がりにくい資産となっている。

運用資産が大きく減少するリスクを回避するためにも、株式だけでなく債券や金などを活用しよう。

高いリターンを求める職種向けのアプローチ

スポーツ選手や経営者など、長期的・継続的に収入を得ていくことが難しい職業の場合、稼いだお金を高いリターンで運用して効率的に増やしたいと考えるケースもあるだろう。

とにかく高いリターンを求める職業・職種の場合は、以下の2点を押さえたアプローチをおすすめする。

資産を効率的に増やす運用方法を検討する場合、株式のみで運用される投資信託がおすすめだ。

リスクが大きい株式のみで運用されているため、高いリターンを期待できる投資先となっている。

株式のみの運用である分、損失を抱える危険性も高いが、投資信託は複数の株式で運用されるためある程度リスクは抑えられる。

プロが運用を代行してくれる分、自身の資産運用に時間をかけることなく本業に集中できる点も大きな魅力だ。

なかでも日経平均株価やNYダウなどの株価指数に連動する投資信託は低コストで運用でき、効率的に資産を増やしていけるためおすすめの投資先である。

また、スポーツ選手や経営者などで手元にまとまった資産がある場合、ヘッジファンドの活用も視野に入れてみよう。

ヘッジファンドとは富裕層・大口投資家向けに運用される投資ファンドのことで、数千万から数億円規模の年収・資産がないと投資できない仕組みとなっている。

ヘッジファンドの大きな特徴として、いかなるときでもリターンを追求する点が挙げられる。

金融危機などで市場の環境が悪くても、さまざまな取引手法を駆使して利益を生み出すように運用されることが特徴だ。

継続的かつ高いリターンを追求したいのであれば、ヘッジファンドは最適な投資先と言えるだろう。

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職業に応じた資産運用のリスク管理法

資産運用を行う際、効率的に資産を増やしていくことだけでなく、資産を減らさないために大きな失敗を避けることも重要なポイントとなる。

投資に必ずついてまわるリスクを徹底的に管理し、安全かつ効率的に資産を増やす取り組みを行っていこう。

ここでは、分散投資の原則や各職業におけるリスク許容度、退職後の資産運用におけるポイントについて解説していく。

大切な資産を守りながら運用していくためにも、リスク管理のポイントをしっかりと押さえておこう。

分散投資の原則

まず、資産運用におけるリスク管理で最も重要となるのが「分散投資」である。

分散投資とは、その名の通り複数の投資先に分散して資金を投じる運用手法のことだ。

分散投資を行うメリットとして以下の2点が挙げられる。

投資の世界には「卵は一つのカゴに盛るな」という格言がある。

すべての卵を一つのカゴに盛ると、カゴを落としたときにすべての卵が割れてしまう可能性がある。

しかし複数のカゴに盛っておけば、1つのカゴを落としても割れる卵の数を減らせるだろう。

投資においても1つの投資先に資産を集中させてしまうと、万が一その投資先の価格が下落したときに資産すべてが大きなダメージを負ってしまう。

しかし複数の投資先に分散させておけば、投資先の1つが暴落してもダメージは限定的となる。

万が一のダメージを抑えられる点が分散投資の大きなメリットだ。

また、仮に投資先の1つが下落していても、ほかの投資先で利益が生じていれば損失と相殺できる。

相互にカバーし合える状況を作れる点も分散投資の魅力として挙げられる。

ただし、損失をカバーし合うためには値動きの特徴が異なる投資先を選ぶ必要がある点に注意が必要だ。

例えば同じ国の銀行の株式を複数持っていても、銀行株全体が下落傾向にあると複数に分散させた意味がない。

違う国の株式に投資をしたり、銀行株とは違う値動きをする株式や債券に分散させておくことでリスク低減効果が得られるのだ。

分散投資の原則を把握した上で、運用リスクのバランスを検討していこう。

職業別のリスク許容度と運用リスクのバランス

前述の通り、職業によって資産運用におけるリスク許容度は異なる。

収入の状況などを踏まえてリスク許容度を把握し、最適な運用リスクのバランスを検討しよう。

安定した収入を得られる公務員・会社員等の職業の場合、ある程度のリスクは許容できる。

収入が大幅に減少したり、途絶えたりするリスクが低いため、万が一資産運用で損失を抱えてもダメージをカバーできるためだ。

年齢によってバランスの調整は必要となるものの、リスクが大きい資産である株式を中心としたポートフォリオを構築すると良いだろう。

具体的には「国内株式40%・外国株式40%・国内債券10%・外国債券10%」などの資産配分がおすすめだ。

株式の比率を高めることで積極的にリターンを狙いつつ、債券でリスクヘッジもするバランスが取れたポートフォリオである。

一方、自営業者やフリーランス、農業・漁業従事者などの収入がやや不安定な職業の場合、なるべく堅実な運用が求められる。

運用に失敗して資産が減少した上で収入まで減少すると、日常生活に影響が出てしまうためだ。

現金・預貯金や保険などの安全資産の比率を高め、株式以外にも債券や金、不動産など複数の資産にリスクを分散させておくことをおすすめする。

例えば「国内株式20%・外国株式20%・国内債券25%・外国債券15%・金10%・REIT（不動産投資信託）10%」などの資産配分が良いだろう。

複数の資産に分散させることでリスクを低減し、債券や金、不動産といった資産で安定したリターンを狙いに行くポートフォリオである。

このように職業によってリスク分散のアプローチは異なるため、適切な資産配分を検討してリスクを管理していこう。

退職後の資産運用におけるポイント

退職して老後生活を迎えてからも資産の運用・管理は続く。

現役期間中に準備してきた資産を退職後にどのように運用していくかという点も非常に重要となるため、ポイントを押さえておこう。

退職後の資産運用におけるポイントとして以下の2点が挙げられる。

退職後は年金が主な収入源となるため、資産運用で抱えた損失をカバーすることが現役世代に比べて難しい。

老後生活を迎えてからは「資産を増やすこと」ではなく「なるべく資産を減らさないこと」に注力しよう。

具体的には株式の比率を減らし、債券や金、不動産といった資産の比率を増やしていくことで資産が大幅に減少するリスクが軽減できる。

分散投資を活用しながら、できる限り資産が減らないポートフォリオを構築しよう。

また、インカムゲインを狙った投資手法を視野に入れることをおすすめする。

インカムゲインとは資産を保有している間に得られる定期収入のことで、株式における配当金や債券の利息、不動産の家賃収入などがインカムゲインに該当する。

繰り返しになるが老後生活は年金収入がメインとなり、現役世代に比べて収入が減少するケースがほとんどだ。

しかし資産から安定した収入を得られれば、老後生活を安心して送っていくことができるだろう。

具体的には、値動きが小さく安定した配当金を出す大型株に投資をしたり、退職金や準備してきた資金をもとに不動産物件を購入したりといった戦略が挙げられる。

資産の状況や老後のライフプランと照らし合わせて、最適な投資先を検討しよう。

無職でもできる資産運用について、より詳しく知りたい人は下記の記事を参考にするといいだろう。

無職でもできる資産運用について、分かりやすく解説されている。

職業別の資産運用の相談はどこにするべき？

ここまで職業別の資産運用のアプローチを解説してきたが、本記事の内容を踏まえて最適な資産運用を実現できる人は多くない。

収入や職業に合わせた運用戦略を策定したり、継続的にリスクを管理したりなど、投資初心者の方にとってハードルが高い内容が多いためだ。

そこで、資産運用の専門家であるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談をおすすめする。

IFAとは、銀行や証券会社には所属せず独立した立場から資産運用をサポートする専門家のことだ。

ここでは、IFAの役割・メリットや自分に合う専門家に相談する重要性、IFA検索サービス「資産運用ナビ」の活用について解説していく。

IFAの役割とメリット

IFAは、顧客から資産運用に関する相談を受け、的確なアドバイスで運用を成功に導くことが大きな役割となっている。

運用プランの策定や具体的な金融商品の提案・仲介、継続的なリスク管理などが主なサポート内容だ。

IFAに相談するメリットとして以下の3点が挙げられる。

IFAは提携先の金融機関の商品を提案・仲介する役割を担っているが、経営の立場は金融機関から独立している。

金融機関から特定の商品を販売する方針や営業ノルマなどが課されないため、中立な目線でサポートしてくれる点が大きなメリットだ。

銀行や証券会社のアドバイザーの場合、どうしても自社の利益を優先してしまうケースが出てくる。

しかしIFAは自社で商品を取り扱っているわけではないため、中立な目線から本当に必要な商品だけを提案してくれる。

寄り添ったサポートをしてくれる点がIFAの魅力と言えるだろう。

また、IFAのなかには株式や債券、投資信託といった一般的な投資先だけでなく、不動産投資やヘッジファンド、プライベートエクイティなどさまざまな投資法を専門としているアドバイザーが存在する。

豊富な選択肢から自分に合う投資先を検討できる点もメリットとして挙げられる。

さらに、IFAには銀行や証券会社のような転勤制度が設けられていない。

同じアドバイザーが継続して担当してくれるため、転職や子どもの誕生、退職などのライフステージの変化に合わせた柔軟なサポートを受けられる点も魅力だ。

「自分ひとりで資産運用を始めるのが不安」「相談先を探している」という方は、IFAへの相談を視野に入れてみよう。

自分に合う専門家に相談することの重要性

IFAなどの専門家に相談する場合、自分に合う専門家を選ぶことが非常に重要なポイントとなる。

「自分に合う専門家」とは、得意分野やターゲットとしている顧客属性がマッチした専門家のことだ。

例えばIFAの場合、これから資産形成を始めようと考えている顧客をターゲットとしている場合もあれば、富裕層向けに資産運用や税金対策などをサポートしている場合もある。

資産形成を始めたい方が富裕層向けのサポートに注力している専門家に相談しても、思うようなアドバイスを得られない可能性が高い。

また、同じIFAであっても株式投資に強いアドバイザーもいれば、ヘッジファンドに強いアドバイザーもいる。

不動産投資や仕組債など、さまざまな領域に強みを持つアドバイザーが存在している。

運用手法に希望がある場合、その手法に強みを持つアドバイザーに相談するのがベストと言えるだろう。

このような理由から自分に合う専門家を選ぶことは非常に重要性が高いと言える。

「IFAであればどこに相談しても問題ない」という考えは捨て、自分の運用目的や資産状況などに合った専門家を探して相談してみよう。

「資産運用ナビ」を活用しよう

自分に合う専門家をお探しの方は「資産運用ナビ」の活用をおすすめする。

「資産運用ナビ」とは、資産運用の専門家を探す投資家とIFAをマッチングさせるサービスのことだ。

「資産運用ナビ」では、あなたの運用目的や資産状況、性格などにマッチした最適なアドバイザーを紹介するサービスを提供している。

たった60秒希望の条件を入力するだけで、IFAを知り尽くした「資産運用ナビ」があなたに最適なアドバイザーを全国のデータベースから抽出して紹介を行う。

紹介されたアドバイザーについては事前にプロフィールをチェックできるため、経歴や実績、得意分野、メインの顧客層などをチェックした上で面談に進める。

「自分が希望する相談内容に対応してもらえるか」という点を確認できるため、安心して相談に進めるだろう。

また、費用は金融取引を行ったときのみかかるシステムとなっており、原則として相談料はかからない。

アドバイザーの提案に納得が行くまでじっくり相談しても、金銭的な負担が増えない点が大きな魅力だ。

もちろん相談は全国47都道府県どこでも対応しており、WEBや好きな場所を選んで自由に面談できる。

気軽に資産運用の専門家に相談できる点もメリットとして挙げられる。

「資産運用を始めてみたい」「自分に合う専門家に出会いたい」という方は、ぜひこの機会に「資産運用ナビ」を活用して信頼できるアドバイザーを探してみてはいかがだろうか。

資産運用のポイントは職業別に異なる

職業によって収入の特性やリスク許容度が異なるため、適切な資産運用戦略を立てることが重要だ。

さらに長期的な資産成長にはリスク管理も不可欠であるため、分散投資を活用してリスクを軽減させよう。

また、本記事では職業別のおすすめの運用法を紹介したが、最適解は個人によって異なる。

資産運用の専門家に相談し、自分に合った戦略を立てていくことが大切だ。

特に、IFAは中立な立場からあなたに最適なアドバイスを長期にわたって提供してくれる。

IFA検索サービス「資産運用ナビ」を活用し、あなたに合った信頼できるアドバイザーを探してみよう。

職業別の資産運用に関するQ&A