5億円の資産運用方法を3STEPで解説！運用時のポイントも紹介

どのような手順で資産を運用していけば良いか、具体的に知っている方は少ない。あらかじめ手順をイメージしておくことで、資産運用初心者でも運用の進め方がわかり、スムーズにスタートできる。

さらに、5億円など億単位での高額運用となると、選択肢が広がり何から手をつけていいかわからないと迷ってしまう人も多い。億単位での運用は、リターンも大きい反面損失リスクも高まってしまうので運用前のシミュレーションは必ず重要になってくる。

そこで今回は、5億円の資産運用方法についてわかりやすく紹介していく。運用時のポイントも解説しているので、億単位の運用を検討している方はぜひご覧いただきたい。

5億円を保有する超富裕層が守るべき基本的な運用戦略

5億円など大規模な資産を保有している場合、資産運用においては何を重視するべきなのだろうか。

基本的な戦略から見ていこう。

国内の超富裕層は全体の0.17％

日本で5億円の資産を保有している割合は、かなり少ない。

5億円以上保有する世帯のことを「超富裕層」と呼んでおり、この世帯の割合は株式会社野村総合研究所の2021年の調査結果によると全世帯の0.17%に限られることがわかっている。

そして、高額資産の効率的な運用方法に関する情報が少ないというのも事実である。

大手の銀行や証券会社、信託銀行なども超富裕層向けには一般投資家とは差別化を図った独自のサービスを展開している。

その他にプライベートバンクに資産の管理を任せるケースもあるが、いずれにせよそのサービスの全容を利用者以外が正確に知ることはなかなか難しいだろう。

では、超富裕層は資産運用においてどのような点に気を付けるべきなのだろうか。

超富裕層の資産運用の基本

そもそも、上記で解説したような超富裕層に分類される資産を持っている場合、老後はあまり心配しなくとも最低限お金に困ることはないだろう。

貯金したままであれば、資産を減らすことはない。ただ、反対に増えることもほぼないだろう。むしろ円安などが進行した場合、資産を増やす対策をしていなければ資産価値は値下がりしてしまう。

さらに億単位で運用資金があるなら、ほぼ全ての金融商品を選択肢に入れられる。

幅広い投資先から自分に合ったものをピックアップできるので、まずは自分に合った運用を見極めた上で、資産を守りながら堅実に増やしてみるのがおすすめだ。

例えば以下のように、各投資家のニーズに合わせて運用戦略を工夫してみると良いだろう。

投資方針の例

仮に5億円を年利1%で運用した場合の利益は500万円、税金を引いて400万円程度の計算になる。

1ヶ月の生活費を30万円としても、全てを運用益で賄うことができるというわけだ。

投資は元手が多いほど有利に働くため、余剰資金がある方は後述するような運用方法の流れに沿って資産運用を始めることをおすすめする。

• 出典：株式会社野村総合研究所「純金融資産保有額の階層別にみた保有資産規模と世帯数」

5億円の資産運用方法を3STEPで解説

5億円を持つ超富裕層の資産運用の基本を抑えたところで、ここからは具体的な運用方法を3STEPで確認していこう。

攻めと守りの商品を知る

前述したように、運用資金が5億円あれば攻めの運用と守りの運用を同時に行うことができる。

金融商品は様々なものがあるが、商品ごとに「ハイリスクハイリターン」「ミドルリスクミドルリターン」「ローリスクローリターン」の商品が存在する。そのため、運用ごとに選ぶ商品を変える必要があるのだ。

例えば攻めの運用では、株式投資や債券の中でも利回りの高いハイイールド債、不動産投資や下落相場でも利益を出すことを目的とした運用を行うヘッジファンドが挙げられる。

一方、守りの投資であれば、1,000万円までなら補償される銀行預金や定期預金、返済義務がある国債が挙げられる。また、生命保険や株式へ投資せずリスクを抑えた運用ができる公社債投資信託も含まれる。

投資前に、まずは商品ごとの特長やリスクの度合いを理解しておくことをおすすめする。

比率と資産配分を決めて購入する

商品ごとの特長を理解したら、次に「資産を増やす攻めの投資」と「資産を減らさない守りの投資」をどれぐらいの比率で行っていくか決定しよう。

例えば、以下のように自分の目的に合わせて大まかな投資の方向性を決めていく。

運用の方向性が決まれば、それぞれ攻めの運用に適した商品、守りの運用に適した商品を選んでいこう。

例えば、攻めと守りを6：4の資産配分で設定した場合は、攻めの内訳を株式とヘッジファンドで半分ずつ、守りの運用を国債と保険で半分ずつにするなどが挙げられる。

購入商品が決まれば自分で証券会社へ口座を開設して購入したり、IFAなどの資産形成アドバイザーなどの仲介業者に相談しながら購入手続きを進めてもらったりできる。

専門家へ相談する際、もしある程度の比率や資産配分の希望があれば、それを伝えておこう。自分の要望に合わせつつ、プロ目線で現実的なポートフォリオを提案してもらえるはずだ。

「リスクを取りすぎていないか」「リターンは少なすぎないか」などに関してもアドバイスしてもらえるので、特に投資前には中立的な立ち位置のアドバイザーに意見を聞くのがおすすめだ。

ポートフォリオの見直しを定期的に行う

購入をした後はポートフォリオの定期的な見直しを行うことが求められる。

資産運用に関しては短期での利益を追い求めると言う投機的なギャンブル的なと短期的な利益を狙うものではないので、長期投資が前提である。

投資をして終わりではなく、運用成績が想定リターンとどれぐらい乖離があるかなどを都度チェックしておくようにしよう。

ただ、毎日確認して値動きの変動に一喜一憂するのは望ましくない。

1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、半年など期間を決めて定期的に確認するよう心がけていただきたい。

ポートフォリオの見直し方法

その時々の状況に応じて投資する対象を変えたり、変えずに購入金額を減らしたり、資産を別の商品へ移動させるなど柔軟な対応を心がけておく。

資産運用に関しては中長期目線でコツコツ運用していくことがほとんどなので、10年や20年などある程度先を想定しながらポートフォリオを見直していこう。

5億円を資産運用する際のポイント

5億円というまとまった資産は老後資金の不足なく暮らせる水準なので、攻めの投資も視野に入れやすい。ただし、攻めの投資はリターンを得やすい一方でリスクも大きくなってしまう。

そのため以下のようにまとまった資産運用をする際のポイントを抑えておくようにしよう。特に、攻めの投資を少しでもしたいと考えている方は念頭に置きながら運用をしていただきたい。

5億円を資産運用するポイント①余裕がある強みを活かす

5億円を保有していれば、資産運用をしなくとも自分が老後まで暮らす生活資金に不自由しないという状態だ。

そのためすぐに運用をせずとも、余裕があるのでタイミングを図る運用戦略が選べる。

例えば、相場状況が芳しくない場合にはすぐに購入せずタイミングを見計らったり、大きく下落していて今後上昇する兆しが見えたタイミングでの買い増し（逆張り）をしたりすることも可能だ。

特に下落相場での買い増しは資金に余裕がないとなかなか行いづらいのではないだろうか。

ただし、5億円あれば買い増し戦略も視野に入れつつ、余裕があるので長期間冴えない銘柄でも保有し続けるストレスも感じにくい。

じっくりと状況見極めてから運用できるという強みを活かして運用するように心がけておこう。

5億円を資産運用するポイント②守りを強化して経済不安を乗り切る

攻めの投資では損したときの金額も大きくなる。

そのため不況など経済の先行き不透明感が継続している場合、確実に暮らしていける分を運用する「守りのポートフォリオ」も必須になってくる。

定期預金や債券などを運用先へ加えて減らさない工夫をした上で、その後資産額を増加させる攻めの投資を行っても遅くはない。

ポートフォリオを組む際は、守り→攻めの順番で設定することでリスクマネジメントが可能になるのでおすすめだ。

5億円を資産運用するポイント③損失時のシュミレーションを欠かさずに行う

投資は元本保証でない限り、損をするリスクもある。そのため損失時シミュレーションを事前に行っておくようにしよう。

せっかく潤沢な資産があるといってもゼロになってしまっては元も子もない。「最大損失額がいくらなのか」をスタート前に確認しつつ運用を始めていただきたい。

5億円の資産運用には攻めと守りのバランスが重要

5億円の資産運用は選択肢が増えるからこそ、まずは自分の運用方針とライフプランが合致しているかどうかを判断しなければならない。

むやみやたらに投資をしても、期待するリターンと自分のニーズが合わずに運用が失敗するケースも少なくはない。

そのため、まず自分が運用する目的を明確にしつつ、攻めと守りの比率を決めてみてはいかがだろうか。

なかなか決めきれない場合、日本円と外貨のバランスから投資先を判断してみるのも手だ。円安、円高のケースを想定しつつ運用を始めてみてはいかがだろうか。

また、具体的にどのような資産運用を行ったら良いか悩んでいる人も多いだろう。

そのような方は、資産運用アドバイザーに相談をしてはいかがだろうか。プロの視点から資産運用の疑問を解決し、納得した上で資産運用を行おう。

現在、「わたしのIFA」では下記ボタンから申し込むと無料で資産運用の相談にのってくれる。

資産運用に関して、少しでも不安やお悩みがある方は、無料相談を申し込んでみてはいかがだろうか。