- あんしんワイドの審査が厳しいのか、通りやすいのか知りたい
- あんしんワイドの審査の流れや通過のコツを知りたい
- あんしんワイドの審査に落ちる理由が知りたい
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、中小企業の事業主から魅力的な融資オプションの一つとして注目を集めている。
しかし、その審査の難易度や審査落ちの理由については、多くの事業者が不安を抱えているのではないだろうか。
審査は厳しいのか、それとも通りやすいのか。審査の流れはどうなっているのか。もし審査に落ちてしまったら、どのような対策を講じればよいのか。
本記事では、あんしんワイドの審査に関する情報を網羅的に提供していく。審査の難易度や通過のコツ、審査落ちの理由とその対策。
さらに、審査の流れや審査結果が来ない時の対処法など、実践的なアドバイスも詳しく解説する。
これらの情報を理解し、適切な準備を行うことで、あんしんワイドの審査通過の可能性を高めることができるだろう。
事業資金の調達を検討している方は、ぜひ本記事を参考にしてほしい。
あんしんワイドの審査は厳しい？甘い？
「あんしんワイド」の審査について、「厳しい」か「甘い」か気になっている人も多いだろう。
ここでは、あんしんワイドの審査について、以下の2つの観点から詳しく解説する。
- 審査通過率と他社との比較
- 審査に通りやすい人の特徴
審査の難易度はどうなのか。他の金融機関と比べて通りやすいのか、それとも厳しいのか。
そして、どのような人が審査に通りやすいのか。これらの疑問に答えることで、あなたの融資成功の可能性を高めることができるはずだ。
あんしんワイドの審査通過率と他社との比較
あんしんワイドの審査は、一般的なビジネスローンと比較して通過しやすい傾向にある。
| あんしんワイド | 楽天銀行スーパービジネスローン | PayPay銀行ビジネスローン | |
|---|---|---|---|
| 金利 | 0.9〜14.0％ | 3.0〜15.0％ | 1.8〜13.8％ |
| 審査のスピード | 最短2営業日 | 最短1営業日 | 最短2営業日 |
| 審査の特徴 | 入出金明細をもとに審査 担保不要 決算書不要 保証人不要 | 決算期2期分（法人） 確定申告2期分（個人事業主） 必要に応じて金融機関の取引明細、資金繰り表など | 担保不要 決算書の提出は原則不要 |
| 利用できる人 | 法人のみ | 法人および個人事業主 | 法人および個人事業主 |
具体的な審査通過率は公表されていないが、業界平均と比べて高いと推測される。その理由として、以下の特徴が挙げられる。
まず、審査に必要な書類が少ない。決算書や事業計画書は不要で、銀行口座の入出金データのみで審査が行われる。
これにより、書類準備の負担が軽減され、幅広い事業者が申し込みやすくなっている。
次に、審査基準が柔軟である。創業間もない企業や赤字企業でも審査対象となり、業種や企業規模による制限もない。これは、多くの中小企業にとって大きなメリットとなっている。
さらに、審査期間が短いことも特徴だ。最短で2営業日程度で結果が出るため、急な資金需要にも対応しやすい。
ただし、注意すべき点もある。
当然ながら審査自体は存在するため、全ての申込者が通過するわけではない。
また、一部の利用者からは「意外と厳しい」という声もあり、個々の事業状況によって審査結果が異なる可能性がある。
あんしんワイドの審査は他社と比較して通過しやすいと言えるが、適切な準備と事業の健全性は依然として重要である。
どんな人があんしんワイドの審査に通りやすいのか
あんしんワイドの審査基準は、一般的な銀行融資と比較して柔軟性が高い。具体的には次のような人が比較的審査に通りやすい。
- 安定した入出金履歴を持つ人
- 事業の実態が明確な人
- 返済能力をアピールできる人
まず、安定した入出金履歴を持つ人が審査に通りやすい傾向にある。
特に、GMOあおぞらネット銀行の口座を積極的に利用し、毎月の売上や経費の入出金を集約している事業者は有利だ。
次に、事業の実態が明確な人も審査に通りやすい。例えば、法人口座の名義が屋号と一致していることや、毎月の売上が安定していることが挙げられる。
これらは事業の信頼性を示す重要な指標となる。また、返済能力をアピールできる人も有利である。
将来的な収益見通しや明確な返済計画を示せるといいだろう。
加えて、信用情報に問題がないこと、つまり過去のローンやクレジットカードの延滞履歴がないことも審査通過に寄与する。
これらの条件を全て満たす必要はないが、該当する項目が多い人ほど審査に通りやすいと言える。
あんしんワイドの審査に落ちないためには？よくある審査落ちの原因と対策
あんしんワイドは比較的審査が通りやすいと言われているが、それでも審査に落ちるケースは存在する。
審査に落ちてしまうと、必要な資金を調達できないだけでなく、信用情報にも影響を与える可能性がある。
では、どうすれば審査に落ちないようにできるのだろうか。
ここでは、あんしんワイドの審査に落ちないための対策と、よくある審査落ちの原因を5つ紹介する。
- 申込条件を満たしていない
- 申込時の申請内容に不備や虚偽があった
- 返済能力に問題があると判断された
- 借入希望額が高すぎた
- 同時に複数社で借入の申し込みをした
これらの原因を理解し、適切な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができるはずだ。
申込条件を満たしていない
あんしんワイドに申し込みを行う際、まず確認して欲しいのは申込条件を満たしているかどうかだ。
あんしんワイドには、次のような申込条件が設定されている。
- 法人であること（個人事業主は対象外）
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座を保有していること
- 日本に登記上の法人住所があること
- 2ヶ月以上の入出金履歴があること
まず、申込者は法人であることが求められる。個人事業主は対象外となっているため、注意が必要だ。
次に、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を保有していることが条件となる。さらに、その口座に2ヶ月以上の入出金履歴があることも要求される。
これらの条件を一つでも満たしていない場合、審査は通過しない。しかし、この問題は比較的容易に解決できる。
対策としては、まず申込前に条件を十分に確認し、すべての条件を満たしていることを確認することだ。
法人口座を持っていない場合は、GMOあおぞらネット銀行で口座を開設し、最低2ヶ月は取引履歴を作る必要がある。
個人事業主の場合は、法人化を検討することも一つの選択肢となる。
ただし、条件を満たすまでには時間がかかる場合もある。そのため、融資の申込みを検討する際は、十分な準備期間を設けて望んでほしい。
申込時の申請内容に不備や虚偽があった
申込時の申請内容には、不備や虚偽があってはならない。これは、あんしんワイドの審査落ちの主な原因の一つである。
単純なミスから意図的な虚偽申告まで、様々な形で発生する可能性があるので注意が必要だ。
申請内容の不備には、記入漏れや誤字脱字などの単純なミスが含まれる。
一見些細に思える内容だが、審査プロセスを遅らせたり、最悪の場合は申込自体が却下されたりする原因となる。
一方、虚偽の情報提供は深刻な問題になりかねない。例えば、売上高や利益を実際よりも大きく申告したり、借入状況を隠したりすることは、厳しく禁止されている。
このような問題を防ぐための対策は比較的シンプルだ。まず、申込書を慎重に確認し、誤字脱字がないようにすること。
申込前に時間をかけて内容を見直し、必要に応じて第三者にもチェックしてもらおう。
また、虚偽の申告は絶対に避けるべきである。たとえ不利な情報であっても、正直に申告することが長期的には有益となる。
虚偽の申告が発覚した場合、今回の審査だけでなく、将来の融資機会にも悪影響を及ぼす可能性がある。
申込内容に不明な点があれば、躊躇せずにカスタマーサポートに問い合わせることをおすすめする。
専門家のアドバイスを受けることで、不備や誤解を未然に防ぐことができるはずだ。
返済能力に問題があると判断された
あんしんワイドは、主に入出金データをもとに審査を行う。そのため、安定した収入が見込めないと判断されると、審査に通過する可能性が低くなる。
この判断の基準となるのは、GMOあおぞらネット銀行の口座における入出金履歴だ。審査では、収入の安定性、支出のパターン、残高の推移などが細かく分析される。
例えば、収入が不安定であったり、支出が収入を上回る月が多かったりすると、返済能力に疑問が生じる可能性が高い。
この問題を解決するための対策は主に3つある。
- 安定した入出金履歴を作る（最低3ヶ月以上が望ましい）
- 売上の増加傾向や安定性を示す入出金パターンを作る
- 固定費の支払いを滞りなく行う
まず、安定した入出金履歴を作ることが重要だ。最低でも3ヶ月以上、できれば6ヶ月程度の安定した履歴があると望ましい。
次に、売上の増加傾向や安定性を示す入出金パターンを作ることが効果的だ。
例えば、毎月一定以上の売上入金があり、その金額が徐々に増加していくようなパターンは好印象を与える。
さらに、固定費の支払いを滞りなく行うことも重要だ。家賃や光熱費、従業員の給与などの固定費を定期的に支払っている履歴は、事業の安定性を示す良い指標となる。
これらの対策を実践することで、返済能力があると判断される可能性が高まる。
ただし、これらの対策は一朝一夕には実現できないため、融資を検討する際は早めに準備を進めておこう。
借入希望額が高すぎた
審査では、申請者の返済能力が重要視される。借入希望額が高すぎると、返済能力に疑問が生じ、審査に通りにくくなる。
例えば、年間売上高の半分以上の借入を希望すると、返済に問題が生じる可能性が高いと判断される可能性がある。
この問題を解決するためには、まず事業規模や収入に見合った借入額を設定することが重要だ。一般的な目安として、年間売上高の10〜20%程度が適切とされることが多い。
次に、少額から始め、取引実績を作ってから徐々に増額を検討する方法がある。
初回は100万円程度の借入から始め、返済実績を積んだ後に200万円、300万円と増額していく戦略だ。
これにより、金融機関との信頼関係を構築しつつ、徐々に借入枠を広げることができる。
さらに、借入目的を明確にし、必要最小限の金額を申請することも効果的だ。具体的な使途と共に、その金額が必要な理由を明確に説明できるといいだろう。
これらの対策を実践すれば、借入希望額が高すぎるという理由での審査落ちを回避できるはずだ。
同時に複数社で借入の申し込みをした
同時に複数の金融機関に借入申請をすると、借り手の信用度に関する重大な問題を引き起こす可能性がある。
短期間に複数の金融機関に借入申請をすると、その履歴が信用情報機関に記録される。
金融機関はこの情報を審査時に参照するため、多数の申請履歴は資金繰りに窮しているという印象を与え、審査に悪影響を及ぼす。
この問題を解決するための対策は次の通りだ。
- 同時期に複数の借入申請を避ける
- 借入申請は計画的に行い、間隔を空けて申し込む
- 他の借入がある場合は、あんしんワイドの申込前に返済を進める
まず、同時期に複数の借入申請することは避けよう。一つの金融機関での審査結果が出てから、次の申請を検討するというアプローチが望ましい。
次に、借入申請は計画的に行い、申込みの間隔を空けることだ。例えば、3〜6ヶ月程度の間隔を空けて申請を行えば、急激な資金需要という印象は避けられるだろう。
また、他の借入がある場合は、あんしんワイドの申込前にできる限り返済を進めることをおすすめする。
既存の借入の返済を進めておくことで、新規借入の必要性と返済能力をアピールできる。
計画的かつ慎重な借入申請は、審査通過の可能性を高めるだけでなく、健全な資金管理の姿勢を示すことにもつながるのだ。
あんしんワイドの審査の流れとかかる時間
あんしんワイドの審査の流れや所要時間については不明な点も多く、不安を感じる人も少なくないだろう。
ここでは、あんしんワイドの審査に関する4つの重要な点を解説する。
- 申し込みから審査完了までの流れ
- 審査完了までのスピードを早める方法
- 土日の審査対応
- 審査結果が遅れた場合の対処法
あんしんワイドの融資をより効率的に利用するためにも、審査の流れをしっかりと理解しておこう。
申し込みから審査完了までの流れ
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」の審査プロセスは、効率的かつ迅速に設計されている。
審査完了までは主に5つのステップで構成されており、最短で2営業日程度で完了する。
ステップ1：申し込み
まず、申し込みから始まる。GMOあおぞらネット銀行のWebサイトで必要な情報を入力する。
この段階では、法人情報の確認、事業内容の確認、資金の利用目的などを入力する必要がある。
ステップ2：審査
次に、審査が行われる。この審査では主に、直近2ヶ月間の銀行取引履歴と事業の実態に焦点が当てられる。
具体的には、法人口座の名義が屋号と一致しているか、毎月の売上が安定しているかなどが確認される。
ステップ3：電話確認
審査の過程で必要に応じて、電話ヒアリングや追加書類の提出が求められることがある。
この段階では、代表者の本人確認、事業内容、取引先、経費、他社の借入状況などについて詳細な質問がなされる。
ステップ4：審査結果を受け取る
審査結果はメールで通知される。この通知には「あんしんワイドの契約可否」「借入限度額」「金利」が含まれている。
最短で2営業日程度で結果が出るが、申し込み状況や審査内容によってはさらに時間がかかる場合もある。
ステップ5：契約手続き完了
最後に、審査に通過した場合は契約手続きを行う。GMOあおぞらネット銀行にログインして借入条件を確認し、契約書・規定に同意すれば、借入が可能となる。
このように、あんしんワイドの審査は申込者の利便性を考慮しつつ、必要な審査を効率的に行うよう設計されているのだ。
審査完了までのスピードを早める方法
審査完了までのスピードを早めるには、次のような方法がある。
まずは、正確な情報の入力。申し込みフォームの入力ミスや虚偽の内容を避けることで、審査がスムーズに進む。
例えば、会社名や代表者名の誤記、売上高の誤入力などは、審査の遅延や再確認の原因となる。
次に、必要書類の事前準備。運転免許証などの本人確認書類や登記事項証明書などを事前に用意しておくことで、追加の手間を省ける。
特に、書類の有効期限や記載内容の更新を確認しておくことが大切である。
また、素早い電話対応も審査を早める方法の一つだ。審査の過程で電話連絡が入るが、連絡可能な時間帯を明確にし、迅速に対応することで審査の遅れを防げるだろう。
これらの方法を実践することで、よりスピーディな資金調達が可能となる。
土日でも審査が行われるか
あんしんワイドの審査は、最短で2営業日となっている。土日でも部分的に行われるが、全ての審査プロセスが完了するわけではない。
申込みの初期審査はシステム化されているため、常時稼働が可能である。一方、詳細な審査は人的判断が必要なため、GMOあおぞらネット銀行の営業日・営業時間内に行われる。
土日祝日でも、申込や必要書類のアップロードは可能。また、初期審査の結果が休日中に通知される場合もある。
しかし、詳細審査や最終判断は通常、翌営業日以降に持ち越される。
このように、あんしんワイドの審査は土日でも部分的に進行するが、完全な審査完了までには平日を要する。
急ぎの資金調達を検討している場合は、この点を考慮して申し込みのタイミングを計画しなければならない。
審査結果がこない時はどうすればいいか
審査結果が予想よりも遅れて届かない状況に直面した際、次のような方法で問題解決を図ることができる。
まず、GMOあおぞらネット銀行のカスタマーサポートに直接問い合わせることだ。問い合わせることで、現在の審査ステータスや追加情報の必要性を確認できる。
次に、メールの受信設定を確認することも重要だ。審査結果は通常メールで通知されるため、受信設定が適切に行われているかを確認しておかなければならない。
迷惑メールフォルダに振り分けられていないかチェックしてみよう。
また、申し込み内容を再確認することも有効な手段である。申し込み時に不備やミスがあった場合、審査が遅延する可能性がある。
例えば、入力した会社名や代表者名に誤りがないか、必要書類が全て提出されているかなどを確認する。
これらの対応を取ることで、審査結果の遅れや不明瞭な点を迅速に解決できる可能性が高まる。
ただし、過度に焦らず、一定の期間（例えば申込みから1週間程度）を目安に対応を検討することをおすすめする。
あんしんワイドの審査に落ちたらどうする？
審査落ちは必ずしも融資を受けられないという最終判断ではない。適切な対策を講じることで、再審査の可能性を高めることができるのだ。
では、どのような対策を取ればよいのだろうか。審査落ちの原因は様々であり、それぞれの原因に応じた対処法が存在する。
ここでは、よくある審査落ちの原因別に、具体的な対処法を解説する。
- 申込条件を満たしていない場合
- 入出金履歴が不足している場合
- 返済能力に問題があると判断された場合
- 借入希望額が高すぎた場合
- 同時に複数社で借入の申し込みをした場合
これらの対策を理解し実践することで、再審査での成功率を高め、必要な資金を調達する可能性を広げられるはずだ。
申込条件を満たしていない場合
申込条件を満たしていなかった場合、その条件を満たすための具体的な対策を講じなければならない。
主な対策として挙げられるのが、GMOあおぞらネット銀行の法人口座の開設と、個人事業主の法人化である。
まず、GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設することが最優先の課題となる。口座を持っていない場合は、速やかに開設手続きを進めよう。
口座開設後は、最低2ヶ月間の取引履歴を作ることが求められる。この期間中、定期的な入出金を行い、事業の実態を示す取引パターンを形成する。
個人事業主の場合は、法人化を検討しよう。
法人化には様々なメリットとデメリットがあるため、税理士や行政書士などの専門家に相談し、自身の事業にとって最適な判断を下すことが大切である。
法人化を決断した場合は、登記完了後、しばらく経営実績を積んでから再申請することが望ましい。
ただし、これらの対策には一定の時間を要するため、急ぎの資金需要がある場合は、他社の融資も並行して検討することが賢明である。
入出金履歴が不足している場合
入出金履歴の不足は、あんしんワイドの審査落ちの主な要因の一つだ。
この問題を解決するためには、GMOあおぞらネット銀行の口座を主要取引口座として積極的に活用し、十分な入出金履歴を作ることが重要である。
まず、GMOあおぞらネット銀行の口座を事業の主要取引口座として位置づけることが必要。
売上金の入金や経費の支払いなど、できるだけ多くの取引をこの口座で行うことで、事業の実態を明確に示す履歴を作ることができる。
次に、履歴の期間を十分に確保することが重要だ。
前回の申請で2ヶ月の履歴を提出して落ちていた場合、次回の申請では3〜6ヶ月程度の安定した取引履歴を作ってから再申請することが望ましい。
この期間中、毎月の売上入金や固定費の支払いなど、定期的で安定した取引パターンを示すことが審査通過の可能性を高める。
具体的には、毎月の売上入金、従業員への給与支払い、仕入れや経費の支払いなどを、すべてGMOあおぞらネット銀行の口座で行うことを心がける。
また、可能であれば、徐々に取引額や頻度を増やしていくことで、事業の成長性も示すことができる。
返済能力に問題があると判断された場合
返済能力に問題があると判断された場合、事業の収益性改善と財務体質の強化が重要となる。
この問題を解決するには、事業の収益性を改善することが不可欠だ。具体的には、コスト削減や売上増加の施策を実施し、収益性を向上させる。
例えば、不採算商品の見直しや、マーケティング戦略の改善などが考えられる。
これらの改善策を実施し、3〜6ヶ月程度の期間にわたって業績の向上を維持してから再申請することが望ましい。
また、事業計画の見直しが必要になるケースもある。その際は、経営コンサルタントや中小企業診断士のアドバイスを受けることも有効な手段だ。
専門家の視点を取り入れることで、より実現性の高い事業計画を策定できる。
この新たな事業計画を基に、将来の返済能力を明確に示すことができれば、再審査での成功率が高まる可能性がある。
借入希望額が高すぎた場合
借入希望額が高すぎたことが審査落ちの原因である場合、その金額を見直すことが最も重要な対策となる。
まず、借入希望額を事業規模や収入に見合った、より現実的な金額に設定し直すことが必要だ。
一般的に、年間売上高の10〜20%程度が適切な借入額の目安とされる。例えば、年商1000万円の事業であれば、100〜200万円程度の借入から始めることが望ましい。
このように、自社の財務状況を客観的に分析し、返済可能な金額を慎重に見極めることが重要である。
また、借入以外の資金調達方法も併せて検討しておこう。自己資金の投入や、投資家からの出資など、多様な選択肢を探ることで、借入への依存度を下げることができる。
例えば、クラウドファンディングを活用して一部の資金を調達し、残りをあんしんワイドで借り入れるなど、複数の手法を組み合わせることも考えてみよう。
同時に複数社で借入の申し込みをした場合
同時に複数社で借入の申し込みをしたことが審査落ちの原因である場合、その対策は次のようなものが考えられる。
まず、申込のタイミングを調整すること。他社への申込から一定期間（通常3〜6ヶ月程度）空けてからあんしんワイドに再申請することが望ましい。
この期間中は、事業の安定性や成長性を示す実績を作ることに注力する。例えば、売上の増加や利益率の改善など、事業の好転を示す指標を作り出すことが有効だ。
次に、既存の借入を整理することも効果的な対策となる。可能であれば、他社からの借入を返済し、借入残高を減らすことで財務状況を改善してから再申請するのが理想的だ。
また、あんしんワイドに集中するという戦略も検討に値する。他社への申込を取り下げ、あんしんワイドに絞って再申請することで、真摯な姿勢をアピールできる。
ただし、これらの対策には一定の時間が必要となる。そのため、資金需要のタイミングを考慮しながら計画的に取り組んで行かなければならない。
あんしんワイドの審査は厳しくないが適切な準備をして融資の成功率を高よう
本記事では、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の審査について詳しく解説した。
あんしんワイドの審査は、一般的な銀行融資と比較すると比較的通りやすい傾向にある。
審査に通るためのポイントとしては、安定した入出金履歴の作成、返済能力の明確化、適切な借入希望額の設定などが挙げられる。
また、審査の流れや審査結果が来ない時の対処法についても理解しておくことが大切だ。
審査は最短で2営業日程度で完了する。しかし、土日の対応や審査結果の遅延に関する注意点も押さえておかなければならない。
審査に落ちた場合でも、原因に応じた対策を講じることで再審査の可能性を高めることができる。
申込条件の充足、入出金履歴の改善、返済能力の向上など、具体的な対策を実施することが重要だ。
あんしんワイドは、中小企業の事業主にとって魅力的な融資オプションの一つである。
事業資金の調達を検討している方は、本記事の情報を参考に、慎重に準備を進めてほしい。
