みずほ銀行カードローンで10万円を借りたときの金利はいくら？金利の決まり方や注意すべきポイントを解説

カードローンへの申込を考える際、金利について知りたいと思う人は多いだろう。

カードローンは審査によって利用限度額が決まるが、金利はその利用限度額毎に利率が変わる。

同じ10万円を借入したとしても、契約した利用限度額によって金利が異なることに注意が必要だ。

今回は、利用限度額10万円で30日間の借入を想定し、みずほ銀行カードローンと他社の金利を比較する。

みずほ銀行カードローンで借入の検討をしているのなら、ぜひ参考にして欲しい。

みずほ銀行カードローンで10万円を借りたときの金利はいくらになる？

みずほ銀行カードローンで借入をする際には、金利や利用限度額を確認する必要がある。

利用限度額は、カードローンの審査で決定する。

金利は、利用額毎に決められている。

契約の前に自分が希望する額がどれくらいの金利になるか、調べておくと良いだろう。

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0％〜年14.0％

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0～14.0％で、利用限度額は10～800万円まで借入できる。

ただし、利用限度額は年収等に応じて決まる。

そのため、最高利用額の800万円を希望しても借入できるとは限らない。

また、金利は利用限度額が高額であればあるほど下がる。

従って、最高利用額800万円を借入した際の金利は年2.0％になり、10万円の場合は年14.0％の金利になると覚えておこう。

利用限度額が10万円以上100万円以下の場合の金利

みずほ銀行カードローンの金利は、利用限度額によって決められている。

ただし、みずほ銀行カードローンの金利は変動金利のため、金融情勢により将来見直される可能性はある。

なお、現在の金利は以下のとおりである。

みずほ銀行カードローンは、10万円単位で借入が可能だ。

また、利用限度額100万円を境に金利が分かれるので注意しよう。

なお、90万円の利用限度額で10万円を借入れた場合の30日間の金利は11,391円であり、100万円の利用限度額だと金利は9,863円になである。差額は1,528円だ。

これを1年間で見た場合の差額は18,600円になる。

利用限度額が1万円の差でも、金利の差額は大きいといえるだろう。

みずほ銀行カードローンの金利の決まり方は？

金利は、「利息制限法」で上限金利が決まっている。

金融機関はこの利息制限法に基づき、自行の金利を決めているのだ。

銀行系カードローンはほとんどの銀行で変動金利を採用しており、金融情勢により定期的に金利の見直しが行われる可能性がある。

ここからは、みずほ銀行カードローンの金利の決め方を解説する。

利用限度額によって階層が分かれている

みずほ銀行カードローンは、利用限度額毎に借入金利が決められている。

階層毎の金利は以下の表を参照して欲しい。

利用限度額	借入金利
10万円以上100万円未満	年14.0％
100万円以上200万円未満	年12.0％
200万円以上300万円未満	年9.0％
300万円以上400万円未満	年7.0％
400万円以上500万円未満	年6.0％
500万円以上600万円未満	年5.0％
600万円以上800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

なお、上記の金利は変動する可能性があるので、実際は借入残高のある当日の金利が適用される。

みずほ銀行住宅ローンを利用していれば金利が優遇される

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行で住宅ローン契約をしていると、基準金利がを0.5％引き下げられる。

利用限度額の金額に関わらず、0.5％の引き下げが受けられるのは大きなメリットだ。

ただし「フラット35」を利用している場合は店舗で申込をして、みずほ銀行が住宅金融支援機構からの情報を受けることに同意するが必要がある。

なお、みずほ銀行カードローンの金利については以下の記事で詳しく解説している。

ぜひ参考にし、上手く利息を抑えつつ賢く返済を行って欲しい。

みずほ銀行カードローンの金利について詳しく知りたい方はこちら

利息の計算方法

この項では、金利の計算方法をみてみよう。

また、金利の計算というと難しく捉えがちだが決して難しいものではないので、ぜひ覚えて今回覚えて活用して欲しい。

利息の計算式

利息の計算式は、以下のようになる。

計算式では、金利は％ではなく小数で計算すると求めやすい。

例えば、金利14.0％なら0.14を借入総額にかけると良い。

また、365は1年間の日数だが、うるう年には366（日）で割ると1日の利息が算出できる。

金利は年率で求められるからだ。これに倣って、ひと月が31日ある場合は31をかけると良い。

10万円を金利年14.0％で30日借りた場合の利息

先程の計算式にあてはめて、みずほ銀行カードローンで10万円を借入しれた場合の利息を計算してみよう。

100,000×0.14÷365×30＝1,150.68493150

小数点以下は切り捨てで、みずほ銀行カードローンで10万円を金利年14.0％で30日間借入したた利息は、1,150円になった。

このように利息の計算は簡単に行える。

みずほ銀行カードローンで借入予定額が決まっているのなら、この計算方法を参考にして欲しい。

利息を計算するなら返済シミュレーションを活用

カードローンの借入を検討しているのなら、返済シミュレーションを活用してみよう。

金融機関各社では、公式サイトで返済シミュレーションを用意している。

Web上で簡単にシミュレーションできるので、自分の希望額を入力して各社の金利を比較するのも良いだろう。

みずほ銀行カードローンでは、3つの返済シミュレーションを用意しているので体験して欲しい。

必要事項を入力するだけで簡単に計算できる

みずほ銀行カードローンの返済シミュレーションは「返済金額」「返済期間」「返済回数」の3つが用意されている。

シミュレーションを利用するには、Webにアクセスして指定された項目を入力するだけだ。

自分で計算する必要もなく、瞬時に知りたい情報が表示される。

返済金額シミュレーションの入力項目は借入金額（いくら借りるか）・返済回数（返済予定の期間）・金利を入力するだけだ。

返済期間シミュレーションは、利用限度額・借入金額・金利を入力するだけでできるようになっている。

返済回数シミュレーションは、借入金額・返済月数（毎月いくら返済するか）・年率（金利）を入力して「計算する」をクリックするだけだ。

これだけで知りたい情報が表示される。簡単にできるので、ぜひ活用して欲しい。

返済回数・返済総額・利息額合計がわかる

みずほ銀行カードローンの「返済シミュレーション」でわかることは、以下になる。

返済シミュレーションでこれだけのことがわかるので、利用限度額や返済の目安が立てやすい。

また、返済シミュレーションは契約前だけではなく、いつでも活用できる。

そのため、契約後も随時借入残高や返済期間を確認することをおすすめする。

みずほ銀行カードローンの金利について注意するポイント

みずほ銀行カードローンの金利に関する注意点が4つあるので、解説する。

以上が、金利に関する注意点となる。

これらは、返済日の前日に返済シミュレーションを活用することで、問題となることを回避できるだろう。

銀行カードローンの金利を比較

みずほ銀行カードローンの金利を、他行9社と比較してみよう。

各銀行の金利と借入限度額は以下のようになる。

他行との比較は、利用限度額10万円で30日間借入れた場合の利息で比較する。

カードローン	金利（実質年率）	借入限度額
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0％（特典）1.5～13.5％	10～800万円
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％	10～800万円
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5％	10～800万円
横浜銀行カードローン	1.5～14.6％	10～1,000万円
オリックス銀行カードローン	1.7～14.8％	800万円
東京スター銀行 　スターカードローンα	1.5～14.6％	10～1,000万円
三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」	1.8～14.6％	10～500万円
イオン銀行カードローン	3.8～13.8％	10～800万円
セブン銀行カードローン	12.0～15.0％	10～300万円
りそな銀行カードローン	1.99～13.5％（特典）1.49～13.0％	10～800万円

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの特徴は、口座がなくてもカードローンが組めることだ。

カードレスやローンカード専用カードで借入が可能となる。

なお、金利は年率1.5～14.5％で利用限度額は10～800万円だ。

また、住宅ローン契約者は金利が年率1.5～8.0％になる場合がある。

三井住友銀行カードローンの利息額は、10（万円）×0.145÷365×30＝1,191（円）である。

一方、みずほ銀行カードローンの利息は、10（万円）×0.14÷365×30＝1,150（円）のため、両行を比較するとみずほ銀行カードローンは利息額が41円安い。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴は、楽天会員のランクによって審査の優遇処置があることだろう。

また、カードローンに入会するだけで1,000ポイント進呈や最短即日融資が可能になっている。

なお、楽天銀行スーパーローンの金利は年率1.9～14.5％で利用限度額は10～800万円と、銀行系カードローンの平均的な金利となる。

楽天銀行スーパーローンの金利は三井住友銀行カードローンと同じ14.5％のため、利息は1,191円でみずほ銀行カードローンが41円安いことがわかった。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、申込できる地域に限定がある。

神奈川県全域・東京都全域・群馬県の一部だ。

また、利用限度額が最大1,000万円と高額なため他行のローンをまとめることも可能である。

横浜銀行カードローンの金利は、年率1.5～14.6％だ。

利息の計算式は、10（万円）×0.146÷365×30＝1,200（円）である。

みずほ銀行カードローンと比較すると、50円だけみずほ銀行カードローンの利息が安い。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行のカードローンは、ガン保障特約付きプラン「Bright」があることだ。

この保証を付けるとがんと診断され死亡または高度障害になった場合、その時点で借入残高が完済される。

また、銀行系カードローンとしては珍しく無利息期間があるのも特徴だ。

オリックス銀行カードローンの金利は年率1.7～14.8％、利用限度額800万円である。

では、オリックス銀行カードローンの利息を計算してみよう。

10（万円）×0.148÷365×30＝1,216（円）になるので、みずほ銀行カードローンの利息が66円安い。

東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンαは、契約日から30日間利息0円で自動融資サービスがあることが特徴だろう。

金利は年率1.5～14.6％で保証料が含まれている。

利用限度額は10～1,000万円である。東京スター銀行スターカードローンαの利息を計算する。

10（万円）×0.146÷365×30＝1,200（円）だ。みずほ銀行カードローンとの差額は50円である。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）には、以下の特徴がある。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利は、年率1.8～14.6％で利用限度額は10～500万円だ。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）で、10万円を30日間借入れた場合の利息は1,200円だ。

みずほ銀行カードローンの方が50円安いことになる。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの特徴は低金利だろう。金利年率3.8～13.8％と10社のうちで二番目に低い金利だ。

ただし、最高利用限度額800万円の場合の借入時の金利は、3.8％で他社と比べると少々高めである。

イオン銀行カードローンの利息は、10（万円）×0.138÷365×30＝1,134（円）だ。

みずほ銀行カードローンとの差額は15円になる。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの金利は年率12.0～15.0％で、利用限度額は10～300万円である。

セブン銀行カードローンには、遅延損害金がない。

遅延損害金がない代わりに、元加方式が適用されるのが特徴だ。

元加とは発生した利息を借入残高に加えて次回の返済日に利息計算することだ。

では、セブン銀行カードローンの利息を計算してみよう。

10（万円）×0.15÷365×30＝1,232（円）になった。みずほ銀行カードローンとの差額は82円だ。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、金利1.99～13.5％、利用限度額10～800万円だ。

10社のうちでもっとも金利が低い。

また、住宅ローンと同じ普通預金口座を利用しての借入では、金利年0.5％の引き下げ特典がある。

では、りそな銀行カードローンの利息を計算してみよう。

10（万円）×0.135÷365×30＝1,109（円）だ。

みずほ銀行カードローンとの差額は41円になった。

みずほ銀行カードローンの申込方法

みずほ銀行カードローンの申込方法は、インターネット・店舗・電話の3種類がある。

それぞれの申込方法について解説する。

みずほ銀行カードローンを契約するには、普通預金口座の開設が必要だ。

インターネットでの申込は「キャッシュカード併用型」のみが対象になる。申込方法は以下の手順で進む。

なお、みずほダイレクト利用カード（紙カード版）の受取確認後に、カードローン口座開設とキャッシュカードが郵送される。

店舗で申込む場合は、カードローン申込書・本人確認書類のコピー・収入証明書のコピー（借入額が50万円以下不要）が必要だ。

来店してからの手順は、以下のようになる。

なお、希望限度額より利用限度額が低くければ契約が可能な場合には、郵送で連絡が入る。

また、店舗での申込だと「カードローン専用型」および「キャッシュカード併用型」いずれの申込も可能だ。

電話で申込む場合は、平日の9：00～20：00（12/31～1/3・祝日・振替休日は不可）に利用できる。

審査には、以下のような手続きが必要だ。

ただし、口座なしの場合は普通預金口座開設後に契約書類へ記入し郵送する必要がある。

なお、電話での申込でも「カードローン専用型」および「キャッシュカード併用型」の両方が申込める。

また、「キャッシュカード兼用型」を選んだ場合は、カードローンの契約手続き完了後に郵送で連絡が入る。

その後、すぐにキャッシュカードでの借入が可能だ。

一方「カードローン専用型」を選んだ場合は、契約手続き完了後カードの到着までに1～2週間程度かかる場合があるので注意しよう。

みずほ銀行カードローンが利用できる条件

みずほ銀行カードローンの申込には、いくつかの条件がある。

みずほ銀行カードローンを利用できる条件は、上記の項目すべてにあてはまる必要がある。

みずほ銀行カードローンの金利について知りたいなら

カードローンの金利は審査結果で利用限度額が決まるため、同じ借入額だとしても借入者によって金利が違ってくる。

みずほ銀行カードローンでご自身の金利を知りたいならまず、借入の可否がわかる「かんたん10秒診断」で診断すると良いだろう。

また「返済シミュレーション」で返済金額・返済期間・返済回数およびシミュレーション毎に返済予定表が表示される。これにより、毎月の利息額もわかる。

なお、金融機関によってカードローンの金利や借入条件はが変わる。

そのため、各社の返済シミュレーションを活用して賢くカードローンを利用しよう。