みずほ銀行カードローンで100万円借りる場合の金利は？借りられる条件・返済方法も紹介

みずほ銀行カードローンは、銀行特有の低金利が特徴のカードローンだ。

また、業界をリードする大手メガバンクが運営しているため、利用時の安心感も非常に高い。

これにより、はじめてローン契約を検討する方にとっては、信頼性と安心感が高く魅力的な商品に映っていることだろう。

特に、みずほ銀行カードローンは、銀行系カードローンの中でも上限金利が低く設定されている。

この低金利は借入時の返済負担を軽減し、利用者にとって大きなメリットとなる。

したがって、みずほ銀行カードローンはそのネームバリューに加え、実際の利用段階でも安心感を提供しているのだ。

この記事では、みずほ銀行カードローンの魅力に焦点を当て、100万円借りる場合の金利だけでなく借りられる条件や返済方法などを深堀していく。

みずほ銀行カードローンを検討している方は、最後までじっくりと読んでいただきたい。

みずほ銀行カードローンで100万円借りる場合の金利は？

みずほ銀行カードローンでは変動金利方式が導入されており、契約後に金利が変動する可能性がある。

変動金利の特徴として、基準金利が比較的低い水準であることが挙げられる。

経済状況が好転すると金利が上昇傾向になり、景気悪化で金利が低下傾向に入ってしまう。

この変動金利制度により、金利の変動に柔軟に対応しやすくなっているのだ。

カードローンで100万円を借りる場合は、利息制限法により上限金利が決められているため15.0％以下になる。

金融機関によっては、上限金利よりも低い金利が提供される可能性があるのだ。

では、みずほ銀行カードローンで100万円を借りる場合の金利はどれくらいなのか、以下で詳しくみていこう。

みずほ銀行カードローンの金利は年2.0%～14.0%の範囲

みずほ銀行カードローンの利用限度額に対する金利は年2.0％〜年14.0％である。

みずほ銀行カードローンの金利は、各人の利用限度額に基づいて個別に設定される。

この限度額は申込後の審査によって確定されるため、初回の申込時に具体的な金利を確認することは難しい。

ただし、希望する限度額が現実的であれば、希望通りの金利が適用される可能性がある。

そのため、適用金利を予測し、申込前から返済計画を立てることが可能だ。

利用限度額	金利（実質年利）
10万円以上100万円未満	年14.0％
100万円以上200万円未満	年12.0％
200万円以上300万円未満	年9.0％
300万円以上400万円未満	年7.0％
400万円以上500万円未満	年6.0％
500万円以上600万円未満	年5.0％
600万円以上800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

審査の結果によって金利が決まる

審査では個人の信用履歴や返済能力が精査される。

これに基づき、金融機関は借り手の信用リスクを総合的に判断し、金利を設定するのだ。

信用リスクが高ければ、金利が上げられてしまう可能性がある。

収入水準や雇用履歴も審査の対象となる。

安定した収入と長期間にわたる雇用履歴があると、金融機関は返済の安定性を高く評価し低い金利を設定してくれる場合がある。

また、借入額や返済能力も考慮されるため、借入額が大きい場合や返済能力が不安定な場合は金利が上昇する可能性がある。

このように、査定する際に個人の信用評価や財務状況を考慮し、金利を設定するのだ。

100万円借りた場合の金利

貸付時の金利は総量規制で上限が定められており、借入金額が100万円の場合の金利は年15.0％を超えることはない。

みずほ銀行カードローンで100万円を借りた場合の金利は、12.0％である。

貸金業法には総量規制の規定があるため、100万円を借入する場合は最低でも300万円以上の年収が必要となる。

利息制限法の金利の上限

利息制限法は主に利息に関する法律である。

消費者金融から融資を受ける場合、契約時に定められた金利に基づき利息が発生する。

通常、利息制限法に基づく金利の上限は借入金額に応じて年15.0％～20.0％である。

ただし、借入金が100万円を超える場合は、年15.0％を超えることはない。

この金利の上限を定めているのが利息制限法であり、遅延損害金に対する利率も法律で規定されているのだ。

具体的には、貸金に対する金利の上限が利息制限法で規定されているのだ。

期日までに支払いが行われなかった場合の損害金も、同様に法律で定められている。

利息制限法により、契約利息の1.46倍を超える遅延損害金は無効となる。

出資法に基づく上限金利は20.0％であるため、遅延利率でも20.0％を超える請求はできない。

この仕組みにより、利息制限法は消費者の権益を守りつつ金利の過度な上昇をコントロールしているのだ。

借入金額が10万円未満の場合

借入金額が10万円未満の場合の上限金利は年20.0％で、遅延損害金の上限金利は20.0％となる。

この金利を上回る部分は払う必要はない。

借入金額が10～100万円未満の場合

借入金額が10～100万円未満の場合の上限金利は年18.0％である。

遅延損害金の最大金利は20.0％で、この金利を超える部分については支払う必要はない。

借入金額が100万円以上の場合

借入金額が100万円以上の場合の上限金利は年15.0％で、遅延損害金の上限金利は法令により20.0％までと定められている。

したがって、支払期限を過ぎて発生した金利が20.0％を超える部分については支払の必要が生じない。

20.0％以上の金利が適用されることはない

利息制限法では20.0％以上の金利が適用されることはない。

また、上限金利を規定する法律には出資法も含まれており、出資法でも上限金利は20.0％以下となっている。

出資法で定められた上限金利を超える金利で融資を行った場合、刑事罰の対象となる。

利息制限法と出資法で金利が異なることがあるが、実際の取引では利息制限法で規定された金利以下が適用される。

みずほ銀行カードローンで100万円借りられる条件は？

みずほ銀行カードローンで100万円借りるためには、いくつかの条件がある。

一つ目は、20歳以上66歳未満であることだ。

二つ目は、安定した継続収入が見込めることである。

そして三つ目は保証会社の保証を受けられることだ。

これは特に重要な条件である。

保証会社である株式会社オリエントコーポレーションまたは、アイフル株式会社が審査し保証をする。

また、本人確認書類に加え収入証明書の提出が求められるため、最新の正確な収入証明書を提出しなければならない。

みずほ銀行カードローンで100万円借りるためには、これらすべての条件を満たす必要があるのだ。

また、外国人の場合は永住許可を受けている方が、借入できる対象となる。

相応の年収が見込める

カードローンを返済するには、安定した継続収入であることが必要である。

相応の年収があれば、雇用形態には制限がない。

つまり、自営業者やアルバイト・フリーターの方でもしっかり働いていれば申込ができる。

収入が高ければ、審査で有利になり限度額が増額される可能性が高まる。

逆に、収入のない専業主婦や無職の人には融資は行っていない。

信用情報に問題がない

信用情報が悪化すると返済能力が不足しているとみなされ、審査に通りにくくなる。

返済が遅れていると、返済意思やお金の管理能力が不足していると判断されるからである。

一度でも金融取引でトラブルを引き起こした経験がある人は、再び同様のトラブルを引き起こす可能性がある。

信用情報が悪化している場合は、みずほ銀行は貸付にはリスクが高いと判断する。

したがって、審査で不利になるのだ。

みずほ銀行カードローンで100万円借りるためには、信用情報に問題がないことが重要である。

年収を確認できる書類のコピーを提出できる

みずほ銀行カードローンで借入が50万円を超える場合は、年収を確認できる収入証明書の提出を求められる。

収入証明書は返済能力を判断する上で非常に重要な情報である。

個人の借入限度額は総量規制によって制限されているため、収入証明書の提出が求められた場合は拒むことができない。

みずほ銀行カードローンの借入明細を確認する方法

みずほ銀行カードローンの借入明細を確認する方法は、みずほダイレクトを利用して簡単に確認できる。

他のみずほ銀行カードローンの借入明細を確認する方法は、モバイルバンキング・電話・店舗での確認がある。

ただし、取引明細の郵送はされないので留意して欲しい。

みずほダイレクト（インターネットバンキング）

借り手は指定した期間や日付に合わせ、選択した口座の入出金履歴をいつでも照会できる。

24時間対応だが、外貨普通預金の場合は平日9時00分～21時00分までの利用となる。

ただし、土・日・祝日・振替休日、および12月31日～1月3日は利用できない。

また、表示されるのは利用時点までの入出金明細となる。

みずほダイレクトを利用する際には、注意点がある。

翌営業日扱いの取引は、取引が受け付けられていても翌営業日以降になるまで履歴に反映されない場合がある点だ。

前々月1日からの履歴が照会可能で、前々月1日前の取引でも通帳未記帳分の履歴は確認できる。

記帳に記載された前々月1日以前の取引については、取引店への問合せが必要である。

利用には、みずほダイレクトの契約と、通帳を発行しない口座「みずほeー口座」および「みずほダイレクト通帳」の申込が必要だ。

みずほ銀行店舗

取引店または近くのみずほ銀行店舗で、取引証明書の発行を依頼できる。

依頼月から3ヵ月前までの証明書は無料で発行できるが、3ヵ月を超える場合は1ヵ月あたり税込330円の手数料が必要となる。

電話

みずほ銀行のお客様サービスに電話し、オペレーターに直接借入明細を尋ねることができる。

その際に、前々月1日からの明細を確認できる。

利用時には、本人確認のために普通預金のキャッシュカードまたは普通預金通帳の用意が必要である。

みずほ銀行カードローンに無利息期間はある？

無利息期間は消費者金融の広告ではよく取り上げられているサービスだ。

この時に注意が必要なのは、この特典が全てのカードローンで利用できるわけではない点である。

実際、無利息期間を提供しているのはごく一部のカードローンに限られている。

銀行のカードローンにおいても、みずほ銀行だけでなく他行も無利息期間を提供していない場合がある。

したがって、無利息期間の有無や条件は金融機関や商品によって異なるのだ。

広告でアピールされて実際に利用する際には、注意しなければならない。

カードローンを選ぶ際に、これらの細かいポイントを正確に把握し適切な選択を行うことが重要である。

特に無利息期間は、返済計画に影響を及ぼす重要な要素となる。

したがって、確実な情報を得て冷静に判断することが必要となるのだ。

無利息期間が提供されない場合、返済計画や金利の影響を考慮し適切なカードローンを選定することが重要である。

みずほ銀行カードローンで100万円借りた場合の返済額は？

みずほ銀行カードローンで100万円を借りた場合の返済額はいくらになるだろうか。

100万円借入れる場合の金利は年12.0％である。

たとえば、借入金額100万円・金利12.0％・返済期間60ヵ月でシミュレーションしてみよう。

毎月の返済額は22,745円・返済額の総額1,341,951円・利息額の合計341,951円となる。

みずほ銀行カードローンの公式Webサイトでは、返済シミュレーションサービスを利用できる。

このツールを使うことで、自分の返済計画に適した返済額を確認することができるのだ。

毎月10日時点の利用残高に応じて翌月の返済額が決定する

約定返済額は毎月返済しなければならない最低限の金額である。

この金額は前月の10日時点の借入残高に基づいていて計算されている。

たとえば、前月の10日に50万円の借入残高がある場合、翌月の返済額は10,000円になる。

もし、次の約定返済日前までに10万円返済していても、返済額は変わらず10,000円である。

そして、翌月の10日に8,000円が自動引き落として差し引かれる。

前月時点で返済額が確定し、翌月の10日には自動時期落としとなるため、管理は比較的楽である。

返済シミュレーションを活用すると返済額や返済期間が分かりやすい

みずほ銀行カードローンの公式Webサイトでは、返済シミュレーションツールが用意されている。

返済期間・返済回数・返済金額の3種類のツールが提供されているのだ。

申込前に必要な数字を入力し、借入後の返済プランをシミュレーションすることが可能である。

これにより、毎月の返済額や利息を事前に計算し、返済額や利息の見積もりを確認するべきである。

また、利用中にも返済シミュレーションを活用し、柔軟に返済計画を調整することで計画的な借入が実現できる。

金利について正しく知識を持つと返済時の不安が軽減されるはずだ。

以下の記事では、金利について詳しく解説している。

みずほ銀行カードローンの金利について詳しくは知りたい方はこちら。

みずほ銀行カードローンの返済方法

みずほ銀行カードローンの返済方法には、大きく分けて2つある。

毎月の支払いが口座から引き落とされる「自動引き落とし」と、追加で返済したい場合の「任意返済」である。

毎月10日の約定返済日は変更できない。10日が休業日の場合は翌営業日に引き落としとなる。

自由度の高い返済手段である任意返済は、借り手の裁量に委ねられており特定の返済日が設定されていない。

みずほ銀行カードローンにおいて任意返済を行う手段は、ATMの利用とみずほダイレクトの活用である。

ただし、任意返済にしても10日の自動引き落としがあるので注意が必要である。

自動引き落とし

毎月の返済は10日に自動引き落としとなる。

残高不足を避けるために、支払期日の前日までに返済金額以上を口座に用意しておく必要がある。

みずほ銀行カードローンでは、約定返済日の変更が認められていないので注意して欲しい。

ATMでの任意返済

みずほ銀行カードローンの任意返済は各支店のATMで行えるが、任意返済できる時間が決まっている。

月曜日～金曜日の8時45分～18時00分と土・日曜日の9時00分～17時00分である。

また、任意返済可能な提携ATMは以下の通りである。

ゆうちょ銀行は、カードローン専用型カードでの任意返済が可能である。

返済可能時間は、月曜日～金曜日の8時45分～18時00分と土・日曜日の9時00分～17時00分である。

みずほダイレクトでの任意返済

みずほダイレクトでの任意返済は、スマートフォンやパソコンから行える。

みずほダイレクトは、基本的に24時間いつでも利用できる。

ただし、土曜日の22時00分～翌日曜日の8時00分と第1・4土曜日の3時00分～5時00分はメンテナンスのため利用できない。

みずほ銀行が休日の土日・祝日・振替休日・メンテナンス時間帯に任意返済を行った場合、返済が翌営業日扱いとなる。

受付時間は平日9時00分～21時00分まで、土日・祝日・振替休日は9時00分～17時00分までである。

全額返済当日の手続きは、平日9時00分～14時00分までに限定されているので注意が必要である。

みずほ銀行カードローンで100万円借りる場合の注意点

みずほ銀行カードローンで100万円借りる場合の注意点を以下に挙げる。

カードローンの金利は重要なポイントとなる。

そのため、金利をしっかり確認して借入金額や返済期間による金利変動を理解しなければならない。

カードローンの審査は収入や信用情報などをもとに行われる。

自分の返済能力や信用情報がどのように評価されるかを確認し、審査に通るための対策を考えるべきである。

借入前にはしっかりと返済計画を立て、返済期間や月ごとの返済額を考慮し自分の収入に合わせた計画を作成する。

返済中に余裕がある場合、どの条件で任意返済ができるか詳細に確認しておこう。

契約書や利用規約など借入に関わる文書を十分に確認しておく必要性が高い。

そして、契約条件や返済スケジュールなどを理解したうえで契約することが重要である。

併せて借入に関連する手数料や諸費用について理解しておくことをおすすめする。

みずほ銀行カードローンで100万円借りる場合の金利を知りたいなら

これまで、みずほ銀行カードローンで100万円を借りる場合の金利について解説してきた。

みずほ銀行カードローンで100万円借りたいと検討している方にとって、気になるポイントの一つが具体的な金利だ。

みずほ銀行カードローンは、消費者金融よりも低い金利での借入が可能である。

金利はお金を貸した側が返してもらう予定の金額に対する、追加で受け取れるお金の元本に対する割合である。

たとえば、100万円を貸した側が契約時に14.0％の金利を設定していれば利息は14万円となり、返済時には114万円を受け取ることになる。

借入金額が100万円を借りる際の金利は、利息制限法で定められているため必ず15.0％以下となる。

みずほ銀行カードローンでの契約限度額が100万円の場合、適用金利は年12.0％となる。

また、住宅ローンを借入れている方はみずほ銀行カードローンの適用金利が年0.5％引下げられ、より低金利での借入が可能である。

みずほ銀行の公式Webサイトでは、カードローンの返済シミュレーションが提供されている。

金利が高いほど利息も大きくなるため、返済前に利用可能な返済シミュレーションを活用し借入時の具体的な金利を確認することが重要である。

返済シミュレーションを通じて、自分の返済計画を立てる手助けにもなる。

しっかりと計画を練り、納得のいく金利でカードローンを利用すべきである。

みずほ銀行カードローンでの借入を考えている方は、この記事を参考にしてしっかりと返済計画を立てていただきたい。

きっと100万円を借りる場合の参考となってくれるはずだろう。