プラチナカードにはどんな種類があるのか？カードの特徴や注意点も解説

様々な種類のプラチナカードがあり過ぎて、カード選びに悩んでいる方はいないだろうか？

この記事では、プラチナカードの種類や特徴を解説する。

プラチナカードを持つうえでの注意点、カード審査の内容、さらにはおすすめの1枚も紹介していく。

プラチナカードの申し込みを考えている人は、カード選びの比較参考にしてほしい。

プラチナカードにはどんな種類があるのか？

クレジットカードは、下記の図のように4つのグレードに分かれている。

中でも上位グレードにあるプラチナカードは、一般カードやゴールドカードと比べて、ユーザーへのサービスが手厚い。

多くのカード会社から、何種類ものプラチナカードが発行されているが、ここではプラチナカードの種類について詳細に解説する。

さらにカードの種類ごとに、カードのステータス性（社会的地位）についても説明する。

プロパーカードと提携カードの違い

クレジットカードは、「プロパーカード」と「提携カード」に大きく分けられる。

前者は、カード会社や国際ブランドが独自で発行するカードだ。

後者は、カード会社や国際ブランドが提携する企業で発行されるカードである。

カード業界とは全く関係ない別業種の企業が発行する場合も多い。

全日空がJCBと提携して発行している、プラチナカード「ANA JCBカードプレミアム」は、提携カードの一例だ。

一般的にプロパーカードの方が、提携カードと比べ、ステータス性は高いといわれている。

その一方で提携カードは、プラチナカードのサービスに、提携先独自の特典を加えた魅力的なカードも多い。

提携カードのよる違い

一口に提携カードといっても、提携先の会社によって、カードのステータス性は異なる。

一般的に銀行など金融機関との提携カードのステータス性は高く、流通・小売業との提携カードはステータス性が低いといわれる。

これまでに述べたことを表でまとめると以下のようになる。

ステータス性	プラチナカードの種類		カード例
【高】 ↑ ｜ ｜ ｜ ｜ ↓ 【低】	プロパーカード		アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードなど
	提携カード	金融機関との 提携カード	りそなVISAプラチナカードなど
		一般企業との 提携カード	JALカード・プラチナ、レクサスカード（トヨタ自動車と提携）など
		流通・小売業との 提携カード	楽天プレミアムカードなど

カードのステータス性とカード審査の関係性

一般的に、ステータス性が高いプラチナカードは、入会審査も厳しい。

ただ、流通・小売業との提携カードは、本業の売上拡大につなげる目的もあり、カード審査は厳しくないとされる。

このようなプラチナカードは、希少価値がさがり、ステータス性も下がってしまう。

「名」を取るか？「実」を取るか？

つまりステータス性の高いプラチナカードを取るか、ステータス性は下がるが提携先のサービスを取るか？選択制になるわけだ。

自分のライフスタイルに合わせて、最適なプラチナカードを選ぼう。

プラチナカードのメリットと注意点

フジサンケイグループのリサーチ会社による調査結果によれば、プラチナカードの所持率は1.4％と非常に低い。

これはプラチナカードが、「一握りの富裕層にしか持てないカードだからだ」と思った人もいるかもしれない。

しかし、会社員や公務員でもプラチナカードを持っている人は存在する。

プラチナカードのユーザーとは、カードを利用することが自分のライフスタイルに合っていると感じた人たちだ。

ここでは、プラチナカードが持つメリットと注意点を解説する。

• 出典：株式会社リビングくらしHOW研究所「2015年1月シティリビング カードに関するアンケート結果」

一般的なプラチナカードが持つメリット

プラチナカードは、旅行や観光・エンターテインメント・レストランなどでの食事に際して、強みを持っている。

以下にプラチナカードが持つ一般的なサービスを紹介する。

観光やエンターテインメントが好きな人、大切な人との食事を最高の時間にしたいと思う人には、プラチナカードは向いているのだ。

また、海外への出張が多いビジネスパーソンには、心強いビジネスツールにもなる。

プラチナカードを持つうえでの注意点

このカードを持つうえで注意すべき点は以下の3点になる。

カードの利用目的が、買い物やネットショッピングなどの普段使いだけならば、必ずしもプラチナカードである必要はない。

プラチナカードが持つメリットに関心がなければ、上記①のように、年会費の高さにデメリットを感じる人もいるかもしれない。

また、会社の上司や取引先の前でプラチナカードを使うと、「生意気だ」と思われる恐れもある。

そのため、周囲へ配慮して利用すべき時もある。

さらに、海外では「プラチナカード＝富裕層」と思われて、トラブルに巻き込まれる危険性がある。

カード利用時には、周りを見渡しておくなど十分注意した方がよい。

プラチナカードにおける審査の種類と内容

ここでは、先に述べた「③カード審査が厳しい」について、詳しく解説する。

プラチナカードの審査基準は公開されていない。

ただ、一般カードやゴールドカードと比べて、審査内容は厳しいといわれている。

複数種類のプラチナカードがあり、カード会社やカードごとに審査基準は異なる。

ただ、カード審査に落ちないためのポイントはある程度共通している。

これから説明する事項を確認して、プラチナカードに申し込んでほしい。

“安定した収入”が得られる職業についているか？

プラチナカードは、経営者・医者・弁護士などの高所得者だけではなく、サラリーマンでも持っている人は多い。

プラチナカードの申込条件には、職業に関する規定はないが、三菱UFJニコスやUCカードには以下の規定がある。

学生以外に、本人に安定収入がない専業主婦（夫）・フリーター・無職・非正規労働者なども申込対象外になる。

芸能人・スポーツ選手・個人投資家などは高収入でも、収入が安定していないため申込対象外になる場合もある。

しかし、安定収入であるサラリーマンは、高収入でなくとも、カード会社の申込条件を満たしている。

そのため、公務員のような安定感のある職業の方が、投資家など派手に稼いでいる印象がある職業よりプラチナカードを所持しやすい場合まであるのだ。

申し込みを考えているプラチナカードに見合った年収を得ているか？

割賦販売法により、申込者の年収に、不釣り合いなカードは発行できない。

この法律で、個人の利用可能枠が定められるが、それがカード側の利用可能枠を超えなければならない。

言い方を変えれば、下記のようにカード側の利用可能枠の下限を超える額だけ、ユーザー側の利用可能枠が必要となる。

割賦販売法による個人の利用可能枠は、以下の計算式で算出される。

利用可能枠＝( [年収] － [生活維持費※] －クレジット債務額) × 0.9※生活維持費は下記の金額を引用する。

	4人世帯以上	3人世帯	2人世帯	1人世帯
持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無	200万円	169万円	136万円	90万円
持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有	240万円	209万円	177万円	116万円

この計算式から、三井住友カードプラチナ（利用可能枠300万円以上）を持つためには、最低でも下記の年収が必要となる。

	4人世帯以上	3人世帯	2人世帯	1人世帯
持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無	534万円以上	503万円以上	470万円以上	424万円以上
持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有	574万円以上	543万円以上	511万円以上	450万円以上

“クレヒス”に問題はないか？

カード会社は、申込者のクレヒス（クレジットヒストリー）を、重視するといわれている。

クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のことであり、これらの信用情報は信用情報機関が収集・管理している。

カード会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を照会し、以下の内容を確認する。

安定した収入があっても、これらの情報が良くなければ申込者の信用力は損なわれ、カード審査を通過することは難しい。

個性的な3種類のプラチナカード

人それぞれにライフスタイルがあるように、そのニーズに合わせて、いくつものプラチナカードがある。

全てのプラチナカードには、オリジナルな特典が存在している。

ある人にとっては意味がない特典でも、他の人には重要なものである場合もあるのだ。

ここでは多種多様なプラチナカードのなかから、個性的なカードを三つ紹介する。

カード選びをする上での参考にしてほしい。

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

年会費（税込）	165,000円
発行会社	American Express International, Inc.
レストランやホテルの 優待サービス	〇
コンシェルジュサービス	〇
空港ラウンジ利用 （プライオリティ・パス付帯）	〇
旅行保険の最大保障額（カード会員本人）	1億円

このカードは、1993年に日本で最初に発行されたプラチナカードだ。

金属製のカードであるため、このカードを手に取った瞬間にカードの違いを感じることができる。

2019年4月までカード会社から招待状が届いた人にしか申し込みができなかったこともあり、カードのステータス性は高い。

さらに、このプラチナカードのユーザーには、高級ホテルのメンバーシップの上位権限も付与される。

このカードを持つことで、上記ホテルでのVIP待遇のステータスが、同時に得られる。

JCBプラチナ

年会費（税込）	27,500円
発行会社	株式会社ジェーシービー
レストランやホテルの 優待サービス	〇
コンシェルジュサービス	〇
空港ラウンジ利用 （プライオリティ・パス付帯）	〇
旅行保険の最大保障額 （カード会員本人）	1億円

このカードは日本で唯一の国際ブランドであるJCBが発行するプロパーカードだ。

また、JCBは、東京ディズニーランドのオフィシャルスポンサーであるため、ディズニー関連の特典が豊富だ。

一方で「JCBは海外で使える店舗が少ない」との理由で、以前は敬遠されていたが、現在では世界4,300万の店舗で使える。

アメリカン・エキスプレスやアメリカ第3位のカード会社Discover Cardと提携し、海外での利用店舗を増やしているからだ。

• ※出典：株式会社ジェーシービー「JCBの価値」

りそなVISAプラチナカード

年会費（税込）	55,000円
発行会社	りそなカード株式会社
レストランやホテルの 優待サービス	〇
コンシェルジュサービス	〇
空港ラウンジ利用 （プライオリティ・パス付帯）	〇
旅行保険の最大保障額 （カード会員本人）	1億円

このカードは、りそな銀行と提携して、りそなカードが発行するプラチナカードだ。

りそな銀行との提携カードであるため、りそなグループの銀行にて、以下のサービスが提供される。

このカードの欠点は、りそなグループの銀行に普通預金口座を持っている人だけにしか、カード申し込みができないことだ。

自分に申し込みができるか、口座のチェックを必ず行ってほしい。

また下記記事ではおすすめのプラチナカードについて紹介しているので参考にしてほしい。

様々な種類のなかから自分に適したプラチナカードを選ぼう

プラチナカードには、さまざまな種類があることを、この記事で解説した。

また、カードが持つメリットや注意点、審査内容も説明した。

プラチナカードには多くのメリットがあるが、そのメリットが自分のライフスタイルに合っていなければ意味がない。

自分のライフスタイルに合ったプラチナカードに出会えれば、自身の生活はより良いものになる。

自分に合ったプラチナカードを選び、申し込もう。