手数料が安いのはどの1枚？クレジットカード15種の海外手数料を比較

海外旅行・海外出張の際に、クレジットカードが1枚でもあれば安心できる。

国際ブランドに対応している店舗ならクレジット決済を利用でき、現地通貨を持ち歩く必要がないからだ。

ただし、海外でクレジットカードを利用すると決済手数料がかかる。

これは、国内利用と大きく異なる点と言える。

そこで本記事では、クレジットカード15種（カード会社15社）の海外手数料を比較していく。

クレジットカードを海外で利用する際の注意点と、おすすめのクレジットカードも紹介する。

これから海外でクレジットカードを使う予定がある人は、ぜひ参考にしてほしい。

クレジットカード15種の海外手数料を比較

それではさっそく、クレジットカード15種の手数料を比較してみよう。

−は、非対応ブランドになるので、数字が書いてあるところにだけ注目してほしい。

カード会社	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
三井住友カード	2.20%	2.20%	−	−	−
三菱UFJニコス	2.20%	2.20%	2.04%	−	−
セゾンカード	2.20%	2.20%	2.15%	2.00%	−
ライフカード	2.20%	2.20%	2.20%	−	−
オリコカード	2.20%	2.20%	1.60%	−	−
ビューカード	2.20%	2.20%	1.60%	−	−
イオンカード	1.60%	1.60%	1.60%	−	−
楽天カード	2.20%	2.20%	2.20%	2.20%	−
エポスカード	1.63%	−	−	−	−
dカード	2.20%	2.20%	−	−	−
PayPayカード	2.20%	2.20%	1.60%	−	−
メルカード	−	−	1.60%	−	−
JCBカード	−	−	1.60%	−	−
アメックスカード	−	−	−	2.00%	−
ダイナースクラブカード	−	−	−	−	1.3％

これらの海外手数料は、決済時点の為替レートではなく「取引データが国際ブランドのシステムに反映された時点の為替レート」が適用される。

たとえば決済時に1ドル＝145円でも、取引データがシステムに反映された時点で1ドル＝150円なら後者の為替レートが適用される。

適用された為替レートに海外手数料をかけた金額が、最終的な支払い金額となるのだ。

手数料の安さで選ぶならダイナースクラブカード

クレジットカード15種の海外手数料を比較したところ、最も安いのはダイナースクラブカードの1.3％であった。

手数料の安さで選ぶなら間違いなくダイナースクラブカードがおすすめだ。

国際ブランド・Diners Clubの加盟店数は世界5,000万店以上ある。

日本国内の加盟店数は少ないが、一度海を渡れば国際ブランド・JCBよりも加盟点数が多い。

また、​​ダイナースクラブカードは米国発の国際ブランド・DISCOVER（ディスカバー）と提携しているので、DISCOVER加盟店でも利用できる。

DISCOVERは米国を中心に世界7,000店舗の加盟店数があるため、Diners Clubと合わせると1億2,000万店舗に達する。

そのため、ダイナースクラブカードは北米に強いクレジットカードだと言える。

ただし、ダイナースクラブカードは年会費が24,200円（税込）と高めに設定されている。

契約後に海外旅行へ行けなくなった場合などは、コスパが悪くなる恐れがあるため、その点には注意してほしい。

• 出典：海外加盟店ネットワーク | クレジットカードのダイナースクラブ
• 出典：Reach and Acceptance | Discover Global Network

使いやすさも重視するならイオンカード（WAON一体型）

クレジットカードとしての使いやすさも重視するなら、イオンカード（WAON一体型）がおすすめだ。

イオンカード（WAON一体型）は国際ブランドをVisa、Mastercard、JCBから選べる上に、いずれの海外手数料も1.6％と安い。

ダイナースクラブカードほど安くはならないが、国際ブランドをVisaまたはMastercardにして決済可能店舗を広げるには最適だ。

何よりイオンカード（WAON一体型）の多くは年会費が無料になっている。国際ブランドを変えてイオンカードを2枚以上所有すれば、決済可能店舗をさらに増やせる。

イオンカードは50種類以上あり、それぞれの特典・付帯サービスは異なっている。

同じイオンカード（WAON一体型）でも、特典・付帯サービスを使い分けられるのは大きなメリットと言える。

手数料以上の請求をされることがあるのはなぜ？

クレジットカードを海外で利用すると、適用時の為替レートに対してかけた金額以上の海外手数料を請求されることがある。

ここでは、その理由を解説する。

国によってはサーチャージが認められている

海外のクレジット決済に対応している店舗の中には、「サーチャージ（追加料金）」を加算している場合がある。

サーチャージは一部の国で認められている制度であり、サーチャージ利率は店舗側で自由に決めて良いことになっている。

たとえば、アメリカはサーチャージが認められている国だ。

日本人観光客に人気のハワイでは、サーチャージを請求する店舗が多い。

サーチャージ利率は店舗によって異なり、一律の利率を加算する場合もあれば、決済金額に応じて利率が変動する場合もある。

サーチャージがかかる店舗かどうかはレジ付近などにある注意書きをチェックするか、スタッフに直接聞いてみよう。

円建ての決済手数料は店側で決められている

クレジットカードを使って海外店舗で決済する際に、「円建てで支払いますか？現地通貨で支払いますか？」と尋ねられることがある。

このシステムを「DCC（自国通貨決済）」と呼ぶ。

DCCを利用して円建てで支払うと、決済時の為替レートで支払い金額が確定し、さらに日本円で購入金額を確認できるメリットがある。

ただし、DCCの決済手数料は店舗側で自由に決められる。

そのため、どうしても手数料が高額になってしまいやすい。

海外でクレジット決済を利用する際に上記のような状況になったら、現地通貨で支払うにすると手数料を抑えやすい。

もし購入金額を日本円で把握しておきたい場合は、円建てを利用してもいいかもしれない。

海外手数料が安いおすすめクレジットカード7選

それでは、海外手数料が安いおすすめのクレジットカード7選を紹介する。海外手数料が安いだけでなく、さまざまな特典・付帯サービスがある点にも着目してほしい。

カード名	ダイナースクラブカード	イオンカードセレクト	JCBゴールド	エポスカード	アメリカン・エキスプレス(R)・グリーン・カード	三菱UFJカード ゴールドプレステージ	ライフカード Stella
券面画像
年会費	24,200円（税込）	無料	11,000円（税込）/ネット申し込みで初年度無料	無料	13,200円（税込） ※月会費制1,100円（税込）	11,000円	1,375円（税込）/初年度無料
国際 ブランド	Diners Club	Visa Mastercard JCB	JCB	Visa	American Express	Visa Mastercard JCB American Express	JCB
ポイント還元率	1.0〜9.5％	0.5%～1%	0.50％～5.00％ ※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合	0.5〜15％	0.1〜3.0％	0.5%～19.0%	0.1〜3.0％
ポイントの種類	ダイナースクラブ リワードポイント	WAON POINT	Oki Dokiポイント	エポスポイント	メンバーシップ・リワード(R)	グローバルポイント	サンクスポイント
家族カード	年会費5,500円（税込）	無料	無料 ※2人目以降は1,100円（税込）	なし	月会費550円（税込）	無料	440円（税込）/初年度無料
ETCカード	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料
スマホ 決済電子マネー	Apple Pay 楽天Edy モバイルSuica	イオンiD Apple Pay WAON	Google Pay Apple Pay QUICPay	Google Pay Apple Pay 楽天Edy 楽天Pay	Apple Pay	Suica 楽天Edy QUICPay Apple Pay ※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ	Apple Pay Google Pay
海外旅行傷害保険	最高1億円（利用付帯） ※海外旅行は最高5,000万円が自動付帯	なし	最高1億円（利用付帯）	最高3,000万円（利用付帯）	最高5,000万円（利用付帯）	最高5,000万円（自動付帯） ※海外旅行は家族特約付帯	最高2,000万円（自動付帯）
国内旅行傷害保険	最高1億円（利用付帯）	なし	最高5,000万円（利用付帯）	なし	なし	最高5,000万円（利用付帯）	最高1,000万円（利用付帯）
その他の保険	ショッピング・リカバリー	ショッピングセーフティ保険 カード盗難補償	航空便遅延保険 スマートフォン保険 ショッピング保険	なし	スマートフォン・プロテクション キャンセル・プロテクション	渡航便遅延保険 ショッピング保険	ショッピング保険 カード盗難保険 シートベルト保険
申し込み条件	三井住友信託銀行グループ所定の基準を満たす方	18歳以上で電話連絡可能な方（高校生は卒業年の1月1日から申込可）	20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方	満18歳以上の方（高校生を除く）	ー	20歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方（学生を除く）	日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方
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それではクレジットカードごとの特徴やメリットを見ていこう。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは名実ともにステータス性の高いクレジットカードである。

特に30代・40代の社会人へおすすめの1枚だ。ポイント還元率は1.0％以上と貯めやすく、特典・付帯サービスも充実している。

グルメ、トラベル、エンタテイメント、ゴルフなど複数の優待特典をこれ1枚で受けられる。何より海外手数料は1.3%と驚愕の安さを誇っている。

また、ダイナースクラブカードでは「ダイナースクラブ コンパニオンカード（TRUST CLUB プラチナマスターカード）」を年会費無料で発行できる。

これは、三井住友トラストクラブが発行するプラチナクラスのクレジットカードだ。

付帯サービスを充実させられる上に、利用明細をダイナースクラブカードと一本化できて管理もしやすい。

また、国際ブランドはMastercardなので、2種類のカードを合わせて利用することで決済可能店舗を増やせる。

非常にメリットが大きいので、ぜひ発行することをおすすめする。

JCBゴールド

JCBゴールドは、最高1億円が補償される海外旅行保険が付帯するなど、海外の特典・付帯サービスに強いクレジットカードだ。

航空便遅延保険やスマートフォン保険など保険が充実しているのは、大きな強みと言える。

しかも海外手数料は1.6％と、ダイナースクラブに次いで安くなっている。

年会費も11,000円（税込）とある程度抑えられているのも嬉しい。さらに、利用実績によっては「JCBゴールド ザ・プレミアム」に招待される。

このような「ステータスを育てられる」クレジットカードとしても人気だ。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは生活圏にイオングループ店舗がある人におすすめのクレジットカードだ。

対象のイオングループ店舗で使用すると、ポイント還元率はいつでも1.0％になる。

さらに毎月20日・30日はイオングループ店舗での買い物代金が5％OFFになるなど、割引特典も多い。

さらに、公共料金の振替口座や給与振込口座をイオン銀行に設定すれば、毎月ボーナスポイントを獲得できる。

年間50万円以上利用すれば年会費永年無料でイオンゴールドカードに招待されるので、「年会費無料でゴールドカードを持ちたい」という人も検討してみよう。

海外手数料はVisa、Mastercard、JCB、どの国際ブランドを選んでも1.6％だ。

とくにVisa、Mastercardの海外手数料としては最安となっている。

エポスカード

エポスカードはマルイ・モディでお得に使えるクレジットカードだ。

オンラインショップを含み、マルイ・モディで使用するとポイント還元率は1.0％になる。

さらに年4回実施される「マルコとマルオの7日間」期間中、マルイ・モディ全店で何度でも買い物代金が10％OFFされる。

最高3,000万円が補償される海外旅行保険も付帯してるので、マルイ・モディをよく利用する人は検討してみよう。

ちなみにエポスカードは国際ブランドをVisaしか選べないが、海外手数料は1.63％と安い。

アメリカン・エキスプレス(R)・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス(R)・グリーン・カードは一般カードとして扱われているクレジットカードだ。

ただ、他のカード会社が発行しているゴールドカードと同じくらいのステータス性がある。

マイクロソフトの創始者であるビル・ゲイツが愛用していると噂されるクレジットカードとしても有名だ。

「メインカードにするならやっぱりアメックス」と思っている人は、ぜひ申し込んでほしい。

「日本でアメックスは使いにくい」という意見もあるが、実はアメリカン・エキスプレスはJCBと提携している。

JCBに対応している店舗の多くがアメリカン・エキスプレスに対応しているので、現在では使いやすさが大幅にアップしている。

海外手数料は2.0％と今まで紹介してきたカードと比べて少し高くなっている。

しかし、他のカード会社が発行しているVisaやMastercardよりも安く、お得なカードであることに間違いはない。

三菱UFJカード ゴールドプレステージ

三菱UFJカード ゴールドプレステージは年間100万円以上の利用で11,000円相当のポイント（2,200ポイント）を獲得できるゴールドカードだ。

さらに、国内主要都市の空港ラウンジが無料で利用できる。

国内外100以上のレストランで所定のコースメニューを2名以上で予約すると、1名分が無料になる特典も用意されている。

この特典を利用するだけで年会費の元を取ることも可能だ。

三菱UFJカード ゴールドプレステージの海外手数料は高めだが、JCBなら2.04%と少し安い。

三井住友カードが発行するゴールドカードと重複する特典・付帯サービスが多く、「三菱UFJか三井住友か」と悩む人も多い。

海外手数料を重視するなら、三菱UFJカード ゴールドプレステージがおすすめだ。

ライフカード Stella

ライフカード Stellaはライフカードが発行している女性向けのクレジットカードだ。

ライフカードの海外手数料は2.20％と高めに設定されているが、ライフカード Stellaには「海外利用でポイント還元率3.0％」の特徴がある。

つまり、ポイント還元で海外手数料を実質的に相殺できるようになっている。

単純計算すると海外手数料は相殺され、ポイント還元率は0.8％となる。

また、一般カードながら利用限度額が最高200万円となっているのは嬉しいポイントだ。

ゴールドカードを持つほどでもないが、旅行保険に強く利用限度額がゴールドカードクラスのクレジットカードが欲しい人にもおすすめしたい。

まとめ

本記事では、クレジットカード15種（カード会社15社）の海外手数料を比較した。

結果として海外手数料が一番安いのはダイナースクラブカードであり、使いやすさも重視するとイオンカードがおすすめだ。

クレジットカードを海外利用する際の参考になれば幸いだ。

ちなみに本記事で紹介したクレジットカードはそれぞれ、新規入会キャンペーンを実施している。

入会・利用の条件を達成すれば数千円〜数万円のポイント還元・キャッシュバックを得られるので、お得な機会を逃さず申し込んでほしい。