- どんな人がプラチナカードで審査落ちするのか教えてほしい
- プラチナカードの審査内容を教えてほしい
- プラチナカードに審査落ちしないために、申し込みの際の注意点を教えてほしい
この記事では、プラチナカードの審査落ちを避けるための方法を解説する。
プラチナカードは、一般カードやゴールドカードと比べて利用限度枠も大きく、より良いサービスを備えている。
このためカード審査は厳しく、限られた人にしか持つことができない。
ここではカード会社が審査する際に、重視している点やその対策を説明する。
プラチナカードの申し込みを考えている人は、ぜひ参考にしてほしい。
あなたは大丈夫？審査落ちしやすい人の特徴と理由
ここではプラチナカードの審査に落ちやすい人の特徴、そしてその理由を解説する。
プラチナカードは、富裕層が持つクレジットカードというイメージを持っている人も多いだろう。
しかし以前ネット上で、自己資産35億円を持つ人が、三井住友カード・プラチナプリファードの審査に落ちたことが話題になった。
だが会社員や公務員でもプラチナカードを持っている人も多い。
ここで紹介する審査に落ちやすい人の特徴が、自分に当てはまらないかを考えてほしい。
年齢が30歳未満の人
年齢が30歳未満の人は、プラチナカードの審査に落ちる可能性がある。
2022年4月から民法が改正され、18歳からクレジットカードが持てるようになった。
しかしプラチナカードでは、入会条件として、申込年齢を20歳以上とするカードが多いが、30歳以上としているカードもある。
20代でも申し込めるプラチナカードもあるが、30歳以上であれば、年齢の心配をせずにカード申し込みができる。
継続的で安定的な収入が得られない職業
申込者本人に継続的で安定的な収入がない人、つまり学生・専業主婦（夫）・フリーター・無職・非正規労働者などは入会が難しい。
これは、三井住友カードやJCBのプラチナカードの申込条件として、以下のような規定があるからだ。
- 三井住友カードプラチナ
- 安定継続収入のある方
- JCBプラチナ
- 本人に安定継続収入のある方、学生の方は申し込み不可
高額所得者であるスポーツ選手や芸能人は、プラチナカードを持つことが難しいともいわれているのは、これが理由だ。
高額な収入を得ているスポーツ選手は、引退や契約終了となれば、その翌年から無収入になる。
一方で、会社員や公務員は継続的で安定的な収入がある」とみなされるため、カード審査は通過しやすい。
年収が一定額以下の人
多くのカード会社では年収の条件を明らかにしていないが、一定額を超えた年収がなければ、法的にカードは発行できない。
割賦販売法により、年収に応じて定められる個人のカード利用可能枠が、カードの利用可能枠を超えなければならない。
つまり下記のように、カード側の利用可能枠の下限を超える額だけ、ユーザー側の利用可能枠が設定されなければならない。
| カード発行OK [カードAの利用可能枠（150万円～300万円）] ＜ [ユーザーの利用可能枠（200万円）] カード発行NG [カードBの利用可能枠（300万円～500万円）] ＞ [ユーザーの利用可能枠（200万円）] |
割賦販売法による個人の利用可能枠は、以下の計算式で算出される。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 200万円 | 169万円 | 136万円 | 90万円 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 240万円 | 209万円 | 177万円 | 116万円 |
この計算式から、先に紹介した三井住友カード・プラチナプリファードを持つには、以下の年収が最低限必要になる。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 367万円以上 | 336万円以上 | 303万円以上 | 257万円以上 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 407万円以上 | 376万円以上 | 344万円以上 | 283万円以上 |
※利用可能枠150万円以上
出典： 三井住友カード株式会社「三井住友カード・プラチナプリファード」
先に紹介した35億円の資産家がこのカードの審査に落ちた理由は、FIREをしており、資産はあるが安定収入がなかったためだ。
4人以上の家族で、多額の住宅費や借金の支払いがある人
上記の割賦販売法では、家族構成・住宅ローンや家賃の有無・クレジットの借入額によって、利用可能枠が定められる。
例えば独身で住宅費や借金がなければ、年収が少なくとも、カードを持つための利用可能枠は大きくなる。
申込者の利用可能枠、つまり個人の返済能力は、年収・家族構成・住宅ローンや家賃の有無・借金の金額で総合的に評価される。
これらの本人情報は、プラチナカードを申し込む際に正しく申告しなければ、カード会社は返済能力を誤って評価してしまう。
カード発行後に誤りが判明すると、虚偽申告とみなされカードは利用禁止となり、ブラックリストに載ってしまう場合もある。
“クレヒス”が悪い人
プラチナカードの審査基準も非公開だが、申込者のクレヒス（クレジットヒストリー）を、カード会社は重視するといわれている。
クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のことであり、これらの信用情報は信用情報機関が収集・管理している。
カード会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を照会し、以下の内容を確認する。
- 現在の未払いの有無や、過去の延滞情報
- ローンやクレジットカードなどでの借入金
- 携帯電話料金
- 自己破産などの債務整理の実施有無
- 借金や任意整理を踏み倒しの有無
- 6ヶ月以内での複数カードの申込みの記録
- クレヒスがない
安定した高額収入があっても、これらの情報が良くなければ個人の信用力は損なわれ、カード審査は通過しない場合がある。
クレジットカードを使ったことがない“スーパーホワイト”
スーパーホワイトとは、上記⑤のようなクレヒスがない、つまり過去にローンやクレジットカードの利用実績がない人を指す。
このような人は、クレジットカードやローンの利用履歴の情報がないため、カード会社は個人の信用力を評価できない。
スーパーホワイトとみなされた申込者は、信用力が評価できないため、カード審査では落とされることがある。
スマホの分割払いでもクレヒスの実績が作れるので、このような人は、2年間ほど分割払いの実績を作ると良いだろう。
このことから、堅実なクレヒスを積み上げている人が、プラチナカードの入会審査に通過しやすいともいえる。
プラチナカードを申し込むときの注意点
これまでに述べた「プラチナカードの審査に落ちやすい人」に該当しなくとも、実際にカードを申し込む際には、注意すべき点も多い。
ここではその注意点を解説する。
さらに、万一審査に落ちた場合の対処法も説明する。
これらの内容に注意して、プラチナカードを申し込んでほしい。
カード会社からの在籍確認ができるようにしておく
本人や勤務先の電話番号は、プラチナカードを申し込む際に、誤記や打ち間違えをしないように注意しよう。
誤った電話番号がカード会社に伝わると、カード会社は申込者に電話して、在籍確認をすることができなくなる。
また周囲の人にも「クレジットカードを申し込んだので、在籍確認があるかもしれない」と伝えておくとよいだろう。
カード会社は社名を名乗らず個人名でかかってくるため、電話を取った人が不審に思い、本人につながないことを避けるためだ。
在籍確認ができないと、カード審査に落ちる可能性が高まるので、注意しよう。
必要がなければキャッシング枠の設定をしない
クレジットには割賦販売法、キャッシングには貸金業法が、それぞれ適用されるためカード会社内の審査基準も異なる。
このためクレジットでの審査を通過しても、キャッシングの審査に落ちれば、カード発行はされない。
プラチナカードが必要と思っているが、キャッシングの利用を考えていない場合は、キャッシング枠を設定しないことも考えよう。
なお、アメリカン・エキスプレスが発行するカードには、キャッシング機能がついていない。
もし審査に落ちたら6ヶ月間待つ
仮にプラチナカードの審査に落ちても、すぐに他のカード会社へ、カード申し込みをしてはいけない。
審査落ちした情報は信用情報機関に登録され、他のカード会社が申込者の信用情報を照会する際に、そのことを認識する。
そのカード会社は、申込者を「多重債務などでお金に困っている人だ」と疑い、審査落ちにする可能性が高いからだ。
カード審査落ちしたという情報は、6ヶ月で履歴が消えるので、それまで待とう。
その間は借金返済や、堅実なクレヒスの積み上げに努め、6ヶ月後の申し込みで審査に通過するようにしよう。
審査落ちしにくいプラチナカード3選
プラチナカードの審査に不安を感じる人に向けて、ここでは審査落ちしにくいカードを紹介する。
カード利用可能枠の下限が低ければ、ユーザー側の利用可能枠が大きくなくても、審査に通過する可能性は高まる。
ここで紹介するおすすめのプラチナカードも、カード選びの参考にしてほしい。
TRUST CLUB プラチナマスターカード
| 年会費（税込） | 3,300円 |
|---|---|
| 発行会社 | 三井住友トラストクラブ株式会社 |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | △※1 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | × |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 3,000万円 |
| 利用可能枠 | 30万円～100万円 |
出典：三井住友トラストクラブ株式会社「TRUST CLUB プラチナマスターカード」
このカードは、三井住友信託銀行を中心にした三井住友トラスト・グループに属する三井住友トラストクラブが発行している。
このカードは入会の目安を「22歳以上・年収200万円以上」としており、高額なカード利用者をターゲットにしていない。
年会費も割安であるため、プラチナカードのなかでは手に入れやすいカードだ。
一方で、コンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、他のプラチナカードと比べて劣っている。
また利用可能枠の上限が100万円までと低く、海外旅行の利用には向いていないカードでもある。
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費（税込） | 22,000円 |
|---|---|
| 発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円 |
| 利用可能枠 | ～500万円 |
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このカードは、三菱UFJニコスが、アメリカン・エキスプレスと提携し発行しているプラチナカードだ。
カードは利用可能枠の下限は、50万円以上と低い。
このことからユーザーの高額な利用可能枠、つまり高額な収入が、求められていないものと考える。
コンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、一般的なプラチナカードと同レベルだ。
またこのカードはポイント還元率が高く、下記の対象店舗でカード利用すれば、最大19％の還元率でポイントが得られる。
- セブン‐イレブン
- ローソン
- コカコーラ自販機
- ピザハットオンライン
- 松屋
- 松のや
- マイカリー食堂
JALアメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費（税込） | 34,100円 |
|---|---|
| 発行会社 | 株式会社ジャルカード |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円 |
| 利用可能枠 | 50万～500万円 |
JALのプラチナカードには「JAL・JCBカード」もあるが、ここで紹介するカードは利用可能枠を50万円以上としている。
このカードも、ユーザーの高額な利用可能枠、つまり高額な収入が求められていないカードと考える。
こちらもコンシェルジュサービス・空港ラウンジ・旅行保険の内容は、一般的なプラチナカードと同レベルに整っている。
JALマイルは効率的に貯められ、ビジネスクラス・チェックインカウンターも利用できるなど、JALの特典も豊富だ。
出張や旅行で航空機を使うことが多い人には、おすすめのカードだ。
自分に合ったプラチナカードを作ろう
この記事では、プラチナカードの審査落ちする理由を解説した。
審査落ちしやすい人の特徴も説明したが、自分に該当するところはなかっただろうか？
もし該当する点があれば、修正したうえで、カードの申し込みを行おう。
自分のライフスタイルに合ったプラチナカードを持てば、自分の生活も豊かになる。
そのようなプラチナカードを作ろう。
