クレジットカードは誰でも作れる？審査が不安な人におすすめの1枚を紹介！

クレジットカードは今や必須の金融ツールのひとつだ。

誰もが気軽に持てると思われがちなクレジットカードだが、現実はそれほど単純ではない。

本記事では、誰でも作れるクレジットカードが存在するのかどうかを解説し、審査に不安を感じる人が実際に利用できるカードの選択肢を探っていく。

クレジットカードの中でも審査が比較的通りやすいとされているカードの特徴やメリット、デメリットを詳しく説明し、おすすめのクレジットカードを3つ紹介する。

この記事を通じて、クレジットカードの審査プロセスの理解を深めてもらい、自身に適したカードを見つけるための知識を深めてほしい。

クレジットカードは誰でも作れる？クレジットカードの審査とは

一般的にどのクレジットカードでも入会審査は必ず行う。

つまり、クレジットカードは「誰でも作れる」わけではなく、「審査をパスできた人だけが作れる」ということだ。

ここでは、そのクレジットカードの審査について解説し、審査が比較的緩いとされるクレジットカードの特徴を掘り下げていく。

これらの情報を通じて、クレジットカード選びにおける現実的な理解を深めてほしい。

誰でも作れるクレジットカードは存在しない

結論から言うと、誰でも作れるクレジットカードは存在しない。

クレジットカードの発行は、申込者本人の信用情報に基づいて行われる。

これは、金融機関がリスクを管理し、適切な顧客にサービスを提供するための必要なプロセスである。

信用情報とは、これまでのローンの返済履歴や、他のクレジットカードの利用状況など、個人の信用を示すデータのことである。

この情報に基づいて、金融機関は審査を行い、カードの発行を決定する。

したがって、すべての人が審査を通過することは不可能であり、誰もが作れるクレジットカードは存在しないのである。

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査では主に次のような項目が重要な要素となる。

収入が継続的に安定していると、返済能力の証明として重視される。

職業に関しては、正社員や公務員のように安定した職に就いている場合、ポジティブな評価を受けやすい。

また、年齢も重要な要因であり、一定の年齢に達していることが条件となることが多い。

さらに、過去のクレジットカード利用履歴やローン返済の記録など、信用履歴も審査に大きく影響する。

しかし、これらの基準はカード会社によって異なるため、一概に「これが審査基準」と断言することはできない。

例えば、一部のカードでは年収が低くても、他の条件を満たしていれば承認されることがある。

逆に、高収入であっても、信用情報に問題があれば審査に通らないケースも存在する。

審査の緩いクレジットカードの特徴

一般的に審査が緩いとされるクレジットカードには幾つかの特徴がある。

まず、消費者金融系のクレジットカードは、過去の信用情報よりも現在の返済能力を重視する傾向にある。

これは、過去に支払い遅延などの問題があったとしても、現在安定した収入があればカードの審査が通る可能性があることを意味する。

次に、流通系や信販系のクレジットカードについても特筆すべき点がある。

これらのカードは、自社の商品やサービスを購入する際に高いポイント還元率を提供することで知られている。

そのため、これらのカードを利用して自社の商品を購入する顧客に対しては、審査が比較的緩いとされる傾向にある。

しかし、カード会社によって審査基準はさまざまであり、上記の特徴が全てのカードに当てはまるわけではない。

クレジットカードを申し込む前に、各カード会社の審査基準を理解し、適切な対策を講じることが重要だ。

審査の緩いクレジットカードのメリットとデメリット

ここでは、審査の緩いクレジットカードのメリットとデメリットを詳しく解説する。

これらの内容を考慮し、自身のライフスタイルや消費ニーズに合致するかどうかを判断してほしい。

審査の緩いクレジットカードのメリット

審査の緩いクレジットカードのメリットは以下の点があげられる。

審査が緩いカードのメリットは、初めてクレジットカードを持つ人や、低収入者、さらには信用情報に不安を抱えている人でもカードを持つことができる点だ。

通常、クレジットカードの審査では収入の安定性や信用履歴が重視されるが、審査の緩いカードの場合、これらの基準が緩和されている。

例えば、アルバイトやパートタイムの仕事をしている人、または信用履歴が乏しい学生でも、審査のハードルを越えやすくなっている。

さらに、審査が緩いカードは、信用情報の構築にも役立つ。

クレジットカードを持つことによって、適切な利用と返済を行い信用情報を積み上げることができる。

これは、将来的により良い金融サービスを受けるための基盤となる。

審査の緩いクレジットカードのデメリット

審査の緩いクレジットカードには、多くのメリットが存在する一方で、注意すべきデメリットも伴う。

審査の緩いクレジットカードのデメリットは以下の点があげられる。

審査が緩いカードの主なデメリットとして、利用限度額の低さと高金利が挙げられる。

利用限度額が低いということは、クレジットカードの使用範囲に制限があることを意味する。

例えば、通常のクレジットカードであれば数十万円の利用枠があるものも、審査の緩いカードでは数万円程度に限定されることが多い。

大きな買い物や急な出費に対応するのが難しく、日常生活での利便性に影響を与える可能性がある。

また、審査の緩いクレジットカードは高金利であることが一般的だ。

これは、金融機関が高リスクの顧客に対するリスクをカバーするための手段である。

高金利は、利用者がリボ払いや分割払いを選んだ際に、返済総額が大幅に増加する原因となる。

返済計画をしっかり立てずに利用すると、経済的な負担が予想以上に増大することになる。

したがって、こういったカードを選ぶ際には、自身の経済状況や利用目的を慎重に考慮し、デメリットとメリットを天秤にかける必要がある。

審査に不安がある人におすすめのクレジットカード3選

クレジットカードの審査に不安がある人にとって、適切なカードを選ぶことは非常に重要である。

ここでは、審査のハードルが比較的低く、多くの人が利用しやすいクレジットカードを3つ紹介する。

これらのカードの特徴やメリットを詳しく解説する。

ACマスターカード

ACマスターカードは、審査プロセスが比較的シンプルで、特にクレジットカードの申し込みが初めての人や、信用情報に不安がある人に適している。

ACマスターカードの最大の特徴は、申し込みが簡単で迅速であることだ。

オンラインでの申し込みが可能であり、面倒な手続きが少ないため、時間と労力を節約できる。

さらに、審査基準が他の多くのクレジットカードに比べて緩やかであるため、審査に通過する可能性が高い。

これは、特にクレジットヒストリーが乏しい学生や、収入が不安定なアルバイト、パートタイマーにとっても大きなメリットである。

ACマスターカードの利用可能なサービスには、一般的なショッピングやオンライン決済、国内外のATMでのキャッシュサービスなどが含まれる。

これにより、日常生活での利便性が向上し、金融取引の幅も広がる。

ただし、審査が緩いカードであるため、利用限度額が低めに設定されていることや、場合によっては金利が高めに設定されていることもある点は注意が必要だ。

• 出典：アコム「ACマスターカード」

プロミスVisaカード

プロミスVisaカードは、その多機能性と審査の緩さで知られており、特にクレジットカード機能とキャッシング機能の両方を提供する点が魅力的だ。

プロミスVisaカードの特徴は、比較的緩やかな審査基準である点だ。これは、クレジットヒストリーが乏しい人や、収入が不安定な人にとっては大きなメリットとなる。

また、キャッシング機能が付帯しているため、急な出費が必要な場合にも柔軟に対応できる。

これにより、カードユーザーは日常生活の中でさらなる利便性を享受できるようになる。

利用限度額やキャッシングサービスについても、プロミスVisaカードは他の審査の緩いカードと比較して優れている点も見逃せない。

しかし、このカードを選択する際には、金利やその他の条件についても注意深く検討する必要がある。

特にキャッシング機能を利用する際には、返済計画をしっかりと立てることが重要である。

返済計画を怠ると、金融的な負担が増大するリスクがある。

• 出典：プロミス「プロミスVisaカード」

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、幅広い層に対応しており、一定の信用基準を満たせば多くの人が利用できるように設計されている。

三井住友カード（NL）の特徴として注目すべきは、その利用のしやすさである。

一般的なクレジットカードと同様に、ショッピングや旅行など日常生活のさまざまなシーンで利用可能だ。

さらに、このカードは特典やサービスが充実している点も魅力的である。

例えば、ポイントプログラムや海外旅行傷害保険など、他のクレジットカードと同様のサービスを提供しており、利用者に多大なメリットをもたらす。

このカードの利点は、その柔軟な審査基準にある。

特に、クレジットカードの経験が少ない人や、他のカードの審査で困難を経験した人にとって、このカードは良い選択肢になりうる。

• 出典：三井住友カード「三井住友カード（NL）」

学生や無職の人におすすめのクレジットカード

学生や無職の人にとって、クレジットカードの審査はひとつの壁となる。

ここでは、学生や無職の人におすすめのカードを紹介する。

具体的には、デビットカード、プリペイドカード、家族カードの3つだ。

これらのカードは、審査に不安を感じる人にとって有効な選択肢となるはずだ。

デビットカード

学生や無職の人が、クレジットカードの審査に不安を感じる場合、デビットカードは効果的な代替手段となる。

デビットカードの最大の特徴は、審査が不要であることだ。

これは、カードで支払う金額が直接連動して銀行口座から引き落とされるシステムに基づいているため、クレジットカードのように後払いのリスクがないからだ。

デビットカードの利用は、使った分だけの支払いとなるため、予算管理が容易である。

これは特に、固定収入がない学生や無職の人にとって、支出のコントロールに役立つ。

また、オンラインショッピングや海外旅行など、クレジットカードが必要とされる多くのシーンでも利用が可能であるため、日常生活における利便性も高い。

主要なデビットカードには、各銀行が提供するものや、国際ブランドがついたものがあり、これらにはそれぞれ独自の特徴や利用可能なサービスがある。

例えば、ポイント還元率が高いカード、ATM手数料が無料になるカードなど、様々なメリットを提供するデビットカードが存在する。

ただし、デビットカードには信用構築の効果がほとんどないため、将来的なクレジットヒストリーの構築を考えている人には不向きであることも覚えておく必要がある。

プリペイドカード

プリペイドカードは、事前に特定の金額をカードにチャージし、その範囲内でのみ利用することができるシステムを採用している。

この事前チャージのシステムは、前述のデビットカード同様に固定収入がない学生や無職の人に適している。

カードにチャージされた金額が消費限度であり、これにより使いすぎを防ぐことができる。

また、オンラインショッピングや小売店での支払いに広く利用できるため、日常生活での決済手段としても便利である。

代表的なプリペイドカードには、様々な種類があり、それぞれに独自の特徴やサービスが提供されている。

例えば、国際ブランドのロゴがついたカードでは、世界中での利用が可能であり、旅行時の支払いに便利だ。

また、一部のプリペイドカードにはポイントプログラムやキャンペーンが付帯しているものもあり、利用者に追加のメリットを提供する。

ただし、プリペイドカードを選ぶ際には、その利用範囲やチャージ方法、利用に伴う手数料なども考慮する必要がある。

また、プリペイドカードはクレジットカードのように信用履歴を構築する効果はないため、信用情報の構築を目指す人には適していない。

家族カード

家族カードの最大の特徴は、主契約者のクレジットカードに関連付けられた追加カードを家族が利用できることだ。

このシステムにより、例えば親が主契約者となり、その子供や配偶者が追加カードを利用することが可能となる。

これによって、学生や収入のない人でもクレジットカードの利便性を享受できるようになる。

家族カードの申し込み条件は通常、主契約者が一定の信用基準を満たすことが必要である。

申し込みは簡単で、多くの場合オンラインで行うことが可能だ。

利用のメリットには、主契約者と同様の特典やサービスを追加カード利用者が享受できる点だ。

また、家族全員でポイントを貯めることが可能であり、家計管理の一環としても有効である。

ただし、家族カードを利用する際には、支払い責任が主契約者にあることを理解しておく必要がある。

また、家族カードの利用者の支払い分が主契約者のクレジット履歴に影響を与える可能性もあるため、利用に際しては家族間でのきちんとした取り決めが必要だ。

誰でも作れるとは限らないため、クレジットカードの審査対策は徹底しよう！

本記事では、「誰でも作れるクレジットカードは存在しない」という現実を明らかにし、クレジットカードの審査基準についても解説した。

また、審査の緩いクレジットカードの特徴やメリット、デメリットを知ることで、自身に適したカードを見つけることができるはずだ。

審査に不安を感じる人にとって、ACマスターカード、プロミスVisaカード、三井住友カード（NL）といったカードは、金融サービスへのアクセスを広げる有効な選択肢となる。

また、学生や無職の人には、デビットカード、プリペイドカード、家族カードなどの代替も有用である。

クレジットカードはただの支払い手段ではなく、あなたのライフスタイルや金融状況に合わせて選ぶことで、大きなメリットを享受できるツールである。

この記事が、あなたのクレジットカード選びの一助となり、より豊かで便利な生活への第一歩となれば幸いだ。

また別記事では、対象者別のおすすめのクレジットカードについても紹介している。ぜひそちらも参考にしてほしい。