個人事業主におすすめのクレジットカード3選！作成するメリットとは？

手元に現金がなくても支払いを済ませられるクレジットカード。ポイントが貯まることから、使用している人も多いだろう。

そんなクレジットカードに、個人事業主向けのビジネスカードが存在していることをご存知だろうか。

ビジネスカードには様々なメリットがあるため、個人事業主なら1枚は作成しておきたい。

ただ、本記事では個人事業主向けのクレジットカードを作成するメリットや注意点を解説する。

おすすめのビジネスカードについても紹介しているので、気になる方はぜひチェックしてほしい。

個人事業主にビジネスクレジットカードは必要？

「脱サラしてフリーランスになるが、ビジネスカードを作成すべきなのか」「副業でもビジネスカードを作成しておくべきかわからない」といった悩みを抱えている人もいるだろう。

結論、副業であるかを問わず、個人事業主は事業用のクレジットカードを作成すべきだ。

なぜなら、多くの恩恵を受けられるからだ。

ここではクレジットカードを作成するメリットやデメリット、保有する際の注意点を紹介する。

作成に迷っている方は、読んでみてほしい。

個人事業主向けのクレジットカードを作成するメリット

ビジネスカードを作成するメリットは以下の通りだ。

個人事業主の支払いにクレジットカードがおすすめする大きな理由の一つとして、経費処理にかかる時間の削減が挙げられる。

クレジットカード会社が1ヶ月ごとに利用明細を発行してくれるため、経費を管理しやすい。

クレジットカードと連携可能な会計ソフトを導入していると、自動で会計処理を行ってくれる。

確定申告のために領収書を1枚ずつチェックして明細を入力する手間が省けるため、空いた時間を事業にあてることも可能だ。

また、クレジットカードで事業に必要な商品をサービスを購入すると、利用料金に応じてポイントが貯まる。

貯まったポイントは次回のクレジットカード払いに充当したり、商品券と交換したり、マイルに換えて旅行を楽しんだりできる。

ビジネスをサポートしてくれる特典が用意されているケースも多い。

ITの導入に関するアドバイス、福利厚生サービスなど、カードによって多種多様だ。

個人事業主向けのクレジットカードを作成するデメリット

ビジネスカードを作成するデメリットは以下の通りだ。

1枚カードが増えるため、管理コストがアップする。

すでに財布にたくさんのカードが入っている方は、管理が難しくなるケースもあるだろう。

また、支払い時に個人用と事業用を考えて使い分ける必要があるため、慣れるまでは手間に感じるかもしれない。

ただ、管理コストが増えること以上に、経費処理時間の削減による恩恵が大きい。

年が明けてから焦って確定申告の準備をする手間を省きたいなら、クレジットカードを作成しておいた方が良いだろう。

カードを保有する際の注意点

個人事業主向けのカードは、一般的なものとは性質が違うケースがある。

カードを保有する際の注意点は以下の通りだ。

個人事業主向けのクレジットカードには、有料のものが多い。

初年度は無料だが、2年目以降は年会費が必要になるケースもある。

申し込む前に年会費の取り扱い方法はチェックしておこう。

また、個人向けのクレジットカードには還元率1.0%を上回るものが多いのに対して、個人事業主向けになると基本の還元率は0.5%程度が相場だ。

普段のショッピングと比較するとポイントが貯まりにくい点を把握しておこう。

ただ、特定商品やサービスのポイントアップ特典や割引特典を活用すると、通常のポイント還元以上の恩恵を受けられる場合もある。

そのため、還元率が低いことを、必要以上に悲観的に捉える必要はないだろう。

個人事業主がビジネスクレジットカードを作成する際のポイント

個人事業主がクレジットカードを作成するポイントは以下の通りだ。

一つずつチェックしていこう。

年会費は適切か

年会費が適切かどうかは必ずチェックしておく必要がある。

年会費だけで決める必要はないが、オーバースペックのカードに年会費を支払うのはもったいないからだ。

個人事業主向けのクレジットカードには、年会費永年無料のものもあれば、数十万円するものまである。

選び方を間違えると不必要な年会費を支払ってしまい、資金繰りが苦しくなる恐れもある。

自分に必要な特典や機能を整理し、売上や資金に見合った年会費のカードを選択しよう。

必要な利用枠を確保できているか

利用限度額も大事な要素だ。必要な分の利用枠を確保できていないと、現金や個人用のクレジットカードとの併用になって経費処理が面倒になるからだ。

一元管理するために、個人事業主向けのクレジットカードですべての経費を支払える限度額に設定しておきたい。

ただ、審査結果によっては利用枠に余裕がないケースもあるだろう。

仕入れの多い業種だと、ある程度の利用枠があっても足りないかもしれない。

そのような場合は、2枚目のビジネスカードを検討すると良いだろう。

VISAとJCB、VISAとMastercard、MastercardとAMEXのように、別の国際ブランドを選ぶと大半の決済で使えて便利だ。

ポイント還元率や特典が魅力的か

ポイント還元率や特典が魅力的かどうかチェックしておくべきだ。

ビジネスカードはポイント還元率が低いと紹介したが、特定のサービスや購入時のみ還元率が高くなるケースがある。

AmazonやJALなど、事業に必要な支払いが発生しやすい会社での利用が対象になっているため、恩恵を受けられる人は多いだろう。

また、割引特典や優待特典も大事な要素だ。業務で使用するサービスや商品に優待があるクレジットカードを選ぶと良い。

割引価格が適用されたり、一定期間無料で利用できたりするからだ。

個人事業主におすすめのクレジットカード3選

ここまでで、個人事業主がビジネスカードを作成すべき理由や選び方のポイントは理解できただろう。

ただ、選択肢が多いと自分に合っているものがわからない方もいるだろう。

個人事業主におすすめのクレジットカードは、以下の通りだ。

3つとも登記簿謄本や決算書の提出は不要なため、個人事業主でも作成しやすい。

ここからはそれぞれの特徴を詳しく解説する。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

申し込み対象	満18歳以上の法人代表者、個人事業主（副業、フリーランスを含む）の方
年会費	本会員、パートナー会員ともに永年無料
特典	ビジネスサポートサービス 福利厚生代行サービス
登記簿謄本・ 決算書	提出不要
パートナーカード	18枚まで作成可能 本会員と同時に申し込む場合、パートナーカードを1枚のみ申し込み可能。 本会員のカード到着後、2枚目以降を申し込む
追加可能カード	ETCカード　年会費550円（税込）※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料 iD（専用） PiTaPa Apple Pay Google Pay
カード利用枠 （カードショッピング）	～500万円（審査に応じて額が決定）
リボ・分割・2回・ボーナス一括払い利用枠	0～200万円（本会員が保有する個人カードと合算）
キャッシング 利用枠	希望をもとに、総利用枠の範囲内でキャッシング枠を設定
旅行傷害保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯） ほかの保険への変更が可能
ショッピング補償	なし
ポイントサービス	Vポイント（基本還元率0.5%）：1ポイントにつき1円分 対象の取引のみ利用金額200円（税込）につき3ポイント還元 ポイントUPモール・ココイコ！・SBI証券三井住友カードつみたて投資
支払い方法	口座振替
決済口座	申し込み本人の法人名義口座 ・ 個人名義口座（屋号付含む）
支払い日	15日締め 翌月10日支払い 月末締め 翌月26日支払い

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費永年無料のビジネスカードだ。

首都高速道路や東日本高速道路、西日本高速道路などのETC料金も1.5%の還元率が適用される。

また、経由してネットショッピングするとポイント還元率がアップするポイントUPモールや実店舗利用の還元率が良くなるココイコ！などのサービスがあるため、ポイントを貯めたい方におすすめだ。

さらに、デフォルトで利用付帯されている海外旅行傷害保険を、別の補償プランに変更することも可能だ。

選べる補償プランは以下の通りである。

変更すると海外旅行傷害保険は適用されなくなる点に注意が必要だ。

JCB CARD Biz 一般カード

申し込み対象	18歳以上の法人代表者または個人事業主（フリーランス・副業を含む）
年会費	1,375円（税込）※初年度年会費無料切り替えの場合は初年度年会費無料対象外
特典	法人向け出張サービス エクスプレス予約 じゃらんおトクな宿泊プラン サイバーリスク総合支援サービス 請求書カード払い
登記簿謄本・ 決算書	提出不要
パートナーカード	作成不可
追加可能カード	ETC（年会費無料） QUICPay Apple Pay Google Pay
カード利用枠 （カードショッピング）	10万～100万円
旅行傷害保険	海外：最高3,000万円（利用付帯） 国内：最高3,000万円（利用付帯）
ショッピング ガード保険	海外：最高100万円（1事故につき自己負担額10,000円）
サイバーリスク 保険 （損害賠償責任保険付）	50万円
ポイントサービス	Oki Dokiポイント：毎月利用合計金額1,000円（税込）につき1ポイント（約3～5円相当）還元 Okidoki ランド・JCB ORIGINAL SERIES
アップグレード	申し込みむと審査結果に応じてJCB CARD Biz ゴールド・JCB CARD Biz プラチナを作成可能
支払い方法	口座振替
決済口座	申し込み本人の法人名義口座 ・ 個人名義口座（屋号付含む）
支払い日	15日締め翌月10日支払い

JCB CARD Biz 一般カードは、初年度年会費無料のビジネスカードだ。

基本の還元率は0.3〜0.5%だが、Okidoki ランドやJCB ORIGINAL SERIESを活用すると還元率は良くなる。

サイバーリスクに備えた支援サービスや保険が充実している点が大きな魅力だ。

簡易リスク診断サービスや情報・ツール提供サービスによって、サイバーリスクに備えられる。

また、トラブル発生時の電話相談サービスやサイバーリスク保険などがあり、万が一の場合にも備えられる。

Okidokiポイント関係のサービスを理解しているJCBユーザー、サイバーリスクに対するサポートが必要な方は、JCB CARD Bizがおすすめだ。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

申し込み対象	個人事業主・経営者をはじめ、安定した収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方 （学生、未成年を除く）
年会費	22,000円（税込）初年度無料
特典	国内空港ラウンジ無料 プライオリティパス無料（通常年会費469米ドル／プレステージ会員） プラチナ会員専用コンシェルジュ・サービス セゾンプレミアムセレクション by クラブ・コンシェルジュ・セゾンフラワーサービス 招待日和 資産運用サービス
登記簿謄本・ 決算書	提出不要
パートナーカード	年会費 3,300円（税込） 最大9枚まで発行可能
追加可能カード	ETC iD QUICPay Apple Pay Google Pay
旅行傷害保険	海外：最高1億円（利用付帯） 国内：最高5,000万円（利用付帯）
ショッピング補償	年間最高300万円（自己負担金なし）
ポイントサービス	永久不滅ポイント：1,000円（税込）ごとに1ポイント（5円相当） 海外ショッピングは1,000円（税込）ごとに2ポイント セゾンポイントモール・セゾンツールバー
支払い方法	口座振替
決済口座	申し込み本人の法人名義口座 ・ 個人名義口座（屋号付含む）
支払い日	毎月10日締め翌月4日支払い

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費22,000円（税込）のビジネスカードだ。

プラチナカードである分、先に紹介したカードよりも特典の種類が豊富だ。

「エックスサーバー」、法人向けモバイルWi-Fi「No.1MOBILE」、本要約サイト「flier(フライヤー）」の特別優待、セゾン弁護士サービス、補助金・助成金コンサルティングサービス優待など、ビジネスに関する特典が用意されている。

また、通常5万円以上かかるプライオリティパスの無料発行を筆頭に、旅行やグルメ、レジャーに関する特典も多い。

ビジネスだけでなくプライベートの充実にもつながるため、22,000円（税込）以上の価値を感じる方も多いだろう。

個人事業主の経費の支払いは管理しやすいクレジットカードがおすすめ

個人事業主がクレジットカードを作成するメリットや作成時のポイントを解説してきた。

事業用のクレジットを作成すると経費処理が簡単になり、確定申告間近に焦って仕訳を入力する必要がなくなる。

また、ビジネス向けの特典も多く、割引や優待によって年会費以上の恩恵を受けられるケースもある。

フリーランスはもちろん、副業ワーカーでも1枚は作成しておくべきだろう。

おすすめのクレジットカードは以下の通りだ。

クレジットカードに迷ったら、今回紹介した3つのどれかを選ぶと良い。

特典や年会費、利用可能枠などを比較しながら、自分に合ったクレジットカードを作成しよう。

また別記事では、対象者別のおすすめのクレジットカードについても紹介している。ぜひそちらも参考にしてほしい。