債券とは？ 投資のメリット・デメリットを専門家の視点から解説

投資商品にはたくさんの種類があるが、株式に次いで、有名なのが「債券」であろう。しかし、債券投資のメリットやデメリットについて知らない方も多いはずだ。

そこで今回は、投資の専門家の視点から債券のメリットやデメリットについて説明をする。わかりやすく説明をするのでぜひ参考にしてほしい。

債券の基本的な理解

まずは債券の基本情報について、下記3つのポイントからわかりやすく説明する。

債券とは何か

そもそも「債券」とは、国や企業が発行するものだ。国が発行する債券は、国債と呼び、企業が発行する債券を社債と呼ぶ。

債券は、発行した国や企業が破綻しない限り、満期まで保有すれば元本が保証されるものになる。

また、債券を保有している間、利息がつくのが一般的だ。債券は株式投資などに比べて安定感があるのが特徴になる。

国や企業は債券の発行して資金調達を行い、政策投資や事業投資を実行している。

債券の種類と特性

債券には、様々な種類がある。代表的な債券の例をまとめてみた。

大きく分けるとこのようなカテゴリーになる。また、発行する企業が、海外の場合、ドル建ての債券やユーロ建て債券などもある。このように債券には様々な種類があるので覚えておこう。

債券の価格と利回りの関係

債券の価格と利回りの関係についても説明をしておこう。

債券は満期まで保有すれば元本が保証されるが、万が一発行体が倒産した場合は保証されない。

ではこの債券の価格は保有期間中はどうなるのだろうか。結論としては保有期間中は債券の価格は動く。100で投資したものが、100を超えることもあれば100を下回ることもあるので注意が必要だ。

また金利については、一般的には信用力の低い発行体ほど金利は高くなる。逆に信用力が高い発行体の場合は安心感はあるが、金利は低くなるので注意が必要になるだろう。

債券投資のメリット

こちらでは債券投資のメリットについて説明をする。債券投資のメリットはたくさんあるが、主なメリットは3つだ。

それぞれのメリットについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

安定した収益性の提供

安定した収益の提供が債券投資の大きなメリットになるだろう。

株式投資のように大きな利益にはなりにくいが、継続的に利息収入が入ってくるのは、債券投資の最大の醍醐味であるといえるだろう。

リスク分散の一助

債券をポートフォリオの一部に組み入れることによって、ポートフォリオ全体が安定する。

株式に比べて得られる利益は少ないが、その分安定感があるため、安心して資産運用ができるのではないだろうか。

リスク分散の一助になるのも、債券投資の大きなメリットになるだろう。

企業や国への直接的支援

債券を購入することによって、企業や国の資金調達を助けることになるため、直接的な支援を行える側面もある。

投資家にとっては利益を上げることが重要ではあるが、社会的な貢献ができるのも債券投資の醍醐味の1つといえるのではないだろうか。

債券投資のデメリット

債券投資には様々なメリットがあるがデメリットもある。債券投資の主なデメリットは3つだ。

それぞれのデメリットについてもわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

獲得収益の限定性

債券投資で得られる利益は株式投資に比べるとかなり小さい。

株式投資の、特にキャピタルゲインは、大きく上昇する株式に投資ができれば莫大な利益が挙げられる。

しかし債券投資ではそのようなことは無い。収益が限定されてしまうのは債券投資のデメリットといえるかもしれない。

リスクの存在

債券投資は安定はしているが、ノーリスクではない。発行体がデフォルトしてしまうと債券の価格はゼロになってしまう可能性がある。このように債券にもリスクがあるのはしっかり覚えておいた方が良いだろう。

流動性の問題

債券は満期まで保有をすれば元本が保証される。しかし、途中で売却した場合は、元本の保証がない。途中で売却しにくいのは流動性といった観点から見ると大きなデメリットになるだろう。

ただし、途中で売却して大きな利益になる場合もあるので、一概にデメリットとはいいにくい部分もある。

IFAが解決する債券投資の悩み

債券投資は比較的安定的な投資手法であるものの、ポートフォリオにどのぐらい組み入れて良いかなど、具体的な投資戦略については特に投資初心者の方では判断しにくい部分もある。そこでおすすめなのがIFAに相談をすることだ。

それぞれのポイントについてわかりやすく説明をするので参考にしてほしい。

投資のタイミングと選択の助言

IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、投資のタイミングや選択の助言をしてくれる存在だ。

金融機関に所属をしていないため、金融機関の意向に左右されることなく、顧客に寄り添った提案ができる存在として注目をされている。

アメリカではIFAは非常に浸透しており、今後日本でも投資の中心的な存在になるかもしれない。

リスクとリターンのバランス分析

IFAは投資の専門家のために、リスクとリターンのバランス分析を的確に行ってくれる。自身のリスク許容度を超えて過度にリスクを背負った投資をしているというケースも、投資初心者には少なくない。

そのため、リスクとリターンのバランスを分析してくれるのは大きなメリットになるのではないだろうか。

ポートフォリオの最適化支援

IFAは投資に関する提案だけではなく、ポートフォリオの最適化の支援を行ってくれる。

どのようなポートフォリオを組むかによって資産の増え方は大きく変わってくる。ご自身のリスク許容度に合わせた最適なポートフォリオを提案してくれるのもIFAに依頼をする大きなメリットになるだろう。

また、投資戦略と同じように、あなたに最適なIFAも投資の経験値や目標、資産状況によって異なる。検索プラットフォーム「わたしのIFA」などを活用し、自身の条件にあったアドバイザーを探すことも忘れないようにしよう。

まとめ

本記事では、債券の基本的な理解、メリット・デメリット、特性などを解説した。

債券のメリット・デメリットを理解し、それらを自身の投資戦略に活用することで、投資効果を高めることに繋がるだろう。

債券投資は一般的にリスクの低い安定的な投資手法とされているが、どのくらいの割合でポートフォリオに組み入れるべきかなどの判断は、特に投資初心者の方にとって難しいはずだ。

そこでおすすめなのがIFAの活用だ。IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで専門知識を活用し、適切な投資選択やタイミングを助言してくれる。

IFAと共に、投資ポートフォリオの最適化やリスク管理を進めることで、資産運用の質を向上することが可能だ。

しかし、相性の良いIFAを見つけるのは意外と難しい。そのような際にぜひ活用してほしいのが検索プラットフォーム「わたしのIFA」だ。

IFAは、あなたの資産運用を全力でサポートしてくれる。今すぐ無料相談を申し込み、理想の投資戦略を立ててみてはいかがだろうか。