【投資初心者必見！】「信託銀行」と「証券会社」の違いとは？

投資初心者の方で信託銀行と証券会社の違いを理解している人がどれだけいるだろうか？投資家がどの信託銀行や証券会社を選ぶかは、投資を始めるうえで重要な選択肢となる。

本記事では

の4点に絞り、投資初心者の方でも信託銀行と証券会社の選び方のポイントが理解できるように詳しく説明する。ぜひ参考にしてみてほしい。

信託銀行とは？その基本的な役割と特性

投資初心者にとって、信託銀行という言葉は聞いたことがあるかもしれないが、その役割や特性を詳しく知っている方は少ないだろう。

信託銀行の基本的な役割と特性は以下の3点である。

投資初心者の方にもわかりやすく、信託銀行を活用するうえでのポイントを説明する。

信託銀行の定義とその役割

信託銀行とは「銀行業務」「信託業務」「併営業務」を行う専門的な金融機関である。

以下に用語の意味を説明する。

銀行業務

銀行業務とは、我々が日常的に利用している一般的な銀行のサービスを指す。預金を受け取ったり融資を行ったり、お金を送金することが銀行業務である。

また、口座管理やATMサービスも銀行業務に含まれる。

信託業務

信託業務は顧客の資産を信託銀行が信託財産として、管理・運用する業務である。信託財産には、投資信託や個人の遺産、企業の年金基金などが含まれる。

併営業務

併営業務とは、不動産の仲介業務や相続関連業務といった財産の管理・売買に関連する業務である。

信託銀行の主な役割は顧客の資産を保護し、適切な運用を通じて成長させることである。信託銀行は、顧客の資産を専門的な知識を持つプロのファンドマネージャーが運用する。

投資家は自らの運用スキルに頼ることなく、専門家の知識や経験を活用できる点が魅力だ。

信託銀行は投資家にとって、専門的な運用とリスク分散を実現するための重要なパートナーである。投資家は自身のリスク許容度や目標にあわせて信託銀行のサービスを利用し、資産運用を効果的に行うことが可能だ。

• 出典：信託協会「信託銀行とは？」2023年8月4日参照

信託銀行が扱う主な商品とサービス

信託銀行はさまざまな商品やサービスを提供している。主に投資信託、相続・贈与のプランニングなどがある。

投資信託

投資信託は複数の投資家から集めた資金をプロのファンドマネージャーが運用し、さまざまな資産や地域に分散投資するもので、投資家は投資信託を通じて多様な資産に投資することが可能だ。

相続・贈与のプランニング

相続や贈与は資産を管理するうえで重要な課題があるが、信託銀行の専門家が適切なプランを立てることでトラブル防止や税務上のメリットを提供可能だ。

信託銀行が提供している商品やサービスを活用することで、投資家は自身の資産を適切に運用し、将来の目標を達成することが可能となる。ただし、投資にはリスクが伴うので信託銀行を利用する際はメリットと注意点を把握し、適切な選択を行うことが重要だ。

信託銀行を利用する際のメリットと注意点

信託銀行を利用する際は以下のようなメリットがあるが、同時に注意点に関しても押さえておく必要がある。

信託銀行を利用する際のメリット

信託銀行は預金や住宅ローンなど生活に密着したサービスを受けられ、投資初心者でも身近な存在として相談できる点が魅力である。

また、信託銀行はリスク回避を重視した商品を提供している。安定した収益を目指す低リスク商品が主力であり、資産保全を重視する投資家に適している。

信託銀行を利用する際の注意点

信託銀行が提供する商品は、証券会社と比べ商品数が少ない傾向がある。多様な投資商品を希望する場合は、証券会社など他の金融機関の商品を検討する必要がある。

信託銀行と他の金融機関を比較して、信託銀行の専門的な運用のメリットを把握し、投資家自身のリスク許容度や目標にあわせて適切な選択を行うことが重要だ。

証券会社とは？その基本的な役割と特性

証券会社の基本的な役割と特性について、以下の3点にまとめて投資初心者の方にもわかりやすく解説するので参考にしてほしい。

証券会社の定義とその役割

証券会社は、証券取引所で上場している金融商品（株式、債券など）の売買や取引手続きを行う機関である。

また、証券会社は顧客の証券口座を管理し、保管業務や資産運用のアドバイスもおこなっている。

証券会社は投資家にとって重要なパートナーであり、金融商品の取引や保管、情報提供などのサービスを提供している。投資家は、自身の投資目標にあわせた証券会社を選択し、その情報やツールを活用することで、効果的な投資活動が可能となる。

証券会社が扱う主な商品とサービス

証券会社は株式、債券、投資信託など多様な金融商品を取り扱っている。

また、商品先物・オプションなども取り扱っており、投資家のニーズや投資戦略にあわせて選択が可能だ。

投資家は自身の投資目標やリスク許容度にあわせ、証券会社が提供している商品を比較検討し、最適な商品を選ぶことが重要である。

証券会社を利用する際のメリットと注意点

証券会社を利用する際には、事前にメリットと注意点の双方を把握する必要がある。

証券会社を利用する際のメリットについて

証券会社は株式や債券、投資信託など多様な金融商品を取り扱っており、投資家は自身の投資目的にあわせて選択が可能である。高リスク・高リターンの商品から低リスク・低リターンの商品まで幅広い選択肢から、投資家は自身のリスク許容度や目標にあった商品を選べるという点で、銀行や信託銀行では得られない多様性がある。

また、多くの証券会社でオンライン取引などの便利な取引サービスを提供しており、投資家はパソコンやスマートフォンから簡単に株式などの取引が可能だ。

証券会社を利用する際の注意点

証券会社は高リスク・高リターンから低リスク・低リターンの幅広い商品を取り扱う一方、銀行や信託銀行は比較的低リスク・低リターンの商品を提供することが多い。

投資家はリスク許容度や目標にあった商品の選択を行う必要がある。

投資家は自身の投資目的やリスク許容度などを考慮し、証券会社や銀行、信託銀行の提供するサービスや商品を比較検討し、適切な選択を行うことが重要だ。

信託銀行と証券会社の違い

信託銀行と証券会社の主な違いは以下の3点である。

自身にあった選択を行う手助けとなるよう、信託銀行と証券会社の特性について比較し、違いを投資初心者の方にもわかりやすく解説するので参考にしてほしい。

商品ラインナップの違い

信託銀行と証券会社では商品のラインナップが異なる。

信託銀行の商品ラインナップは、主に預金（外貨預金）、貸出、為替、投資信託など生活に密接した商品を取り扱っている。

証券会社は主に株式や債券、投資信託などの金融商品を取り扱い、株式などの売買の仲介が主な業務となる。投資初心者は自身の投資スタイルやリスク許容度にあった商品を選ぶことが重要である。

信託銀行の提供する預金などの商品は比較的低リスク・低リターンであり、生活において安定した運用を望む方に適している。

証券会社は高リスク・高リターンから低リスク・低リターンの幅広い商品を取り扱っているため、多様な投資対象を希望する投資家に向いている。

投資家は自分の投資目的やリスク許容度にあわせて、信託銀行と証券会社の商品を比較検討し、適切な選択を行うことが重要だ。自分にあった商品を選ぶことで、効果的な資産運用を実現できるだろう。

投資の手間やリスクの違い

信託銀行と証券会社では投資の手間やリスクにおいても異なる特性がある。

信託銀行は顧客の資産を信託して運用するため、投資家は自ら取引を行う必要がないため、手続きが簡便であり、時間や知識の負担が軽減される。

証券会社では投資家自身が株式などの売買手続きを行う必要があり、一定の手間が生じる。

また、信託銀行は顧客の資産を適切に管理し、リスク分散することを重視しており、投資家は信託銀行の専門知識に頼りリスクを管理してくれる点が魅力だ。

証券会社では投資家自身がリスクを評価し、適切な判断を下さなければならない。

しかし、信託銀行や証券会社どちらの場合でも投資はリスクを伴うものであり、投資家は自らの判断と責任において投資を行う必要がある。

投資家は自身の投資スタイルやリスク許容度をよく理解し、信託銀行と証券会社が提供するサービスや商品を比較検討し、適切な商品を選択することが重要である。十分な情報収集と慎重な投資判断を行うことでより良い投資結果を得られるだろう。

コストの違い

信託銀行と証券会社のコストの違いは主に以下の点による。

手数料の違い

信託銀行と証券会社では金融商品の取引に伴う手数料が異なる。

信託銀行で投資信託などの商品を購入する際にかかる手数料に比べ、証券会社の中でもネット証券などでオンライン上の取引を行う場合には、比較的低い手数料のところもある。

特に大手のネット証券では、格安の手数料で取引が可能な場合もある。

管理手数料と信託報酬の違い

信託銀行と証券会社が提供する投資信託や運用商品には、運用のための管理手数料や信託報酬がかかる。

手数料などのコストは、投資家が運用商品に投資した金額に対して一定の割合で発生する。信託銀行と証券会社では提供する商品の違いなどにより、管理手数料や信託報酬の水準が異なることがある。

信託銀行と証券会社のコストの違いが生じることがある。投資家が資産運用を検討する際には、各金融機関の料金体系や提供する商品、サービスをよく比較し自身の投資目的やリスク許容度にあった選択を行うことが重要である。

あなたの投資戦略に最適なのは？信託銀行と証券会社の選び方

自身の投資戦略に最適なのはどちらか。判断に迷った際にはこの3点をポイントに検討してみよう。

投資家の方々が投資戦略の最適な選択ができるよう、以下で信託銀行と証券会社の選び方を解説する。

投資の目的とリスク許容度を明確にする

投資を始めるには、投資の目的とリスク許容度を明確にすることが重要だ。

投資の目的が教育費の準備でリスク許容度が低い場合は、信託銀行でリスクの低い商品を選択するのがよいだろう。

また、投資の目的が資産の拡大でリスク許容度が高い場合は、証券会社で個別株やアクティブ型の投資信託を選択することが考えられる。

投資を始める前に自身の投資目的とリスク許容度を考慮したうえで投資先を検討しよう。

商品の種類とコストを比較する

信託銀行や証券会社の商品の種類とコストを比較し、投資家のニーズにあった投資商品を選ぶことが重要だ。

信託銀行は預金や保険、投資信託などを取り扱っており、証券会社は主に株式や債券などの商品に特化している。また、商品には管理手数料や取引手数料が発生する場合がある。

商品の種類やコストは投資成績に直結するため、投資商品の特性やリスクを考慮し自身の投資目的にあった選択が必要である。

わからないことはIFAに相談する

投資をするうえでわからないことや悩んでいることがあればIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）などの専門家に相談するとよい。

投資には様々なリスクが含まれており、投資初心者にとっては複雑で理解しづらい場合がある。IFAは専門的な知識と経験を持ちながら、特定の金融機関からは独立した中立な立場でアドバイスをしてくれる専門家だ。IFAに相談することで投資家自身の投資戦略や商品選択に関する疑問や不安を解消することができる。

また、あなたの条件にあったIFAを見つけるには、検索プラットフォーム「わたしのIFA」の活用がおすすめである。無料相談もできるので、長期的な資産形成のパートナーとなる、信頼できるIFAが見つかるはずだ。

投資に関する疑問や悩みは、IFAに相談することで解決できる。IFAの専門知識とアドバイスを活用し、投資戦略を確立しよう。

まとめ

本記事では「信託銀行」と「証券会社」の違いとは？をテーマに、両者の役割や特性、費用構造を解説し、投資戦略に最適な選び方を考察した。

信託銀行と証券会社の違いを理解し、それぞれの特性やサービスを適切に活用することで、より効果的な投資が可能になる。

資産運用を始める前に投資に関する理解を深め、リスクをしっかりと把握しておく必要がある。また、投資に関する専門的な知識が必要な場合は「わたしのIFA」を活用することも有益だ。

IFAでは投資家の疑問や不安に寄り添うだけでなく、運用に対するアドバイスを提供してくれる。

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