- 年代別に投資家の割合を知りたい
- 各年代の投資行動には何が影響しているのかを理解したい
- 投資者の割合がこれからどのように変わっていくのかを知りたい
最近、以前に比べて投資を行う人が増えている。では、年代別でみるとその割合はどのような分布になっているのだろうか。
また年代別のおすすめの投資方法について知りたい方も多いはずだ。
そこで今回は、年代別の投資家割合や金融商品の分布にフォーカスをして、投資家分析を行う。
また、最後にはおすすめの投資相談先についても紹介するので、これから投資を始めようとしている方にもぜひ参考にしてほしい。
投資家割合の推移
まずは投資家の割合について、下記3つのポイントから説明をする。
- 全年代における投資家の割合の推移
- 各年代の投資家割合の推移
- 投資家の割合は若年層を中心に増加中
わかりやすく説明をするので参考にしてほしい。
全年代における投資家の割合の推移
野村総合研究所によると、2021年時点の25歳から69歳までの人の中で投資を行っている人の割合は21.1%のようだ。
2018年時点での調査に比べて3.6%ほど投資をする人の割合は増えている。NISAやiDeCoなど投資をしやすい商品が登場していることが大きな要因だろう。
また、終身雇用や年功序列の賃金体系が崩れ、本業だけで豊かな生活を送るのが難しくなっているのも原因だ。自助努力で稼ぐ必要が迫られているため、投資を行う人が増えているのではないだろうか。
各年代の投資家割合の推移
年代別の投資家割合の推移を見てみると25〜29歳の場合、2021年は3年前比11.3%増の17.9%となっている。30〜39歳の増加も著しく、5.6%増え19.1%になった。
このように、若年層の投資家が増えているのが最近の大きな傾向だ。
投資家の割合は若年層を中心に増加中
若年層を中心に投資をする人が増えている理由は、やはり雇用が不安定になっていることが大きな要因だろう。
一昔前であれば、1つの会社に定年まで勤めるのが当たり前だった。
長く勤めれば年功序列の賃金体系だったため、仕事があまりできなくても給料はしっかりもらえた。
しかし今は実力主義の要素が大きくなっており、雇用が不安定になったため、若年層を中心に投資をしている人が増えているのだ。
年金制度についても現役世代が少なくなる一方、受給する人は増えているので今後いまの支給を維持できるか大きな問題となっているのも投資をする人が増えている要因だろう。
投資家の割合からみる現状分析
続けて、投資家の割合から見る現状分析を行ってみたので参考にしてほしい。
- なぜ投資家の割合は変化したのか
- 現時点での投資家に関する問題点
- 今後投資家の割合はどのように変化していくのか
なぜ投資家の割合は変化したのか
投資家の割合の変化、つまり投資家が増えたことの背景には、やはり投資が身近になったことがあるだろう。
一昔前であれば店頭の証券会社に行き、投資をする必要があった。また、ある程度まとまったお金が必要だったのも投資にお金が向かなかった理由になる。
しかし、今はネット証券の登場によって少ない金額から自宅にいながら簡単に投資ができる。
また、インターネットやYouTubeなどを中心に投資の情報が取得しやすくなっているのも投資家の割合が増えている大きな要因になるだろう。
繰り返しになるが、雇用が不安定となり、終身雇用や年功序列の賃金体系が崩れて、自分でお金を稼ぐ必要があることも投資家の割合が増えている大きな要因になっている。
現時点での投資家に関する問題点
現時点での投資家に関する問題点は、リスク許容度に応じた投資ができていないことではないだろうか。
若年層であれば、ある程度高いリスクを取っても、長期運用による効果を受けやすいため、大きな問題にならないことが多い。
しかし、年齢が上がれば上がるほど高いリスクを取ってしまうと、取り戻すのが難しくなってしまうため、リスクを下げるのが良いとされている。
また、年齢だけでなくどのくらいの期間投資に利用可能なお金なのかを把握することも重要だ。長期間投資できないお金にも関わらず、高いリスクを取ってしまうと大きな損失につながる可能性が高いからだ。
年齢や資金を投資できる期間によってとるべきリスクが異なっている、という事実を捉えることは、投資家の問題解決につながってくる。
今後投資家の割合はどのように変化していくのか
今後投資をする人がさらに増えてくるはずだ。なぜなら、世の中はさらに不安定になってくる可能性が高いからだと推測をする。
終身雇用や年功序列の賃金体系が崩れて本業だけではなかなか豊かな生活を送るのは難しくなってくるはずだ。投資を若いうちから始め、将来困らないようにするという考えの方は増えていくのではないだろうか。
また新NISAやiDeCoなど政府も投資を拡充するためのフォローアップにつとめているのも投資家の割合が増えるとの予想の根拠になるだろう。
各年代で広がる金融商品の分析
年代によって利用すべきおすすめの金融商品は異なってくる。
年齢別のおすすめの金融商品について紹介をするので、参考にしてほしい。
- 若年層が投資する金融商品
- 40・50代が投資する金融商品
- 60代以降が投資する金融商品
ご自身の年齢に合わせた投資をするのが良いことをご理解いただければ幸いだ。
若年層が投資する金融商品
若年層であれば、ある程度高いリスクを取っても問題ない。ベンチャー株やリスクの高い投資信託等に投資をしても良いだろう。
なぜなら失敗したとしても、長期運用による効果を得やすいからだ。高いリスクを取って高いリターンを狙うのが良いだろう。
40・50代が投資する金融商品
40代や50代になると、若年層に比べリスクを落とした金融商品で運用をすべきだ。
ただし、それでもまだまだ時間があるのである程度高いリスクを取るべきだろう。
例えば、投資信託であれば、債券型の投資信託を中心にするのではなく、株式型の投資信託を中心にするのが良い。ある程度高いリスクをとって、将来に備えるのが肝心だろう。
60代以降が投資する金融商品
60代以降はサラリーマンなどの場合だと収入が激減している可能性がある。
投資で失敗をしてしまうと取り戻しが効かないため、リスクを抑えた運用が良い。例えば、債券など安定的な資産を中心に運用し、利息で定期的な収入を確保するのが好ましいだろう。
投資の相談はどこにするべきか
年齢別のおすすめの投資手法について、ご理解いただけただろうか。
年齢に応じた投資をするのは非常に重要だ。しかし、個々人によって投資すべき商品が異なり、1人で適切な判断をするのは困難である。
そこで、専門家の力を借りるのがおすすめだ。ズバリ、おすすめの専門家はIFAだ。
- IFAとは
- IFAを利用するメリット
- IFAの探し方
IFAについて詳しく説明をするので参考にしてほしい。
IFAとは
IFAとは独立系ファイナンシャルアドバイザーのことで、証券会社や銀行などの金融機関に所属をしていない資産運用の専門家のことだ。
証券会社や銀行などの金融機関に所属をしていないため、顧客に寄り添った提案が期待できる存在として、近年非常に注目を集めている。
IFAを利用するメリット
IFAは金融機関に所属をしていないため、顧客に寄り添った提案が期待できる。
また基本的に担当が変わることがないため、長期目線でのフォローが期待できるのも大きなメリットだ。年齢に応じて取るべきリスクは異なってくるため、長期目線で付き合えるIFAのメリットは大きい。
IFAの探し方
IFAと一口にいっても、様々な人がいるため、ご自身に合った IFAを探す必要がある。相性の問題もあるだろう。
自分に合ったIFAを見つけるためのおすすめは「わたしのIFA」を利用することだ。様々なIFAを見つけることができるため、ご自身に合ったIFAを見つけることができるはずだ。
まとめ
この記事では、年代別の投資家の割合やその現状を解析し、それぞれの背後にある要因、各年代で広まっている金融商品について詳しく説明した。 しかしご自身にあった金融商品で運用するためには相応の知識や経験が必要になる。
IFAを利用することで、リスク管理や最適なポートフォリオの構築のサポート等、投資戦略に関するアドバイスを受けられるはずだ。
自分にあったIFAを探すには「わたしのIFA」がおすすめだ、「わたしのIFA」には全国各地の優秀なIFAが登録しているため、ご自身にあったIFAをみつけられるはずだ。
「わたしのIFA」を利用すると、信頼できるIFAとつながり、安心して相談することができのでぜひ試してみてほしい。