- 経営者におすすめの運用法が知りたい
- 資産運用におけるリスクを適切に管理したい
- 信頼できる資産運用の相談先を探している
「事業で得た余剰資金を資産運用に活用したい」と考えている経営者の方は多くいるだろう。
しかし、本業が多忙な中で適切な運用先を選定し、またリスクを管理することは容易ではない。
そこで本記事では、経営者におすすめの運用法やリスク管理方法について徹底解説する。
これを読めば、経営者として賢く、安全に資産を増やす方法を理解し実践することができるだろう。
なぜ経営者が資産運用をするべきなのか
経営者は、事業の安定化や資金の調達、従業員の確保など、さまざまな課題を抱えているため、自分自身の資産運用に注力する余裕がないという方も多い。
また、事業が上手くいっている経営者の方の中には「そもそも資産運用が必要ない」と感じている方もいるのではないだろうか。
ここでは、経営者が資産運用をするべき理由や押さえておくべき基本的な考え方について解説していく。
経営者が資産運用をするべき理由
経営者が資産運用をするべき理由として主に以下の2点が挙げられる。
- 事業に万が一のことがあったときの備えが必要であるため
- インフレによる資産の目減りを防ぐため
経営者の方が一番良く理解している部分ではあるが、事業を継続的に安定させることは容易ではない。
社会情勢や顧客のニーズが変化したり、ライバル企業が業績を伸ばしてきたりなど、さまざまなリスクが想定されるだろう。
もし事業が危機に陥ったり、万が一倒産してしまったりしたとき、ある程度の資産を用意できているだけでその後の人生も大きく変わる。
再び事業を始める場合でも、違う人生を歩み始める場合でも、資産は少しでも多い方が良いだろう。万が一の備えとして、資産運用をしておくことをおすすめする。
また、資産運用は「インフレ対策」という観点からも重要な役割を担っている。
近年、日本でもインフレが進んでおり、物価上昇を実感している方も多いだろう。
物価上昇が続くと、現金の価値は相対的に目減りしていく。
事業に集中している間に、自身の所有している資産の価値が減ってしまう可能性があるのだ。
せっかく事業で得た資産の価値をインフレで目減りさせないためにも、効果的な資産運用を行って対策することが重要である。
資産運用の基本的な考え方
経営者が資産運用を行う際の基本的な考え方として「労力が少ない投資」を中心に考えることをおすすめする。
多忙な中で資産を継続的に運用していくためには、できる限り労力が少なくて済む投資法を選ぶことが大切だ。
例えば、株式投資のデイトレードやFXなどの短期で売買を繰り返す手法を選んでしまうと、市場やチャートの変化が気になって本業に集中できない可能性がある。
「本業を疎かにして個人の資産運用に熱中している姿」は、従業員などから見た経営者の姿としてネガティブな印象を与えてしまうだろう。
一方、株式や投資信託などを長期的に保有する運用スタイルの場合、銘柄を選んで購入した後はある程度放置しておいて問題ない。
事業に集中しつつ、個人の資産運用も両立可能だ。
個人の資産運用にバランスが傾いてしまうことがないよう、できる限り労力が少ない投資法を選んで事業に集中しよう。
経営者におすすめの運用法とは
経営者が実際に資産運用をする際、どういった運用戦略を検討すれば良いのだろうか。
「高いリターンを追求したい人」「堅実に安定した運用を行いたい人」のそれぞれで取るべき運用戦略が異なるため、自分の性格に合った戦略を練ることが大切だ。
ここでは、経営者におすすめの運用戦略や適切な投資先について解説していく。
高いリターンを求める運用戦略
とにかく高いリターンを追求したいという場合、リスクが大きい資産への投資を検討しよう。
資産運用におけるリスクとは、金融商品の価格の振れ幅のことを指す。
リスクが大きい（＝価格の変動が大きい）資産は、プラスにもマイナスにも大きく価格が動く。
そのため大きなリターンを得られる可能性もあれば、損失が大きくなる危険性もあるということになる。
高いリターンを追求したいのであれば、リスクが大きい金融商品を中心に投資をする戦略を検討しよう。
比較的リスクが大きい資産には「株式」や「ハイイールド債」が挙げられる。
ハイイールド債とは、信用力が低く利回りが高い債券のことだ。発行元の信用力が低い分、高い利率が設定されて値動きも大きくなりやすいことが特徴となっている。
とにかく高いリターンを追求するのであれば、株式やハイイールド債などのリスクが大きい資産を中心に投資する戦略が向いているだろう。
ただし、リスクが高くなり過ぎる可能性がある点に注意が必要だ。
安定志向の運用戦略
堅実で安定した運用戦略を検討している場合、低リスク資産の投資がおすすめだ。
比較的値動きが小さく、大きな損失を抱える危険性が低い金融商品を中心に投資を行う戦略を検討しよう。
低リスク資産の代表例は「債券」である。先ほどのハイイールド債は例外だが、発行元の信用力が高い債券は比較的リスクが小さい。
特に「個人向け国債」などは元本が保証されており、安全性が高い運用を実現できる。
ただし、リスクが小さい債券への投資は期待リターンもそこまで大きくない。
債券だけに投資をしていても資産が増えにくく、場合によっては物価の上昇に追いつけない可能性を考慮しなければならない。
適切な投資先とその選定方法
リターンを追求して株式やハイイールド債への投資を増やすと、リスクが高くなり過ぎる危険性がある。
しかし、堅実な運用スタイルで債券を中心に投資をしていると、思うようなリターンを得られない可能性がある。
こうした事態を避けつつ、多忙な経営者でも取り組みやすい投資先として「投資信託」の活用がおすすめだ。
投資信託とは、運用のプロに資金を託して代わりに運用してもらう仕組みの金融商品である。
投資信託は、株式や債券などの金融商品に分散投資を行う仕組みとなっている。
商品によって組み入れられる資産の内容やリスクの大きさは異なるが、ある程度リスクを抑えながらリターンを狙いに行けることが特徴だ。
例えば、積極的にリターンを狙いたい人は株式やハイイールド債のみで構成されている投資信託を選ぶと良いだろう。
比較的リスクが大きい株式・ハイイールド債でリターンを狙いつつ、複数の銘柄に分散させることでリスクを低減できる。
一方、堅実な運用を希望する人は債券が組み込まれているバランス型の投資信託を選ぶと良いだろう。
株式による恩恵を受けながら、低リスクな債券で資産全体のリスクを低減できる。
同じ投資信託であっても、商品に組み入れられている資産の内容や比率によってリスク・リターンのバランスは調整できる。
運用自体はプロが代行してくれるため、多忙な経営者でも取り組みやすい。
自身のリスク許容度に合った投資信託を活用し、資産運用を始めてみてはいかがだろうか。
資産運用におけるリスク管理
資産運用を行っていく上で、リスクは切っても切れない関係にある。
投資で大きな失敗を防ぐためにも、リスク管理を徹底することが大切だ。
ここでは、資産運用におけるリスク管理の方法や税金の仕組み、注意点について解説していく。
資産運用におけるリスク管理の方法
資産運用でリスク管理を行う際、もっとも重要となるのが「長期・積立・分散」という3つのポイントだ。
これらのポイントを押さえておくだけでも、リスク軽減効果はかなり高まる。
まず、資産運用は短期的に大きなリターンを狙うのではなく、長期目線でじっくり資産を増やすことを目指そう。
時間をかけるほどリターンが安定化しやすいことに加え、複利効果の恩恵が大きくなっていくためだ。
複利効果とは、投資で得た利益を再び投資に回すことで、利益が利益を生む状態になることを指す。
運用期間が長くなるほど複利効果は大きくなっていき、雪だるま式に資産が増えていくため、長期投資を前提に運用を行おう。
また、資金をまとめて一括投資するよりも「積立投資」を行う方がリスクを抑えやすい。
金融商品の価格が高いときにも安いときにも継続して買い続けることで、購入単価が平準化されるためだ。
そして、投資先を複数組み合わせて分散投資を行うことも重要となる。
値動きが異なる複数の資産に分散させることで、1つの資産が下落してもほかの資産でカバーできる可能性がある。
このように「長期・積立・分散」を意識して投資を行うだけで、かなり効果的にリスクを低減可能だ。
上記3つのポイントを心掛け、リスク管理を徹底しよう。
税金の仕組みと対策法
資産運用を行う際は、税金についての理解を深めておくことも重要となる。
資産運用における税金の仕組みとその対策法について確認しておこう。
上場株式や投資信託などの金融商品の場合、配当金・分配金や売却益には20.315%の税金がかかる。
もし100万円の利益が発生したとしても、約20万円が税金として引かれる仕組みだ。
証券会社で口座を開設する際、「源泉徴収ありの特定口座」を選択している場合は確定申告の必要がなく、税金が源泉徴収される。
「一般口座」や「源泉徴収なしの特定口座」を利用している場合は確定申告が必要となるため注意しておこう。
そして、上場株式・投資信託の税金については「NISA」を活用した対策がおすすめだ。
NISAとは、一定額までの投資で得た利益が非課税になる制度のことである。
2024年よりNISA制度は改正され、年間最大360万円、生涯で1,800万円の非課税枠が付与されることとなった。
非課税期間も無期限となり、長期運用に適した制度となっている。
約20%の税金が引かれないだけで、運用効率に大きな差が生じる。
自身の資産を効率良く運用していくためにも、NISA制度を上手く活用しよう。
経営者は資産運用相談を誰にするべきか？
多忙な経営者の方は、なるべく手間をかけずに資産運用を行いたいと考えているケースが多いだろう。
ベストな運用プランをアドバイスしてくれる相談先を探している方も少なくない。
ここでは、資産運用の専門家に相談する重要性やIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）について解説していく。
資産運用の専門家を活用する意義
本業が多忙で自身の資産運用になかなか手が回らないという方は、専門家への相談をおすすめする。
運用の専門家は、あなたの大切な資産を守りながら最適な運用戦略の策定をサポートしてくれるためだ。
特に「これから資産運用を始めよう」と考えている方の場合、何から始めるべきか悩むケースは少ない。
投資先の選定やポートフォリオの作成、リスク管理など取り組むべき項目が多く、負担に感じている方も多いだろう。
資産運用の専門家は、顧客のライフプランに合わせた運用戦略の策定やリスク・税金を考慮したポートフォリオの作成など、寄り添って運用をサポートしてくれる。
市場やライフステージの変化に合わせて資産の見直しにも対応しており、大切な資産の運用方法を安心して任せられる。
本業の忙しさによって自身の資産運用が疎かになっている方は、ぜひ資産運用の専門家に相談してみることをおすすめする。
IFAに相談するメリット
資産運用の専門家の中でも、近年注目を集めているIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談がおすすめだ。
IFAとは、既存の金融機関からは独立した立場で顧客の運用をアドバイスしたり、金融商品の仲介を行ったりする専門家のことである。
IFAに相談するメリットとして以下の3点が挙げられる。
- 高度な専門知識を有している
- 中立な立場で顧客本位のサポートをしてくれる
- 転勤がないため長期的な関係を築ける
IFAのほとんどは銀行・証券会社などの金融機関出身者であるため、金融・資産運用についての高度な専門知識を有している。
長らく金融業界に携わってきたプロに運用をサポートしてもらえる点は大きなメリットと言えるだろう。
また、IFAは特定の金融機関には所属しない立場であるため、ノルマや会社の販売方針などに縛られることがない。
本当に顧客のためになる商品を中立な立場から提案できる点もIFAの強みだ。
そしてIFAには転勤制度がなく、長期的なサポートを受けられる。
これまでの運用プランを踏まえたポートフォリオの見直しに対応してくれたり、相続・贈与などの資産承継問題までサポートしてくれたりと、信頼関係を築ける点も大きな魅力だ。
上記3つのメリットに魅力を感じる方は、IFAに相談してみてはいかがだろうか。
信頼できるIFAの選び方
近年、日本でもIFAが増加傾向にあるため、自分に合うアドバイザーを探すことが難しくなってきている。
そんな方には「資産運用ナビ」の利用をおすすめする。
「資産運用ナビ」とは、投資家とIFAをマッチングさせるサービスのことだ。
資産の状況や運用目的、性格の相性を踏まえてあなたにぴったりのIFAを紹介する。
利用方法も簡単で、たった60秒あなたの希望する条件を入力するだけで全国のデータベースからあなたに最適なアドバイザーを抽出・紹介する。
面談に進む前にアドバイザーの経歴・得意分野などを確認できるため、納得した上で面談に申し込める点も特徴だ。
相談は全国どこでも可能で、WEBや好きな場所で面談ができる。
何回でも相談ができ、相談費用も一切不要なので気軽に資産運用を相談可能だ。
資産運用についてお悩みの経営者の方は、ぜひこの機会に「資産運用ナビ」で信頼できるアドバイザーを探してみてはいかがだろうか。
まとめ
経営者が資産運用を行う場合、本業が忙しい中でも安全性とリターンを両立できる運用戦略の確立が重要となる。
リスク・リターンのバランスに注目し、自身のリスク許容度に合った投資を行うことが大切だ。
また、多忙な中で資産運用を成功させるためには専門家の力が不可欠と言えるだろう。
「資産運用ナビ」を利用して適切なアドバイザーを見つけ、あなたに最適な資産運用計画を立てていこう。
