20億円の資産運用完全ガイド！最適な戦略と選択肢

20億円という大規模な資産を持つ富裕層の方々にとって、資産を適切に管理・運用し、さらに増やすための方法は極めて重要であろう。

この記事では、富裕層が資産運用で選ぶべき投資先やその適切な割合、また20億円を効果的に運用するための具体的な戦略とリスク管理法について徹底解説する。

さらに、おすすめの相談先についても紹介するので、富裕層特有の資産運用の知見を高め、あなたの資産管理にぜひ役立ててほしい。

20億円の効果的な資産運用方法

大規模な資産を効果的に運用していくためには、どのような方法を選べばいいのだろうか。

ここでは、おすすめの投資先の特徴などを紹介し、理想的なポートフォリオを解説していく。

不動産、株式、債券、など代表的な投資先の特徴および比較

大規模な資産を、より効果的に活用できる投資先とその特徴を解説していく。

資産運用方法の比較も行うので、ぜひ今後のために役立ててほしい。

投資先	特徴
不動産投資	富裕層に人気の資産運用の1つが「不動産投資」である メリット 家賃収入を得られる相続税の節税が可能価格変動のリスクが低いレバレッジ効果で投資効率が上がる ※レバレッジ効果とは投資資金が少額でも、大きなリターン（利益）を得られる可能性があることを指す
株式投資	さまざまな企業が発行している「株式」を購入すると、各メリットを受けられる メリット 配当金を得られる購入時と売却時の差額で利益を得られる株主優待を受けられる
債券投資	企業や国が発行している「債券」は、安全性の高い国などを選べば他の資産運用よりリスクが低い傾向にある メリット 日本国債はほぼ元本割れしない普通預金より金利が高いコツコツと資産を増やせる方法
投資信託	投資に関する知識が浅い方でも、最低限の知識があればチャレンジできる初心者向けの方法投資に興味はあるけど、今まで挑戦ことがない方におすすめだ メリット 投資初心者でも挑戦できる投資信託を選ぶだけで複数の金融商品に投資できるため、リスクを軽減できる投資家の代わりにプロが運用を行う
プライベートバンク	資産運用のプロが相談者の資産状況・期間・目標などの条件に合わせ、資産運用のオリジナルプランを作成・提供する方法 メリット 最適な方法を提案してくれる保険や相続などの問題のサポートも可能一般人が選べない商品を提案してもらえるなど、投資先の幅を広げられる
ヘッジファンド	市場の状況に関係なく、利益を追求するために株式投資などさまざまな金融商品に投資をする方法で、限られた方のみが運用できる メリット ファンドマネージャー（運用の専門家）に任せられるさまざまな金融商品に投資するため、リスクを分散できる投資信託では運用できない特殊な方法も採用可能
SMA	「SMA」=「Separately Managed Account」の略投資家の希望に沿いながら、運用や管理などを投資家の代わりに行う証券会社のサービス メリット 専門家に運用を任せられる自分の希望に合わせた資産運用が行える代理で運用してもらえるため、売却時の手続きなどの簡略化が可能

上記の方法が、大規模な資産を運用する上でおすすめしたい資産運用方法である。

太字の種類は、「富裕層限定」で行える投資方法だ。一般家庭では行えない資産運用方法になるので、大規模な資産運用を行う予定の方は参考にしてみてはいかがだろうか。

まとまった資産を運用する際の投資先の選択基準

まとまった資産を運用する際に、「どの投資先を選ぶべきなのだろうか」と悩んでしまうだろう。

富裕層は、一般家庭よりも行える資産運用方法が多いため、最適な方法を決めるのが難しく感じる。

富裕層の方々に人気のある方法は、「不動産投資」「株式投資」「債券投資」である。理由は、継続的に一定のリターン（利益）を得られるためだ。

そのため、まとまった資産を運用する際にはポートフォリオの中に組み込まれることが多い傾向にある。

各資産運用方法の特徴を知り、自分のリスク許容度にあった方法で投資先を選び、複数の資産に振り分けるのがおすすめだ。

リスク許容度

リスク許容度とは、「損失が出ても問題ない金額」を表すものである。

リスク許容度は個人の資産状況・家族構成などさまざまポイントから考えるため、人によって許容度が違う。

下記では、「不動産投資」「株式投資」「債券投資」のリスクなど比較した表を用意したので、どのような方法が自分にあっているかを確認していこう。

	不動産投資	株式投資	債券投資
リスク・ リターン	不動産の種類によって異なる REIT：低 中古アパート：中 新築ワンルームマンション：高 新築アパート／マンション：高	高め 安定的に結果を出すのは難しく、専門知識が必要になる	国によって異なる 格付けを参考にすると、リスクが低い国がわかる （例）日本：低
運用期間	中期・長期	短期・中期・長期	中期・長期
専門知識の レベル	中級者・上級者	中級者・上級者	初心者・中級者
投資時の 最低金額 ※参考価格	約数百万～※REIT：約2万円～	約数十万円～	約1万円～

20億円規模の資産運用における理想の投資ポートフォリオ

資産運用をする目的・考え方・資産状況などによって、個人にあったポートフォリオは異なる。

そのため、すべての方に最適なポートフォリオは存在しない。

では、どのような割合でポートフォリオを考えていくのがいいのだろうか。

ここでは、参考例を一部紹介するので今後のために役立ててほしい。

ポートフォリオの参考例

ここでは、公的年金を運用している「年金積立金管理運用独立行政法人」が組んでいるポートフォリオを紹介する。

種類	割合
国内債券	25％
海外債券	25％
国内株式	25％
海外株式	25％

以上のポートフォリオを参考にしながら、自分にベストなポートフォリオを組むのも1つの手段だと言える。

20億円の資産運用を行う際の基本戦略

20億円の資産を運用するためには、どのような戦略を選ぶといいのだろうか。

ここでは、運用する際に注目すべき基本戦略について解説していく。

長期的な資産運用計画の立案

資産運用を継続する上で大切なポイントの1つは、「長期的な計画」である。

そのためには、しっかりと投資をするための方針を決め、安易に方針を変えずに運用を行うのが理想的だと言える。

例えば、株式投資を行なっていた際になんらかの理由で株価が下落したとする。

もし、長期的な計画を立てていない場合、「早く売らないと損をする」と感じてしまうだろう。

しかし、すべての株式が「下落した＝売るタイミング」ではないのだ。株価が下落しても「今が本当に売るべきタイミングなのか？」を判断するためにも、長期的な資産運用計画は必要である。

「資産を守ること」「リターン（利益）を得ること」「リターンを最大化すること」などを目標にしながら、長期間かけて運用するといい結果になるだろう。

リスク分散と資産保全の重要性

上記「20億円規模の資産運用における理想の投資ポートフォリオ」でも解説したが、リスクを軽減させる上で複数の金融商品に資産を振り分けることは重要だ。

以下の2つのポートフォリオを見比べてみると、分かりやすいだろう。

	保有資産
Aポートフォリオ	国内株式50％		現金50％
Bポートフォリオ	国内株式25％	海外株式25％	国内債券25％	海外債券25％

Aポートフォリオの場合、日本の株価が下がるなどの問題が発生すると、保有している50％に大きなダメージを受けることになる。

しかし、Bポートフォリオであればなんらかの問題が発生しても、保有している25％分しかダメージを受けることはない。

そのため、複数の金融商品に資産を振り分けることは、リスクを軽減させる上で非常に重要なポイントなのだ。

定期的な見直しとリバランスの重要性

自分が望むリターン（利益）などを得るために作成したポートフォリオは、時間の経過とともにバランスが崩れていくのだ。そのため、定期的な見直しとリバランスは大切である。

上記で紹介した「Bポートフォリオ」を例に、定期的な見直しとリバランスが大切なのかを解説していく。

投資開始時のポートフォリオ

Bポートフォリオ	国内株式25％	海外株式25％	国内債券25％	海外債券25％

数年後のポートフォリオ

Bポートフォリオ	国内株式30％	海外株式45％	国内債券10％	海外債券15％

投資開始時はバランスがいいポートフォリオであっても、バランスを整えないで放置し続けると時間の経過とともに資産バランスが崩れてしまうのだ。

「投資開始時のポートフォリオ」と「数年後のポートフォリオ」を比べると、株式の割合が増えているため、損をするリスクが高いと言える。

このような理由から、資産状況に変化があったタイミングや自分が決めたルールに合わせて定期的に見直し、適切な資産バランスを整えなければならない。

20億円の資産運用の具体的な実践法

富裕層特有の資産運用の傾向から、20億円の資産運用の具体的な実践法を解説していく。

富裕層に見られる資産運用の傾向

一般家庭では、将来のための目的を達成するためにお金を増やすケースが多い。

だが、富裕層は十分な資産があるため、子どもなどの次の世代に残すために資産運用を活用する人が多い傾向にある。

また、資産運用をうまく活用すると節税効果を得られるケースがある。

そのため、ただ単純に資産運用をするのではなく、「相続税対策」などの税金対策を意識しながら行うのが富裕層特有の資産運用だと言える。

20億円で資産運用を行う際に特に気を付けるべきポイント

大規模資産を運用する際に注意すべきポイントがある。

上記「リスク分散と資産保全の重要性」でも解説した通り、不動産投資・株式投資・債券投資などの複数の資産に振り分けた方がリスクを軽減できる。

そのため、各資産運用方法のメリット・デメリットを把握した上で、ポートフォリオの組み合わせを選ぶといいだろう。

また、上記「定期的な見直しとリバランスの重要性」で紹介した通り、リスクを軽減できるよう、定期的なポートフォリオの見直し・リバランスも欠かせないと言える。

各資産運用方法をしっかりと理解し、自分自身が抱えられるだけの損失金額や目標から、理想に近付けるように選んでいくといい。

しかし、「専門知識がないから、どれを選べばいいかわからない」と悩んでしまう方もいるだろう。

そのような人は、プライベートバンクの活用や資産運用の専門家（IFAなど）に相談するなどの方法を選ぶのがおすすめだ。

20億円以上の資産を持つ人々の具体的な運用例

資産運用を行う目的や資産状況などが個人によって異なるため、すべての方におすすめできる資産運用方法は残念ながら存在しない。

そのため、あくまで参考として具体的な運用例を紹介するので、自分にベストな運用方法を探る鍵にしてみてはいかがだろうか。

参考①：年金積立金管理運用独立行政法人のポートフォリオ
国内株式25％	海外株式25％	国内債券25％	海外債券25％

参考②：現在の資産を活用するポートフォリオ
現金・預貯金20％	株式15％	債券・不動産15％	プライベートバンク30％	ヘッジファンド20％

参考①は上記で紹介した「年金積立金管理運用独立行政法人」のポートフォリオである。

プラスでいつでも使えるよう、現金（預貯金）を保有しておくといいだろう。

参考②は、現在ある資産を活用するポートフォリオである。いつでも使えるよう現金を総資産の20％保有しておき、株式・債券・不動産投資を活用しながら、専門家に任せられるプライベートバンクとヘッジファンドも利用する方法だ。

すべてを自分で管理する必要がないため労力を減らせるのも、大きなメリットである。

以上のポートフォリオが運用例である。自分が望む理想を叶えるためには、どのような資産運用を選ぶべきか慎重に考え、割合を調整していくといい結果につなげられるだろう。

20億円の資産運用はどこに相談するべき？

上記では、大規模資産を運用する方法を紹介したが、最適な方法を見つけることに難しさを感じ、どの方法を選ぶべきか悩んでいる方も多いだろう。

そのような方におすすめなのは、専門家に相談するということだ。

ここでは、資産運用の専門家「IFA」について解説していく。

資産運用における専門家選びの重要性

資産運用を行う際に、非常に重要なポイントがある。それは、自分にあった専門家を選ぶということだ。

資産運用の知識の深さ・得意分野・サポート体制・手数料・出身金融機関などを確認することは欠かせない。

自分が保有する資産管理や運用を任せるからこそ、信頼できる人・考え方があう人・会話に安心感がある人など人間性の相性も確認すべきポイントだ。

安心して任せられる専門家を見つけるには時間と労力が必要になるが、じっくりと自分と相性のいい専門家を見つけるといいだろう。

IFA（独立系金融アドバイザー）の役割、および富裕層に対するIFAのメリット

「IFA」とは、Independent Financial Advisorを省略した呼び名で、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことを指す。

資産運用に関する知識を深く持ち合わせており、金融機関に属していないため、相談者ファーストで提案などを行える専門家のことだ。

不動産投資・株式投資・債券投資など、資産運用方法を問わずさまざまな提案ができるため、相談者の希望を叶えるためのサポートが可能だ。

また、投資だけではなく相続などに関する相談も行えるため、人生において心強いパートナーになる。

IFA検索サービス「わたしのIFA」の活用方法

上記「資産運用における専門家選びの重要性」で紹介した通り、安心して任せられる専門家を見つけるためには、時間と労力が必要になる。

しかし、探す時間を確保できない方などは、自分にあった専門家に最短で出会いたいと考えるだろう。

そのように考える方におすすめの方法は、「わたしのIFA」を活用するということだ。

「わたしのIFA」とは、登録されている優秀なIFAを検索できるサービスのことで、自分にあったIFAを無料で検索できるのだ。

気になる方は、ぜひ気軽に「わたしのIFA」を活用してみてはいかがだろうか。

20億円の資産運用はIFAに相談しよう

20億円の資産運用には綿密な計画とリスク管理が必要で、特に効果的な投資先選択とポートフォリオのバランスが鍵と言える。

また、まとまった資産を運用する際に気を付けるべきポイントなど、富裕層特有の資産運用の特徴を理解することも必要である。

資産運用に関する疑問や不安があれば、専門家からアドバイスを受けることを推奨する。

特にIFAは、中立的な立場からあなたに最適なアドバイスを長期にわたって提供してくれる。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、あなたに合ったIFAをみつけよう。

よくある質問

20億円の資産運用に適した戦略は何ですか？

「目標や経済状況などの条件に合わせて理想的な計画を組む」ということが重要なポイントである。

また、抑えるべきポイントは以下の7つである。

1. 資産を守る
2. リターン（利益）を得る
3. リターンを最大化する
4. 長期間で運用する
5. 投資方針を守り続ける
6. 資産を分散させる
7. 定期的な見直しとリバランス

詳細は、上記「20億円の資産を運用するための基本戦略」にて解説しているので、今後のために役立ててほしい。

富裕層におすすめの投資先はどこですか？

富裕層におすすめの投資先は、以下の通りである。

• 不動産投資
• 株式投資
• 債券投資
• 投資信託
• プライベートバンク
• ヘッジファンド
• SMA

以上が大規模な資産運用におすすめの方法になる。

各資産運用方法の詳細は、上記「不動産、株式、債券、など代表的な投資先の特徴および比較」にて紹介しているので、気になる方は確認してほしい。

大規模資産を持つ人々の運用例を教えてください。

大規模資産を持つ方の運用例は、以下の通りである。

スクロールできます

運用例
現金・預貯金20％	株式15％	債券・不動産15％	プライベートバンク30％	ヘッジファンド20％

上記「富裕層特有の資産運用とは」にて紹介しているので詳細を確認し、自分にあったポートフォリオを組んでみてはいかがだろうか。