コスパの良いゴールドカード5選！ 年会費や特典の内容を徹底比較

クレジットカードを選ぶ際、コストパフォーマンスを重視している方もいるだろう。

ゴールドカードは年会費が必要なカードだ。

ただ、支払った費用以上の恩恵を受けられるのであれば、コスパが良いと言える。

そこで本記事では、コスパの良いゴールドカードを作る際のポイントを解説する。

また、コスパの良いゴールドカードについても紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

コスパの良いゴールドカードは高年収ではなくても作成可能

かつてはステータスの代名詞だったゴールドカードだが、現在は高年収でなくても作成できるようになっている。

よりハイクラスのプラチナカードやブラックカードが発行されるようになったからだ。

とはいえ、誰でも作成できるカードになっているわけではない。

ここでは、ゴールドカードの審査通過の目安となる年収や申込条件を説明するので、ぜひチェックしてほしい。

ゴールドカードの作成に必要な年収の目安

ゴールドカードの作成に必要な年収の目安は、300万円だと言われている。

国税庁の「令和4年分民間給与実態統計調査」によると、19歳以下と20〜24歳、70歳以上を除いた世代では、平均年収が300万円を上回っている。

そのため、会社員として働いている方の多くは、ゴールドカードを作成できるだろう。

ただ、審査では年収のほかに、クレジットカードの延滞経験や住宅ローンを含む借入状況なども見られている。

年収の条件をクリアしていても、審査に落ちる可能性があることを把握しておこう。

年会費が安いゴールドカードは作成しやすい

クレジットカードは年会費が高額なほど、ステータス性が高く審査難易度が高い。

つまり、年会費が安い方が審査が簡単になってゴールドカードを作成しやすいわけだ。

一般的には、年会費が10,000円以内のカードの方が審査を通過しやすい。

また、一定金額以上の利用やインビテーションによって年会費が永年無料になるゴールドカードも作成しやすい部類に入るだろう。

インビテーションとは、利用しているカードよりもグレードの高いカードを作成できる招待のことだ。

利用実績が十分な顧客に対して、クレジットカード会社から送られる。

20代でも作成可能

ゴールドカードは、20代でも作成可能なものとなっている。

各カードの申込条件について以下の表にまとめたので、参考にしてほしい。

	申込条件
三井住友カード ゴールド（NL）	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く)
dカードゴールド	満18歳以上（高校生を除く）で、安定した継続収入があること
JCB GOLD EXTAGE	20歳以上29歳以下で、ご本人に安定継続収入のある方 学生の方は不可
エポスゴールド カード	20歳以上の方（学生を除く）に限定
JCBゴールド	20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方

上記のように、申込条件を20歳以上に設定しているクレジットカード会社は多い。

そのため、20代でも安定した収入があればゴールドカードを作成できる。

ただ、アルバイトは安定した収入とは言えないため、大学生や専門学生がゴールドカードを作成するのは難しいだろう。

コスパの良いゴールドカード4選

コスパの良いゴールドカードとして挙げられるカードは、以下の通りだ。

	年会費（税込）
エポスゴールド カード	5,000円 （※）年間利用額50万円以上で翌年以降永年無料 プラチナ・ゴールド会員の家族から紹介：永年無料 インビテーション：永年無料
dカードゴールド	11,000円
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円 （※）年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	31,900円

それぞれの特典について詳しく紹介しよう。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは基本の還元率は0.5%だが、実質還元率は1.5%を狙えるものとなる。

年間50万円以上の利用で2,500ポイント、年間100万円以上の利用で10,000ポイントが付与されるからだ。

年間100万円を利用すると、15,000ポイントを受け取れるうえに、年会費も永年無料になる。

年会費を支払うことなくゴールドカードの特典を活用できるため、コスパを重視する方におすすめだ。

300店舗以上が対象の「選べるポイントアップショップ」で選択したショップでは、ポイント付与率が最大3倍になる。

スーパーや家電量販店、旅行代理店などはもちろん、ガスや水道などの公共料金から、3つのお気に入りショップを選択できる。

ジャンル	対象ショップ
スーパー・コンビニ・ドラッグストア	アピタ・イオン・ダイエー・キリン堂・サンドラッグ・セブンイレブン・ローソンなど
公共料金	朝日新聞・東京都水道料金・関西電力・中国電力・大阪ガス・東部ガス・国民年金など
家電量販店	エディオン・カインズ・ケーズデンキ・ビックカメラ・ヤマダ電機・上新電機など
交通（鉄道・飛行機）	ANA・JAL・エールフランス・エアアジア・JR東日本・JR西日本・東京メトロなど
ホテル・宿泊	ヒルトンホテル・星野リゾート・ルートインホテルズ・リッチモンドホテルなど
レジャー施設・チケット・飲食店	イープラス・温野菜・くいもの屋わん・カラオケ館・土間土間・ラクーアなど
保険	あいおいニッセイ同和損害保険・日本生命・チューリッヒ・ライフネット生命など

また、ネットショッピングの機会が多い方には、ポイントアップサイトの活用もおすすめだ。

ユニクロオンラインストアや無印良品ネットストアを筆頭に、300以上のショップが登録されている。

ショップ	付与倍率
楽天市場	2倍
Yahoo!ショッピング	2倍
ユニクロオンラインストア	2倍
Gapオンラインストア	9倍
マウスコンピューター	10倍

このように年会費永年無料が可能かつポイントを貯めやすいのが、エポスゴールドカードの魅力だ。

なお、カードラウンジの無料利用や海外旅行傷害保険、サポートデスクなど、旅行時のサポートも充実している。

dカードゴールド

dカードゴールドは、ドコモユーザーにとってコスパが良いゴールドカードだ。

ドコモのケータイ・「ドコモ光」利用料金をdカードゴールドで支払うと、1,000円（税抜）ごとに100ポイントが付与される。

家族全員の月間通信費が10,000円（税抜）の方は、月に1,000ポイントが貯まるため、これだけで年会費（税込11,000円）の元を取れる。

また、dカードゴールドで対象の通信プラン料金を支払うと毎月187円（税込）割引になるため、1人につき年間2,244円（税込）お得になる計算だ。

配偶者や子どもを子回線に設定していると、年間の通信費から2,244円×人数分を節約できる。

対象プランは以下の通りだ。

ただ、人気プランであるahamoが対象外になっている点には注意が必要だ。

さらに、「dカードケータイ補償」というサービスも用意されている。

これは、携帯の購入から3年以内に偶然の事故によって紛失や盗難、故障が発生した際、新端末の購入代金を補償してくれるものだ。

iPhone15の購入時にドコモの補償サービスへ加入すると月額880円（税込）必要なので、年間で10,560円支払うことになる。

つまり、現在ドコモのスマホ補償に加入している方は、dカードゴールドを作成するだけで、10,560円の支出を削減可能だ。

月間通信費10,000円（税込）の3人家族がdカードゴールドを作成し、通信費割引や10%のポイント還元、ケータイ補償を活用すると、ドコモ内だけでも2万円以上の恩恵を受けられる。

そして、最大1億円の海外旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、海外緊急サービスも付帯している。

そのため、ドコモユーザーから見ると非常にコスパが良いゴールドカードになっていると言えるだろう。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は、年会費永年無料の条件を達成すると^※同時に、ボーナスポイントを受け取れる。

具体的には、年間100万円以上使用するとボーナスとして10,000ポイントが付与される。

通常の還元ポイントと合わせて最大15,000ポイントまで貯められる仕組みになっているのだ。

国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険は最高2,000万円(利用付帯)とほかのゴールドカードに劣ってしまう。

ただ、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、ポイント還元率はトップクラスになるのが大きな強みだ。^※

対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント還元率が最大7%になる店舗は、以下の通りだ。

店舗形態	対象店舗
対象のコンビニ	セイコーマート・セブン‐イレブン・ポプラ・ミニストップ・ローソンなど
対象の飲食店	マクドナルド・モスバーガー・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェなど

また、SBI証券で三井住友カードゴールド（NL）を使って投資信託を積立購入すると、買付金額の1.0%分のポイントが付与される。

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になる。

NISA口座内での購入も対象なので、新NISAを始めたい方は三井住友カードゴールド（NL）を作成してみてはどうだろうか。

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費31,900円（税込）のアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードも、コスパの良いゴールドカードとして知られている。

ホテルや飛行機の特典が豊富に用意されており、旅行に行く機会が多い方は簡単に元を取れるからだ。

ザ・ホテル・コレクションは、2連泊以上の予約限定で600を超える世界的なホテルやリゾートで優待を受けられる。

主な優待特典は以下の通りだ。

1ドル=145円とすると、100米ドルには14,500円の価値がある。

約15,000円のホテルサービスを、無料で活用できるわけだ。

また、カードの更新タイミングでは、国内の有名ホテルの宿泊にする際に使える15,000円分のクーポンが配布される。

ザ・キャピトルホテル東急や東京ステーションホテルなどが対象の宿泊施設だ。

また、国内外1,400ヶ所以上の空港にあるラウンジを利用できるプライオリティ・パスを無料で登録できる。

年2回は無料利用が可能だが、3回目以降は都度35米ドルが必要だ。プライオリティ・パスの登録費用は99米ドル、2回分のラウンジ利用料は70米ドルとなる。

つまり、海外ラウンジを2回使用すると、2万円以上の価値を享受できるわけである。

ザ・ホテル・コレクション対象のホテルで館内施設を利用し、プライオリティ・パスに登録して海外ラウンジを利用すると、すぐに元が取れる。

グルメやレジャーに関する特典も豊富なので、旅行が好きな方はアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードが最もコスパが良いと感じるだろう。

ゴールドカードとプラチナカードでコスパが良いのはどっち？

結論から書けば、ゴールドカードとプラチナカードのどちらがコスパ面で優れているかは、人によって異なる。

特典の利用回数や利用有無によって、得をする金額に大きな差が生まれるからだ。

ここでは、ゴールドカードとプラチナカードの違いを紹介する。

実際のカードを用いて解説しているので、ぜひ参考にしてほしい。

ゴールドカードとプラチナカードの違い

プラチナカードは、ゴールドカードのワンランク上のクレジットカードだ。

基本的にプラチナカードの方が年会費は高いが、特典やサービスは充実している。

具体例として、三井住友カードが発行するゴールドカードとプラチナカードを比較してみよう。

	三井住友カードゴールド（NL）	三井住友カード プラチナ
年会費	5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料	55,000円（税込）
申し込み対象	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 （高校生は除く)	原則として、満30歳以上で、 本人に安定継続収入のある方
海外・国内旅行傷害保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高1億円 （自動付帯）
コンシェルジュサービス	なし	あり
プラチナグルメクーポン	なし	あり
プラチナホテルズ	なし	あり

コンシェルジュサービスとは、要望に合わせて旅行やホテル、レストランを予約してくれるサービスだ。

24時間年中無休で対応しており、海外からの問い合わせにも対応してくれる。

また、プラチナカード限定の特典は非常に多い。

たとえば、一流レストランで2名以上のコース料理を利用の際に会員1名分が無料になるプラチナグルメクーポンがある。

さらに、国内約50のホテルと旅館で部屋や料理をアップグレードしてもらえるプラチナホテルズも魅力的なサービスだ。

ただ、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードやダイナースクラブカードのようなハイクラスのゴールドカードには、プラチナカードと同等の特典が用意されている。

そのようなカード会社が発行するプラチナカードとなると、一般的なプラチナカード以上の特典やサービスが付帯されている。申し込む前に必ず詳細を確認しておく必要がある。

希望のゴールドカードの発行元が発行するプラチナカードも合わせてチェックしておくと、作成後のギャップを減らせる。

利用する特典が多い方にはプラチナカードもおすすめ

標準的なゴールドカードの特典で十分な方に、プラチナカードはオーバースペックだ。

結果的に、不要な年会費を支払うだけになってしまう。

このような方は利用する特典やサービスが多いため、高額なプラチナカードの年会費以上の価値を感じる可能性が高い。

無駄な出費を避けるために、クレジットカードにどのような特典を求めているか整理し、ニーズに合ったグレードのカードを選択しよう。

コスパの良いゴールドカードを作成して特典を活用しよう

年会費以上の価値を感じられるゴールドカードを紹介してきた。

コスパの良いゴールドカードは以下の通りとなる。

それぞれ違った強みがあるため、利用目的に合わせて選ぶことで、より多くの恩恵を受けられる。

特典やサービスはもちろん、年会費やポイント還元率も合わせてチェックし、自分に合ったゴールドカードを作成してみてはどうだろうか。

また、有名なホテルやレストランを利用する機会が多い方には、プラチナカードの作成もおすすめだ。

ゴールドカードよりも年会費は高いが、ワンランク上の旅を楽しめたり、予約が難しいレストランや料亭を予約してもらえたりする。