- ゴールドカードの審査で見られているポイントを知りたい
- 審査が厳しいゴールドカードの審査を突破するコツを教えてほしい
「審査が厳しいゴールドカードのランキングを知りたい」という方もいるだろう。
しかし、クレジットカード会社は審査基準を公開していないため、正確な順位を決められない。
ただ、それぞれの申込条件や年会費、付帯サービスなどの公開情報から、特徴を比較することは可能である。
そこで、本記事では、審査が厳しいゴールドカードの特徴を紹介する。
審査難易度の高いゴールドカードを作成するコツも解説しているので、ぜひ参考にしてほしい。
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ゴールドカードの審査は厳しい？見られているポイントを紹介
ゴールドカードの審査で見られるポイントは以下の通りだ。
- 年収や勤続年数などの仕事に関わる情報
- 仕事以外の生活に関わる情報
- クレジットヒストリー
それぞれ解説しよう。
年収や勤続年数などの仕事に関わる情報
ゴールドカードでは、申込時に年収や勤続年数、勤務先のような仕事に関する情報の入力を求められることがある。
申込条件や審査で重視する項目は、カード会社ごとに異なる。
年齢階層によって収入水準には差がある。
申込先の条件に合うかどうかは、年齢や収入の状況も含めて確認したい。
仕事以外の生活に関わる情報
年齢や住居、家族構成など、生活に関する情報もチェックされている。
これらの情報からも、自由に使える金額の大きさを判断できるからだ。
住居や家族構成などの情報も、申込内容の確認材料になる。
クレジットヒストリー
クレジットヒストリーは、クレジットカードやローンの申込履歴や返済実績が記録されている情報のことだ。
金融機関は審査を行う際、クレジットヒストリーから個人の信用度を評価している。
クレジットヒストリーに記録されている情報は以下の通りだ。
- 名前や住所などの本人識別情報
- クレジットカードや住宅ローンの申込状況
- クレジットカードやローンの利用実績
- 支払いの遅延情報
クレジットカードを利用して正しく返済していると、クレジットヒストリーが作られて個人の信用度は高くなる。
一方で、延滞情報が記録されていると、審査通過は難しくなってしまう。
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審査が厳しいゴールドカードの特徴
審査が厳しいゴールドカードには、2つの特徴がある。年会費が高いこと、ステータス性が高いことだ。
具体的なゴールドカードを挙げながら、特徴について説明しよう。
年会費が高い
年会費の水準は、カードの特徴を比較しやすい公開情報の一つだ。
年会費や付帯サービスを比較してみよう。
人気のゴールドカードの年会費を比較してみよう。
| ゴールドカード | エポスゴールドカード | 三井住友カード ゴールド（NL） | ダイナースクラブカード | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 5,000円※1 | 5,500円※2 | 29,700円 | 39,600円 |
| 公式サイト |
- 年間50万円以上の利用で翌年以降永年無料。エポスカードからのインビテーション、エポスファミリーゴールドの紹介で申し込んだ場合も永年無料
- 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
エポスゴールドカードや三井住友カード ゴールド（NL）は、条件達成で翌年以降の年会費が無料になる。
一方、ダイナースクラブカードやアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、年会費が高い。
ハイステータス
付帯サービスが充実しているゴールドカードは、一般カードと比較しやすい特徴が多い。
旅行・ダイニング・保険などの特典内容は、カードごとの個性として把握しやすい。
発行会社やブランド、付帯サービスの構成はカードごとに異なる。
たとえば、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードやJCBゴールドは、旅行・ダイニング・保険などの付帯サービスが充実している。
審査が厳しいゴールドカード3選
本記事で取り上げる審査が厳しいゴールドカードは以下の通りだ。
| ゴールドカード | ダイナースクラブカード | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード | JCBゴールド |
|---|---|---|---|
| 年会費 （税込） | 29,700円 | 39,600円 | 11,000円※ |
| 発行元 | 三井住友トラストクラブ | American Express | JCB |
| 公式サイト |
- 初年度年会費無料
それぞれ解説しよう。
ダイナースクラブカード：通常年会費は29,700円（税込）
ダイナースクラブカード
ここがおすすめ！
- 利用可能額の一律制限なし※1
- ポイント有効期限なし
- 国内/海外パッケージツアー
「最大5％割引」 - 対象のコンビニ・飲食店利用
「ポイント5倍※2」 - 1名紹介で10,000円キャッシュバック
| 基本還元率 | 年会費 |
|---|---|
| 0.4％～1.0％ | 24,200円（税込） |
| 旅行特典 | マイル |
| 空港ラウンジ 国内外1,700カ所以上の空港ラウンジ利用可能 国内・海外パッケージツアー割引 トラベルデスク経由の大手旅行会社パッケージツアーが「基本旅行代金の最大5％割引」 ※ANAハローツアー・マッハツアーは5％割引 一休.com特別優待付き 申し込み当日から上級ステージの「プラチナ会員」の特典を体験できる特別キャンペーン 例）国内宿泊をカード決済の場合 一休ポイント4.0％＋ダイナースクラブ リワードポイント 1.0％ | ＜交換可能マイル＞ 全日本空輸：ANAマイレージクラブ デルタ航空：スカイマイル ユナイテッド航空：マイレージプラス 大韓航空：スカイパス 日本航空：JALマイレージバンク キャセイパシフィック航空：「キャセイ」会員プログラム ＜交換レート＞ ※航空会社により変動 最もお得なのはANAマイル （1,000ポイント＝1,000マイル） 実質還元率：約0.4％ |
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※ ご利用可能枠は、会員お一人様ごとのご利用状況やお支払い実績などによって個別に設定しています。※ ポイント5倍は通常のポイント分を含んだ換算率となります。サービスの詳細は上記「いつものお店でポイントボーナスの詳細を見る」からご確認のうえ、ご利用ください。
ダイナースクラブカードは、三井住友トラストクラブが発行するクレジットカードだ。
通常年会費は29,700円（税込）で、ダイナースクラブのサービスを余すことなく利用できるカードとして案内されている。
このカードのメリット
- グルメ特典が充実している
- 空港ラウンジや旅行関連の優待を利用できる
- 国内外のホテル優待が用意されている
- 会員向けの各種サポートがある
豊富なグルメ特典
| グルメ特典 | 特典内容 |
|---|---|
| エグゼクティブ ダイニング | 対象レストランを2名以上で利用すると1名分のコース料金が無料 |
| 空港ラウンジ | 国内／海外あわせて1,700ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる |
| クラブホテルズ The Status Match | 厳選ホテルグループの上級ステータスや特別な優待を利用できる |
| ホテル優待 | ホテルや旅行関連の優待サービスが用意されている |
| 会員向けイベント | 会員限定イベントへの招待が用意されている |
また、旅行に関する優待が用意されているのも大きな魅力だ。
空港ラウンジや旅行関連の優待が用意されている。
そのほか、会員向けの各種優待サービスが用意されている。
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード：通常年会費は39,600円（税込）
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・プリファード・カード
ここがおすすめ！
- 年間200万円以上の利用で
1泊2名分の無料宿泊券
(国内対象ホテル) - カード更新時 10,000円分
のトラベルクレジット - プライオリティ・パス年会費無料＋1回35ドルが年2回無料
- 入会&利用条件達成で合計65,000ポイント※1
| 基本還元率 | 1.0% |
|---|---|
| 年会費 | 39,600円（税込） |
| 旅行特典 | 年間200万円以上の利用で「フリー・ステイ・ギフト」（国内対象ホテルで1泊2名分の無料宿泊券） 「トラベルクレジット」（アメックストラベルオンラインで使える10,000円分） |
| マイル | 交換可能マイル： JALマイレージバンク、ANAマイレージクラブ、スカイマイルを含む全⚪︎社 交換レート：1,000ポイント = 1,000マイル※2 実質還元率：約2.0％（マイル価値を1マイル＝2円換算時） |
※ メンバーシップ・リワード®のポイントです。獲得ポイントには通常ご利用ポイント15,000ポイントを含みます。※ ANA移行には年会費5,500円（メンバーシップ・リワード・プラス登録時）必要。その他航空会社は手数料不要
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは、American Expressが発行している。
2024年2月20日に発行を開始した。
年会費は39,600円（税込）で、旅行やダイニングなどの特典が用意されている。
このカードのメリット
- 旅行系の特典が充実している
- レストランの優待特典が豊富に用意されている
- さまざまな保険が付帯している
トラベル特典が多く、旅行好きにおすすめだ。
| 特典名 | 特典内容 |
|---|---|
| メンバーシップ・リワード・プラス | 無料で自動登録 |
| 対象加盟店ボーナスポイントプログラム | 対象加盟店で100円につき3ポイント |
| フリー・ステイ・ギフト | 年間200万円（税込）以上の利用で国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券を進呈 |
| トラベルクレジット | 継続特典として10,000円分を進呈 |
| ポケットコンシェルジュ ダイニング20％キャッシュバック | ダイニング予約サービスの予約・決済ごとに20％キャッシュバック（年間最大10,000円） |
| スターバックス カード オンライン入金20％キャッシュバック | オンライン入金で20％キャッシュバック（年間最大5,000円） |
| ホテルダイニング特典 | 対象ホテルのダイニング特典を利用できる |
さらに、ダイニング特典も用意されている。
JCBゴールド：通常年会費は11,000円（税込）
JCBゴールド
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初年度年会費無料※1 - 海外旅行傷害保険が
最大1億円（利用付帯） - 海外で利用すると
自動でポイント2倍※2 - JCBゴールド・ザ・プレミアに早期招待
| 還元率 | 年会費 |
|---|---|
| 0.50〜10.00％※3 | 11,000円（税込）※1 |
| 国際ブランド | 電子マネー |
 | QUICPay、Apple Pay、Google Pay |
| 国内旅行保険 | 海外旅行保険 |
| 最高5,000万円 （利用付帯） | 最高1億円 （利用付帯） |
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※キャンペーン期間：2026年1月13日（火）～3月31日（火）
※1 オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料。（本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。）※2 JCB海外加盟店でのご利用が対象です（海外オンラインサイトでのオンラインショッピングも対象）。「MyJチェック」の登録が必要です。※3 還元率は交換商品により異なります
JCBゴールドは、日本の国際ブランドであるJCBが発行するゴールドカードだ。
年会費は11,000円（税込）で、空港ラウンジや保険などの付帯サービスが用意されている。初年度年会費は無料だ。
このカードのメリット
- 付帯保険が充実している
- 国内主要空港のカードラウンジを無料で利用できる
- JCBゴールド ザ・プレミアのインビテーションが届く可能性がある
- 名門コースでゴルフを楽しめる
JCBゴールドは付帯保険の豊富さが大きな強みだ。
保険内容を以下の表にまとめているので、ぜひチェックしてほしい。
| 保険名 | 補償内容 |
|---|---|
| JCBスマートフォン保険 | 購入後24ヵ月以内のスマートフォンのディスプレイが 破損した際、年間最高50,000円（1事故につき自己負担額10,000円）の修理費用を補償 |
| 国内旅行傷害保険 | 最高5,000万円（利用付帯） |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1億円（利用付帯） |
| 国内・海外航空機遅延保険 | 乗継遅延費用保険金（乗継地において発生した客室料・食事代）：2万円限度 出航遅延費用等保険金（出発地において発生した食事代）：2万円限度 寄託手荷物遅延費用保険金（衣料購入費等）：2万円限度 寄託手荷物紛失費用保険金（衣料購入費等）：4万円限度 |
| ショッピングガード保険（国内/海外） | 購入した商品が壊れたり、盗まれたりした際に補償してもらえる。 年間補償限度額は500万円（1回の事故につき3,000円の自己負担額が必要） |
また、JCBゴールドで一定の条件を満たすと、よりハイステータスなJCBゴールド ザ・プレミアに申し込めるようになる。
JCBゴールドで、2年連続100万円（税込）以上、もしくは1年で200万円（税込）以上利用し、MyJCBに受信可能なEメールアドレスを登録していることが条件だ。
同じ年会費でより充実した特典やサービスを活用することが可能なので、目指してみるのも良いだろう。
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審査が厳しいゴールドカードを作成する3つのコツ
審査が厳しいゴールドカードを作成するコツは以下の通りだ。
- クレジットヒストリーを作る
- 作成したいゴールドカードを発行する会社のクレジットカードを使用する
- 同時期にクレジットカードへ複数申し込まない
それぞれ解説しよう。
クレジットヒストリーを作る
クレジットカードやローンを利用して返済実績を作り、良いクレジットヒストリーを積み上げよう。
返済実績があることで、返済能力をチェックできるからだ。
クレジットヒストリーがまったくない場合は、返済実績の判断材料が少なくなる。
無理のない範囲で継続的に利用し、延滞なく返済を続けたい。
クレジットカード会社が安心して審査を通せるように、無理のない範囲でクレジットカードやローンを活用しよう。
作成したいゴールドカードを発行する会社のクレジットカードを使用する
いきなりゴールドカードに申し込むのが不安な方は、希望するクレジットカード会社の一般カードを使用してみよう。
発行会社によっては、一般カードから上位カードへの切り替えや招待制度を用意している場合がある。
申込条件や切り替え制度の有無は、発行会社の案内を確認しておきたい。
同時期にクレジットカードへ複数申し込まない
短期間に複数のクレジットカードへ申し込まないようにしよう。
申込情報は信用情報として登録される。
クレジットカードの申込情報は、一定期間信用情報機関に登録される。
短期間の多重申し込みは避けておきたい。
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ゴールドカードの審査が厳しい順番にランキングを作成するのは難しい
各クレジットカード会社は明確な審査基準を公開していないため、審査難易度でランキングを作成することは難しい。
ただ、審査が厳しいゴールドカードには、年会費が高額、ハイステータスのような特徴がある。
これらの特徴を持つゴールドカードは以下の通りだ。
| ダイナースクラブカード | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード | JCBゴールド | |
| 公式サイト | |||
| 年会費（税込） | 29,700円 | 39,600円 | 11,000円※ |
| 発行元 | 三井住友トラストクラブ | American Express | JCB |
- 初年度年会費無料
それぞれ発行会社や付帯サービスに特徴があるゴールドカードだ。
申込条件や信用情報の扱いを踏まえて準備を進めることが大切だ。
- クレジットヒストリーを作る
- 作成したいゴールドカードを発行する会社のクレジットカードを使用する
- 同時期にクレジットカードへ複数申し込まない
これらのポイントを抑えながら、憧れのハイステータスなゴールドカードに申し込んでみてはどうだろうか。
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参考・出典
- 株式会社エポスカード『エポスカードは年会費がかかりますか？』（公表日/更新日：2025-05-09）
- 三井住友カード株式会社『三井住友カード ゴールド（NL）の年会費を教えてください。』（公表日/更新日：2026-01-07）
- 三井住友トラストクラブ株式会社『年会費改定とサービス追加のご案内』（公表日/更新日：2025-10-21）
- American Express International, Inc.『ゴールド・プリファード・カード発行開始およびゴールド・カード申込み受付の終了について』（公表日/更新日：2024-02-20）
- American Express International, Inc.『〖2024年版〗海外旅行前の準備・持ち物一覧とスマホ海外使用時の注意点』（公表日/更新日：2025-06-27）
- 株式会社JCB『ゴールドカードのメリット7つを徹底解説！特典・付帯サービスも紹介』（公表日/更新日：2026-01-13）
- 株式会社JCB『JCBゴールド ザ・プレミアの招待条件を教えてください。』（公表日/更新日：2025-09-16）
