クレジットカードの海外手数料を12社比較！相次ぐ”改悪”でも安いのは？【2026年9月最新】

「海外事務手数料が無料のクレジットカードはあるの？」「海外で使うなら、結局どのカードが安いの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、本記事で比較した主要カード会社12社では、海外事務手数料が完全無料のクレジットカードは確認できませんでした。外貨対応デビットカードや多通貨アカウントは仕組みが異なるため、後半で別枠として紹介します。

一方で、海外事務手数料には1.60%〜3.85%の差があり、同じ円換算額でも負担額は変わります。海外旅行や出張だけでなく、外貨建ての海外通販を利用する方も、ポイント還元率とあわせて比較しておきましょう。

▼主要クレジットカードの海外事務手数料比較

カード会社	Visa	Mastercard	JCB	Amex	Diners Club
イオンカード	1.60%	1.60%	1.60%	–	–
JCB発行カード	–	–	1.60%	–	–
三井住友カード	3.63%	3.63%	–	–	–
楽天カード	3.63%	3.63%	3.63%	3.63%	–
三菱UFJニコス	3.85%	3.85%	2.04%	2.00%	–
セゾンカード	3.85%	3.85%	3.85%	3.85%	–
エポスカード	3.85%	–	–	–	–
dカード	3.85%	3.85%	–	–	–
PayPayカード	3.85%	3.85%	3.85%	–	–
ビューカード	3.85%	3.85%	1.60%	–	–
アメリカン・エキスプレス	–	–	–	3.50%	–
ダイナースクラブ	–	–	–	–	2.00%

※2026年9月7日で確認できる各社公式情報をもとに、各社が公表する適用率を編集部が整理しています。「-」は選択できないブランドです。JCB発行カードの1.60%は、株式会社ジェーシービーが発行する主なJCBカードの料率です。JCBブランドでも、楽天カード、セゾンカード、PayPayカードなど発行会社が異なるカードには各社の料率が適用されます。三菱UFJニコスは、三菱UFJカードで2026年11月16日、NICOSカードで同年11月6日から、対象カードのVisa／Mastercardを4.50%、JCBを4.34%、アメリカン・エキスプレスを4.30%へ改定予定です。一部対象外カードがあり、売上データの受信日などによって実際の適用時期が利用日と異なる場合があります。

外貨取扱手数料が1.60%！

主要カード会社12社の海外手数料（海外事務手数料）を比較

2026年9月7日で確認できる主要カードの海外事務手数料は、1.60%〜3.85%です。比較対象では3.63%〜3.85%のカード会社が多い一方、イオンカードや株式会社ジェーシービー発行の主なJCBカードは1.60%となっています。

同じ10万円相当を決済した場合、1.60%と3.85%では、同じ基準レートを前提にすると海外事務手数料相当額に約2,250円の差が出ます。海外で使う機会が多い方は、ポイント還元率だけでなく海外事務手数料も確認しておきましょう。

なお、三菱UFJニコスは2026年11月から、対象カードのブランド別手数料を最大4.50%へ改定予定です。一部対象外カードがあるほか、売上データの受信日などによって適用時期が利用日と異なる場合があります。申し込み前だけでなく、渡航前にも最新情報を確認してください。

カード会社	海外事務手数料	手数料を抑えやすい選び方	比較時のポイント
イオンカード	1.60%	Visa／Mastercard／JCB	3ブランドすべて1.60%。手数料の低さとブランドの選びやすさを両立しやすい
JCB発行カード	1.60%	株式会社ジェーシービー発行カードを選ぶ	株式会社ジェーシービー発行の主なカードは1.60% 他社発行のJCBカードには発行会社の料率が適用
ビューカード	1.60%〜3.85%	JCBを選ぶ	JCBは1.60%、Visa／Mastercardは3.85% 申し込み時のブランド選びに注意
ダイナースクラブ	2.00%	Diners Clubブランドを使う	Diners Clubは2.00% コンパニオンカードなどMastercardは3.63%
三菱UFJニコス	現行2.00%〜3.85%	現行ではAmex／JCBが比較的低い	2026年11月から対象カードを最大4.50%へ改定予定 対象外カードと適用時期を要確認
アメリカン・エキスプレス	3.50%	Amexプロパーカードを使う	3.85%のカードより低い一方、1.60%水準のカードより負担は大きい
三井住友カード	3.63%	Visa／Mastercard	Visa／Mastercardは3.63% ポイントや保険も含めて比較
楽天カード	3.63%	4ブランド共通	Visa／Mastercard／JCB／Amexはいずれも3.63%
セゾンカード	3.85%	主要ブランド共通	Visa／Mastercard／JCB／Amexはいずれも3.85%
エポスカード	3.85%	Visa	手数料は3.85% 年会費や利用付帯の旅行保険も比較
dカード	3.85%	Visa／Mastercard	海外取引の事務処理費用として3.85%が反映される
PayPayカード	3.85%	3ブランド共通	Visa／Mastercard／JCBはいずれも3.85%

海外手数料の低さで選ぶなら「イオンカード（1.60%）」

3.63%〜3.85%のカードが多いなか、イオンカードはVisa／Mastercard／JCBのいずれを選んでも1.60%です。株式会社ジェーシービー発行の主なJCBカードも1.60%ですが、国際ブランドはJCBに限られます。

そのため、海外事務手数料の低さとブランドの選びやすさを両立したい方には、Visa／Mastercard／JCBから選べる「イオンカード（イオンカードセレクト等）」がおすすめです。

おすすめポイント

1. 3.85%のカードより手数料を抑えやすい
   同じ基準レートで10万円相当を決済した場合、1.60%と3.85%の差は概算で約2,250円です。
2. Visa／Mastercard／JCBから選べる
   渡航先や普段使いに合わせて国際ブランドを選びやすく、サブカードとの組み合わせも考えやすいカードです。

クレジットカードの海外手数料はどう決まる？計算式と仕組みについて

外貨建てのショッピング利用額は、国際ブランドが定める基準レートで円換算し、カード発行会社所定の海外事務手数料を反映して計算されます。海外の店舗だけでなく、日本語の海外通販サイトでも外貨建てなら対象になる場合があります。

請求額を左右する主な要素は、次の3つです。

ここからは、計算方法と具体例を順番に確認します。

海外利用額（請求額）の計算方法

最終的な支払額を把握するための概算式は、以下のとおりです。

請求額の概算 ＝
利用外貨額 × 国際ブランド基準レート ×（1＋海外事務手数料率）

つまり、基準レートで円換算した金額に、所定の海外事務手数料が反映される仕組みです。実際の請求額は、カード会社の換算方法や端数処理などにより概算と異なる場合があります。

国際ブランドの基準レート（為替レート）について

計算のベースとなる基準レートには、次の2つの特徴があります。

• ニュースなどで見る市場レートと同じとは限らない
• 適用日はカードの「利用日」とは限らない

市場レートそのものではない

ニュースで見る「1ドル＝150円」といった市場レートや銀行の仲値と、カード決済に使われる基準レートは同じとは限りません。Visa、Mastercard、JCBなどの国際ブランドが定めるレートで円換算されます。

適用されるのは「利用日」ではなく「処理日」となる場合がある

海外加盟店から売上データが国際ブランドやカード会社の決済センターへ届くまで、数日かかる場合があります。そのため、カードを使った日ではなく、売上データが処理された日のレートが適用されることがあります。

× レシートを受け取った日のレートが必ず適用されるわけではない
◎ 売上データが決済センターで処理された日のレートが適用される場合がある

処理までの間に円安が進むと、利用時の想定より支払額が増えることがあります。反対に円高が進めば、利用時の感覚より安くなる場合もあります。

海外事務手数料（＝海外手数料）の差が大きく影響する

基準レートは国際ブランドや処理日によって変わりますが、海外事務手数料はカード発行会社と国際ブランドの組み合わせごとに決まります。海外利用でカードごとの差が出やすいポイントです。

10万円相当（約670USD）の買い物をした場合の差は？

以下は、説明用に「1USD＝149.25円」と仮定し、手数料率だけの差を比べた概算です。

同じ基準レートを前提にすると、10万円相当の利用でも、手数料率が1.60%と3.85%では約2,250円の差が出ます。旅行中に合計50万円相当を決済した場合、差は概算で約11,250円です。

航空券、ホテル、ショッピング、現地ツアーなどで利用額が増えるほど、手数料率の差は無視しにくくなります。

海外手数料と旅行サービスで選ぶおすすめクレジットカード7選

海外事務手数料に加え、年会費、国際ブランド、旅行保険、普段使いのしやすさを比較し、7枚を紹介します。

手数料率を優先するなら、イオンカードセレクト、JCBゴールド、JCBブランドのビューカード ゴールドがおすすめです。旅行・空港・保険などの付帯サービスを重視する場合は、年会費や適用条件とのバランスも確認してください。

▼海外利用時に比較したいクレジットカード7選

デザイン
カード名	ダイナースクラブカード	イオンカードセレクト	JCBゴールド	エポスカード	アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	ビューカード ゴールド	ライフカード Stella
海外手数料 （該当ブランド）	2.00%	1.60%	1.60%	3.85%	3.50%	1.60%（JCB）	3.85%
年会費 （税込）	29,700円	無料	11,000円※1	無料	月会費1,100円※2	11,000円	1,375円 初年度無料
申し込み 条件	所定の基準を 満たす方	18歳以上で 電話連絡可能な方※3	20歳以上で、本人に 安定継続収入のある方	満18歳以上の方※4	所定の審査あり	日本国内在住の 20歳以上で、 安定した収入があり 電話連絡可能な方	日本国内在住の 18歳以上で、 電話連絡可能な方
国際 ブランド	Diners Club	Visa Mastercard JCB	JCB	Visa	American Express	Visa JCB	JCB
基本ポイント	100円につき 1ポイント	200円につき 1 WAON POINT	200円につき 1 J-POINT	200円につき 1エポスポイント	100円につき 1ポイント	1,000円につき 5 JRE POINT	1,000円につき 1ポイント
ポイントの 種類	ダイナースクラブ リワードポイント	WAON POINT	J-POINT	エポスポイント	メンバーシップ・ リワード®	JRE POINT	サンクスポイント
家族カード	年会費5,500円（税込）	無料	1枚目無料※5	なし	月会費550円（税込）	1枚目年会費無料 2枚目以降3,300円（税込）／枚	440円（税込）
ETCカード	無料	無料	無料	無料	年会費無料 発行手数料935円	無料	発行可能※6
スマホ決済 電子マネー	Apple Pay Google Pay	イオンiD Apple Pay WAON	Google Pay Apple Pay QUICPay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay	Suica Apple Pay QUICPay（JCB）	Apple Pay Google Pay
海外旅行 傷害保険	最高1億円 （利用条件付き）※7	なし	最高1億円 （利用付帯）	最高3,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （自動付帯）※8	最高2,000万円 （利用付帯）※9
国内旅行 傷害保険	最高1億円 （利用条件付き）	なし	最高5,000万円 （利用付帯）	なし	最高5,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （自動付帯）	なし※9
その他の 保険・補償	ショッピング・ リカバリー	ショッピング セーフティ保険 カード盗難補償	航空便遅延保険 スマートフォン保険 ショッピング保険	カード盗難・ 紛失時の補償	ショッピング・プロテクション オンライン・プロテクション スマートフォン・プロテクション	ショッピング保険	カード会員保障制度

※1 新規入会は初年度年会費無料。切り替えなど一部対象外があります ※2 月会費1,100円（税込） ※3 高校生は卒業年度の1月1日以降に申し込み可能 ※4 高校生を除く ※5 2枚目以降は1枚につき年会費1,100円（税込） ※6 発行条件・手数料は申し込み前に公式情報をご確認ください ※7 所定の旅行代金等をカードで支払った場合に適用されます ※8 海外旅行傷害保険には家族特約があります ※9 2026年3月31日以降に出発する旅行から海外旅行傷害保険は利用付帯。国内旅行傷害保険とシートベルト保険は廃止されています。保険金額は補償項目や適用条件により異なるため、必ず最新の規定をご確認ください。

ダイナースクラブカード（2.00%）｜旅行サービスを重視する人向け

• Diners Clubブランドの海外手数料は2.00%
• 本会員の年会費は29,700円（税込）
• グルメ・旅行・空港サービスを重視する人におすすめ

ダイナースクラブカードは、グルメ、トラベル、エンターテインメントなどの優待を重視する方向けの1枚です。年会費はかかりますが、空港や旅行関連サービスを活用できる方は、海外事務手数料以外の価値も比較できます。

Diners Clubブランドの海外事務手数料は2.00%です。ただし、コンパニオンカードなどMastercardブランドのカードは3.63%となるため、決済時にどちらのカードを使うか確認しましょう。

• Mastercardの決済網を補完できる
  コンパニオンカードを利用できる場合、Diners Clubが使えない店舗にも対応しやすくなります。
• 利用明細と支払口座をまとめられる
  本体カードとコンパニオンカードの利用分をまとめて管理できます。
• Diners Clubブランドは手数料が比較的低い
  2.00%のため、3.85%のカードより海外事務手数料を抑えやすい水準です。

海外手数料の安さだけで選ぶカードではありませんが、旅行、外食、空港関連サービスをまとめて利用したい方におすすめです。旅行保険は利用条件付きのため、補償を重視する方は対象となる支払いも確認してください。

イオンカードセレクト（1.60%）｜年会費無料で普段使いもできる

• Visa／Mastercard／JCBの海外手数料が1.60%
• 年会費無料
• 年会費無料で海外手数料を抑えたい人におすすめ

イオンカードセレクトは、Visa／Mastercard／JCBのいずれを選んでも、海外事務手数料が1.60%です。VisaやMastercardを選びたい方にもおすすめです。

年会費無料で、海外利用だけでなく普段の買い物にも使いやすい点がメリットです。ただし、海外旅行傷害保険は付帯しないため、保険が必要な方は別のカードや任意保険で補いましょう。

• WAON POINTが貯まる
  基本はカードショッピング200円（税込）につき1 WAON POINTが貯まります。
• イオングループの優待がある
  お客さま感謝デーなど、イオングループをよく利用する方に便利な特典があります。

年間カードショッピング50万円（税込）以上など所定の条件を満たすと、イオンゴールドカードの案内対象となることがあります。案内と発行には審査があり、条件は変更される場合があります。

→おすすめのイオンカードについて詳しくみる

JCBゴールド（1.60%）｜JCB発行カードで手数料を抑えやすい

• 海外手数料1.60%
• 海外旅行傷害保険が利用付帯
• JCBの旅行・保険サービスを重視する人におすすめ

JCBゴールドの海外事務手数料は1.60%です。株式会社ジェーシービー発行カードで、外貨建てショッピングの手数料を抑えたい方におすすめです。

年会費は11,000円（税込）で、新規入会なら初年度無料です。2年目以降は所定の年会費がかかるため、旅行保険や空港ラウンジなどを利用するかも含めて判断しましょう。

• 海外旅行傷害保険
  所定の旅行代金等をカードで支払うと、傷害死亡・後遺障害で最高1億円の補償が適用されます。
• 航空機遅延保険
  乗継遅延、出航遅延、手荷物トラブルなどに備えられます。
• JCBスマートフォン保険
  所定条件を満たすスマートフォンのディスプレイ破損などに対する補償があります。

JCBの日本語サポートや旅行関連サービスを重視する方にも使いやすいカードです。ただし、渡航先や店舗によってはVisaやMastercardも用意しておくと、決済手段を補完できます。

→おすすめのJCBカードについて詳しくみる

エポスカード（3.85%）｜年会費無料と利用付帯の旅行保険が特徴

• 海外手数料3.85%
• 海外旅行傷害保険が利用付帯
• 年会費無料で旅行保険も備えたい人におすすめ

エポスカードで選べる国際ブランドはVisaで、海外事務手数料は3.85%です。

海外事務手数料だけを見ると高めですが、年会費無料で海外旅行傷害保険が利用付帯する点は比較材料になります。旅行代金に該当する支払いをエポスカードで行う予定がある方は、対象となる支払いと補償期間を確認してください。

日常使いでは、マルイ・モディなどの優待や、エポスポイントのサービスを利用できます。優待内容は時期や企画によって変わるため、利用前に対象店舗を確認しましょう。

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード（3.50%）｜月会費制で付帯サービスを利用できる

• 外貨での利用時は手数料が3.50%かかる
• 月会費1,100円（税込）
• アメックスの補償・優待を利用したい人におすすめ

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、クレジットカードとしては珍しい月会費制です。月会費は1,100円（税込）で、家族カードは月会費550円（税込）です。

外貨取扱手数料は3.50%です。3.85%のカードより低い一方、1.60%のカードと比べると手数料負担は大きくなります。

アメックスのサービスやポイントプログラムを重視する方におすすめです。海外事務手数料と月会費の負担を上回るサービスを利用できるか、渡航頻度や使い方に合わせて判断しましょう。

ビューカード ゴールド（1.60%）｜JCBなら海外手数料を抑えやすい

• JCBなら海外手数料1.60%
• 空港ラウンジなどの旅行関連サービス
• 国内・海外旅行傷害保険が自動付帯

ビューカード ゴールドの海外事務手数料は、JCBなら1.60%です。Visaは3.85%のため、海外事務手数料を重視する場合は申し込み時のブランド選びに注意しましょう。

国内・海外旅行傷害保険が自動付帯する点も特徴です。傷害死亡・後遺障害は国内・海外とも最高5,000万円で、海外旅行傷害保険には家族特約があります。補償額は項目によって異なります。

SuicaやJR東日本関連サービスと相性がよく、通常のショッピングでは1,000円（税込）につき5 JRE POINTが貯まります。海外だけでなく、国内の鉄道利用が多い方にもおすすめです。

ライフカード Stella（3.85%）｜海外ショッピングのキャッシュバックを重視する人に

• 海外手数料は3.85%
• 海外ショッピング利用4%キャッシュバックがある
• 海外利用のキャッシュバックを重視する人におすすめ

ライフカード Stellaの海外事務手数料は3.85%です。手数料率だけを見ると高めですが、所定の海外ショッピング利用額に対して、4%のキャッシュバックが用意されています。

キャッシュバックには事前エントリーが必要で、対象となる利用金額の上限は年間80万円です。海外事務手数料や年会費も含めてメリットが出るか、利用予定額と対象条件を確認しましょう。

2026年3月31日以降に出発する旅行から、海外旅行傷害保険は利用付帯となっています。国内旅行傷害保険とシートベルト保険は廃止されているため、旅行保険を重視する方は最新の補償内容と適用条件を確認してください。

海外キャッシングは両替より安い？クレジットカードのキャッシング費用を比較

海外キャッシングは、海外ATMでクレジットカードのキャッシング枠を使い、現地通貨を引き出す方法です。返済までの日数が短い場合は、現金両替より総コストを抑えられることがあります。

ただし、必ず安くなるわけではありません。借入利息、カード会社のATM利用手数料、現地ATM設置会社の手数料、返済までの日数によって総コストが変わります。

海外キャッシングにかかる費用の計算式

ショッピングでは海外事務手数料が反映されるのに対し、海外キャッシングでは、ATM利用手数料と借入利息が主な費用になります。

海外キャッシング費用の概算式
カード会社のATM利用手数料＋借入額×実質年率×利用日数÷365＋現地ATM設置会社の手数料

ATM利用手数料、実質年率、返済方法、現地ATMの手数料は、カード会社やATMによって異なります。うるう年は366日で計算される場合があります。

返済までの日数が短ければ利息は少なくなります。一方、返済まで時間がかかると利息が増え、現金両替より総コストが高くなる場合があります。

出発前に、海外キャッシング枠、適用利率、返済日、繰り上げ返済の可否を確認しておきましょう。繰り上げ返済の方法はカード会社によって異なり、アプリや会員サイトだけでは手続きできない場合もあります。

支払手段ごとの費用を比較すると？

両替、海外キャッシング、カード決済の主な費用構成は以下のとおりです。

手段	主な費用	ケース
両替（現金）	両替手数料や為替レートの差	少額の現金を事前に用意したい場合
海外キャッシング	ATM手数料＋借入利息	現地通貨が必要で、短期間で返済できる場合
カード決済	基準レートでの円換算＋海外事務手数料	現金が不要で、手数料の低いカードを使える場合

海外キャッシングのコストを抑えるには、繰り上げ返済が可能なら早めに返済する、ATMでは原則として現地通貨建てを選ぶ、1回あたりの引き出し額を調整して利用回数を減らす、といった方法があります。

ただし、多額の現金を持ち歩くと紛失・盗難時の損失が大きくなります。必要な現金だけを引き出し、カード決済と使い分けましょう。

【補足】キャッシング枠を使いたくない場合は「外貨対応デビットカード」という選択肢も

海外ATMで現地通貨を引き出す方法として、クレジットカードのキャッシング以外に、外貨決済に対応したデビットカードや多通貨デビットカードを利用する方法があります。

クレジットカードのキャッシングは、お金を借りて後から利息とともに返す仕組みです。一方、外貨対応デビットカードは銀行口座やサービス内の残高から、利用額が原則として即時に引き落とされます。そのため、キャッシングのような借入利息は発生しません。

ただし、ATM手数料、為替手数料、外貨を用意する際の両替コスト、プランごとの無料枠、為替市場の営業時間外にかかる料金などが発生する場合があります。クレジットカードと同じ感覚で使わず、料金体系を確認してから利用しましょう。

代表的なサービスとして、以下の3つが挙げられます。

Sony Bank WALLET（ソニー銀行）

ソニー銀行の口座と連動したVisaデビット付きキャッシュカードです。

• 特徴
  日本円に加えて、米ドル、ユーロ、英ポンドなど対象10通貨の外貨預金口座からそのまま支払えます。対象通貨の残高がある場合は、その外貨口座から原則として即時に引き落とされます。
• 主なコスト
  外貨購入時の為替コストがかかります。海外ATM利用時の手数料は外貨預金口座の開設状況や残高によって異なるため、利用前に公式サイトで確認しましょう。ATM設置会社の手数料が別途かかる場合もあります。

Wise（ワイズ）デビットカード

多通貨アカウントサービス「Wise」が発行するデビットカードです。

• 特徴
  支払通貨の残高がある場合は、その通貨から決済できます。該当通貨の残高がない場合は、保有残高から自動で両替して支払われます。
• 主なコスト
  日本居住者向けの公式料金では、ATM出金は1か月あたり25,000円までWise側の手数料が無料です。25,000円を超える場合は、100円に加えて25,000円を超える金額の1.75%の手数料がかかります。通貨を両替する場合は通貨ごとの両替手数料がかかり、ATM設置会社が別途手数料を請求することもあります。

Revolut（レボリュート）

金融アプリ「Revolut」が提供するデビットカードです。

• 特徴
  クレジットカードの海外事務手数料とは異なる料金体系で、プランごとにATM出金や両替の無料枠が設定されています。
• 主なコスト
  スタンダードプランでは、ATM出金は月次サイクルごとに25,000円までRevolut側の手数料が無料で、超過部分には2%の手数料がかかります。為替市場の営業時間内は月次サイクルごとに30万円まで通常の法定通貨の両替手数料が無料で、超過部分は0.5%です。営業時間外の法定通貨の両替には1.0%の手数料が追加されます。ATM設置会社の手数料が別途かかる場合もあります。

料金や無料枠は改定される場合があります。利用前に、適用プラン、月次サイクル、対象通貨、両替の時間帯、ATM設置会社の手数料を公式アプリや公式サイトで確認してください。

クレジットカードの海外利用で「想定より高い」請求が来るのはなぜ？【3つの理由】

海外旅行から帰って利用明細を見たとき、「ニュースで見た円相場より高い」と感じることがあります。クレジットカードの請求額は、単純に「利用日の市場レート×利用額」で決まるわけではありません。

主な理由は、以下の3つです。

「ブランドレート」＋「事務手数料」の二重構造

海外ショッピングの請求額には、主に以下の2つの要素が反映されます。ニュースなどで見る為替レートや銀行の仲値が、そのまま適用されるとは限りません。

• 基準レート（Brand Rate）
  Visa、Mastercard、JCBなどの国際ブランドが定める換算レートです。
• 海外事務手数料（Foreign Transaction Fee）
  カード発行会社が海外利用に伴う事務処理費用として設定する料率です。カード会社や国際ブランドの組み合わせによって異なります。

具体的な計算イメージ

たとえば、市場レートが「1ドル＝140円」のときに100ドルの商品を購入したとします。以下は仕組みを理解するための仮のレートによる概算です。

このように、国際ブランドの基準レートで円換算したうえで、カード所定の海外事務手数料が反映されます。そのため、市場レートだけで計算した金額より高く見えることがあります。

「利用日」と「処理日」のタイムラグ（為替変動リスク）

クレジットカードの換算レートは、お店でカードを使った瞬間に確定するとは限りません。加盟店から売上データが届くまでの間に、数日程度のタイムラグが生じる場合があります。

なぜズレるのか？

現地の加盟店から決済センターへ売上データが届くまでには、一定の時間がかかります。この間に為替相場が大きく動くと、請求額も変わります。

海外利用時の請求額は、カードを使った時点では確定していない場合があると覚えておきましょう。

DCC（Dynamic Currency Conversion）による割高換算

店頭でカード決済をする際、店員から「日本円（JPY）にしますか？ 現地通貨にしますか？」と聞かれたり、決済端末で通貨選択を求められたりすることがあります。

海外の店舗やATMでは、次のような選択肢が表示される場合があります。

「JPY（日本円）」または「USD・EURなど商品価格の表示通貨・現地通貨」

これはDCC（Dynamic Currency Conversion：多通貨決済サービス）と呼ばれる仕組みです。その場で日本円の支払額がわかる一方、加盟店やATM側が設定した換算レート、手数料、マークアップが含まれることがあります。

通貨を選べる場合は、表示されたレートや追加料金を確認したうえで、原則として日本円ではなく、商品価格の表示通貨・現地通貨を選びましょう。

店員に通貨を聞かれたり、端末に国旗が表示されたりした場合は、ドル、ユーロ、ウォンなど、商品価格が表示されている通貨を選ぶのが基本です。

なぜDCCは割高になりやすいのか？

DCCで日本円を選ぶと、換算レートはカード発行会社ではなく加盟店やATM側から提示されます。カード発行会社の海外事務手数料が加算されない場合でも、加盟店側のレートやマークアップによって、現地通貨建てより支払額が高くなることがあります。

日本円表示はわかりやすい一方、必ず安いとは限りません。内容を確認せずに日本円建てを承認しないよう注意しましょう。

よくある質問

海外利用の手数料を比較してからクレジットカードを作成しよう

本記事では、主要カード会社12社の海外事務手数料を比較しました。

海外手数料の低さと国際ブランドの選択肢を重視するなら、Visa／Mastercard／JCBで1.60%のイオンカードがおすすめです。

ただし、海外で使うクレジットカードを手数料だけで決める必要はありません。年会費、旅行保険の適用条件、国際ブランド、ポイント、渡航先での使いやすさも確認しましょう。

1枚だけでは、磁気不良、利用停止、ブランドの非対応などで決済できない可能性があります。海外では、異なる国際ブランドのカードを2枚以上に分けて携帯すると、支払手段を補完しやすくなります。紛失時の被害を抑えるため、保管場所も分けてください。

海外事務手数料や旅行保険の条件は改定されることがあります。申し込み前だけでなく、実際に渡航する前にも、カード裏面に記載された発行会社と公式サイトの最新情報を確認してください。

年会費、付帯保険、ポイント、海外事務手数料を比較し、自分の渡航頻度や現地での使い方に合うカードを選びましょう。

出典・注記

手数料の数値は、2026年9月7日で確認できる各社公式ページ・発行会社の公表資料をもとに編集部が整理しています。カード会社の手数料率、保険内容、年会費、特典、無料枠は変更される場合があります。申し込み前・渡航前には必ず最新の公式情報を確認してください。

出典

イオンカード「海外でカードを利用したときの為替レートを教えてください。」（更新日：2026年8月13日）
イオンカード「イオンカードセレクト」
株式会社ジェーシービー「海外でJCBカードを利用した場合の換算日・換算レートを教えてほしい。」（更新日：2026年6月2日）
株式会社ジェーシービー「JCBゴールド」
三井住友カード株式会社「海外でのご利用にあたって」
楽天カード株式会社「海外決済の適用レート・手数料の確認」
三菱UFJニコス株式会社「外貨でのショッピングご利用代金を円貨へ換算するための事務処理手数料改定のお知らせ」（公開日：2026年5月15日、更新日：2026年7月1日）
株式会社クレディセゾン「国内・海外でのセゾンカードの使い方」
株式会社エポスカード「海外でカードを利用した場合、手数料はかかりますか？」（更新日：2026年6月24日）
株式会社エポスカード「エポスカード会員様向け海外旅行保険」
株式会社NTTドコモ「海外でのご利用に伴う事務処理手数料改定のお知らせ」
PayPayカード株式会社「海外取引事務処理手数料の改定について」（公開日：2025年1月10日）
株式会社ビューカード「海外でビューカードを利用した場合の換算レートについて教えてください」（更新日：2026年6月11日）
東日本旅客鉄道株式会社「ビューカード ゴールド」
American Express「外貨取扱手数料」
American Express「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」
American Express「旅行傷害保険」
三井住友トラストクラブ株式会社「外貨でのショッピング利用金額の換算レートに加算する料率の改定について」（公開日：2025年9月1日）
三井住友トラストクラブ株式会社「ダイナースクラブカード」
三井住友トラストクラブ株式会社「海外旅行傷害保険」
ライフカード株式会社「ショッピングのお支払方法」
ライフカード株式会社「ライフカード Stella」
ライフカード株式会社「カード付帯保険の内容変更についてのお知らせ」（公開日：2025年11月25日）
Visa「Decoding Dynamic Currency Conversion」
ソニー銀行「Sony Bank WALLET 海外旅行・出張・留学」
Wise「Wiseデビットカード手数料」
Revolut「スタンダードプラン料金」