- キャッシングの一括返済のメリットが知りたい
- キャッシングを一括返済する際の注意点を教えてほしい
- キャッシング機能があるおすすめのクレジットカードが知りたい
本記事では、クレジットカードで利用できるキャッシングサービスの「一括返済」について解説する。
キャッシングサービスの一括返済とは、当月に借り入れた金額を翌月の支払日に、利息も含めてまとめて返済する方法だ。
クレジットカードのキャッシングの一括返済にはメリットもあるが注意点もあるので、利用予定のある人は本記事で予習しておいてほしい。
また、記事の最後にはキャッシングサービスが使えるおすすめクレジットカードも紹介する。
キャッシングを一括返済する3つのメリット
キャッシングを一括返済するメリットは以下の3つだ。
- 返済総額が安くなる
- プラスの信用情報になる
- 利用可能枠が毎月回復する
それぞれ詳しく解説する。
返済総額が安くなる
キャッシングの返済総額とは、「借り入れた金額（元金）」に金利をかけた「利息」を上乗せした金額のことだ。
つまり、借入期間が短いほどキャッシングの利息が安くなるため、必然的に返済総額も安くなる。
キャッシングを一括返済する場合は、借り入れた日の翌日から支払日までの日数に応じて利息しかかからない。
返済総額が安くなるので、キャッシングサービスを利用する場合は、基本的には一括返済したいところだ。
プラスの信用情報になる
キャッシングを一括返済で利用し、利用するたびにきっちりと返済していると信用情報にとってプラスの要素となる。
信用情報は別名「クレヒス」と呼ばれ、クレジットカードの利用・支払いや借入金の返済状況など、様々な情報が管理されている。
支払い・返済を滞りなく行っているとクレヒスが着実に積み上がり、金融機関からの信用度が高まる。
若いうちにクレヒスを積み上げていれば、住宅ローンを組む際などに有利に働く可能性もある。
利用可能枠が毎月回復する
キャッシングの利用可能枠が50万円の場合、可能枠いっぱいの50万円まで借り入れするとそれ以上は利用できない。
しかし、一括返済で利用して支払日にしっかり返済すれば、利用可能枠は毎月回復する。
これがキャッシングの分割返済（リボ払い）の場合は利用可能枠が少しずつしか回復しない。
以下の図は、楽天カードの「キャッシングリボ払い」を利用・返済した際の、利用可能枠の反映イメージだ。
上記のイメージのようにキャッシングサービスは利用可能枠が「返済した分」しか回復しない。
そのため、急な入用に対応できなくなる可能性が高いので分割返済（リボ払い）を利用する際は注意して欲しい。
キャッシングを一括返済する際の注意点
キャッシングの一括返済は、基本的にメリットが多い支払い方法だ。
ただ、次のような注意点もあるのを知っておこう。
- 返済を忘れると遅延損害金が発生する
- 計画的に使わないと返済に困ってしまう
それぞれ解説する。
返済を忘れると遅延損害金が発生する
キャッシングの支払日に返済できないと、翌日から数えて遅延損害金が発生する。
多くのクレジットカードでは遅延損害金を20.0％と設定している。
返済を忘れてしまったら可能な限り素早く返済しないと、余計な遅延損害金が発生することになる。
ちなみに、50万円の借り入れで20日間返済を遅延した場合、金利20.0％なら遅延損害金は「5,479円」だ。
計算方法については、次章で解説する。
借り入れ金額が多いほど遅延損害金も増えるので、返済忘れをしないよう十分に注意しよう。
計画的に使わないと返済に困ってしまう
クレジットカードのキャッシングは便利な機能だ。
ただ、一括返済で代金を支払う場合、計画的に使わないと返済に困ることがあるので注意してほしい。
たとえば一括返済で50万円を借り入れた場合を考えてみよう。
翌月または翌々月には50万円に利息を上乗せした金額を、まとめて返済しなければいけないのだ。
返済金額を用意できなければ遅延損害金が発生し、あっという間に膨れ上がっていく。
クレジットカードのキャッシングを利用する際は、支払いができないことがないように、計画的な利用を心がけよう。
キャッシング・一括返済の利息の計算方法
それでは、キャッシング・一括返済の利息計算方法を解説する。
ステップとしては次のとおりだ。
- キャッシングの金利を調べる
- 借入金額に金利を掛ける
- 日割りで利息を計算する
詳しく解説する。
キャッシングの金利を調べる
金利（年利）とは、キャッシングの借り入れ金額に対してかかる手数料のことだ。
金利はクレジットカードの利用状況や利用者の属性情報（年収・勤続年数など）によって変動する。
キャッシングの上限金利は、法律によって次のように定められている。
- 10万円未満：20.0％
- 10〜100万円未満：18.0％
- 100万円以上：15.0％
法律では「10万円未満：20.0％」と決まっているが、大抵のクレジットカードの最高金利は18.0％で設定されている。
ちなみにクレジットカードの公式サイトに掲載されている金利情報のほとんどは「実質金利」だ。
これは、純粋な利率の他に事務手数料が含まれた利率となっている。
ここでは、金利18.0％のクレジットカードでキャッシングを利用したと仮定しよう。
借り入れ金額に金利を掛ける
クレジットカードの金利が判明したら、借り入れ金額に金利をかけよう。
たとえば金利18.0％のクレジットカードでキャッシングを10万円利用した場合は、次のように計算する。
上記の計算で算出されたのは「借り入れ金額に対して1年間で発生する利息」だ。
金利は別名「年利」といって、年間でかかる手数料の利率を表している。
日割りで利息を計算する
借り入れ金額に対して金利をかけて年間の利息を割り出したら、これを日割りで計算して最終的な利息を算出しよう。
借り入れ日数を30日と仮定すると、次のように計算する。
まとめると、金利18.0％のクレジットカードでキャッシングを利用して、10万円を30日間借り入れると「1,479.45円の利息」がかかる。
小数点以下が切り捨てになるか四捨五入されるかどうかは、カード会社によって異なる。
このように、利息の計算はやり方さえ知っていれば難しくない。
電卓を使えば30秒で計算できるので、キャッシングを利用する前に利息金額を計算してみよう。
キャッシングも使えるおすすめクレジットカード7選
それでは最後に、キャッシングも使えるクレジットカード7選を紹介する。
クレジットカードごとにさまざまな特典・付帯サービスがあるので、自分に合ったクレジットカードを選んでみてほしい。
| カード名 | 三井住友 カード（NL） | 三菱UFJカード | リクルート カード | 楽天カード | イオンカード （WAON一体型） | PayPayカード | ライフカード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 券面画像 |  |  |  |  |  |  |  |
| 年会費 | 永年無料 | 1,375円（税込）/初年度無料※1回以上の利用で翌年の年会費無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa Mastercard | Visa Mastercard JCB American Express | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard JCB American Express | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard JCB | Visa Mastercard JCB |
| ポイント還元率 | 0.5%～7% | 0.5%～19.0% | 1.2〜20.0％ | 1.0〜3.0％ | 0.5〜1.0％ | 1.0〜7.0％ | 0.1〜2.5％ |
| ポイントの種類 | Vポイント | グローバルポイント | リクルートポイント | 楽天ポイント | WAON POINT | PayPayポイント | サンクスポイント |
| 家族 カード | 永年無料 | 440円（税込）/初年度無料※1回以上の利用で翌年の年会費無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| ETC カード | 550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料 | 年会費無料 /発行手数料1,100円（税込） | 無料 ※Visa、Mastercard発行手数料1,100円（税込） | 年会費550円（税込） | 無料 | 年会費550円（税込） | 年会費1,100円（税込）/初年度無料1回以上利用で翌年度無料 |
| スマホ 決済電子マネー | iD（専用） Google Pay Apple Pay PiTaPa WAON | Suica 楽天Edy QUICPay Apple Pay ※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ | 楽天Edy nanaco モバイルSuica SMART ICOCA | 楽天Edy Apple Pay Google Pay | イオンiD Apple Pay WAON | PayPay Apple Pay QUICPay QUICPay+ | Apple Pay Google Pay |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 （利用付帯） | 最高2,000万円 （利用付帯） | 最高2,000万円 （利用付帯） | 最高2,000万円 （利用付帯） | なし | なし | なし |
| 国内旅行傷害保険 | なし | なし | 最高1,000万円 （利用付帯） | なし | なし | なし | なし |
| その他の保険 | ー | ショッピング保険 | ショッピング保険 | カード盗難保険 オンライン不正利用保険 ゴルファー保険 | ショッピングセーフティ保険 カード盗難補償 | なし | ショッピング保険 カード盗難保険 シートベルト保険 |
| 申し込み条件 | 満18歳以上の方（高校生を除く） | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く） | 18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方（高校生を除く） | 18歳以上の方（高校生を除く） | 18歳以上で電話連絡可能な方（高校生は卒業年の1月1日から申込可） | 日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く） 本人またはまたは配偶者に安定した継続収入がある方 本人承認が可能な携帯電話をお持ちの方 | 日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方 |
| 詳しくはこちら | 詳しくはこちら | 詳しくはこちら | 詳しくはこちら | 詳しくはこちら | 詳しくはこちら |
それではクレジットカードごとの特徴・メリットを紹介する。
三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は年会費永年無料で使えるクレジットカードだ。
スタイリッシュな券面とSMBCグループのブランド力によって、人気の高い1枚となっている。
ポイント還元率は通常0.5％だが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済なら最大7％還元※されるため、非常にお得にポイントを稼ぐことができる。
三井住友カード（NL）の対象のコンビニ・飲食店
| 店舗形態 | 対象店舗 |
|---|---|
| 対象のコンビニ | セイコーマート・セブン‐イレブン・ポプラ・ミニストップ・ローソンなど |
| 対象の飲食店 | マクドナルド・モスバーガー・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェなど |
出典：三井住友カード株式会社「対象のコンビニ、飲食店で最大7％還元！」
上記店舗をよく利用する方にとってはお得なクレジットカードとなる。
※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
三菱UFJカード
三菱UFJカードは三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードだ。
三菱UFJカードのキャッシングは一括返済にも対応している。
「分割返済である繰上げ返済を選ぶと支払いを忘れてしまいそう」と不安な人にもおすすめしたい。
また、三菱UFJカードにも特約店によるポイントアップ特典が用意されているのも嬉しいポイントだ。
セブンイレブンやローソンなどの特約店で使用すると、19％相当のポイントが還元される（1ポイント＝5円相当と交換した場合）。
貯まったポイントは様々な商品と交換可能なので、ポイントの使い道を広げたい人におすすめだ。ちなみに三菱UFJカードの特約店には「コカ・コーラ自販機」がある。
店と呼ぶのは変かもしれないが、自動販売機で飲み物をよく買う人にもおすすめしたい。
＼ 新規入会で最大10,000円相当プレゼント ／
リクルートカード
リクルートカードはいつでも1.2％の還元率でポイントを獲得できる、高還元クレジットカードだ。
ポンパレモールで使用すれば4.2％も獲得できるので、オンラインショップの還元率も強化できる。
また、リクルートカードは券面デザインがスタイリッシュなので人前で出しても恥ずかしくない。
社会人がメインカードとして使っても、ポイントをガンガン貯めている印象を与えず、スマートにポイ活できる。
リクルートカードのキャッシングには、特徴がある。
国際ブランドがVisaまたはMastercardなら三菱UFJニコスが、国際ブランドがJCBならJCBのキャッシングが適用されるのだ。
三菱UFJニコスもJCBも一括返済・分割返済（リボ払い）に対応している会社である。
リクルートカードは「キャッシングは一括返済で利用したい」という人におすすめの1枚となる。
＼最大8,000円ポイントプレゼント ／
楽天カード
楽天カードは楽天市場で使用するとポイント還元率がいつでも3.0％になる。
また、楽天市場が定期的に実施しているポイントアップキャンペーンと併用できるので、還元率3.0％も難しくない。
独自にポイントアップを行っている楽天市場店舗を選べば、還元率10.0％以上も難しくない高還元のクレジットカードだ。
ただし、楽天カードのキャッシングは利用金額やキャッシング枠にかかわらず金利18.0％が適用される。
そのため、10万円以上の高額なキャッシングにはあまり向いていない。
もし高額な買い物をしたい人は、利用金額やキャッシング枠に応じて金利が下がるクレジットカードを検討しよう。
楽天カードも、キャッシングが一括返済・分割返済に対応している。
＼ 新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント ／
イオンカード（WAON一体型）
イオンカード（WAON一体型）はイオンフィナンシャルサービス株式会社が発行しているクレジットカードだ。
対象のイオングループ店舗で使用すると、ポイント還元率はいつでも1.0％になる。
さらに毎月20日・30日はイオングループ店舗での買い物代金が5％OFFになるなど、割引特典も多い。
年間50万円以上利用すれば年会費永年無料でイオンゴールドカードに招待されるので、無料でゴールドカードを持ちたい人にもおすすめだ。
イオンカード（WAON一体型）の金利は利用状況・契約内容によって「7.8％～18.0％」で変動する。
利用実績が着実に積み上げられれば、低金利が期待できるクレジットカードだ。
ちなみに、イオンカード（WAON一体型）も一括返済・分割返済を選べる。
＼ Web限定！最大5,000ポイントキャッシュバック／
PayPayカード
PayPayカードはQRコード決済のPayPayが発行しているクレジットカードだ。
普段から決済手段としてPayPayを使用している人には、PayPayカードをおすすめしたい。
理由としてはまず、PayPayの利用実績があればキャッシング枠が高めに設定されることがある（最高50万円）。
また、PayPayカードは、PayPay残高のオートチャージに唯一対応しているクレジットカードとなる。
「PayPayに対応している店舗なのに残高がない」といった時代を防げるので、キャッシュレス決済を強化できる。
ただし金利は18.0％固定なので、高額キャッシングを利用する人は他のクレジットカードも検討しよう。
PayPayカードも一括返済・分割返済を選べるクレジットカードとなっている。
ライフカード
ライフカードは年会費無料ながら、利用限度額が最高200万円と高いカードだ。
その分、キャッシング枠が多めに設定されることが期待できる。
ポイント還元率は低めだが、初年度1.5倍や誕生月3倍といったポイントアッププログラムが用意されているので、ポイ活にも最適だ。
貯まったポイントは1ポイント＝1ポイントとして他のポイントプログラムに移行できるので、使いやすさもある。
また、ライフカードは比較的審査に通りやすいクレジットカードと言われているので、審査通過が不安な人も申し込んでみよう。
ちなみに、ライフカードのキャッシングは、一括返済と分割返済のどちらにも対応している。
＼最大15,000円キャッシュバック ／
まとめ
本記事では、クレジットカードで利用できるキャッシングサービスの「一括返済」について解説した。
一括返済は返済総額を抑えられる返済方法だ。キャッシングを利用する際は基本的に一括返済を選ぼう。
ただし、借り入れ金額が多い場合は分割返済も検討し、計画的に利用してほしい。
ちなみに本記事で紹介したクレジットカードはそれぞれ、新規入会キャンペーンを実施している。
入会・利用の条件達成で数千円相当のポイント還元やキャッシュバックを得られるので、お得な機会に申し込んでほしい。
