楽天プレミアムカードの審査の流れとは？審査ポイントと通らない理由を紹介！

一般的にはクレジットや金融機関の融資審査をする機会が少ないため、クレジットカードの申し込みをする際、審査が通るか不安に思う方も多いだろう。

特に楽天プレミアムカードは楽天カードの中でも上位ランクであるため、事前に審査ポイントを理解しておくべきだ。

この記事では楽天プレミアムカードの審査ポイントと審査の流れについて紹介する。最後には審査が通らない理由も解説するため、これからクレジットカードの作成を検討している方はぜひ参考にしてほしい。

楽天プレミアムカードのおすすめの理由については下記記事で紹介している。

楽天プレミアムカードの審査の流れ

楽天プレミアムカードの審査の流れは公表されていないものの、クレジットカードは以下の手順で審査することが一般的である。

ここでは3つの流れについて紹介する。

信用情報を確認する

クレジットカードの申し込みがあった際は、信用情報機関から申込者の滞納履歴や現在の借り入れ状況などを確認する。

信用情報指揮官とは過去に滞納があったり、現在の借入額が高額ではないかをチェックする機関だ。

どのクレジットカード会社も信用情報を確認し、申込者の属性にないのかをチェックしてから次のスコアリングに移行する。

スコアリング

スコアリングとは、申込者の年収や信用情報など、さまざまな要素を加点し、クレジットカード会社の審査基準を満たした点数となるかを確認する作業だ。

各クレジットカード会社のスコアリング方法と基準ラインは異なるうえ、公表されていないのが一般的である。

しかしスコアリングがクリアすればおおよそ審査が通りやすいとも言われている。

在籍確認

スコアリングで問題なければ、申し込み時に記載した勤務先へ在籍確認が行われる。在籍確認は勤務先に電話で確認されるため、事務所などにいるようにしよう。

万が一仕事の関係上外出していた場合は、申込者から掛け直すか、再度連絡が来るのを待つようにしておくべきだ。

楽天プレミアムカードの審査ポイントとは？

楽天プレミアムカードの審査ポイントはどのような点なのだろうか。

具体的に審査ポイントは公表されていないものの、クレジットカードの審査する項目は以下の4点が挙げられる。

申込者の年収

申込者の年収は一つの審査ポイントとなる。クレジットカードの返済原資となるため、収入が少ないと返済できないと捉えられる可能性も高い。

もちろん収入が高いほど、返済能力が高いと判断されるが、年収が全てというわけではないため注意しておこう。

滞納履歴の有無

過去にクレジットカードの滞納の有無も審査ポイントの一つとなる。

滞納履歴があると、信用情報に影響を及ぼしてしまい、審査が落ちてしまう場合もある。クレジットカード会社としては「再度返済が滞るのでは」と捉えてしまうためだろう。

楽天での滞納履歴がなくても、他のクレジットカード会社で滞納履歴があった場合、信用情報で確認されるため注意してほしい。

またクレジットカードだけでなく、住宅ローンやマイカーローンなどの金融機関の融資の滞納履歴も対象となる。

既存の借入額

既存の借入額が大きいと、現在の収入だけではクレジットカードの返済が難しいと判断される可能性もあり、審査が不利に働く場合もある。

収入より返済額の方が大きくなっていたり、返済によって余剰金が少ない状態となっていると、クレジットカードの返済も滞ってしまう可能性も高くなる。

安定した職種

収入を得ている職業が安定しているかも重要な審査ポイントの一つだ。

勤続年数が短い人や転職ばかりを繰り返している人は、いつ仕事を辞めてしまうのかわからないため、収入が不安手になると捉えられてしまい、審査が不利に働く場合もある。

さらに投資家など毎月の収入が赤字になる可能性もある職種はクレジットカードが作れない場合もある。

楽天プレミアムカードの審査が通らない理由

楽天プレミアムカードの申し込み条件は「原則として20歳以上の安定収入のある方」という条件のみ公表されている。

しかし20歳以上であっても審査が通らない方もいるため、事前にどのような理由が挙げられるのか把握しておくべきだ。ここではクレジットカードの審査が通らない理由を4つ紹介する。

属性が悪い

申込者の年収が低かったり、収入が安定していないなど、属性に問題がある方は審査が通らない場合もある。

特に楽天プレミアムカードは楽天カードの中でも上位ランクであり、利用限度額も300万円と高額であることから、ある程度の属性の良い人が求められる可能性も高い。

そのため収入がほとんどない専業主婦やアルバイトなどの学生は審査が通らない場合もある。

1度に複数のクレジットカード会社へ申し込みを行っている

1度に複数のクレジットカード会社へ申し込みを行っていると、審査が通らないということにもつながりかねない。

複数会社に申し込むということは、「とりあえずどこでもよいからクレジットカードを作りたい」と捉えられてしまう可能性も高く、返済意思が低いと判断される場合もある。

そのためクレジットカードの申し込みを行う際は、1社ずつ結果が出てから申し込みした方が良いだろう。

またクレジットカード会社によってスコアリング方法が異なるため、1社落ちても2社目で審査が通るというケースもよくあるため、同時申し込みは控えるようにしよう。

既存借入額が大きい

既存借入額が大きいと審査が落ちる可能性も高い。特に以下の項目に該当するローンはスコアリングに影響が出やすいため注意が必要だ。

理想は借入がない状態であるため、可能であれば完済してから申し込みした方が良いだろう。

もしくは毎月滞納せずに返済し、少しでも借入額を少なくしておくことがポイントとなる。

嘘の申告をしている

当然でありながら、年収などを嘘の申告をしている場合は審査が落ちてしまう可能性が高まる。

クレジットカード会社は、申込者がしっかり返済してくれる方であるかという信用力を重用している。

そのため数万円程度の誤差申告ではなく、明らかに嘘の申告をした場合は、クレジットカード会社から信用できないと判断されてしまい、審査が落とされてしまうだろう。

カード会社は収入などに関する膨大な情報を持ち合わせており、勤務先の規模や勤続年数などから、大体の収入は把握できる。

さらに仮に申込書に嘘を書いて審査を通ったとしても、「虚偽が判明した時点で、解約される」「私文書偽造罪を問われる」ということにもつながりかねないため、嘘の申告は絶対に行わないように注意してほしい。

楽天プレミアムカードで審査を通過しよう

楽天プレミアムカードの審査は一般公開されていないものの、クレジットカード会社は「信用情報の確認」「スコアリング」「在籍確認」から審査を行うことが多い。

年収が高いだけでなく、安定した収入であるか、滞納履歴がないかなども審査ポイントとなる。

また既存の借入額が大きいと審査が不利に働くため、滞納履歴なく返済してから申し込みした方が良いだろう。

とはいえクレジットカードの審査は申し込みしてみないと結果が分からないのが実態であるため、楽天プレミアムカードを作成したい方はぜひ一度申し込みしてみてはいかがだろう。