保険を契約するときには何が必要か？手続きをスムーズに進めるための詳細ガイド

保険を申し込む際には、準備が必要なものをあらかじめ把握しておくことが重要だ。

保険契約にあたって必要なものが明確でないと、手続きが遅滞したり、契約が拒否される可能性もある。

本記事では保険契約時に準備するべきものや手続きの詳細、また契約時の注意点について説明する。

保険の契約を検討している方は、ぜひ本記事を参考に準備を進めてほしい。

保険契約時に準備すべきもの

保険の契約を進める際には、身分証明書をはじめ、準備するべきものがいくつかある。

スムーズに保険契約の手続きを進めるためにも、事前に保険契約時に準備すべきものを把握しておこう。

個人情報がわかるもの

個人情報がわかるもの、すなわち身分証明書は必須だ。

具体的には、以下の身分証明書を用意しておこう。

対面契約や郵送での契約を行う場合、身分証明書のコピーを用意しておくとスムーズだ。

ネット保険では、画像をアップロードして個人情報を提供する場合もある。いずれにしても、本人確認書類は必須となる。

支払をするために必要なもの

保険を契約したら保険料を支払う必要があるため、口座情報などの支払をするために必要な情報を用意しよう。

保険料の支払い方によって、提出する書類は異なる。

口座振替で保険料を支払う場合は、銀行名や支店名だけでなく、口座番号と口座名義人などの情報が必須だ。

保険料をクレジットカードで支払う場合は、クレジットカード番号などの情報を提供する必要がある。

すべての保険会社が、保険料をクレジットカードで支払えるわけではない。

しかし、クレジットカードで保険料を支払える保険会社であれば、保険料を支払う度にクレジットカードのポイントを獲得できるメリットがある。

具体的に必要な書類は、契約する保険会社によって異なるため、担当者やコールセンターに確認すると良いだろう。

健康状態がわかるもの

保険を契約するにあたって、健康状態がわかる書類を求められることもある。

保険会社としては、保険金を支払うリスクの高低について、きちんと審査する必要があるためだ。

具体的な必要書類は保険会社や商品によって異なるが、代表的な書類は下記のとおりだ。

保険会社は、加入者の健康状態を加味して、保険料の算出や保障範囲を決定している。

また、健康状態によっては追加で特定の検査の受診を求められることもある点は知っておこう。

手続きを簡素化している保険会社の中には、申込時の問診だけで健康状態を確認することもある。

「書類の提出が不要」だからといって、健康状態について虚偽の申告をすることは絶対にやめよう。

虚偽の申告が発覚すると、保険金が受け取れないのはもちろん、保険が強制解約となるリスクがあるため、メリットが何もない。

保険契約時に必要な手続き

保険契約を行う際には、安易に契約するのではなく保障内容や保障範囲をきちんと確認することが欠かせない。

以下で、保険契約時に必要な手続きや、具体的な流れを解説する。

なお、保険加入の条件は個別商品によって異なるため、契約するプランを決める際には必ずそれぞれの条件を確認するようにしてほしい。

契約の概要をよく読み込む

保険契約の概要をよく読み、保険に入る目的や保障内容を把握しよう。

「なぜ、この保険を契約するのか」「どのような事由で保険金が支払われるのか」「どのようなリスクに備えられるのか」など、目的と保障内容が合致しているか確認することが大切だ。

万が一の事態に見舞われたとき、保険金がいくら支払われるのかも確認しよう。

備えるべきリスクと保障内容が合致していても、保険金が不十分だと保険に加入するメリットが薄まってしまう。

内容をよく確認せずに契約すると、後になって「思っていた保険と違った」「保険金が不十分だった」という事態になりかねない。

また、保険の契約期間（保障期間）も確認し、いつまで保障を得られるのかチェックしてほしい。

保険には有期型保険と終身型保険があり、どちらを選ぶべきかは、契約時の年齢や家族構成、ライフプランに鑑みて決めよう。また、有期型保険と終身型保険では、それぞれ保険料が大きく異なる。

保険料は家計に影響を与えることから、軽視するべきではない。

申し込みをする

保険の内容を理解し、納得できたら保険の申し込みをする。

保険の契約申し込みをする際には、以下のポイントを意識して欲しい。

保険契約の際には、個人情報だけでなく健康状態に関する告知事項がある。

故意か否かに関係なく、誤って情報を伝えると保険金が支払われない可能性があるため、正確に情報を伝えることが大切だ。

また、保険料は継続的に発生するコストとなるため、家計を圧迫する事態は避けたい。

他にも、契約の更新や解約に関する条件の確認、既に加入している保険との重複（二重保険）がないか確認することで、契約後のミスマッチを防げるだろう。

特に、既に加入している保険の内容を忘れて二重保険の状態になると、結果的に保険料を無駄に払うことになってしまう。

保険の申込みを行う前に、現在加入している保険について見直すことも大切だ。

告知と保険料の払込を行う

保険契約の際には、健康状態に関する告知を行う。保険会社は、告知内容に沿って加入の是非を判断するため、重要なポイントと言えるだろう。

もし事実とは異なる告知（例えば、持病があることを隠す）を行うと、告知義務違反となり保険金が支払われず、強制解約となる恐れがある。

保険は保険会社との信頼関係に基づいて締結することから、告知内容に誤りがないように気を付けよう。

なお、健康状態に関する告知事項の主なポイントは、以下のとおりだ。

告知では、申込者の死亡・病気・ケガのリスクを評価するための情報を提供することになる。

正しい告知を行い無事に保険を締結すると、保険料の払い込みが始まる。

保険料を滞納すると解約となるケースが一般的なので、きちんと払い続けることが肝要だ。

なお、保険料の払い込み方法は保険会社によって差があるものの、主に下記の方法が挙げられる。

口座振替かクレジットカードを利用すれば、保険料を払い忘れをするリスクを大幅に軽減できるだろう。

ただし、口座振替に関しては引き落とし口座に引き落とし金額分の預金残高があることが欠かせない。

口座残高が不足していると保険料の引き落としがされないため、注意してほしい。

クレジットカードに関しても、何らかの理由でクレジットカードが解約となったり、利用限度額を超えたりすると保険料の不払いが発生する可能性がある。

保険料の引き落とし日や支払日に関しては、きちんと確認しておこう。

保険契約にあたって知っておくべき注意点

保険を契約する目的は「自分や家族の万が一の事態に備えること」だ。

きちんと保険に加入する目的や保障内容を理解するのはもちろん、他にも注意するべきポイントがある。

以下で、保険契約にあたって知っておくべき注意点を紹介するので、参考にしてみてほしい。

保険契約の審査基準について

保険会社によって、保険契約の審査基準は異なる。

「A社では加入できなかったが、B社ではできた」というケースも、往々にしてあり得る。

保険契約の審査基準は、各保険会社が、死亡リスクや重大な疾病が発生するリスクなどを評価するために設けている。

具体的に、保険会社が審査をする際にチェックしているポイントは下記のとおりだ。

審査基準は保険会社や提供する商品によって異なるため、あくまでも参考程度にしてほしい。

注意するべき情報の申告漏れとそのリスク

保険の契約において健康状態などを告知する必要があるが、申告にあたって漏れがないように注意しよう。

もし申告した告知内容に虚偽誤りがあった場合、保険金が支払われない可能性がある。

具体的には、被保険者が亡くなった際や所定の疾病になった際に、「契約時に虚偽申告をしている」と判断されると、保険金が支払われない。

また、重大な虚偽が発覚した場合は、保険会社から保険を強制的に解約させられるリスクもある。

契約が強制解約となったら、保障が得られないのはもちろん、これまで支払った保険料も無駄になってしまう。

強制解約を免れたとしても、保険会社は正しいリスクを基に保険料を再計算することから、保険料が増加する可能性が考えられる。

このように、虚偽の申告をして生命保険に加入したとしても、将来的にさまざまなリスクを負うことになる。

保険を契約する際の情報は正しく申告することはもちろん、誤りがないようにチェックすることが大切だ。

自分に適している保険を事前に検討しておく

自分に適している保険は何なのか、備えるべきリスクは何なのかについて、事前に検討することも大切だ。

年齢やライフスタイル、家族構成などによって、備えるべきリスクは異なる。つまり、一人ひとり最適な保険は異なるため、「周りが入っているから」という理由ではなく、「自分に必要な保険は何か」を考えることが欠かせない。

保険にはさまざまな種類があり、備えられるリスクもそれぞれ異なる。

将来のリスクや不測の事態に対して適切に備えるためにも、保障内容の確認は非常に重要だ。

上記のように、それぞれの保険の特徴や保障範囲を確認して、自分のニーズと照らし合わせることが大切だ。

また、保険契約は一般的に長期に渡ることから、保険料についてしっかりとシミュレーションしよう。

保障内容と保険料のバランスを考慮し、最適な保険を選ぶことで、自分と家族の安心を得られる。

将来、家族構成の変化や収入の変動などが起こった際など、必要に応じて保険の見直しを行うことも意識してほしい。

まとめ

本記事では、保険を契約時に準備すべきものや手続きの詳細、契約時の注意点について解説した。

契約前の準備、保険会社との面談、健康診断、そして契約成立までの手順など、理解しておくべきことは多い。

さらに、契約にあたっての注意点にも目を配り、自分にとって適した保険を選ぶことが求められる。

理解するべき情報も多く、どの保険が自分にとって最適か、一人で決めるのは難しいと感じるかもしれない。

複雑な保険選びは一人で悩むよりも、保険のプロの意見を参考にすることが大切である。

ただ、保険のプロは数多く存在し、自分にとって良い担当を見極めることは難しい。

その際には、「生命保険ナビ」のようなマッチングサイトがおすすめである。

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