保険相談のおすすめ10選！選び方のポイントと利用者の口コミも紹介

数多く存在する保険商品の中から、どれを選べばよいか分からない方も多いのではないだろうか。

その際におすすめなのが保険代理店への相談だ。保険相談をうまく活用することで、あなたに最適な保険は見つけやすくなる。

ただし、各保険代理店は扱っている保険会社の数や種類・サービス内容が異なるため、自身に合った相談先を選ぶことが重要である。

そこでこの記事では、おすすめできる保険相談10選を紹介する。

相談場所や、店舗数・対応エリア・口コミなどを参考にし、気に入った相談先を見つけていただきたい。

保険相談とは？種類と特徴を解説

保険相談とは、保険代理店の専門家に保険の相談や見直しを依頼するサービスのことだ。

ショッピングモールなどに店舗を構える「店舗型」のほか、担当者が自宅や近くのカフェなどに訪れる「訪問型」、インターネットを通じて直接対話できる「オンライン型」など多様な形式が用意されている。

保険代理店は複数の保険会社と契約しており、数ある保険の中から相談者の希望に沿った商品を提案してもらえる。

また、相談料は原則無料で、相談者が納得いくまで何度でも相談することが可能だ。

対応する相談員は、ファイナンシャルプランナーといった保険について豊富な知識を持った専門家で構成されており、相談者にとって最適な提案が期待できる。

	保険相談
特徴	複数の保険会社の商品を比較検討できる
形式	店舗型 オンライン型 訪問型
相談員	FPなどのお金の専門家
相談料	基本無料

このように、保険相談は相談者に寄り添って保険商品を決めていくため、保険について相談員から具体的なアドバイスをもらいたい方に向いているだろう。

保険相談のおすすめ10選！

ここからはおすすめできる保険相談10選を紹介していく。

保険代理店ごとで店舗数や相談方法、取扱保険会社の数が異なるため、以下の表であらかじめ確認しておくとよいだろう。

	取扱保険会社数	店舗数	店舗相談	オンライン相談	訪問相談
保険見直しラボ	39社	約70拠点	〇	〇	〇
保険クリニック	約50社	280店舗	〇	〇	〇
ほけんのぜんぶ	41社	22拠点	✕	〇	〇
保険見直し本舗	40社以上	350店舗以上	〇	〇	〇
マネードクター	44社	150拠点以上	〇	〇	〇
ほけんガーデン	担当FPによる	ー	〇	〇	〇
保険ライフ	50社以上	ー	✕	〇	〇
保険とみらい	15社	ー	✕	〇	〇
みんなの生命保険アドバイザー	担当FPによる	ー	✕	〇	〇
ほけんの窓口	40社以上	700店舗以上	〇	〇	〇

保険見直しラボ

保険見直しラボの特徴は、担当する相談員の業界経験年数の平均が12.1年とベテラン相談員で構成されているところだ。

数多くの経験を積んだFPが対応するため、相談者のニーズに対して柔軟な提案が期待できる。

また、イエローカード制度も導入しており、過度な営業行為や失礼な対応があった場合に事務局に連絡すれば、担当したFPに指導が入ることになっている。

そのため、相談員による無理な勧誘などを気にせず安心して相談できるだろう。

相談料	無料
相談場所	店舗 オンライン 訪問
店舗数	約70拠点
対応エリア	全国
取扱保険会社数	39社
企業詳細	株式会社Jリスクマネージメント 〒101-0052東京都千代田区神田小川町2-12-14 晴花ビルディング5階 Tel：03-5843-7761

保険見直しラボに向いているのは次のような方だ。

保険見直しラボの口コミ

毎月の保険料が1万円も安くなった！

たくさんの人におすすめしたい！

保険クリニック

保険クリニックの一番の特徴は独自の保険商品検索システムを導入しているところだ。

取扱保険会社50社から商品の比較・分析ができ、相談者からも高い評価を得ている。2023年にはおすすめしたい保険ショップNo.1にも輝いている保険代理店だ。

また、複数の保険会社と契約しても、ショップに連絡すれば、まとめて各種手続きができるなど、アフターサービスの充実もメリットの1つだ。

相談料	無料
相談場所	店舗 オンライン 訪問
店舗数	280店舗
対応エリア	全国
取扱保険会社数	約50社
企業詳細	株式会社アイリックコーポレーション 〒113-0033東京都文京区後楽1-5-3 後楽国際ビルディング5F TEL：03-5840-9550

保険クリニックに向いているのは次のような方だ。

保険クリニックの口コミ

保険に関することはなんでも聞けば解決する！

家計に無理のない範囲で、将来の不安を少なくする私たちにピッタリの保険を選ぶことができた

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは相談員がすべてFP資格者であり、お金に関する知識が担保されている。取扱保険会社数も40社を超えているため、さまざまな商品を比較検討できるだろう。

2022年1月の日本コンシューマーリサーチの調査では「子育て世代からの信頼度」「子育て世代のママ・パパにおすすめしたい」「安心して相談できると思う」保険相談サービスNo.1にも輝いている。

相談料	無料
相談場所	オンライン 訪問
店舗数	22拠点
対応エリア	全国
取扱保険会社数	41社
企業詳細	株式会社ほけんのぜんぶ 〒171-0014東京都豊島区池袋2-40-13 TEL：0120-20-8000

ほけんのぜんぶに向いているのは次のような方だ。

ほけんのぜんぶの口コミ

ずっと悩んでいたお金と保険の話が一段落しそうで安心した

色んな会社の意見をくださるので広い視野で検討ができた

保険見直し本舗

保険見直し本舗は全国に350ヵ所以上の店舗を展開しており、自宅や職場近くで見つけやすく、気軽に立ち寄れる保険代理店だ。

保険見直し本舗では、提案から専属の担当者が対応し、その後の加入手続きやアフターフォローもしっかりサポートしてもらえる。

また、40社以上の保険会社から商品を比較検討できるため、相談者のニーズに合わせた最適なプランを提案してもらえるのも特徴の1つだ。

キッズスペースも充実しているため、小さなお子さま連れでも安心して相談できるだろう。

相談料	無料
相談場所	店舗 オンライン 訪問
店舗数	350店舗以上
対応エリア	全国
取扱保険会社数	40社以上
企業詳細	株式会社保険見直し本舗 〒160-0022東京都新宿区新宿五丁目17番18号H＆Iビル6F TEL：03-6636-5296

保険見直し本舗に向いているのは次のような方だ。

保険見直し本舗の口コミ

数あるところから本当に自分に合った保険を探してくれる

分かりやすく何度も説明して頂けて嬉しかったです

マネードクター

マネードクターはFPパートナーが運営する保険代理店だ。経験豊富なFP相談員は1600名を超えており、質の高い提案が期待できるだろう。

相談場所も店舗相談や訪問、オンラインなど自由に選択することが可能だ。

また、マネードクターでは「マネードクタープレミア」といわれるワンランク上のサービスを提供しており、保険の相談だけに留まらず、家計の見直しから貯蓄計画、将来のキャッシュフロー診断といった総合サービスも実施している。

相談料	無料
相談場所	店舗 オンライン 訪問
店舗数	150拠点以上
対応エリア	全国
取扱保険会社数	44社
企業詳細	株式会社FPパートナー 〒112-0004 東京都文京区後楽1-5-3 後楽国際ビルディング5F TEL：0120-800-857

マネードクターに向いているのは次のような方だ。

マネードクターの口コミ

ほけんガーデン

ほけんガーデンは株式会社Global8が運営している保険代理店だ。店舗は構えておらず、オンラインや訪問相談にて対応している。

自宅での相談に抵抗がある方は、お近くのカフェや喫茶店などでも相談可能だ。

対応する相談員は、厳しい審査を経て選ばれたプロフェッショナル集団で構成されており、専門的なアドバイスが期待できるだろう。

知識も豊富なため、保険以外の相談にも応じてもらえる。

また、相談する時期によってはミスタードーナツのギフト券やお米などのプレゼントキャンペーンも実施している。

相談料	無料
相談場所	オンライン 訪問
店舗数	ー
対応エリア	全国
取扱保険会社数	担当FPによる
企業詳細	株式会社Global8 〒600-8491京都市下京区室町綾小路上る鶏鉾町480番地オフィスワン四条烏丸709 TEL：050-5491-7261

ほけんガーデンに向いているのは次のような方だ。

ほけんガーデンの口コミ

出産を機に保険の見直し

事業主として必要なプランに

保険ライフ

保険ライフは上場企業であるブロードマインド株式会社が運営している保険代理店だ。

2000名以上のFPが在籍しており、相談内容に合った得意分野を持つFPを選ぶことで、より適切なアドバイスが受けられるだろう。

また、ストップコールという制度を採用しており、過度な営業行為や、失礼な対応があった場合に事務局に連絡すれば担当者を変更してもらえる。

そのため、相談員も誠意のある対応を心掛けており、安心して相談できる環境が整っている。

相談料	無料
相談場所	オンライン 訪問
店舗数	ー
対応エリア	全国
取扱保険会社数	50社以上
企業詳細	ブロードマインド株式会社 〒150-6233東京都渋谷区桜丘町1-1　渋谷サクラステージSHIBUYAタワー33階

保険ライフに向いているのは次のような方だ。

保険ライフの口コミ

保険とみらい

インターグ株式会社が運営する「保険とみらい」は、自宅やカフェ、オンラインで気軽に相談ができる保険代理店だ。

相談料は何度でも無料で、納得がいくまでしっかりと話し合いながら商品を決めることができる。

相談員はライフイベントに合わせた保険の提案をするため、ライフイベントに変化が生じたタイミングで定期的に相談するとよいだろう。

土日祝日も相談可能なため、平日に休みが取れない会社員の方でも利用しやすくなっている。

相談料	無料
相談場所	オンライン 訪問
店舗数	ー
対応エリア	全国
取扱保険会社数	15社
企業詳細	インターグ株式会社 〒106-0032東京都港区六本木6丁目2番5号 Bizflex六本木8階 TEL：0120-893-301

保険とみらいに向いているのは次のような方だ。

保険とみらいの口コミ

みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザーは、創業から18年以上の老舗で多くのノウハウが蓄積されている。

そのため、サービスの改良が重ねられ、相談者が安心して利用できる体制が整っている。お客様満足度も96％以上と高い評価を受けている点も特徴の1つだ。

登録FPも2000名を超えており、顔写真や保有資格などのプロフィール情報から自分に合ったFPを選ぶことができる。

こちらも保険ライフと同様にストップコール制度が導入されており、安心して相談することが可能だ。

相談料	無料
相談場所	オンライン 訪問
店舗数	ー
対応エリア	全国
取扱保険会社数	担当FPによる
企業詳細	パワープランニング株式会社 〒160-0023東京都新宿区西新宿6-14-1新宿グリーンタワービル16F TEL：03-6911-3113

みんなの生命保険アドバイザーに向いているのは次のような方だ。

みんなの生命保険アドバイザーの口コミ

自身の保険の見直し・子供の教育資金など

生活が変わることに関する今後のライフプラン

ほけんの窓口

ほけんの窓口は全国700店舗以上で店舗を構えており、都市部なら駅前、地方では商業施設など、アクセスしやすい立地で相談が可能だ。

40社を超える保険会社を取り扱っており、幅広い選択肢から提案を受けられる点もメリットの1つだろう。

相談は事前予約が原則だが、予約なしで来店しても相談員の手が空いていれば保険相談が可能だ。

店舗での相談がメインであるものの、オンラインや訪問相談にも対応しているため、相談者のライフスタイルに合わせた利用ができる。

相談料	無料
相談場所	店舗 オンライン 訪問
店舗数	700店舗以上
対応エリア	全国
取扱保険会社数	40社以上
企業詳細	ほけんの窓口グループ株式会社 〒100-0005東京都千代田区丸の内1-8-2鉃鋼ビルディング20F

ほけんの窓口に向いているのは次のような方だ。

ほけんの窓口の口コミ

転居の際にも窓口１つで手続きを行うことができて大変便利でした。

何より良かったのは、自分たちでじっくり納得して保険選びができたことです。

保険の相談先はどう選ぶ？

ここまで各保険相談の特徴を紹介してきたが、

保険相談を選択する際に比較すべきポイントがある。主なポイントは以下の5つだ。

それぞれ順にみていこう。

取扱保険会社数

できるかぎり取扱保険会社の数が多いところで相談することがおすすめだ。

保険相談のメリットは数多くの保険会社から最適な保険を選べる点にある。取り扱う保険会社の数が多いほど選択肢が広がり、保険選びがより有利になるだろう。

保険代理店によっては20社程度のところもあれば、50社近い商品を取り扱っているところもあるため、なるべく取扱数の多い保険代理店を選択することをおすすめする。

具体的にどの程度の取り扱いがあればよいのかといえば、40社をひとつの目安として考えてみるとよいだろう。

対応エリアや面談方法

対応エリアや面談方法も事前に確認しておくことだ。人によっては店舗で相談したい方もいればオンラインで行いたい方、自宅で相談を受けたい方など、希望は人それぞれだ。

もし店舗で相談したい方は自宅から近く、アクセスしやすいところを選ぶべきだろう。

一方で自宅にきてもらいたい場合は、住んでいる地域が保険代理店に対応しているかを確認しておく必要がある。

自身がどの面談方法にすべきかよく分からない場合は「店舗」「オンライン」「訪問」すべてに対応しており、そのうえ店舗数が多い保険代理店を選択するとよいだろう。

相談員のクオリティ

相談員のクオリティは納得のいく保険を選ぶうえで非常に重要な要素だ。

保険代理店によっては担当の相談員をプロフィールから選択することができる。

その際にプロフィール欄にFP資格を保有しているか、保険業界に何年いるかをきちんとチェックしておくとよいだろう。

FP資格はファイナンシャルプランニング技能士1～3級までと、CFPとAFPが存在する。

FP1級とCFPが最難関となり、その次にFP2級とAFPになる。相談員を選択する際は最低でもFP2級もしくはAFPに相談することだ。

また、保険業界に長く従事している相談員であれば、豊富な経験に基づいた適切なアドバイスが期待できる。目安として5年以上の業界経験者を選択するとよいだろう。

相談費用

基本的に保険相談は無料で何度でも相談できることが多い。しかし、ごくまれに無料相談は初回に限られ、2回目以降は相談料が発生することがある。

あとにトラブルとならないようきちんと確認しておくことだ。

なお、有料相談を実施しているのは主に独立系FPとなり、保険を販売しないケースも多い。

そのため、有料で相談してみたものの、結局保険を契約できなかったということもあるため、相談内容やFPの事業方針を事前に確認しておくことだ。

運営会社やその信用性

大手企業や上場企業が運営している場合、経営基盤が安定しており、信頼性が高いことが多い。

また、創業から長く続いている会社であれば、業界内での実績や顧客満足度も高い可能性があるため、安心して利用できるだろう。

さらに、運営会社の評判や口コミも確認しておくことだ。インターネットや口コミサイトでの評判を参考にし、信頼できる保険代理店を見極めよう。

保険相談のメリット・デメリット

ここからは、保険相談を利用するメリットとデメリットを解説する。

以下が主なメリットとデメリットだ。

それぞれ順にみていこう。

メリット1.複数社の保険商品を比較できる

保険相談のメリットの1つに、複数社の保険商品を比較できることが挙げられる。

保険会社の相談員に相談することも可能だが、自社の保険商品しか提案されず、どうしても選択肢が狭まってしまう。

その点、保険相談であれば複数の保険会社の商品を取り扱っているため、さまざまな選択肢の中から最適な保険を選ぶことが可能だ。

また、保険相談であれば気になる保険商品を1社ずつ資料請求や話を聞く必要もなく、一度に比較することができ、余計な時間や手間を省くことが可能だ。

メリット2.無料で相談できる

保険相談は豊富な知識を持ったお金のプロに、無料で相談ができる点も大きなメリットだろう。

とくに保険商品の場合は、保障内容などの仕組みが複雑なケースも多く、1人で最適な商品を選ぶことは難しいため、専門家の協力が不可欠である。

保険相談であれば、専門知識を持ったプロから無料でアドバイスを受けられるため、安心して商品を選べるだろう。

もし、有料の独立系FPに相談した場合は5,000円～10,000円、高ければ1万円を超える費用が発生することもある。

保険に関する相談であれば、あえて独立系FPに相談する必要はなく、無料の保険相談を利用したほうが余計なコストをかけずに済むだろう。

メリット3.アフターフォローがある

保険相談は、保険の契約後も無料で継続的なアフターフォローを受けられる。

保険は契約したらそれで終わりではない。定期的な見直しが必要になるだろうし、更新手続きが必要になるケースも多い。

ライフイベントや家族構成の変化に合わせて保障内容を調整することで、常に自分に合った保険内容を保つことが可能だ。

アフターフォローがあることで、手続きや保障の見直しもスムーズに進められ、安心して長期的に保険を利用できるだろう。

デメリット1.取扱商品数に差がある

保険代理店によって取り扱う保険会社や商品の数が異なる点はデメリットといえるだろう。

なかには10社程度の保険会社しか取り扱っていない保険代理店もある。もちろん、多くの保険商品を扱っているからといって納得できる保険が見つかるとは限らない。

しかし、扱いが多くあればその分選択肢が広がり、保険選びに有利となるのは間違いない。

無料の保険相談を利用する予定がある場合は、どの保険商品が提供されているかをあらかじめ確認しておくことだ。

自分に合いそうな保険商品をいくつか選んでおき、それらを網羅している保険代理店を選ぶとよいだろう。

デメリット2.相談員のクオリティに差がある

保険代理店における多くの相談員は優秀である。しかし、クオリティの低い相談員も少なからず存在する。

人間なので相性が合わない相談員もいることだろう。しかし、無料で相談できるとはいえ、なるべく質の高い相談員を選択したいものだ。

その場合は、事前にプロフィールを確認し、FP資格所有者であるか、保険業界での経験が豊富であるかなどを確認しておくことだ。

また、強引な営業や勧誘をしてきた場合はすぐに事務局に連絡を入れて担当者を変更してもらおう。

保険相談はどんな時にするべき？

では、どのようなタイミングで保険相談を利用すればよいのだろうか。必要なタイミングは以下のとおりだ。

就職や転職をしたとき

就職や転職時は保険相談のタイミングといえるだろう。

学生時代に親が代わりに保険を選んで加入していた場合、就職したタイミングで再評価し、必要に応じて新しい契約に切り替える必要がある。

また、転職した場合にも収入が変化することもあるだろうし、企業年金制度の有無などによっても必要な保障額は変化する。

会社員から個人事業主になる場合は社会保険の条件が変わって社会保障が手薄になるため、手厚い保障が必要になる。

結婚したとき

独身であれば、万一のことがあったとしても自身の保障だけで発生する費用を十分カバーできるかもしれない。

しかし、結婚して新たなパートナーができると、これまでの契約内容では保障が手薄になる可能性がある。

そのため、結婚したタイミングで一度保険相談を利用し、必要な保障額を調整しておくことが重要だ。

住宅購入したとき

住宅を購入したときも保険相談のタイミングになる。住宅を購入する際に多くの方が住宅ローンを組むことになる。

もし団体信用生命保険に加入することになれば生命保険が不要になるかもしれない。

その反対に、住宅ローンをペアローンなど夫婦それぞれが契約している場合、片方が万一のことがあっても、残されたパートナーに支払い義務は残ったままになるため、保障を見直す必要があるだろう。

出産したとき

出産時にも保険相談が必要になる。出産後に検討したい保険に学資保険が挙げられるだろう。

教育資金の準備は早い段階から進めていくことが重要だ。また、家族が1人増えると生活費や将来の支出が増加するため、万一の際の保障額を見直す必要がある

パートナーに万一のことがあった場合でも、残された家族の生活費や教育費をしっかりカバーできる保障があれば安心だろう。

子どもが独立したとき

子どもが独立したタイミングでも保険相談を利用することだ。子どもが独立し、自身で生活費を稼げるようになれば、子どもの分の保障は不要になる。

その代わりに今後は自身の老後資金の準備が始まるため、個人年金保険などを活用して老後資金の準備を進めていく必要がある。

また、高齢になるにつれて健康状態に問題が生じやすくなるため、同時に医療保険の見直しも必要になってくるだろう。

加入中の保険の更新が近づいてきたとき

加入中の保険の更新が近づいてきたときも、保険相談を検討する重要なタイミングである。

定期保険の場合は契約期間が設けられており、再度更新する場合はこれまでの保険料より高くなることが一般的だ。

そのため、保険期間が終わるタイミングで、現在の保険内容を保険相談でみてもらうとよいだろう。

保険相談の前にやっておくべきこと

保険相談自体は持ち物や知識がなくとも可能だ。しかし、より具体的で質の高い提案を受けたい場合はあらかじめ以下の準備をしておくことが望ましいだろう。

まずは現在加入している保険内容をきちんと把握しておこう。契約している保険の種類、保険料、保障内容、受取人などを整理しておくことで、相談時に具体的な話が進めやすくなる。

また、ライフプランを考えておくことも重要だ。例えば、結婚、出産、住宅購入、老後資金など、将来のイベントを明確にしておくことで、必要な保障や優先順位が見えやすくなる。

そして、契約内容を確認できる書類も準備しておくとよいだろう。

例えば、保険証券や保険会社から届く「契約内容のお知らせ」などが挙げられる。これらの準備を事前にしておくことで、相談員からより的確なアドバイスを受けられるはずだ。

保険相談は必要な保障を取捨選択してくれるアドバイザーがおすすめ

本記事は保険相談の概要と、おすすめ10選を紹介した。保険代理店ごとで取扱保険数や店舗数、相談方法などが異なることが分かったはずだ。

保険代理店を選ぶ際は「取扱保険数の多さ」や「相談員のクオリティ（資格や実績）」「相談方法」などをしっかり比較することだ。

多くの保険商品を比較して決めたい場合は取扱保険数の多いところを選択すべきだろうし、信頼できる相談員に対応してもらいたい場合は多くのFPが在籍しているところを選択する必要があるだろう。

保険相談は、ライフスタイルの変化に応じて定期的に利用することが効果的である。

そのため、就職や結婚、出産、定年退職などの変化があった際は、保険相談を利用して現在の保障が適した状態かを診断してもらうとよいだろう。

保険相談は何度でも無料で利用でき、保険のプロが保険について丁寧に説明してくれるサービスである。

保険以外にも家計の見直しや資産運用、住宅購入などお金に関する相談にも応じてくれるため、将来の資産形成に大いに役立つことだろう。

まだ保険相談を利用したことがない方は、この機会にぜひ試してみてほしい。