【保険を比較】自分に合った保険とは何かを考える

保険は生活を安心させる大切なツール。しかし、種類が多いため選び方に迷うことも多いだろう。

そこでこの記事では保険の選び方と、各保険の特性を詳しく紹介する。

それぞれのメリットを比較し、あなたにピッタリの保険選びに役立つ情報を提供する。

保険の基本的な選び方

保険の基本的な選び方について以下の3つを解説する。

自分のライフステージを考える

まずはライフステージについて考えよう。

なぜなら結婚や出産など人生のイベントによってライフステージが変わると、必要となる保険や保障内容が変化するためだ。

ここでは5つのライフスタイル別に必要な保険について解説する。

就職

就職したばかりで独身の方は養う家族がおらず、万が一の事態が起きた際、経済的に困る人方がいないため保険の必要性はあまり高くない。

病気やけがで長期間働けないケースに備えて、医療保険や収入保障保険に加入するだけでリスクには十分備えられるだろう。

結婚

結婚時に必要な保険は夫婦の働き方によって変わる。

共働きの場合は夫婦のどちらかが働けなくなっても、もう一方の収入があるため経済的に困窮する可能性は低い。そのため収入や貯蓄の状況を考慮して、医療保険や収入保障保険に加入しておくと万が一の事態が起きても安心だ。

一方で片働きの場合は一家の大黒柱が亡くなった場合働けなくなると、これまで通りの生活を送ることが難しくなる。また遺族は働き口を見つけるまでの間の生活費も必要となるため、死亡保険に加入しておくと、稼ぎ頭に万が一のことがあっても安心だ。

出産

子供が誕生したら将来の教育費や養育費に備えて、手厚い保障内容の保険への加入をおすすめする。

世帯主に万が一のことがあっても子供が独立するまでの間、経済的に困ることがない保障内容の設定が大切だ。

文部科学省と日本政策金融公庫の調査では、幼稚園から大学まで全て私立に通うとおよそ1,400万円以上のお金がかかるとのデータがある。

さらに塾の費用や一人暮らしの費用が加わると、必要なお金は2,000万円以上になると考えられる。

遺族年金をはじめとした公的保障だけでそれだけの大金を用意することは難しいため、足りないお金は死亡保険を活用して備えておきたい。

マイホーム購入

マイホームを購入する際は多くの方が住宅ローンを組む。

金融機関の多くは住宅ローンを組む際に団体信用生命保険（団信）の加入を必須としている。

団信に加入していると契約者に万が一のことが起きた場合、現在残っている借入金相当額のお金が保険会社から金融機関に支払われ、遺族はローンの返済義務がなくなる。

そのためマイホーム購入の際、団信に加入するのであれば住居費相当の保障額は減らしても問題ない。

ただ団信は住居費の負担がなくなるだけで、遺族の生活費や教育費の保障のためには利用できない。

これらのこれらの費用が将来の収入や現在の貯蓄で賄えない場合は、保障内容を見直す必要がある。

子供の独立

子供が独立すると、教育費や養育費の負担がなくなるため、手厚い保障の死亡保険は不要になる。

子供の独立後は自身の老後に備え個人年金保険などを利用し、老後資金の準備を始めたい。

定年退職

定年退職するとこれまでの収入がなくなり、公的年金や退職金、個人年金保険の私的年金などで生活する。

定年退職後は手厚い保障よりも保障内容を見直し、収支のバランスが良い保険に加入しよう。

また高齢になると最も心配になることが病気やけがのリスクだ。

医療保険の加入によって万が一治療が長引いたとしても、保険金から治療費を捻出できるためお金の不安を解消できる。

信頼できる保険会社を選ぶ

信頼できる保険会社を選ぶことも保険選びでは非常に重要だ。

保険会社の口コミを確認すると、不要な保険をおすすめされたと言った声は少なくない。

自分に最適な保険を選ぶためには、信頼できる保険会社を見つけることが重要だ。

まずはWeb上で保険会社の口コミを確認してみよう。大手の保険会社であれば、さまざまな口コミサイトで保険加入者の声を調べられる。

また保険の専門家に相談することもおすすめの方法だ。

保険のプロはあらゆる保険会社の商品性を理解しているため、や対応能力を知っているため、あなたに合う保険会社を紹介してくれる。

「生命保険ナビ」では自分の条件や意向に沿ったある保険の専門家を選ぶことが可能だ。

無料相談も行っているため、保険の加入を検討している方は下記のリンクから申し込みをしてほしい。

保険料と保証内容のバランスをみる

保険料と保障内容のバランスを考えることも大切だ。

保険料が安くても保障内容が不足していると、万が一の事態に備えられているとは言えない。

一方で保障内容が手厚すぎると保険料が高くなってしまい、保険料の支払いで生活が苦しくなってしまう。

保険料の支払いが苦しいと継続的な保険の契約が難しくなり、途中で解約してしまうリスクが高まる。

保険を選ぶ際は保険料と保障内容の一方だけを見てはいけない。

両者のバランスを確認することがあなたにとって良い保険に加入するための方法だ。

各保険の特性と比較

生命保険・医療保険・がん保険の特性とメリットについて解説する。

生命保険の特性とそのメリット

生命保険とは死亡・病気・けがに備え、自身や家族を守るための商品だ。

人生ではいつ万が一の事態が発生するかわからない。

生命保険は多くの人方が少しずつお金を出し合い、万が一の時に、の不幸になってしまった方に保険金や給付金を支給することで成り立っている「相互扶助」の仕組みだ。

生命保険にはあらゆる「もしも」の事態に備えて、さまざまな商品が用意されている。

保険の種類	支払事由
死亡保険	死亡または高度障害状態になったとき
医療保険	病気やけがまたは所定の手術を行ったとき
がん保険	がんと診断されたとき、がんが原因で手術・入院をしたとき

生命保険に加入するメリットは、あらゆる万が一の事態に備えられることだ。

加えてもしも自身に不幸が起きても、保険金で自身や残された家族の生活を守ることができる。

医療保険の特性とそのメリット

医療保険は病気やけが怪我が原因の入院費や手術費に備えるための保険だ。

医療保険には行政が管轄提供する「公的医療保険」と、保険会社が提供する「民間医療保険」がある。

民間医療保険のメリットは公的医療保険ではカバーしきれない、差額のベッド代や食事代の負担を軽減できることだ。

医療保険には「掛け捨て型」と「貯蓄型」の2種類がある。掛け捨て型は貯蓄型よりも割安な保険料で、保障を用意できることが魅力だ。

しかし貯蓄性がないため、途中解約した際に解約返戻金を受け取れないデメリットがある。

貯蓄型は途中解約しても解約返戻金によって一部の保険料が戻ってくることがメリットだ。

ただし貯蓄分が保険料に反映されており、掛け捨て型より保険料が割高なことがデメリットだ。

がん保険の特性とそのメリット

がん保険はがんのみを対象にした保険商品だ。がん保険には主に3つの給付金がある。

給付金の種類	概要
がん診断給付金	がんと診断されたときに受け取るお金
がん入院給付金	がんが原因で入院している間、継続的に受け取るお金
がん手術給付金	がんの治療を目的とした所定の手術を受けたときに受け取るお金

国立研究開発法人国立がん研究センターの「最新がん統計」によると、日本人が一生涯でがんに罹患する確率は男性で65.5%、女性は51.2%だ。

つまり一生のうち1/2の確率でがんを発症する可能性がある。

一度がんを発症すると、入院や通院によってこれまで通りに働くことが難しくなり収入が減ってしまうケースは珍しくない。

がん保険に加入していれば、先述した診断時・入院時・手術時にお金が受け取れるため、収入が減っている状況でも金銭的な不安を解消できる。

自分に合った保険を見つけるには

保険は備えたいリスクごとにさまざまな種類があり、自分に合った保険を見つけるのは非常に手間がかかる。

ここでは自分に合った保険を見つける3つの方法について解説する。

保険比較サイトを活用する

保険比較サイトとは、保険代理店が運営している複数の保険会社の商品を確認できるサイトだ。

掲載される保険商品は代理店と保険会社との契約によるため、サイトごとに取扱商品が異なる。

保険比較サイトでは以下の指定された条件を入力するだけで、希望する商品を見つけられる一括見積が便利だ。

保険比較サイトの一番のメリットは、スマホやパソコンから場所や時間を問わず利用できることだ。

また保険の販売員から契約を催促されないことも嬉しいポイントだ。

しかし保険比較サイトは知識がないと、一括見積もりで出てきた保険商品が本当に自分に合っているか判断が難しく、手軽に利用できるが万人におすすめできない。

保険の無料相談を活用する

保険の専門家に無料相談するのもおすすめの方法だ。

保険は商品数が多く、自分に合った保険に、将来設計や資金計画などさまざまなことを考慮しなければならないため、選択が難しい。

保険に詳しくなく、日々仕事で忙しい方が、自分に最適な保険を見つけることは至難の技だ。

保険の専門家に依頼する頼ることで、面倒なシミュレーションや保険の調査をお願いできるため、時間の節約につながる。

保険の専門家とつながりたい場合はマッチングサービスの利用がおすすめだ。

例えば「生命保険ナビ」を活用すると、全国の保険のプロと無料でマッチングができる。専門家はあなたの意向や条件をもとに探せるため、相性のいい方とマッチングしやすいことが魅力だ。

無料で保険の専門家に相談したい方は下記のリンクから申し込んでほしい。

保険の見直しを定期的に行う

すでに契約している保険を定期的に見直すことも有効だ。

必要な保険や保障内容はライフイベントごとに変化するということは先述した通りだ。

長年保険を契約していると契約当時は良かったが、現在の状況に保障内容があっていないというケースは珍しくない。

出産時に子供の将来に備えるため契約した死亡保険を例に解説する。

子供が独立するまでは数千万円以上のお金がかかるため、保険料が高くても保障内容が充実した死亡保険に加入する必要性は高い。

しかし子供が独立すると将来必要となるお金が少なくなるため、手厚い保障を死亡保険で用意する必要性は低くなる。

そのため保険の見直しによって、死亡保障の金額を自身の葬儀代や残された方への生活費が賄える程度に抑え、保険料を減額することには一定の合理性がある。

ただ保険の見直しは今後の生活や現在の資産状況などによって、加入者ごとに最適解は異なるため一人で行うことは難しい。

保険の見直しも専門家の意見を聞くことによって、最適な内容へ変更することができる。

保険の専門家へ相談したい方は「生命保険ナビ」を活用するのがおすすめだ。

保険の特性を比較して自分に合った保険を選ぼう

保険を選ぶ際には、ライフステージの考慮、保険料と保証内容のバランス、信頼できる会社の選び方が重要だ。

また、種類によって保険の特性とメリットが異なるため、比較を行うことも大切である。

しかし、専門的な知識がないと難しい面もあるため、保険のプロの力を借りることも一つの方法だ。

あなたの状況に合わせたプロのアドバイスを受ければ、迷いを解消し、自分に合った保険を見つけることができるだろう。

「生命保険ナビ」なら全国の保険のプロの中から条件や意向にあった担当者を選ぶことが可能である。

少しでも気になったら申込みしてみよう。