- 保険料の負担を減らす方法を知りたい
- 何を基準に保険選びをすれば良いかわからない
- 保険の相談先が分からない
保険は、人生の「もしも」に備え生活を守るための有効な手段であるが、保険料の高さに頭を悩ませる人は少なくない。可能なことならば、今より少しでも保険料を抑えたいと考えている人は多いことかと思う。
本記事では、保険料を節約するための3つの具体的な手法を紹介する。
それぞれの方法を理解し活用すれば、今よりも保険料が軽減できる可能性がある。
自分にとって最適な保険に少しでも安く加入し、安心な生活を送りたいという人には、まさに必読の内容となっているので、是非最後まで読んで欲しい。
保険の選び方を見直す
保険料の節約をしていくには、まずは自分の契約している保険を含め、どのような視点から選ぶべきかを改めて見直す必要がある。
なんとなく広告をよく目にする、などの雰囲気で選んでしまっていたのなら、今こそ一度立ち止まって、保険選びの知識をつける機会としてほしい。
自分のライフステージに合った保険を選ぶ
保険の選び方を見直すには、まずは自分自身の人生を見通した時に、現在のライフステージに本当に合った保険が何かを考えることから始めると良い。
保険に加入するといっても、その人の年齢や家族構成、病気や仕事などの個々人の状況など、適切な保険を導きだすための変数は多種多様に及ぶ。
そのため、正しく保険を選ぶには、まずは自分で自分の現在のライフステージを明確にしなければいけないだろう。
このことが、必要なサービスが何なのかを考える上でも基盤となり、選ぶべき保険商品の方向性が明らかになってくるのだ。
言い換えるのならば、自分の人生において保険に対して何を求めているか、どのようなライフステージに立っているのかが明確でないと、どの商品を選べば良いのかの基準がなくなってしまい、いつまでも輪郭がハッキリせず選ぶことができないだろう。
そのまま保険を契約してしまうと、本来加入するべきだった適切な保険内容とは乖離があり、保険料が高かったり、必要な保障が付帯していなかったりなどの失敗に繋がりかねない。
保障内容を見直して無駄な部分を省く
ライフステージに基づいて、自分が求めている保険がどのような商品なのか具体的になってきたのなら、現在の保障内容を見直してみてほしい。
すると、実際はあまり必要とされない無駄があることに気づく場合が多い。
当然であるが、自分にとって過剰な保障内容は、保険料が高くなるだけでメリットはないので省いていき、本来求めている保障内容へと最適化していくことが節約につながる。
このように保障内容を見直すことは、自分に最適な保険が一体何なのかを明確に認識できているからこそ可能になる。
ライフステージについて考えることが、保険料の節約へとこうしてつながるのだ。
複数社の比較で最適な保険を探す
新たに保険を契約する場合も、他の保険商品へ切り替える場合も、必ず同じような保障内容に基づいた複数社の保険を比較するようにしよう。
今では、インターネットを使えば各保険会社の商品説明などを確認できるので、自宅にいながら情報収集が可能である。
自分の求めている保険の方向が定まったなら、それを満たすと思われる商品を1社ではなく複数社に渡って比較し、保険料や保障内容を比較して欲しい。
このことが、先ほど述べた無駄な部分を省くことにも繋がっていく。
保険金が必要以上だったりなどの保障内容の過多により、月々の保険料が高くなっていないかどうか、あるいは、安いのはいいが必要な保障がカバーされていなかったりなど、比べてみると似て非なる部分が見えてくるだろう。
また、インターネット上には保険会社を複数社横断して一括で見積もりや保障内容を簡易的に比較できるような便利なウェブサイトもある。
このようなサイトを利用して、一旦何社かに目星をつけるのも効率的な比較方法だ。
その上で詳細に比較していくのだが、保険というのはその内容が複雑であり、人生の掛かった契約であるので、素人にはなかなか良し悪しの判断が難しく、どれが適切なのか判断がつかない場合も多いかと思う。
そのような時は、「もうこれでいいや」というように投げやりにはならず、是非信頼できる専門家のアドバイスを求めてみて欲しい。
自分や家族の将来が関係してくる生命保険である。
プロの意見を取り入れ選ぶくらいの価値は十分にあるだろう。
ちなみに、おすすめの相談先はこの記事の最後でも紹介するのでぜひ利用してみて欲しい。
生活習慣を見直す
自分のボディメンテナンスに日頃から意識を向けて取り組んでいる人はどれだけいるだろうか？
健康あってこその人生であり、病気で寝たきりになっては、いくら長生きしても人生を楽しめない。
ここでは、生活習慣を見直すことで保険料を節約できる可能性がある保険の話をしていく。
禁煙や定期健診を通じた健康管理を行う
医療保険を提供している保険会社によっては、近年「生活習慣病保険」という商品を販売しているところもある。
その名の通り、生活習慣病に限って保障される保険であり、日々の健康管理に不安がある人には興味深い商品かもしれない。
しかし、通常の医療保険の他にさらに付加して加入する必要があるかは、落ち着いて判断したい。
なぜなら、普段の健康管理が十分ならば、保険の入り過ぎになる可能性があるからだ。
- 毎年、健康診断を受け、普段から適度な運動を行う
- 暴飲暴食は避け、アルコールも控えめにする
- タバコはやめる
こういったことを着実に行っているのならば、医療保険の保障内容にもよるが、生活習慣病保険にまで加入する必要はないかもしれない。その分の節約ができるというわけだ。
また、禁煙や健康診断が節約につながるのは、なにも生活習慣病保険だけではない。各保険会社においては「健康体割引」というものを取り入れている場合がある。
これは、喫煙の有無や、血圧やBMIの数値により、健康と判断されればされるほど、保険料の割引が受けられるというものである。
このように非常に分かりやすく節約に直結する部分もあるので、禁煙や定期健康診断などは軽視してはいけないポイントなのだ。
運動習慣を取り入れて健康を促進する
加入している保険が、保険料の払込期間が設定されている終身保険などの「貯蓄型」の保険の場合は、生活習慣を見直すことで無事に健康に生き続けた場合、払込期間以降は時間が経てば経つほど解約返戻金の額の方が払込額の合計より多くなり、節約どころかプラスとなる。
そのためにも、健康寿命を可能な限り長くするように心がけたい。
それを達成する代表的なこととして、運動習慣を持つというのが挙げられる。
運動は健康に良いのは周知の事実だが、それだけではなく、満期保険金や解約返戻金を受け取ることで経済的なメリットを享受できるのだ。
運動をするようにして健康であれば前述の「健康体割引」にも繋がっていく。
生命保険の見直しを考えるのならば、保険の内容だけではなく、自分自身の健康そのものについてこそ、本来は見直すべきなのである。
事故を予防できるような生活習慣を目指す
同じことは、病気だけではなく事故などの不意の出来事にも言える。
ケガや入院もそうだが、そもそも事故が原因で死んでしまうなど、望まないアクシデントは当然避けたいものだ。
先ほど説明したように、貯蓄型の保険の場合、払込期間以降は解約返戻金が上回っていく。
また、養老保険に代表されるような満期保険金が受け取れる生死混合保険の場合、満期を迎えれば保険金が受け取れる。健康で長生きをし、今まで払い込んでいたお金が手元に戻ってくるのだから、人生の新たなステージを始めるのにも適した資金となるだろう。
このように、保険というのはしっかりと目的に合わせて選ぶことができれば、リスクに備えるだけでなく、その後の人生をより豊かにもしてくれるものなのだ。
そのためにも、生活習慣を見直し、病気や事故は可能な限り避けられるように心がけて欲しい。
それこそが、今すぐ誰でもできる保険の節約術の1つなのである。
保険の支払い方法を見直す
最後に、保険の支払い方法を見直すことで見えてくる、保険料の節約術について紹介する。
保障内容は変わらないのに保険料を節約できるのならば、誰もが利用したいはずだ。是非参考にして頂きたい。
自分に適切な支払方法を探す
保険に加入する場合の支払いのイメージとして、毎月決まった額を払い込んでいく、と思っている人は多いのではないだろうか？
たしかにそれは間違ってはいない。だが、それだけが唯一の手段ではない。実は支払いの仕方によって、保険料は変わるのだ。
例えば、1年分の保険料を1回で支払う。あるいは、半年毎に2回に分けて支払う。このような方法を取ると、毎月支払う場合より保険料が割安になる。
基本的には、支払い回数が少なくなればなるほど、保険料は安くなるのだ。
そのため、自分の収入や生活費など年間の支出を考えた上で、1回で支払うことに問題がないのならば、そうした方が保険料の節約になる。
但し、無理をする必要はないので、自分に合った支払いの仕方を検討し、ベストな方法をとってほしい。
保険の期間を適正化する
保険には様々な種類があり、保障期間や払込期間もそれぞれである。
その中から、ライフステージに合わせて本当に適切な保険内容にしていくことが、総合的に見てもメリットが多い。
更新型の定期保険は、年齢とともに保険料が上がっていく。
若いうちは安く加入できているかもしれないが、年を重ねるとだんだんと保険料が重荷になってくるかもしれない。
仕事のリタイアを当初の予定より後に延ばすことになった場合、満期の期日も変更する方が良いかもしれない。
不意のイベントにより、保険の解約を検討する場合、解約返戻金がどの程度なのかなども、気にしておいた方が良いだろう。
そのように、自分の状況に合わせて最適化していくことで、必要な保障を可能な限り安く手に入れることができるのだ。
割引サービスが活用できるか調べる
保険会社にもよるが、契約獲得のために様々な割引サービスを用意しているケースがある。もし対象になるのならば、もちろん利用をするようにしたい。
代表的なものは、先程も解説した「健康体割引」が挙げられる。また、保険会社によっては、加入者に対して保険以外の面で様々なサービスが提供されていたりもする。
たとえば、旅行の割引や、特定の商業施設での割引など、種類は多岐にわたるので、加入している保険会社のサービス内容をよく確認してみて欲しい。
実は付帯されているのに知らないというケースも意外と多い。割引という流れで、最後にもう1つ紹介するのならば、税金の節約（節税）につながる点も見逃せない。
生命保険に加入していると、その種別や払込金額に応じて、生命保険料控除という所得控除を受けることができる。
保険会社から送られてくる「生命保険料控除証明書」の内容に基づいて、年末調整や確定申告時に申請すればよい。
保険の払込金額のうち決まった額が所得から差し引かれることで課税所得が少なくなり、結果として納税額が減る。保険加入は、自分や家族の安心に繋がるだけでなく、節税にも繋がるのである。
このように、生命保険は細かく見ていけば節約する余地はかなりある商品である。
しかし、内容が複雑かつ人生設計に関わる部分もあるので、なかなか気軽に判断できるものでもないだろう。
そのような時は、1人で迷わずに専門家に相談することを検討して欲しい。
どのようにすれば、安心できる保険を可能な限りお得な保険料で見つけることができるか、この記事がその一助になったのなら幸いだ。
まとめ
本記事では、保険料を節約するためにも、自分のライフステージをはっきりと認識することが非常に重要だという話をした。
必要な保険がどのような商品なのか判断がつかなくなってしまうからである。その上で、実際に保険料を節約する手段として、保険商品・生活習慣・支払方法のそれぞれを見直す方法を紹介した。
各内容を理解し、適切に取り入れ実践することで、保険料の軽減が可能となるだろう。またその他にも、あまり注目されていない割引サービスの存在についても解説した。
ただ、自分に最適な保険を1人で選ぶのは難易度が高い。保険の設計や保障内容は複雑であり、素人では比較も難しく、良し悪しの判断が困難だからだ。
少しでも不安に感じた方は保険のプロに相談することも有効な選択肢だ。専門的な知見から顧客にとって最適な保険を案内してくれる。
相談できる信頼できる専門家を探すには「生命保険ナビ」の利用をお勧めしたい。
全国の保険のプロが登録しており、あなたに合った最適な相談先を見つけることが可能だ。
無料相談もできるので、下のリンクをクリックして1度利用してみてはいかがだろうか。
