新社会人におすすめのクレジットカード14選！初めての1枚はいつ作る？審査・年収の不安を解消し、賢い選び方を徹底解説

学生時代はなんとなく現金払いで過ごしてきたけれど、社会人になったらクレジットカードは持ったほうがいいのか。

持つとしたら、いつ作ればいいのか、審査は通るのか。

そもそもどのカードを選べば失敗しないのか。

この記事では、そんな新社会人の「初めてのクレジットカード」に関するあらゆる不安を解消する。

カードの選び方から審査のポイント、おトクな使い方や注意点まで、新社会人が知っておけば安心な情報をすべてまとめている。

この記事を読めば、あなたの新生活に最適な1枚がきっと見つかるだろう。

結論：迷ったらこの3枚！新社会人におすすめのクレジットカードTOP3

まずは結論から伝えておこう。

新社会人に最もおすすめできるクレジットカードは、以下の3枚だ。

クレジットカード	公式サイト	年会費	基本還元率	おすすめポイント
JCBカード W		永年無料	1.0%	18歳以上39歳以下限定で若いうちにしか作れない セブン-イレブンなどで最大10.5%還元※ 基本還元率1.0%で常にお得
三井住友カード（NL）	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	0.5%	対象のコンビニやマクドナルドで最大7%還元※ ナンバーレスでセキュリティ面も安心 使い勝手がよく、新社会人の最初の1枚に最適
楽天カード	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	1.0%	楽天市場で最大3.0%の高還元 貯まったポイントはそのまま全国の加盟店で使える 基本還元率1.0%でどこで使ってもお得

これら3枚の共通点は以下のとおりだ。

迷ったらこの中から選べば、まず失敗することはないと考えていい。

それぞれのカードの詳細は、このあと「【ライフスタイル別】新社会人向けクレジットカード14選｜あなたに合うのはどれ？」で詳しく解説していく。

そもそもなぜ必要？新社会人がクレジットカードを持つべき3つの理由

そもそも、現金払いでも生活できるのに、なぜわざわざカードを作る必要があるのだろうか。

クレジットカードを持つことには、新社会人にとって無視できない以下3つのメリットがある。

将来のための「社会的信用（クレヒス）」を育てられる

クレジットカードを使って期日通りに支払いを続けると、「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれる信用情報が積み上がっていく。

このクレヒスがあると、将来的に以下のようなメリットがある。

逆に、クレジットカードを一度も使ったことがない人が30代や40代になってから初めてローンを組もうとしても「信用情報がない」という理由で審査に通りにくくなるケースもある。

新社会人のうちからクレジットカードを使い、コツコツと信用を積み重ねておくことが、将来の選択肢を広げることにつながるのだ。

キャッシュレス決済で支払いがスマート＆家計管理が楽になる

現金払いの場合はおつりがジャラジャラと溜まるなど何かと手間がかかる。

クレジットカードなら、以下のようなメリットがある。

特に、家計簿アプリとの連携は新社会人におすすめだ。

給料を管理する経験が浅い時期だからこそ、支出をしっかり把握することで無駄遣いを減らせる。

クレジットカードを使えば、この「支出の把握」の手間を最小限に抑えられるのだ。

現金払いより断然お得！ポイントや特典が受けられる

現金払いでは何も返ってこないが、クレジットカードを使うと利用額に応じてポイントが貯まる。

利用額の0.5～1.0%前後のポイント還元を受けられるのが一般的だ。

具体的にどれくらいお得になるのか、以下の支払いをするケースで見てみよう。

現金で支払ってももちろん何ももらえないが、年間144,000円分の決済を還元率1.0%のカードで支払った場合は年間で1,440円分のポイントが貯まる。

何もしなくても勝手にポイントが貯まるのだから、使わない手はない。

さらに、カードによっては特定の店舗で5%や10%のポイント還元を受けられることもある。

自分の生活圏に合ったカードを選べば、現金払いよりも圧倒的にお得だ。

【ライフスタイル別】新社会人向けクレジットカード14選｜あなたに合うのはどれ？

ここからは、新社会人におすすめのクレジットカードを14枚紹介していく。

まずは、紹介する全カードの主要スペックを比較表にまとめた。

年会費や基本還元率を一覧で確認できるため、気になるカードをチェックする際の参考にしてほしい。

クレジットカード	JCBカード W	楽天カード	三井住友カード（NL）	エポスカード	三菱UFJカード	セゾンカード インターナショナル	ビューカード スタンダード	VIASOカード	三井住友カード ゴールド（NL）	JCB GOLD EXTAGE	ビューカード ゴールド	アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	JCBカード W plus L	PayPayカード
公式サイト		公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る		公式サイトで 詳細を見る			公式サイトで 詳細を見る					公式サイトで 詳細を見る
年会費 （税込）	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	524円 年1回以上利用で無料	永年無料	5,500円※	初年度無料 2年目以降3,300円	11,000円	月会費1,100円	永年無料	永年無料
基本還元率	1.00%	1.00%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	0.50%	1.00%	1.00%
主な特徴	18歳以上39歳以下限定 提携店で最大10.5%還元※	楽天市場で常時3.0%還元	対象のコンビニ等で 最大7%還元※	全国10,000店舗以上で優待 マルイ・モディでの買い物が年4回10%オフ	セブン-イレブンや 対象スーパー等で7%還元	最短即日発行 ポイントの有効期限なし（永久不滅）	Suicaチャージで1.5%還元 定期券購入で5％還元	ポイントが自動で キャッシュバック	年100万円利用で 10,000ポイント還元 コンビニ・マクドナルド等で最大7%還元※	20代限定 NISA等のクレカ積み立てで最大1％還元	Suicaチャージで1.5%還元 定期券購入6％還元 新幹線チケットレス乗車で10％還元	ステータス性抜群 充実の旅行系付帯特典	コスメ・美容など 女性向け特典充実 疾病保険にお手頃価格で 加入可能	チャージ不要で自動でPayPay払い Yahoo!ショッピングで最大5.0%還元

• 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

このあと、上記カードをあなたのライフスタイル別に分類して紹介する。

詳細をチェックして、自分に合った1枚を見つけよう。

①年会費無料でコツコツお得に！堅実派の新社会人におすすめのカード

まずは、年会費が永年無料で維持費がかからず、基本還元率が高いカードを紹介する。

新社会人がはじめに持つと安心な「堅実な1枚」として、おすすめできるカテゴリーだ。

常に1％還元＆提携店で最大10.5％還元^※のJCBカード W

おすすめポイント

JCBカード Wは、基本還元率が1.0%と高いクレジットカードだ。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5%程度のため、常に2倍のポイントが貯まる計算になる。

さらに、JCBオリジナルシリーズパートナー店舗を利用すれば、ポイント還元率は最大10.5%に大幅アップする。

セブン-イレブンやAmazonなど、新社会人が日常的に利用する先が多いため、普段使いでどんどんポイントが貯まっていくだろう。

このカードは18歳以上39歳以下限定で発行されており、40歳以降は新規申し込みができない。

ただし、39歳までに作っておけば、40歳以降も年会費無料のまま使い続けられる。

年会費無料でこれだけのスペックを備えたカードは珍しいため、新社会人がまず持つカードとしておすすめできる1枚だ。

ポイントが貯まりやすく楽天経済圏で最強の楽天カード

おすすめポイント

楽天カードは、年会費無料ながら基本還元率1.0%を誇る人気カードだ。

楽天市場で使うと常時3.0%のポイント還元を受けられるので、特に楽天市場での買い物が多い人にはベストな選択肢になる。

「10,000円買い物すれば300円返ってくる」という破格の還元率で、いつの間にかザクザクとポイントが貯まるだろう。

貯まった楽天ポイントは、楽天市場だけでなく、ファミリーマートやマクドナルド、ガストなど全国の加盟店で使える。

ポイントの使い道に困ることがないのも、楽天カードの大きな魅力だ。

対象のコンビニなどで最大7％還元^※の三井住友カード（NL）

おすすめポイント

三井住友カード（NL）は、特定の店舗での還元率の高さが魅力のカード。

基本還元率は0.5%だが、セブン-イレブン、マクドナルドなどでの利用時には最大7%^※の高還元を受けられる。

新社会人は通勤途中にコーヒーを買ったり、残業時に軽食を買ったりと、コンビニは生活に欠かせない存在だ。

日常使いで高還元を受けられるのは、新社会人にとって大きなメリットになるだろう。

また、カード番号が券面に印字されていないナンバーレスデザインを採用しているため、万が一カードを落としても他人に番号を見られる心配がない。

申し込み後最短10秒で電子版のカードが利用可能になる「即時発行」にも対応しているので^※、すぐに使ってみたい人はさっそく申し込んでみよう。

全国10,000店舗以上で優待が受けられるエポスカード

おすすめポイント

エポスカードは優待特典の豊富さが魅力のカードだ。

飲食店やカラオケ、映画館、美容院、スパ、レンタカー…など、全国10,000店舗以上で割引やポイントアップなどの優待を受けられる。

「ビッグエコーで室料30％オフ」「事前購入でイオンシネマチケット400円引き」など、趣味や娯楽を充実させる特典が満載だ。

また、マルイやモディでの買い物が年4回（「マルコとマルオの7日間」期間中）10%オフになる特典もある。

新生活に必要な家具や家電、衣類などを揃える際に活用すれば、大きな節約につながるだろう。

セブン-イレブンやローソンで最大7％還元の三菱UFJカード

おすすめポイント

三菱UFJカードは、セブン-イレブンをはじめとした対象店舗で7％もの高還元を受けられるカードだ。

公式サイトで対象店舗をチェックし、自分がよく行く店舗があればさっそくカードを作ることをおすすめする。

三菱UFJ銀行の口座を持っている人なら、口座引き落としの設定もスムーズだ。

NISAのクレカ積み立てとも連携し、ただ積み立てるだけで常に0.5%の還元も受けられる。

給与振込口座として三菱UFJ銀行を使っている新社会人には、とくにおすすめできる1枚だ。

永久不滅ポイントで失効の心配なしのセゾンカードインターナショナル

おすすめポイント

セゾンカードインターナショナルの最大の特徴は、「永久不滅ポイント」だ。

多くのクレジットカードでは、ポイントに1〜2年程度の有効期限が設定されているが、セゾンカードのポイントには有効期限がない。

期限を気にする必要がないため、少額の利用しかなくてもコツコツと貯めていくことが可能だ。

また、最短即日発行に対応していて、オンラインで申し込み審査に通過すれば、すぐに電子版の「デジタルカード」が使える。

さらにセゾンポイントモール経由でネットショッピングをすれば、ポイントが最大30倍になる特典もある。

Amazonや楽天市場、Yahoo!ショッピングなど主要なネットショップが対象となっているので、いつもの買い物もお得にしてくれる1枚だ。

②通勤や出張でお得！移動が多いアクティブ派の新社会人におすすめのカード

通勤で電車やバスを利用する人、出張が多い人には、交通系ICカードのチャージでポイントが貯まるカードがおすすめだ。

日常的な移動でポイントが貯まるため、気づいたら結構な額になっていることも多いだろう。

Suicaチャージ・定期券購入で1.5％還元のビューカード スタンダード

おすすめポイント

ビューカード スタンダードは、Suicaを日常的に使う人に最適なクレジットカードだ。

Suicaへのオートチャージで1.5%、モバイルSuica定期券購入で5％ものポイント還元を受けられる。

たとえば5万円分の定期券を購入した場合、2,500円分のポイントが戻ってくる計算だ。

年会費は524円だが、Suica・定期券購入時のポイント付与で簡単に元が取れるだろう。

しかも、Suica残高が減ってきたときのオートチャージ設定も可能なため、いちいちチャージする手間なく勝手にポイントが貯まっていく。

また、年間の利用額が多いほどボーナスポイントがもらえる特典もある。

こちらはSuicaチャージ等が利用額に含まれないが、最大で5,250円分ものポイントが付与されるので、メインカードとしての活用も十分におすすめできる。

ポイントが自動キャッシュバックされるVIASOカード

おすすめポイント

VIASOカードの最大の特徴は、「ポイントの自動キャッシュバック」だ。

貯まったポイントは自動的に請求額から差し引き、もしくは口座に現金として振り込まれる。

多くのクレジットカードでは、貯まったポイントを自分で商品や電子マネーに交換する必要がある。

しかし、VIASOカードならその手間が一切不要で、ポイント交換の手続きを忘れて失効してしまう心配もない。

さらに、ETCや携帯電話料金、インターネットプロバイダー料金の支払いでポイントが2倍（還元率1.0%）になる特典もある。

毎月の固定費をカード払いにしたい人にもおすすめできる1枚だ。

③どこで使っても恥ずかしくない！ステータス重視派の新社会人におすすめのカード

「年会費無料のカードだと恥ずかしい」「営業職だから、取引先との食事で使っても恥ずかしくないカードが欲しい」という人には、ステータス性のあるカードをおすすめする。

ゴールドカードやアメックスなら、社会人としての信頼感が演出できるだろう。

なお、ステータスの高いゴールドカードやおすすめのゴールドカードについては以下の記事でも詳しく紹介しているので、気になる方は参考にしてみてほしい。

年100万円利用で翌年以降永年無料^※の三井住友カード ゴールド（NL）

おすすめポイント

三井住友カード ゴールド（NL）は、コストパフォーマンスに優れたゴールドカード。

通常年会費は税込5,500円だが、年間100万円以上利用すれば、翌年以降の年会費が永年無料になる^※。

年間100万円と聞くと多く感じるかもしれないが、月々に換算すると約83,000円だ。

以下のような内訳で難なく達成できるだろう。

また、年間100万円利用すると、10,000ポイント（10,000円相当）のボーナスポイントがもらえる。

通常の還元ポイントと合算すると、実質的な還元率は1.5%になる計算だ。

さらに、空港ラウンジサービスも付帯しており、国内主要空港とハワイの空港ラウンジを無料で利用できる。

ゴールドカードのステータス性と実用性を兼ね備えた、新社会人でも手が届く1枚だ。

• 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

20代限定で充実した特典のJCB GOLD EXTAGE

おすすめポイント

JCB GOLD EXTAGEは、20代専用のゴールドカード。

通常のJCBゴールドの年会費は税込11,000円だが、本カードは初年度無料、2年目以降も税込3,300円という手頃な価格で持てる。

また旅行傷害保険も充実しており、海外・国内ともに最高5,000万円の補償がある。

出張や旅行が多い職種なら、この保険だけでも持つ価値があるだろう。

さらに、年間の利用額に応じて、NISAなどのクレカ積み立てで最大1％還元を受けられるのもメリットだ。

ただし、本カードは5年後の初回更新時に自動的にJCBゴールドへ切り替わる。

年会費も上がってしまうので「長期間ゴールドカードを持ちたい！」という強い意志がある人におすすめだ。

Suica・JR利用者向け最強カードのビューカード ゴールド

おすすめポイント

ビューカード ゴールドは年会費は税込11,000円と高めだが、SuicaやJRのサービスを頻繁に使う人なら超お得な1枚だ。

ビューカード スタンダード同様Suicaチャージで1.5%のポイント還元を受けられるのはもちろん、還元率が定期券購入で5％⇒6％、グリーン券購入で5％⇒10％にアップする。

さらに、電子チケット「eチケット」を使ったチケットレス乗車なら、定期・グリーン券でなくとも10％の高還元が受けられる。

また、出張や旅行で東京駅を利用する際に、ソフトドリンクやWi-Fiを無料で利用できる専用ラウンジが利用できる。

毎日JRで通勤している人や出張で新幹線をよく使う人は、年会費をかけてでも持っておく価値があるカードといえるだろう。

ステータス性抜群のアメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

おすすめポイント

「アメックス」のブランドは世界的に認知度が高く、取引先との食事やビジネスシーンで使っても恥ずかしくないカードとして知られている。

年会費は月会費制で月1,100円（年間13,200円）だが、ホテル・レストラン優待や旅行先での日本語サポートなど、旅行関連特典が充実しているのがメリットだ。

また、スマートフォン・プロテクションという珍しい特典もある。

本カードで通信料を決済しているスマホが破損した場合、年間最高3万円まで補償される。

スマホはプライベートから仕事まで欠かせないツールだが、この補償があれば万が一の時も安心だ。

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、ステータス性と旅行・出張での実用性を重視する新社会人におすすめの1枚といえる。

④女性ならではの特典が嬉しい！女性新社会人におすすめのカード

女性向けに特化した特典やデザインを持つカード「JCBカード W plus L」もある。

美容に関する優待や、女性特有の疾病に対する保険など、女性ならではのニーズに応えるカードだ。

女性向け特典充実のJCBカード W plus L

おすすめポイント

JCBカード W plus Lは、JCBカード Wをベースに女性向けの特典を追加したカードだ。

基本スペックはJCBカード Wと同じで、基本還元率1.0%、18歳以上39歳以下限定という条件も変わらない。

このカードならではの特典として以下がある。

基本的な機能はJCBカード Wと同じで、男性でもこのカードを選ぶことは可能だ。

ただし女性向けの特典が充実しているため、女性の方がより恩恵を受けやすいカードといえるだろう。

なお、女性におすすめのクレジットカードは以下の記事でも詳しく紹介しているので、自分のライフスタイルに合ったカードを見つけてみよう。

⑤新社会人の特定ニーズに応えるカード

最後に、特定のニーズに特化したカードとして「PayPayカード」を紹介する。

PayPayを普段使いしている人には、PayPayカードが最適だ。

PayPay払いがさらに便利に＆還元率もアップするPayPayカード

おすすめポイント

PayPayカードは、PayPayを頻繁に使う人は必携のカードだ。

クレジットカードを紐づけておけば、事前にチャージしなくても自動でPayPay払いが実行される。

つまり「PayPay払いのためPayPayクーポンによる割引やキャンペーンによる還元を受けられるが、実際の支払いはクレジットカードに集約されるので管理がラクになる」わけだ。

また、以下の「PayPayステップ」の条件を満たせば、還元率が常時1.5％にアップする。

また、Yahoo!ショッピングでの買い物では最大5.0%の還元率になる。

5％の条件も「Yahoo!JAPAN IDとLINEアカウントの連携」「PayPayカードでの支払い」のみで非常に簡単だ。

還元されたPayPayポイントは、通常のPayPay残高と同じくコンビニやスーパー、飲食店など全国の加盟店で使える。

PayPayを普段から使っている人なら、PayPayカードを持っておくと圧倒的にお得で便利だ。

新社会人のためのクレジットカードの選び方｜失敗しないための4つの基準

ここまで14枚のカードを紹介してきたが、「結局どれを選べばいいのかわからない」という人もいるだろう。

そこで、自分に合ったカードを選ぶための4つの基準を解説する。

4つの基準に沿って考えれば、自分にぴったりのカードが見つかるはずだ。

年会費｜まずは永年無料が基本

新社会人がクレジットカードを選ぶ際、最初にチェックすべきなのが年会費だ。

年会費には以下のようなパターンがある。

この中で新社会人におすすめなのは「永年無料」のカードだ。

維持費がかからないため、使わない月があっても損をすることがない。

ただし、以下のような場合は年会費有料のカードを検討してもよいだろう。

年会費を払ってでもその価値があるかどうか、自分のライフスタイルと照らし合わせて判断してみてほしい。

年会費無料のクレジットカードは、こちらの記事でさらに詳しく紹介しています。

ポイント還元率｜自分の生活圏で一番お得なのは？

クレジットカードを選ぶ際、多くの人が気にするのがポイント還元率だ。

しかし、単純に「基本還元率が高いカード」を選べばいいわけではない。

何より大切なのは自分がよく使う店舗で高還元率になるカードを選ぶことだ。

たとえば、以下のような視点で考えてみよう。

ライフスタイル	おすすめカード	ポイントアップ特典
コンビニを よく使う	三井住友カード（NL）	セブン-イレブン、マクドナルドなどで 最大7%還元※
楽天市場を よく使う	楽天カード	楽天市場で 常時3.0%還元
どこで使っても 高還元がいい	JCBカード W	基本還元率1.0%
	PayPayカード	基本還元率1.0%
通勤で 電車を使う	ビューカード スタンダード	Suicaチャージで1.5％ 定期券購入で5%還元
	ビューカード ゴールド	Suicaチャージで1.5％ 定期券購入で6% 新幹線チケットレス乗車で10％還元

例えば基本還元率が0.5%でも、自分がよく使う店舗で5%の還元率になるなら、そのカードの方がお得になるケースが多い。

自分の生活パターンを振り返り、どこでお金を使うことが多いのか考えてカードを選んでみよう。

利用限度額｜新生活の出費に対応できる？

新社会人の場合、クレジットカードの利用限度額は10万円〜30万円程度に設定されることが多い。

これは、勤続年数が短く「クレジットヒストリー」がないためだ。

利用限度額が少ないと、以下のような場面で困ることがある。

また、新生活のスタート時は家具や家電の購入で大きな出費が発生する。

特に利用限度額が10万円だと、冷蔵庫と洗濯機を買っただけで上限に達してしまうこともあるだろう。

以下の種類のカードなら、新社会人でも30万円程度の限度額が設定されやすい傾向にある。

実際の限度額は審査の状況により異なるが、スーパー・百貨店、鉄道会社などが独自に発行するカードは限度額が低くなりやすい。

高額な利用が考えられる場合は、利用限度額の設定が比較的高めになりやすい「銀行系」「信販系」のカードを選ぶのがおすすめだ。

使用用途｜自分のライフスタイルに合っている？

クレジットカードを選ぶ際、最も大切なのが「自分のライフスタイルに合っているか」という視点だ。

どんなに高還元率のカードでも、自分が使わない店舗での特典なら意味がない。

以下のような視点で、自分のライフスタイルを振り返ってみよう。

自分のライフスタイルを紙に書き出してみると、どのカードが合っているのか見えてくるはずだ。

【最重要】クレジットカードはいつ作るのが正解？申し込みのベストタイミング

「クレジットカード入社前に作るべきか、入社後に作るべきか。」

ここからはこの疑問に明確な答えを出そう。

新社会人のクレカ作成は「入社後の4月以降」がベスト！

結論から言うと、新社会人がクレジットカードを作るベストタイミングは「入社後の4月以降」だ。

入社後が最適な理由は大きく3つある。

内定をもらっていても、まだ働いていない状態では「収入がない学生」と判断される可能性が高い。

入社後なら勤務先の会社名や電話番号、見込み年収といった情報を正確に記入できるため、審査がスムーズに進む。

以上の理由から、新社会人がクレジットカードを作るなら「入社後の4月以降」がおすすめだ。

「高卒直後」「入社前の3月」でもクレカは作れるが審査難易度が上がる

「入社後まで待てない」「今すぐクレジットカードが欲しい」という人もいるだろう。

入社前の3月や、高卒直後でもクレジットカードを作ること自体は可能だが、審査難易度は上がる傾向がある。

収入がない、クレジットヒストリーがない、社会人経験がないといった点が審査においてネックになるからだ。

入社後の4月以降に申し込む方が審査に通る可能性は格段に高く、利用限度額も高くなりやすい。

特別な理由がない限り、入社後まで待つことをおすすめする。

新社会人のクレジットカード審査まるわかり｜年収・在籍確認の不安を解消しよう

「クレジットカードの審査に通るか不安」という新社会人は多い。

年収はどう書けばいいのか、在籍確認の電話はあるのか、審査に落ちないためにはどうすればいいのか。

ここでは、新社会人が気になる審査のポイントをすべて解説する。

なお、クレジットカードの審査については以下の記事でも詳しく解説している。

「審査に何日かかるのか？」「審査が即日終わるカードはあるのか？」といった疑問が解決できるので、気になる方は読んでみよう。

「年収」は「総支給額」で判断される

クレジットカードの申し込みで迷いやすいのが「年収欄」だ。

新社会人の場合、まだ1年分の給料をもらっていないため、「見込み年収の総支給額」を申告するのが正解だ。

総支給額とは、税金や社会保険料が引かれる前の金額のこと。

給与明細を見ると「総支給額（基本給+各種手当）」「控除額（税金、社会保険料など）」「差引支給額（手取り額）」という項目がある。

年収欄に書くのは、「総支給額」を12ヶ月分で計算した金額となる。

月給（総支給額）：22万円、ボーナス：年2回、各1ヶ月分として具体的な計算例を見てみよう。

この「308万円」が年収欄に記入する金額となる。

初任給がまだ出ていない場合でも、内定通知書や雇用契約書に記載されている月給から計算し「見込み年収」として記載すればOKだ。

「勤続年数」は新卒なら1か月以内でも問題ないことが多い

「勤続年数が短いと審査に落ちるのでは？」という不安を持つ新社会人もいるだろう。

しかし、クレジットカード会社は、新卒の勤続年数が短いことを理解している。

入社1ヶ月や2ヶ月でも、新卒であれば審査でマイナスになることは少ない。

むしろ「正社員として働いている」「安定した収入がある」「大手企業や有名企業に勤めている」といった点が評価される。

勤続年数の欄には、入社1か月目なら「0年1ヶ月」または「1ヶ月」のように、正直に記入すればOKだ。

「在籍確認」は最近はないことが多いがカードによる

「会社に電話がかかってくるのでは？」という不安を持つ新社会人も多い。

在籍確認とは、クレジットカード会社が申込者の勤務先に電話をかけて、本当にその会社で働いているかを確認することだ。

しかし最近は書類やデータベースの照合で十分に審査できるようになったことから、在籍確認なしのカードが増えている。

たとえば「三井住友カード（NL）」や「JCBカード W」がその一例だ。

ただしカード会社によって対応は異なるため、気になる場合は申し込み前に問い合わせてみるとよいだろう。

審査に落ちないための対策ポイントまとめ

最後に、審査に通りやすくするための対策をまとめた。

なお、虚偽の情報を記入すると審査に落ちるだけでなく、今後の審査でも不利になる可能性がある。

申し込み情報は必ず正確に記入しよう。

やりがちな失敗に学ぶ！新社会人のための賢いクレジットカードの使い方＆注意点

クレジットカードを作ったら、ぜひ賢く、お得に使いこなそう。

ここでは、新社会人のためのクレジットカード活用術と、陥りがちな失敗をもとにした注意点を解説する。

毎月の固定費をクレカ払いにしてポイントを自動で貯める

クレジットカードをお得に使う簡単な方法は、毎月の固定費をカード払いにすることだ。

固定費とは、毎月必ず発生する光熱費やスマホ代、動画配信サービスなどの支出のことである。

これらをクレジットカード払いに設定するだけで、何もしなくても毎月自動的にポイントが貯まっていくのだ。

たとえば、以下のような固定費があるとしよう。

現金払いなら0円だが、還元率1.0%のカードで支払えば、月215円・年間2,580円分のポイントが貯まる計算だ。

設定は一度やってしまえば、あとは自動的にポイントが貯まり続ける。

新社会人になってクレジットカードを持ったタイミングで、固定費の支払い方法を見直してみよう。

家計簿アプリと連携して「自動家計管理」する

クレジットカードと家計簿アプリを連携させると、支出管理が驚くほど楽になる。

新社会人は給料を管理する経験が浅いため、最初のうちは支出をしっかり把握することが何より大切だ。

家計簿アプリを使えば、自然と節約意識ができて無駄遣いを減らせるだろう。

キャッシュレスを上手に活用！小銭レスで時間も節約

クレジットカードを使えば、現金を持ち歩く必要がなくなる。

特に、カードをかざすだけの「タッチ決済」を活用すれば会計がスムーズになり、時間の節約にもつながる。

タッチ決済のメリットは以下のとおりだ。

コンビニやカフェなど少額決済しがちな場所でタッチ決済を使えば、レジでの待ち時間を大幅に短縮できる。

また、チャージ時と支払い時の両方でポイントが貯まる電子マネーとの併用もおすすめだ。

以下のような組み合わせで、ポイントを二重に獲得することが可能だ。

ただし、カードによってはチャージ時にポイントがつかない場合もあるため、事前に確認しておこう。

リボ払いは安易に使わない

クレジットカードを使う上で、もっとも注意すべきなのが「リボ払い」だ。

リボ払いとは、毎月一定額だけ返済する方式のことだ。

高額な買い物をしても毎月の支払いが一定額で済むリボ払いは一見便利に見えるが、以下のような落とし穴がある。

例えば、10万円の買い物をリボ払い（月々5,000円、年利15%）で返済すると、完済までに約22ヶ月かかり、手数料は約1.6万円にもなる。

現金や一括払いなら手数料0円だが、リボ払いにするだけで1.6万円も余計に支払うことになるのだ。

新社会人は「毎月の支払いが少なくて済む」という甘い言葉に惑わされがちだ。

しかし、リボ払いは「実質的には高金利の借金」であることを理解しよう。

クレジットカードの支払いは、「一括払い」または「2回払い」（手数料無料）を選ぶのがおすすめだ。

限度額ギリギリまで使わない

クレジットカードには利用限度額が設定されている。

この限度額をギリギリまで使うのは、信用スコアに悪影響を与える可能性があるため避けた方がいい。

利用限度額に対する利用額の割合を「利用率」という。

利用率が高すぎると、「お金に困っているのでは？」「返済能力が低いのでは？」と判断され、信用スコアが下がる可能性があるのだ。

利用率の理想的な水準は「30～50％」程度だ。

たとえば、限度額が30万円の場合、利用額は常に「9万円〜15万円以内」に抑えるのが理想的。

「29万円」などギリギリまで使うのはなるべく避けよう。

明細チェックを習慣化して不正利用を早期発見する

万が一の「不正利用」は、早期に気づけば補償が受けられる可能性が高い。

クレジットカードを安全に使うために、以下のポイントを押さえて定期的に明細をチェックしよう。

多くのクレジットカード会社は、不正利用に対する補償制度を設けている。

不正利用を発見してから60～90日以内にカード会社に連絡すれば、被害額が補償されるケースが多い。^※

明細チェックは面倒に感じるかもしれないが、月1回、5分程度で済む作業だ。

給料日の翌日など、タイミングを決めて習慣化してしまおう。

• 利用者の重大な過失がある場合（暗証番号をカードに書いていた、他人にカードを貸していたなど）は補償されない可能性がある。

「使う目的」を事前に決めて浪費を防ぐ

キャッシュレス決済は便利だが、使いすぎを招きやすい落とし穴もある。

現金と違って財布の中身が減らないため、「いくら使ったか」の感覚が鈍りがちだ。

クレジットカードでの浪費を防ぐために、以下のようなルールを決めるといいだろう。

とくに効果的なのが「予算を事前に決めておく」ことだ。

「食費3万円、交際費2万円、娯楽費1万円…」といったように、カテゴリーごとに予算を設定し、その範囲内で使うように心がけよう。

家計簿アプリと連携すれば、予算を超えそうになった時にアラートが出るため、使いすぎを防ぎやすい。

新社会人は、初めての給料で気持ちが大きくなりがちだ。

しかし、クレジットカードの請求は翌月にやってくる。

「今月使いすぎたせいで、来月の生活が苦しい」という事態にならないよう、計画的にカードを使おう。

新社会人のクレジットカードに関するQ&A

新社会人のクレジットカードに関するよくあるQ&Aをまとめた。

同じ疑問があれば解消しておこう。

まとめ

新社会人のクレジットカード選びについて、ここまで詳しく解説してきた。最後に、この記事の要点をまとめておこう。

クレジットカードは、新生活をより便利でお得にしてくれる心強いツールだ。

この記事で解説した情報をもとに、自分に合ったカードを選んで賢く使いこなしてほしい。

クレジットカード	公式サイト	年会費	基本還元率	おすすめポイント
JCBカード W		永年無料	1.0%	18歳以上39歳以下限定で若いうちにしか作れない セブン-イレブンなどで最大10.5%還元※ 基本還元率1.0%で常にお得
三井住友カード（NL）	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	0.5%	対象のコンビニやマクドナルドで最大7%還元※ ナンバーレスでセキュリティ面も安心 使い勝手がよく、新社会人の最初の1枚に最適
楽天カード	公式サイトで 詳細を見る	永年無料	1.0%	楽天市場で最大3.0%の高還元 貯まったポイントはそのまま全国の加盟店で使える 基本還元率1.0%でどこで使ってもお得

本記事にはプロモーションが含まれますが、ランキングや評価の基準は全てのカードで統一しています。