20代におすすめのクレジットカード厳選10枚！徹底比較ランキング＆失敗しない選び方【2026年最新】

学生や新社会人など、20代で「初めてのクレジットカードを作りたい」「自分に合ったカードに切り替えたい」と考える方は多いのではないでしょうか。

しかし、「クレジットカードの種類が多すぎて選べない」「審査に通るか不安」と悩み、カード選びで迷っている方も少なくありません。

クレジットカード選びは迷いやすく、使い方に合わないカードを選ぶと、思ったほどポイントが貯まらなかったり、年会費の負担が大きくなったりすることもあります。

そこで本記事では、20代におすすめのクレジットカード10枚や、カード選びで失敗しないポイントを詳しく解説します。

この記事を読めば、20代のあなたに合った1枚を効率よく見つけやすくなります。

【結論】迷ったらコレ！20代におすすめのクレジットカード厳選3枚

20代の方がクレジットカード選びで迷っているなら、まず以下の3枚から比較すると候補を絞りやすくなります。

どれを選んでも失敗しにくい、“おすすめのクレジットカード”を編集部が厳選しました。

JCBカード W	三井住友カード（NL）	エポスカード
18歳以上39歳以下限定の 特別待遇カード	将来性抜群の ナンバーレスカード	即日発行と優待特典が 魅力のカード
公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る

JCBカード Wは18歳以上39歳以下限定で申し込め、Amazonやスターバックスなど対象店舗で高還元を狙いやすいクレジットカードです。

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを利用すると7％※の還元を受けられます。

エポスカードは店頭発行なら最短即日で発行でき、全国約10,000のレストランやアミューズメント施設で使える優待特典も魅力です。

20代のクレジットカード選びで迷っているなら、これらのカードは有力な選択肢になります。

20代がクレカを持つべき理由

20代がクレジットカードを持つべき理由は、次の3つです。

クレジットヒストリー（クレヒス）は、クレジットカードやローンの契約内容・支払い状況などの信用情報に関わるため、20代から延滞なく利用実績を積み重ねることが大切です。

20代のうちからクレジットカードを適切に利用し、期日どおりに支払いを続けることが、将来の信用情報の蓄積につながります。

また、経済産業省によると2025年のキャッシュレス決済比率は58.0％となっており、ネットショッピングやサブスクではクレジットカードが使いやすい場面が増えています。

加えて、JCBカード Wのように18歳〜39歳の入会限定カードもあるため、対象年齢のうちに選択肢へ入れておきたいところです。

編集部がアンケートをとりました

当編集部が実施した20代向けアンケートでも、クレジットカードを保有している回答があり、月々の利用額は人によって幅がありました。

また、初めてクレジットカードを作成した時期は、10代から20代にかけてという回答が中心でした。

さらに、カード選びでは、年会費やポイントの使いやすさ、還元率を重視する回答が目立ちました。

20代がクレジットカードを持つべき理由とアンケート結果を参考にしながら、自分に合うカードの選び方を明確にしましょう。

2026年最新・20代におすすめクレジットカード10選【比較表あり】

クレジットカードの種類は多く、どのカードを選べばよいのかわからない方は少なくありません。

そこで、本章では20代におすすめのクレジットカード10選をカテゴリ別に解説します。

20代におすすめのクレジットカードに関する一覧比較表は、次のとおりです。

クレジットカード		JCBカード W	三井住友カード（NL）	楽天カード	エポスカード	リクルートカード	ライフカード（学生専用）	セゾンカードインターナショナル	三井住友カード ゴールド（NL）	エポスゴールドカード	JCB GOLD EXTAGE
公式サイト		公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る
年会費（税込）		無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料※無利用時に手数料がかかる場合あり	5,500円 条件達成で翌年以降の年会費無料※	5,000円 条件達成で翌年以降の年会費無料 プラチナ・ゴールド会員の 家族から紹介で永年無料	初年度：無料 2年目以降：3,300円
還元率（通常）		1.0％※	0.5％ （200円で1ポイント）	1.0％ （100円で1ポイント）	0.5％ （200円で1ポイント）	1.2％	0.5％ （1,000円で1ポイント） （1ポイント＝5円相当）	0.5％ （1,000円で1ポイント） （1ポイント＝5円相当）	0.5％ （200円で1ポイント）	0.5％ （200円で1ポイント）	0.5％※
還元率（最大）		10.5％※	7％※	3.0％	15.0％	3.2％	1.5％	0.5％	7％※	1.0％	1.5％
特典	ボーナスポイント	新規入会・クレカ積立・ お友達紹介キャンペーンで キャッシュバック※など	なし	新規入会と3回利用で  5,000 ポイントプレゼント	WEBからの新規入会で2,000円相当のポイントプレゼント	なし	条件達成で最大15,000円 キャッシュバック 海外利用総額の4.0％を キャッシュバック	なし	年間100万円の利用で毎年 10,000ポイントプレゼント	年間50万円利用で 2,500ポイントプレゼント 年間100万円利用で 10,000ポイントプレゼント ショッピングでボーナスポイント	入会後3か月間はポイント3倍 入会後4か月目以降はポイント1.5倍
	国内旅行傷害保険	なし	なし	なし	なし	最高1,000万円 （利用付帯） ※JCBブランドのみ	なし	なし	最高2,000万円 （利用付帯）	なし	最高5,000万円 （利用付帯）
	海外旅行傷害保険	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）	最高3,000万円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）	なし ※2026年3月31日以降出発分から廃止	なし	最高2,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （利用付帯）	最高5,000万円 （利用付帯）
	空港ラウンジ	利用不可	利用不可	楽天カード ハワイラウンジが利用可能	利用不可	利用不可	利用不可	利用不可	カードラウンジが無料	カードラウンジが無料	カードラウンジが無料
	クレカ積立	対応	対応	対応	対応	未対応	未対応	対応	対応	対応	対応
発行スピード		即時発行：最短5分※	即時発行：最短10秒※	通常発行：1週間〜10日	店頭発行：最短即日 通常発行：1週間	即時発行：最短5分	通常発行：最短2営業日 到着目安：1週間〜10日	デジタル発行：最短5分 通常発行：3営業日〜1週間	即時発行：最短10秒	店頭発行：最短即日 通常発行：1週間	通常発行：3営業日〜1週間
女性特典		なし	パステル調カラーの オーロラデザインを選択可能	楽天PINKカードで 女性に人気のお得なカスタマイズ特典あり	女性向け特典で 美容院やネイル割引が充実	なし	なし	なし	パステル調カラーの オーロラデザインを選択可能	女性向け特典で 美容院やネイル割引が充実	なし
若年（20代） 優遇有無		18〜39歳の若年層限定	なし	楽天カード アカデミーは 学生限定	なし	なし	18〜25歳の若年層限定 若年層に特化した優遇特典あり	なし	なし	なし	20〜29歳の若年層限定

• 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください※即時発行ができない場合があります。

次章からは、以下のカテゴリ別に20代におすすめのクレジットカードをさらに詳しく解説します。

それぞれの内容を確認し、自分に合ったクレジットカードを一気に絞り込みましょう。

20代におすすめクレジットカード総合TOP5

20代におすすめの鉄板カードは以下の5枚です。

20代にとって使いやすいクレジットカードを厳選しているため、それぞれのカードの詳細をぜひ参考にしてください。

JCBカード W｜18歳以上39歳以下限定の年会費永年無料＆1.0％の高還元率

JCBカード Wがおすすめな20代は？

JCBカード Wは、18歳以上39歳以下限定で申し込める年会費永年無料の高還元率クレジットカードです。

年会費永年無料でありながら基本還元率1.0％となっており、還元率0.5％のクレジットカードと比べるとポイントが2倍貯まりやすい^※点が魅力です。

例えば、年間100万円をカードで利用した場合、10,000円相当のポイント獲得を見込めます。

また、JCBカード Wでは、以下のように対象店舗でさらに高還元を狙えるのが特徴です。

20代の利用シーン	店舗・サービス	ポイント
カフェ利用・勉強場所	スターバックス	21倍
ネット通販・日用品購入	Amazon	4倍
コンビニでの日常利用	セブン-イレブン	4倍

• 出典：JCB「JCB カード W」

スターバックスをよく利用する大学生や新社会人なら、カフェ代の支払いでも効率的にポイントを貯めやすくなります。

さらに、JCBカード Wは将来的にJCBの上位カードを検討する際の入口としても選びやすいカードです。

ただし、上位カードの審査や切り替え条件はカード会社所定となるため、必ずしも希望どおりに切り替えられるとは限りません。

なお、JCBカード Wで獲得できるJ-POINTは以下のような交換先があり、交換先ごとにレートが異なります。

年会費無料で基本還元率1.0％や対象店舗での高還元を重視したい20代の方は、JCBカード Wを検討しましょう。

三井住友カード（NL）｜ナンバーレスの高セキュリティ＆対象店舗で最大7.0％還元^※

三井住友カード（NL）がおすすめな20代は？

三井住友カード（NL）は、ナンバーレスデザインによる高いセキュリティと使いやすさが魅力の年会費無料クレジットカードです。

カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが印字されていないため、以下のようなメリットがあります。

20代の初めてのクレジットカードとしても、安心して持ちやすいデザインといえます。

三井住友カード（NL）では、対象店舗でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと最大7.0％のVポイント還元を受けられます^※。

なお、2026年2月以降はOliveフレキシブルペイのクレジットモードが8％還元の対象ですが、三井住友カード（NL）はこれまでどおり7％還元の対象です。

例えば、20代で対象店舗を含めて年間約100万円を利用した場合の獲得ポイント相当額をシミュレーションすると、次のように年間36,240円相当となります。

カード利用先	月利用額	年間利用額	還元率	獲得利益
通常利用	44,000円	528,000円	0.50％	2,640円相当
セブン‐イレブン	20,000円	240,000円	7.0％	16,800円相当
すき家	20,000円	240,000円	7.0％	16,800円相当
合計	84,000円	1,008,000円	ー	36,240円相当

また、継続利用を前提に、将来的なステップアップ先としてゴールドカードも選択肢に入れやすい点も魅力です。

楽天カード｜楽天経済圏で最大3.0％還元で年会費永年無料

楽天カードがおすすめな20代は？

楽天カードは、楽天グループが発行する年会費永年無料で基本還元率1.0％の高還元クレジットカードです。

年会費が永年無料のため保有コストを抑えやすく、楽天市場や楽天サービスを利用することで最大3.0％還元を狙えます。

例えば、楽天経済圏の利用を含めて年間100万円をカードで支払うと、1年で19,800円相当のポイント・割引相当額を見込めます。

カード利用先	月利用額	年間利用額	還元率	獲得利益
楽天市場	35,000円	420,000円	3.0％	12,600円相当
楽天トラベル	10,000円	120,000円	2.0％	2,400円相当
スーパー・飲食店	20,000円	240,000円	1.0％	2,400円相当
日用品・趣味	20,000円	240,000円	1.0％	2,400円相当
合計	85,000円	1,020,000円	ー	19,800円相当

また、楽天ポイントは楽天市場や飲食店など、使い道が豊富な点も魅力です。

ただし、以下のようにポイント還元率が下がる利用先があることも知っておきましょう。

項目	内容	ポイント還元率
公共料金	電気、ガス、水道料金	0.2％ （500円で1ポイント）
税金	自動車税、固定資産税、住民税など	0.2％ （500円で1ポイント）
その他	国民年金保険料、Yahoo!公金支払いなど	0.2％ （500円で1ポイント）
保険料	生命保険、損害保険、傷害保険など	0.5％ （200円で1ポイント）
携帯電話の利用料金・通信費など	電話料金合算払いを含む	0.5％ （200円で1ポイント）
海外取引などの利用料金 (Visa・Mastercardブランドのみ)	海外での取引全般	0.5％ （200円で1ポイント）

• 出典：楽天カード「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」

楽天カードは新規入会とカードの3回利用で5,000ポイントプレゼントといったボーナスポイントもあるため、20代でこれからクレジットカードを作る方にとって有力な選択肢になります。

エポスカード｜全国約10,000のレストランやアミューズメント施設で優待があり即日発行も可能

エポスカードがおすすめな20代は？

エポスカードは、マルイでの買い物特典や全国約10,000のレストラン・アミューズメント施設での優待サービスが魅力の年会費無料クレジットカードです。

エポスカード会員は年4回開催される「マルコとマルオの7日間」で、マルイ・モディ全店とマルイのネット通販での買い物が10％オフになります。

エポスカードで年間100万円を利用した場合のシミュレーション結果は、以下のとおりです。

カード利用先	月利用額	年間利用額	還元率	獲得利益
マルイのネット通販	50,000円 ※年4回の利用	200,000円	10％オフ	20,000円相当
提携レストラン	30,000円	360,000円	5.0％オフ	18,000円相当
通常利用	40,000円	480,000円	0.50％	2,400円相当
合計	86,666円	1,040,000円	ー	40,400円相当

通常時の還元率は0.50％と控えめでも、優待を利用することで割引やポイントの恩恵を受けやすくなります。

エポスカードの全国約10,000のレストランやアミューズメント施設での優待例は、次のとおりです。

カテゴリ	優待内容	主な対象店舗
飲食店	エポスポイント5倍、数％オフなど	イタリアントマト、魚民、白木屋など
カラオケ	カラオケルーム料金30％オフ ルーム料金または飲み放題付きコース優待など	カラオケ館、ビッグエコーなど
映画館	事前購入割引など	イオンシネマ、ユナイテッド・シネマなど
遊園地	ワンデーパスの割引など	よみうりランド、富士急ハイランドなど
美容・ネイル	ウィッグ購入10％オフなど	ジュリア・オージェなど
温泉・スパ	入館料10％オフなど	スパリゾートハワイアンズなど

• 出典：EPOS

また、エポスカードには海外旅行傷害保険で最高3,000万円の補償があり、旅行代金などをエポスカードで支払うことで適用されます。

さらに、携帯電話・公共料金・ネットショッピングなど毎月の支払いをエポスカードにまとめることで、将来的にエポスゴールドカードも選択肢に入れやすくなります。

年会費無料でこれらの特典を使えるため、エポスカードは20代にとって魅力的な1枚です。

リクルートカード｜基本還元率1.2％を誇る高還元水準の万能型カード

リクルートカードがおすすめな20代は？

リクルートカードは、年会費永年無料で基本還元率1.2％を誇る高還元クレジットカードです。

多くの年会費無料クレジットカードが基本還元率0.5〜1.0％であることを踏まえると、リクルートカードの1.2％は高めの水準です。

どこで利用しても1.2％の還元を受けられるため、特定の店舗を意識せず効率的にポイントを貯められるのが魅力です。

さらに、じゃらんやホットペッパーなどのリクルート系サービスを組み合わせることで、還元率は最大3.2％まで上昇します。

年間100万円超をカード利用した際のシミュレーション結果は、次のとおりです。

カード利用先	月利用額	年間利用額	還元率	獲得利益
通常利用	50,000円	600,000円	1.2％	7,200円相当
じゃらんnet	30,000円	360,000円	3.2％	11,520円相当
ホットペッパービューティー	10,000円	120,000円	2.2％	2,640円相当
合計	90,000円	1,080,000円	ー	21,360円相当

年間108万円の利用で21,360円相当のポイントを獲得でき、年会費無料のため維持コストもかかりません。

また、リクルートカードは一般カードでありながら海外旅行傷害保険が付帯しているのも魅力です。海外旅行傷害保険は最高2,000万円（利用付帯）で、国内旅行傷害保険はJCBブランドで最高1,000万円（利用付帯）となるため、旅行好きの20代にとっても候補に入れやすい1枚です。

ただし、リクルートカードの利用では次の点に注意しましょう。

高還元率のクレジットカードでコスパを重視する20代の方には、通常利用で還元率1.2％のリクルートカードがおすすめです。

20代の学生におすすめのクレジットカード

20代の学生におすすめのクレジットカードは、次の2枚です。

20代の学生にとって使いやすい特典がある2枚です。それぞれのカードの詳細を確認し、自分に合ったカードを見つけましょう。

ライフカード（学生専用）｜海外利用で4.0％キャッシュバックがある学生限定カード

ライフカード（学生専用）がおすすめな20代は？

ライフカード（学生専用）は、満18歳以上満25歳以下の学生を対象とした年会費無料のクレジットカードです。

基本還元率は0.50％と控えめですが、条件達成により最大15,000円のキャッシュバックを獲得できる点が魅力です。

最大15,000円キャッシュバックの条件は、次のとおりです。

キャッシュバックの条件	キャッシュバックの金額
新規入会プログラム 条件の達成 （入会〜3ヶ月後）	アプリログイン：2,000円 ショッピング利用：8,000円
使うとおトクプログラム 条件の達成 （4〜6ヶ月後）	Apple Pay/Google Payの利用：3,000円 サブスクの利用：2,000円
合計	最大15,000円

• 出典：LIFE CARD

また、海外利用で4.0％キャッシュバックがあり、年間最大100,000円までキャッシュバックを受けられます。海外旅行や留学を控える学生にとって、海外ショッピングで使いやすい特典といえます。

ただし、学生専用ライフカードの海外旅行傷害保険は、2026年3月31日以降に日本国内の住居を出発する旅行分から廃止されています。

海外アシスタンスサービスはありますが、治療費や携行品損害を補償する海外旅行傷害保険とは別のサービスです。海外旅行や留学に行く場合は、必要に応じて任意の海外旅行保険も検討しましょう。

例えば、海外で月15万円をカードで支払った場合、4.0％還元で6,000円がキャッシュバックされる仕組みです。

その他、ライフカード（学生専用）では以下のような学生にうれしい特典や便利な機能も用意されています。

特典	誕生月にポイント3倍 入会初年度はポイント1.5倍 毎月抽選でAmazonギフトカード500円分プレゼント ETCカード初年度無料 盗難・紛失・不正利用の無料サポート
便利な機能	必要な時は上限引き上げを検討可能 「あとから分割」もできる 「交通系ICチャージ」や「光熱費」もライフカード（学生専用）1枚でお得

• 出典：LIFE CARD

ただし、ライフカード（学生専用）は学生限定カードのため、在学中に特典を活用したいカードです。

海外キャッシュバックなど、学生専用ならではの特典を計画的に活用しましょう。

初めてクレジットカードを作る学生や、海外旅行・留学を予定している学生にとって、ライフカード（学生専用）は在学期間中に候補に入れたい1枚です。

セゾンカードインターナショナル｜ナンバーレスと永久不滅ポイントが魅力のシンプルカード

セゾンカードインターナショナルがおすすめな20代は？

セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行する年会費無料のクレジットカードです。

「永久不滅ポイント」という有効期限のないポイントシステムを採用しており、具体的には以下のようなメリットがあります。

多くのクレジットカードではポイントに有効期限が設定されている一方で、セゾンカードインターナショナルなら好きなタイミングまでポイントを貯め続けやすい点が魅力です。

基本還元率は0.5％と控えめですが、ポイント失効のリスクがないため長期的にコツコツ貯められます。

なお、セゾンカードインターナショナル デジタルなら最短5分でデジタル発行に対応しており、急ぎでクレジットカードが必要な場面でも重宝します。

スマホアプリ「セゾンPortal」でカード番号を確認でき、オンラインショッピングやスマホ決済ですぐに利用可能です。

また、セゾンカードインターナショナルではナンバーレスのセゾンカードインターナショナル デジタルも選択できます。

カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが印字されていないため、盗み見による不正利用リスクを抑えやすいのが特徴です。

その他、セゾンカードインターナショナルでは、セゾンポイントモール経由のネットショッピングでポイントアップの対象となるサービスがあります。

利用先	還元率
コジマネット	ポイントアップ
ケーズデンキ	ポイントアップ
じゃらん	ポイントアップ
Yahoo!ショッピング	ポイントアップ
無印良品	ポイントアップ
JAL	ポイントアップ

• 出典：セゾンポイントモール

ナンバーレスや永久不滅ポイントに魅力を感じる20代の方には、セゾンカードインターナショナルは堅実な1枚です。

20代から持てる！若者向けゴールドカードのおすすめTOP3

20代から持てる若者向けゴールドカードのおすすめTOP3は、以下の3枚です。

 20代でも保有しやすいゴールドカードを厳選しているため、ステータスや特典を重視する方は、それぞれのカードについて以下で確認しましょう。

三井住友カード ゴールド（NL）｜年間100万円のカード利用で年会費無料^※&10,000ポイントを獲得可能

三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめな20代は？

三井住友カード ゴールド（NL）は、「コスパ重視でゴールドカードを持ちたい」という20代におすすめのゴールドカードです。

通常年会費は税込5,500円ですが、年間100万円のカード利用で翌年以降の年会費が永年無料^※となります。

また、年間100万円のカード利用によりVポイント10,000ポイントも毎年獲得でき、以下のような恩恵を受けられます。

項目	内容
通常ポイント	5,000ポイント
年会費無料	税込5,500円が無料
ボーナスポイント	10,000ポイント
合計	20,500円相当

三井住友カード ゴールド（NL）では、三井住友カード（NL）と同様に対象のコンビニやファミレスでスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと7％のVポイント還元を受けられます^※。

例えば月1万円を対象店舗で利用する場合、年間で8,400ポイントを獲得できます。

その他、資産形成世代の20代にうれしい特典として、SBI証券のクレカ積立で最大1.0％のポイント付与^※があげられます。

カード入会年度	利用条件	ポイント付与率
初年度	なし	1.0％
2年目以降	前年に年間100万円以上	1.0％
	前年に年間10万円以上	0.75％
	前年に年間10万円未満	0.0％

• 出典：三井住友カード「『三井住友カードつみたて投資』の条件・ポイント付与率の詳細」

仮に毎月3万円の積立投資をポイント付与率1.0％で行えば、毎月300円・年間で3,600円相当のVポイントが付与されます。

また、空港ラウンジの利用特典やナンバーレスによる高セキュリティといった魅力もあるため、20代から持てるゴールドカードとして押さえておきたい1枚です。

• 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

エポスゴールドカード｜年間50万円利用で年会費永年無料＆豪華優待特典が充実

エポスゴールドカードがおすすめな20代は？

エポスゴールドカードは、20代でも現実的な条件でゴールドカードを持てるクレジットカードです。

年会費無料の条件が年間50万円利用で、他のゴールドカードと比較して達成しやすい点が魅力です。

一人暮らしの20代でも、以下のように固定費をまとめるだけで無理なく達成しやすくなります。

カード利用項目	毎月の利用金額
食費	25,000円
電気・ガス代	10,000円
携帯代	10,000円
合計	45,000円（年間540,000円）

他のゴールドカードと異なり、プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介でも年会費が永年無料になります。

利用条件なしでゴールドカードを持てるため、家族にエポスカードの上位会員がいる20代には大きなメリットです。

また、エポスゴールドカードでは年間利用額に応じてボーナスポイントが付与され、以下のように実質還元率が向上します。

年間100万円利用なら実質還元率1.5％となり、20代でも十分に恩恵を受けられます。

カード利用金額	通常ポイント	ボーナスポイント	合計還元率
年間50万円	2,500ポイント	2,500ポイント	1.0％
年間100万円	5,000ポイント	10,000ポイント	1.5％

さらに、選べるポイントアップショップで店舗やサービスを選択し、ポイント還元率を最大2倍（1.0％）にできます。

20代のライフスタイルに合わせた活用例は、次のとおりです。

支払内容	カード利用金額	通常の加算ポイント	選べるポイントを登録した場合
でんき	100,000円/年	500ポイント	1,000ポイント
保険	120,000円/年	600ポイント	1,200ポイント
水道	30,000円/年	150ポイント	300ポイント
合計	150,000円/年	1,250ポイント	2,500ポイント

その他、イオンやイトーヨーカドーなどのよく利用する店舗で食費や日用品の購入を集約するのも、決まった店舗をよく利用する20代におすすめです。

エポスゴールドカードのポイントは有効期限を気にせず貯めやすいため、マイペースでポイントを貯めたい20代にも向いています。

JCB GOLD EXTAGE｜20代限定の格安ゴールドカードで充実したステータスを実現

JCB GOLD EXTAGEがおすすめな20代は？

JCB GOLD EXTAGEは、20歳以上29歳以下の若年層向けに発行されるゴールドカードです。

年会費が初年度無料・2年目以降が税込3,300円と安いため、通常のJCBゴールドの年会費が税込11,000円であることを踏まえると、手頃な年会費でゴールドカードのサービスを利用できます。

20代でステータス性のあるカードを持ちたい方にとって、コストを抑えやすい選択肢です。

JCB GOLD EXTAGEの基本還元率は0.5％ですが、入会後3か月間はJ-POINTが3倍で、4か月目以降も1.5倍で利用できます。

入会特典を活用して1年間カード利用した場合のシミュレーションは、次のとおりです。

カード利用期間	月利用額	期間利用額	ポイント還元率	獲得利益
入会〜3か月目	100,000円	300,000円	1.5％	4,500円相当
4〜12か月目	100,000円	900,000円	0.75％	6,750円相当
合計	ー	1,200,000円	ー	11,250円相当

年間120万円の利用で11,250円相当のポイントを獲得でき、2年目以降の年会費3,300円を差し引いてもポイント面のメリットを得やすくなります。

また、これ以外のJCB GOLD EXTAGEの付帯特典も、一般的なゴールドカードと同等の内容です。

項目	内容
空港ラウンジサービス	国内の主要空港やハワイ ホノルルの国際空港内にあるラウンジを無料で利用できる
JCBトラベル	JCBトラベルの国内宿泊オンライン予約で旅行代金を支払うと、J-POINTがお得に貯まる
旅行傷害保険	海外・国内旅行期間中での万一の事故によるケガや病気の場合などを補償する※ 国内・海外旅行傷害保険ともに最高5,000万円（利用付帯）
ショッピングガード保険	JCB GOLD EXTAGEで購入された物品の破損・盗難などの損害を、国内外を問わず購入日から90日間・年間最高200万円まで補償する

ただし、JCB GOLD EXTAGEは本会員の申込対象が20歳以上29歳以下で、本人に安定継続収入がある方です。本業が学生の方は申し込めないため、学生の方は別の学生向けカードを検討しましょう。

20代でゴールドカードのステータスや特典を活用したい社会人の方には、JCB GOLD EXTAGEがおすすめです。

最強の2枚持ち！20代のクレジットカード使い分け術

まずは自分に合う1枚を探すのも大切ですが、2枚のクレジットカードを組み合わせることで、特徴を補い合い、メリットを広げることもできます。

ここからは、カード2枚持ちのメリットや20代向けの使い分け術を解説します。

まず、20代でクレジットカードを2枚保有するメリットは、次のとおりです。

これらのメリットを知って実践することで、クレジットカード1枚持ちでは得にくい恩恵を受けられる可能性があります。

それぞれのメリットについて、以下で順番に見ていきましょう。

還元率の最大化

20代が2枚持ちでクレジットカードを使い分けるなら、還元率を最大化させるのが有効です。

利用シーンに応じて高還元カードを使い分けることで、ポイント獲得効率が上がります。

具体的には、基本還元率1.2％と対象店舗で還元率7％^※を活用できる「リクルートカード × 三井住友カード（NL）」の組み合わせがおすすめです。

リクルートカードの基本還元率1.2％と、三井住友カード（NL）の対象店舗での還元率7％^※を活用すれば、1枚だけで支払うより効率的にポイントを貯めやすくなります。

これらのクレジットカードを組み合わせて、年間100万円超を利用した際のシミュレーション結果を以下に示します。

クレジットカード	利用シーン	月利用額	年間利用額	ポイント 還元率	獲得利益
リクルートカード	通常利用	50,000円	600,000円	1.2％	7,200円相当
三井住友カード（NL）	セブン‐イレブン ローソン マクドナルド など	40,000円	480,000円	7％※	33,600円相当
合計	ー	90,000円	1,080,000円	ー	40,800円相当

※ 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

年会費無料のカードを組み合わせるだけでも、利用シーンによっては年間40,800円相当のポイント獲得を狙えます。

国際ブランドの分散

国際ブランドを分散させるのも、20代で2枚持ちしてクレジットカードを使い分ける際に有効です。

Visa・Mastercard・JCB・AMEXの国際ブランドを分散して使うことで、決済できない店舗に出会うリスクを抑えられます。

例えば、「楽天カード × JCBカード W」の組み合わせがおすすめです。

楽天カードではVisa・Mastercard・JCB・AMEXから選べるため、国際ブランドがJCBのみのJCBカード Wと組み合わせることで分散できます。

また、楽天カードは楽天市場の利用で還元率が最大3.0％で、JCBカード WはAmazonやスターバックスの利用で還元率が最大10.5％^※のため、国際ブランドを分散しながら高還元も狙えます。

国際ブランドを分散し、利便性を高めたうえで快適なカードライフを送りましょう。

国際ブランドの分散におすすめの2枚

楽天カード	JCBカード W
Visa・Mastercard・JCB・AMEX	JCBのみ
公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る

特典の併用

20代がクレジットカード2枚を使い分ける場合、特典を併用するのもおすすめです。

各クレジットカードの独自特典を組み合わせれば、1枚だけでは補いにくいサービスを受けられます。

具体的には、海外旅行傷害保険とステータス育成を組み合わせやすい「エポスカード × 三井住友カード ゴールド（NL）」の組み合わせが有力です。

エポスカードは一般カードでありながら海外旅行傷害保険が最高3,000万円付帯しており、三井住友カード ゴールド（NL）ではゴールド特典であるラウンジ利用やクレカ積立での高還元率を狙えます。

また、三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円の利用により翌年以降の年会費が永年無料^※になる点も魅力です。

※ 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください

20代でクレジットカードを2枚保有すると1枚では得られなかった恩恵を受けられるため、お得なカードライフを送りたい方は2枚持ちも検討しましょう。

特典の併用におすすめの2枚

エポスカード	三井住友カード ゴールド（NL）
海外旅行傷害保険最高3,000万円	ラウンジ・クレカ積立で高還元
公式サイトで 詳細を見る	公式サイトで 詳細を見る

20代のクレジットカード選びで失敗しないポイント

クレジットカードは便利な反面、選び方や使い方を誤ると後悔につながることもあります。

本章では、20代のクレジットカード選びで失敗しないための4つのポイントを解説します。

それぞれのポイントを確認し、20代におすすめのクレジットカードから自分に合った1枚を効率よく選べるようになりましょう。

年会費と実質負担を確認する

20代でクレジットカードを選ぶ際は、まず年会費と実質負担を確認しましょう。

例えば、年会費が税込5,500円かかるのに、1年間のカード利用で得られるポイントがそれ以下の場合、カードを持つメリットが薄くなります。

また、年会費無料と記載されていても、条件付きで無料のクレジットカードもあるため注意が必要です。

具体的には、初年度のみ年会費が無料で2年目以降は有料となるカードや、年間一定額以上の利用で無料になるカードがあります。

20代で年間利用額が少ない場合、年会費をポイントで相殺できなかったり、無料条件を達成できなかったりするケースもあります。

その他、家族カードやETCカードを保有すると年会費がかかるクレジットカードもあります。

このようなトータルコストとポイント還元率・特典を把握し、実質的な負担が少ないカードを選びましょう。

リボ払い・キャッシングの落とし穴に注意する

20代でクレジットカードを選ぶなら、リボ払いとキャッシングの利用にも注意が必要です。

リボ払いでは毎月の支払額を一定に抑えられますが、手数料がかかるため支払総額が増えやすくなります。

また、現金が必要な際に金融機関などからお金を借りられるキャッシングサービスも、利息負担が発生します。

そのため、リボ払いとキャッシングは基本的に使わないのが無難です。

クレジットカードの申込時にリボ払いの設定を選ぶ場合は、リボ払いなし、または一括払いを基本にしましょう。

20代のうちからクレジットカードの健全な利用習慣を身につけることが、将来の信用力につながります。

短期間での多重申込を避ける

短期間での多重申込みを避けるのも、20代でクレジットカードを選ぶ際の重要なポイントです。

カード会社は申込情報を信用情報機関で確認できるため、短期間に申込履歴が重なると審査で確認される場合があります。

20代で初めてクレジットカードを作る場合、信用実績が少ないこともあるため、申込時期は計画的に考えたいところです。

複数枚のクレジットカードを持ちたい場合は、時期をずらして申し込むのがおすすめです。

焦らず計画的にクレジットカードを増やすことが、審査を進めるうえでも大切です。

クレヒスの育成を意識する

20代でクレジットカードを選ぶ際は、クレヒスの育成も意識しましょう。

クレヒス（クレジットヒストリー）は、クレジットカードやローンの利用履歴・返済実績のことで、将来のカードやローン審査で確認されることがあります。

20代からクレジットカードを適切に利用し、毎月確実に支払いを行うことで良好なクレヒスを積み上げやすくなります。

月1回でも少額のカード利用と期日どおりの支払いを続けることが、信用情報の蓄積につながります。逆に、支払遅延や延滞は信用情報に登録される可能性があるため注意が必要です。

また、携帯電話の分割払いも信用情報に関わるため、あらゆる支払いで遅延しないよう注意しましょう。

20代の今からコツコツと信用を積み重ね、将来の審査に備えましょう。

FAQ（よくある質問）

20代で自分に合ったクレジットカードを選んで充実したカードライフを送ろう！

本記事では、20代におすすめのクレジットカード10選や、カード選びで失敗しないポイントなどを解説しました。

20代のクレジットカード選びで迷ったら、年会費無料かつ高還元率を軸に選ぶのが基本です。

特にJCBカード W・三井住友カード（NL）・エポスカードの3枚は、20代の初めてのカードとしても比較しやすいクレジットカードです。

また、お得さをさらに追求するなら、クレジットカードの2枚持ちも選択肢になります。

例えば、リクルートカード × 三井住友カード（NL）なら還元率を高めやすく、楽天カード × JCBカード Wなら国際ブランドを分散しながら楽天市場やAmazon・スターバックスで高還元を狙えます。

20代は就職・一人暮らし・結婚などライフイベントが多い年代です。今のあなたに合ったクレジットカードを選び、お得で使いやすいカードライフを送りましょう。

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JCBカードの還元率・発行スピード・キャンペーンについて

1. 還元率について：還元率は交換商品により異なります。
2. 発行スピードについて：モバ即の受付時間や本人確認書類などの条件があります。カード到着前の利用方法を含め、最新の案内をご確認ください。
3. キャンペーンについて：実施内容や期間は時期により異なるため、最新の案内をご確認ください。

三井住友カードの還元率・発行スピード・クレカ積立について

1. 還元率について：※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。※通常のポイント分を含んだ還元率です。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
2. 発行スピードについて：即時発行できない場合があります。
3. SBI証券でのクレカ積立について：特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。

参考・出典

経済産業省「2025年のキャッシュレス決済比率を算出しました」（公開日：2026年3月31日）
株式会社シー・アイ・シー「信用情報 早わかり！」
JCB「JCBカード W」
JCB「JCBカードの『J-POINT』還元率とおトクなため方・使い方」（公開日：2026年1月13日）
JCB「クレジットカードのポイント還元率とは？ポイントがたまりやすくなる方法も解説」（更新日：2026年3月24日）
JCB「JCB GOLD EXTAGE」
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三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」
三井住友カード「三井住友カードつみたて投資の条件・ポイント付与率の詳細」
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楽天カード「カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」
エポスカード「エポスカードの優待が受けられる施設はどこですか？」（更新日：2025年11月20日）
エポスカード「エポスカードは年会費がかかりますか？」（更新日：2025年5月9日）
エポスカード「エポスゴールドカードで50万円以上利用しましたが、年会費が明細に残っています。」（公開日：2025年2月3日）
エポスカード「海外旅行傷害保険」
ライフカード「学生専用ライフカード」
ライフカード「カード付帯保険の内容変更についてのお知らせ」（公開日：2025年11月25日）
リクルートカード「リクルートカードの機能」
リクルートID「ポイント加算・利用条件一覧」
クレディセゾン「セゾンカードインターナショナル デジタル」