ゴールドカードの作成に必要な年収を解説！収入に合わせたおすすめのカードも紹介

ゴールドカードの作成に必要な年収がどの程度なのかご存知だろうか。

各クレジットカード会社は明確な基準を公表していないものの、目安となる数字がある。

基準となる年収を把握しておくと、自分に見合ったゴールドカードに申し込むことができ、審査落ちを防ぎやすくなるだろう。

そこで、本記事ではゴールドカードを作成するうえで目安となる年収を解説する。

年収に合わせたおすすめのゴールドカードも紹介しているので、ぜひ参考にしてほしい。

ゴールドカードの作成に必要な年収は？そのほかの条件も説明

ゴールドカードに申し込む際、たいていの場合は年収を入力する。

ただ、どの程度の年収が目安になるか知らない方も多いだろう。

ここでは、ゴールドカードの年収の目安を解説する。年収以外の審査基準についても合わせて説明しよう。　

ゴールドカードの年収の目安

ゴールドカードは年収300万円程度あれば、作成できると言われている。

年代ごとの平均年収を以下の表にまとめているので、確認してみてほしい。

年代	平均年収
19歳以下	124万円
20歳～24歳	273万円
25歳～29歳	389万円
30歳～34歳	425万円
35歳～39歳	462万円
40歳～44歳	491万円
45歳～49歳	521万円
50歳～54歳	537万円
55歳～59歳	546万円
60歳～64歳	441万円
65歳～69歳	342万円
70歳以上	298万円

19歳以下、20歳〜24歳、70歳以上を除くとすべての世代で300万円以上を上回っているため、ゴールドカード作成に必要な年収の条件はクリアしている人が多いことがわかる。

ただ、年会費が2万円を超えるハイステータスなゴールドカードは審査基準が高く、年収500万円以上が必要なケースもある。

「年収300万円以上＝どんなゴールドカードでも作成できる」というわけではない点に注意しよう。

ゴールドカードの審査基準

審査時に、年収以外でチェックされている項目は以下の通りだ。

これらの要素も加えて総合的に判断されている。

一般的に勤続年数や居住年数が長い方が、住宅ローンのある持ち家より実家の方が、審査では有利に働くとされている。

また、クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用実績が記録された信用情報のことだ。

個人識別情報やクレジットカードの申込履歴、支払い状況などを確認できる。

延滞や滞納の記録が残っていると審査でマイナスに働くため、計画的に利用して良いクレジットヒストリーを作ろう。

年収300万円～500万円の方におすすめのゴールドカードを紹介

年収300万円〜500万円の方には、比較的、作成難易度が低いゴールドカードをおすすめしている。

審査が厳しいゴールドカードに申し込んでも、なかなか審査を通過できない恐れがあるからだ。

審査難易度の低いゴールドカードに見られる特徴として、年会費が格安・若年層向け・インビテーション性の3つが挙げられる。

インビテーションとは、現在使用しているクレジットカードよりも、グレードの高いカードに招待されることを指す。

そんな3つの特徴を満たしているゴールドカードは以下の通りだ。

	年会費（税込）	申込可能 年齢	インビテーション
エポスゴールド カード	5,000円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料 （※）プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介、クレジットカード会社からの招待で作成すると初年度から永年無料	20歳以上	あり
三井住友カード ゴール（NL）	5,500円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料	20歳以上	なし
イオンゴールドカード	永年無料	18歳以上	インビテーション限定
JCB GOLD EXTAGE	3,300円 （※）初年度のみ無料	20歳以上29歳以下	なし

特典やサービスが違うため、自分に合ったゴールドカードを選択することで、より有効に活用できる。

それぞれのメリットを解説しよう。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、マルイやモディを運営する丸井グループが発行するゴールドカードだ。

年会費無料を目指せるうえに、エポスカードからのインビテーションもあるため、審査難易度はそれほど高くないと言われている。

そんなエポスゴールドカードのメリットは以下の通りだ。

年間50万円以上の利用で2,500ポイント、年間100万円以上の利用で10,000ポイントが付与される。

100万円利用する場合は15,000ポイントが貯まるため、実質的な還元率は1.5%になる。

貯まったポイントには有効期限がない点も魅力的だ。

また、300以上のショップから選んだ3つのお気に入りショップで付与倍率が最大で3倍になる「選べるポイントアップショップ」も、積極的に活用したい。

スーパーやコンビニだけではなく、公共料金や保険も対象になっている。

対象ショップの一例を以下の表にまとめたので、確認してほしい。

ジャンル	対象ショップ
スーパー・コンビニ・ドラッグストア	アピタ・イオン・ダイエー・キリン堂・サンドラッグ・セブンイレブン・ローソンなど
公共料金	朝日新聞・東京都水道料金・関西電力・中国電力・大阪ガス・東部ガス・国民年金など
家電量販店	エディオン・カインズ・ケーズデンキ・ビックカメラ・ヤマダ電機・上新電機など
交通 （鉄道・飛行機）	ANA・JAL・エールフランス・エアアジア・JR東日本・JR西日本・東京メトロなど
ホテル・宿泊	ヒルトンホテル・星野リゾート・ルートインホテルズ・リッチモンドホテルなど
レジャー施設・ チケット・飲食店	イープラス・温野菜・くいもの屋わん・カラオケ館・土間土間・ラクーアなど
保険	あいおいニッセイ同和損害保険・日本生命・チューリッヒ・ライフネット生命など

さらに、インターネットショッピングの前に経由するだけで付与倍率がアップするポイントアップサイト、海外旅行中のトラブルに対応してくれるサポートデスクなど、充実した特典やサービスも用意されている。

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カードゴールド（NL）は、年間100万円以上を利用すると翌年以降の年会費が永年無料になるゴールドカードだ。※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

年会費永年無料を目指せる格安カードなので、審査難易度は低いだろう。

そんな三井住友カードゴールド（NL）のメリットは以下の通りだ。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、最大7%もポイント還元される。^※

そのため、対象のコンビニ・飲食店を利用する機会が多い方は、ぜひ作成してほしい。対象のコンビニ・飲食店は以下の通りである。

店舗形態	対象店舗
対象のコンビニ	セイコーマート・セブン‐イレブン・ポプラ・ミニストップ・ローソンなど
対象の飲食店	マクドナルド・モスバーガー・サイゼリヤ・ガスト・バーミヤン・しゃぶ葉・ジョナサン・ドトールコーヒーショップ・エクセルシオール カフェなど

また、新NISA口座の開設先として人気のSBI証券で投資信託を積立購入すると、購入金額の1.0%が付与される。

SBI証券と同様に人気の楽天証券のクレジットカード積立による付与は0.5%なので、三井住友カードゴールド（NL）の方がポイントを貯めやすい。

※2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になる。

新NISA口座をSBI証券で開設する方は、申し込んでみてはどうだろうか。

※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

イオンゴールドカード

イオンゴールドカードは、イオングループユーザーにおすすめのゴールドカードだ。

イオンカードからのインビテーションでしか作成できないが、年会費無料で一般的なゴールドカードの特典やサービスも活用できるコスパの良さが魅力的である。

そんなイオンゴールドカードのメリットは以下の通りだ。

イオングループ店舗の会計に使用すると、還元率は通常の2倍の1%になる。

イオングループ店舗の一例を掲載しているので、ぜひ確認してほしい。

店舗の種類	対象店舗
総合スーパー・ スーパーマーケット・ ショッピングモール	イオン
	ダイエーグルメシティ
	ピーコックストア
	カスミ
コンビニ・ ディスカウントストア・ ドラッグストア	ミニストップ
	ザ・ビッグ
ホームセンター・ペット	ホームワイド
ファッション・ビューティー・スポーツ	スポーツオーソリティ
	イオンボディ

また、イオンやマルナカで開催される毎月20日と30日の「お客様感謝デー」でカードを提示すると、会計から5%オフになる。

イオンカードを年間50万円以上使用するとインビテーションが届く仕組みなので、イオングループ店舗を利用する機会が多い方におすすめだ。

JCB GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGEは、20代の若者向けに発行されているゴールドカードだ。

若年層をターゲットにしているため、ゴールドカードの中では審査難易度が低いとされている。

そんなJCB GOLD EXTAGEのメリットは以下の通りだ。

入会から3ヶ月間は、利用合計金額1,000円（税込）ごとに3ポイント付与される。

JCBカードで貯まるOkidokiポイントは1ポイント＝5円相当に交換できるので、実質的な還元率は1.5%だ。

4ヶ月目以降は半減するが、それでも通常のJCBカードの1.5倍である0.75%が還元される。

また、最高5,000万円の旅行傷害保険や年間最高200万円のショッピングガード保険が付帯し、万が一の場合に備えられるのもJCB GOLD EXTAGEの魅力だ。

年収500万円以上の方におすすめのゴールドカードを紹介

年収500万円以上でより充実した特典を求める方には、審査難易度は高いが、ハイステータスなゴールドカードをおすすめしている。

年収500万円以上の方におすすめのゴールドカードは以下の通りだ。

それぞれのメリットを解説しよう。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードは、ステータスに定評がある年会費24,200円（税込）のゴールドカードだ。

発行当初は医師や弁護士、経営者をターゲットにしていたことからも、求められる年収の基準が高いことが窺えるだろう。

そんなダイナースクラブカードのメリットは以下の通りである。

ゴールドカードでもトップクラスにグルメ特典が多いのが、ダイナースクラブカードである。

グルメ特典	特典内容
エグゼクティブ ダイニング	対象レストランを2名以上で利用すると1名分のコース料金が無料
Family Table	対象レストラン所定のお子様メニューが家族との食事で1名分無料
「オークラ ホテルズ & リゾーツ」 特別優待	オークラ ホテルズ & リゾーツの一部レストランで飲食代10％割引
「ひらまつ」からの特別優待	全国の主要都市（東京・札幌・名古屋・金沢・大阪・京都・福岡）で展開する「ひらまつ」のレストランで飲食代が10%割引
料亭プラン	通常では予約するのが難しい高級料亭を、ダイナースクラブが代わりに予約

コース料金が無料になったり、料金が割り引かれたりするだけではなく、予約困難店の予約に対応してもらえたりもする。

また、海外ラウンジの無料利用（年間10回まで）、有名ホテルの優待プランなど、トラベル特典も充実している。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、ゴールドカードの中でもトップクラスの特典やサービスを誇るゴールドカードだ。

日本で最初に発行されたゴールドカードということもあり、ステータス性が高く、審査は厳しく行われている。

そんなアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのメリットは以下の通りである。

トラベル特典を以下の表にまとめているので、確認してみてほしい。

特典名	特典内容
カードラウンジ 無料利用	空港ラウンジを同伴者1名と一緒に無料で利用できる。 ドリンクやWi-Fiなどのサービスでゆったりできる。
ザ・ホテル・コレクション・国内クーポン	世界的なホテル、ブランドをはじめ、600を超えるホテルやリゾートが参加しご優待料金や特典を提供している。 国内対象ホテルで2泊以上の予約の際に使える15,000円クーポンをプレゼントしてもらえる。
アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン	ホテルやレンタカーなどの予約や会員限定の旅行特典を利用できるウェブサイト。 予約時のカード決済で100円につき2ポイント貯まる。
プライオリティ・パス・メンバーシップ	空港VIPラウンジを利用できるプライオリティ・パス・メンバーシップに年会費無料で登録可能。
手荷物無料宅配サービス	海外旅行の際、出発・帰国時（自宅ー空港間）に、カード会員1名につきスーツケース1個を無料で配送してもらえる。
海外旅行傷害保険	傷害死亡・後遺障害保険金最高1億円が付帯
オーバーシーズ・アシスト	レストランのご予約をはじめ、カード付帯の海外旅行傷害保険のお問い合わせ、医療機関のご紹介など緊急時の支援まで、世界中のほとんどの国から、24時間通話料無料またはコレクトコールで連絡可能。（日本語対応）

また、カード会員限定の貸切イベントへの参加権も獲得可能だ。

アートやカルチャー、エンターテインメントなど、幅広いテーマのイベントが定期的に開催されており、個人ではなかなか実現できない体験を楽しめる。

2022年は東京国立博物館やユニバーサル・スタジオ・ジャパン、チームラボで貸切イベントが開催されていた。

ゴールドカードの作成に必要な年収は300万円以上！

ゴールドカードの審査通過に必要な年収は、300万円以上と言われている。

ただ、一部のハイステータスなゴールドカードは年収500万円以上が基準になっているケースがあるため、自分の年収に見合ったカードを申し込む必要がある。

比較的、審査難易度が低く、年収300万円〜500万円の方におすすめのゴールドカードは以下の通りだ。

	年会費（税込）	申込可能 年齢	インビテーション
エポスゴールド カード	5,000円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料 （※）プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介、クレジットカード会社からの招待で作成すると初年度から永年無料	20歳以上	あり
三井住友カード ゴール（NL）	5,500円 （※）年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料	満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く)	なし
イオンゴールドカード	永年無料	18歳以上	インビテーション限定
JCB GOLD EXTAGE	3,300円 （※）初年度のみ無料	20歳以上29歳以下	なし

一方で、年収500万円以上でより充実した特典を求める方におすすめなのは、以下のゴールドカードだ。

	年会費 （税込）
ダイナースクラブカード	31,900円
アメリカン・エキスプレス・ ゴールド・カード	24,200円

審査落ちを繰り返してクレジットカードの申込履歴を増やさないように、自分の年収に見合ったゴールドカードに申し込むようにしよう。