- プラチナカードのステータスとは、具体的に何か？
- プラチナカードを持つためには、どのくらいの年収が必要か？
- プラチナカードの審査に通るには、どうすればよいのか？
この記事では、ステータス性が高いプラチナカードを持つメリットや、カードを持つために必要なことを解説する。
プラチナカードは、持ち主のステータス（社会的地位や信用力など）を証明するカードだ。
一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、といったクレジットカードがあり、この順にステータスも高まる。
ステータスが高いカードは、「選ばれた人」だけにしか持てないものだ。
ここでは、「選ばれた人」だからこそ、プラチナカードが利用できることを説明する。
ステータスの高いプラチナカードを持つと何が変わる？
プラチナカードは、届いた瞬間からユーザーの生活にさまざまな変化を与えてくれる。
この変化は、カードのユーザーが持つステータスの証（あかし）でもある。
ステータスの高さが明らかになることにより、どのような効果があるのだろうか？
ここでは実際のユーザーでもある著者が、プラチナカードがユーザーへ与える効果を解説する。
カードユーザーだけが受けられるカード会社からの特典
カード会社はプラチナカードのユーザーを特別に扱い、所持者限定の様々な特典を提供する。
例えば多くのプラチナカードでは、コンシェルジュサービスと呼ばれるサービスが、24時間365日電話で受けられる。
- 目的に応じた最適なレストランを探し、予約を代行
- 旅行プランの相談対応や手配
- 観光や出張時のホテルを探し、予約を代行
- 航空券・新幹線のチケット手配
- 音楽・演劇・スポーツ観戦などのチケット入手
- ゴルフ場の案内や予約
- フラワーギフトの用意
- カードについての質問対応
コンシェルジュサービスとは、このカードのユーザーにだけ、個人的なアシスタントがついているようなものだ。
プラチナカードは、一定額以上の安定した収入があって社会的信用を持つ人にしか保持が許されていない。
つまり、このカードのユーザーは、自社の売り上げに貢献する「優良顧客」になる可能性が高い。
カード会社は、自社のカードをさらに使ってもらうために、特別な扱いをするわけである。
自分への自信
プラチナカードは、デザインや質感などが一般カードやゴールドカードとは全く異なる。
プラチナカードを使い続けると、他のカードを使う際に違和感を覚えるユーザーもいるようだ。
なかにはメタル製のプラチナカードもある。
メタル製のカードで支払うたびに、自分がプラチナカードのユーザーであることを再認識できる。
収入と信用がある者だけが持てるプラチナカードは、その人がこれまでの人生で積み重ねてきた努力の結果でもある。
自分のプラチナカードを見返せば、これまでの過去を振りかえり、明日からの自信にもつながるはずだ。
店員の対応が良くなるときもある
海外でプラチナカードを使うときは、日本以上にステータスを感じる場面が多い。
特に所有率が低い国ほど、プラチナカードのユーザーは富裕層とみなされることがある。
ホテルにチェックインの際、海外ではクレジットカードの提示が求められる。
これによって、プラチナカードのユーザーであることが示されるようになっている。
著者は、フロントで予約したレストランを訪れたときに、スタッフがガーデンビューの楽しめる良い席を勧めてくれた。
支払いをルームチャージにしたことで、レストランのスタッフもカードのグレードを知って特別対応をしたのかもしれない。
ステータスが高いプラチナカードはどんな人が持てるのか？
❝プラチナカードは、一定額以上の安定した収入があって社会的信用を持つ人にしか保持が許されていない❞と先に述べた。
プラチナカードはどのような属性を持つ人が所持できるのだろうか？
ここでは プラチナカードを持つために必要なことを解説する。
一定額以上の収入を安定して得ている人
ここでは三井住友カードプラチナを例にして、いくら以上の収入があればプラチナカードが持てるかを考察する。
このカードでは、申込者に求める年収は明らかにされていない。ただ、カード利用可能枠は300万円以上と明示されている。
つまり、ユーザー側の利用可能枠は、少なくともカード側の利用可能枠の下限（300万円）を超える額が必要と言える。
個人の利用可能枠は、割賦販売法により収入に応じて定められている。
これが300万円以上なければ、カード審査に落ちてしまう。
割賦販売法により定められる個人の利用可能枠は、以下の計算式で算出される。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 200万円 | 169万円 | 136万円 | 90万円 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 240万円 | 209万円 | 177万円 | 116万円 |
上記の計算式をもとに、三井住友カードプラチナを持つために必要な最低限の年収は、以下の金額になる。
| 4人世帯以上 | 3人世帯 | 2人世帯 | 1人世帯 | |
|---|---|---|---|---|
| 持家かつ住宅ローン無or 持家無かつ借賃負担無 | 534万円以上 | 503万円以上 | 470万円以上 | 424万円以上 |
| 持家かつ住宅ローン有or 持家無かつ借賃負担有 | 574万円以上 | 543万円以上 | 511万円以上 | 450万円以上 |
つまり、このカードを持つには、最低でも425万円以上の年収が必要になる。
カード会社による審査を通過した人
プラチナカードの審査は、通常のカードやゴールドカードと比べても厳しい。
特に、申込者のクレヒス（クレジットヒストリー）などの信用情報は最も重要視される。
クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のことであり、これらの信用情報は信用情報機関が収集・管理している。
カード会社は、信用情報機関から申込者の信用情報を照会して以下の内容を確認する。
- 現在の未払いの有無や、過去の延滞情報
- ローンやクレジットカードなどでの借入金
- 携帯電話料金
- 自己破産などの債務整理の実施有無
- 借金や任意整理を踏み倒した経験の有無
- 6ヶ月以内での複数カードの申込み※1
- クレヒスがない※2
- 1：多重債務や自己破産のリスクを疑われ、審査に落ちる可能性がある
- 2：個人の信用力を判断するための情報がないため、審査に落ちる可能性がある
安定した高額収入があっても、これらの情報が良くなければ個人の信用力は損なわれる。
それに伴って、カード審査に通過できない場合がある。
以上のことから、堅実なクレヒスを積み上げている人が、カード審査に通過しやすいともいえる。
カード会社から招待状が送られてくる「お得意様」
現在利用中のカード会社から、上位グレードのカードへ移行を勧誘する招待状が、送られて来るときがある。
招待状はインビテーションとも呼ばれており、聞いたことがある人もいるのではないだろうか。
プラチナカードの申込方法には、個人が直接カード会社に申し込む方法もある。
しかし、案内状のある人の方がカード審査の通過率は高くなるのだ。
しかし、カード会社は信用力が高く自社カードの利用実績が多い「お得意様」にしか招待状は送らない。
つまり、招待状が送られてくれば自分は特別扱いを受けていることの証明になるわけだ。
なお、ダイナースクラブ・プレミアムカードのように、案内状のある人だけにしか申し込みができないプラチナカードもある。
プラチナカードの所持率
フジサンケイグループのリサーチ会社での調査結果によれば、このカードの所持率は1.4％と非常に低い。
この所持率の低さは、カード審査の厳しさ以外に高額な年会費も影響している。
一般的にプラチナカードの年会費は20,000円〜50,000円もかかり、なかには年会費が100,000円以上のカードもある。
一方で、一定の条件を達成すれば無料になるゴールドカードでも普段使いではほぼ事足りる。
しかしこの1.4％の人には、割高な年会費を払ってでも、プラチナカードを持ち続ける理由があるのだ。
ステータスの高いプラチナカードのサービス内容
プラチナカードを持ち続ける理由のひとつに、カード会社がプラチナカードのユーザーだけに提供している特典がある。
ここでは、カードユーザーだけが特別に受けられる魅力的なサービスを解説する。
プラチナカードが備えている一般的なサービス
プラチナカードが提供する一般的なサービスを、以下に紹介する。
- レストランやホテルの優待サービスがある
- コンシェルジュサービスが利用できる
- 同じサービスを持つゴールドカードと比べて、ワンランク上のサービスが受けられる
- 旅行時の保険：保障内容が手厚い
- 空港ラウンジ：利用可能な空港ラウンジがより多くなる（プライオリティ・パスが利用できる場合もある）※
- プライオリティ・パス：全世界にある1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用できるサービス
年会費の安いカードには、サービスレベルがゴールドカードと同程度のものや、上記のサービスの一部を提供していないものもある。
一口にプラチナカードといっても、カードごとにサービスレベルには大きな幅があるので、注意してほしい。
プラチナカードごとに持つオリジナルなサービス
プラチナカードごとに、そのカードのユーザーだけに与えられる「特別な体験」が用意されている。
例えばJCBプラチナは、このカードユーザーだけに、東京ディズニーリゾート・バケーションパッケージを用意している。
ディズニーファンには魅力的なツアーだが、このツアーを利用できるのはJCBプラチナカードのユーザーと家族だけだ。
また、三井住友カードプラチナでも、以下のような特別サービスを用意している。
- プラチナオファー
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパン（USJ）のカウントダウン・イベントなどユーザー限定イベントへの案内
- 宝塚歌劇優先販売
- 三井住友カード貸切公演のSS席をユーザーへ優先的に販売
- USJでの特別サービス
- ユニバーサル・エクスプレス・パス：USJの人気アトラクションの待ち時間を短縮できる特別パスをプレゼント
- 三井住友カード・ラウンジサービス：USJ内にある三井住友カードの専用ラウンジが利用可能
＼ お買い物から食事の手配、旅行先での対応まで ／
このような通常では受けることが難しいサービスは、「選ばれたプラチナカードのユーザー」だけの特権だ。
周囲に高いステータスを感じさせるプラチナカード3選
ここでは周囲に高いステータスを感じさせるプラチナカードを紹介する。
紹介するプラチナカードはすべて、カード会社からの招待状がなくても申し込めるカードだ。
ステータスが高いからと言って、尻込みする必要はない。
経営者・医者・弁護士でなくとも、会社員や公務員など安定した収入がある職業であれば、カード審査に通過することも多い。
それぞれのカードの特徴を理解して、あなたのカード選びの参考にしてほしい。
JCBプラチナ
| 年会費（税込） | 27,500円 |
|---|---|
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円 |
| その他 | 申し込み可能な年齢は25歳以上 |
＼最大64,500円キャッシュバック※／
※キャンペーン期間：2024年10月1日（火）～2025年3月31日（月）
先ほど紹介したJCBプラチナは、家族がいる人におすすめだ。
USJ内や京都駅内の専用ラウンジが、家族旅行の際にも利用できる。
またカード会社に申し込めば、このカードと同じサービスが受けられる家族カードを、1枚無料で発行してくれる。
以前までJCBは海外で使える店舗が少ないといわれていたが、現在では世界4,300万の店舗で使える。
アメリカン・エキスプレスやアメリカ第3位のカード会社Discover Cardと提携し、利用店舗を増やしているからだ。
三井住友カードプラチナ
| 年会費（税込） | 55,000円 |
|---|---|
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円(自動付帯) |
| その他 | 原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 |
＼ お買い物から食事の手配、旅行先での対応まで ／
このカードを発行している会社は、三井住友フィナンシャルグループに属しており、このカードはいわゆる「銀行系カード」となる。
ステータス性が高いと言われている銀行系カードのなかでも、このカードは最上位クラスに位置付けられている。
このカードのポイント還元率は通常0.5％だが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で還元率が最大7％※までになる。
このような店舗の利用が多い人には、このカードを使えば、効率的にポイントが貯められる。
- 出典：三井住友カード株式会社「対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！」
- ※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）。※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
| 年会費（税込） | 165,000円 |
|---|---|
| 発行会社 | American Express International, Inc. |
| レストランやホテルの優待サービス | 〇 |
| コンシェルジュサービス | 〇 |
| 空港ラウンジ利用（プライオリティ・パス付帯） | 〇 |
| 旅行保険の最大保障額（カード会員本人） | 1億円 |
このカードはメタル製のため、店員はカードを受け取った瞬間に違いをわかってくれるだろう。
2019年4月までカード会社から招待状が送られてきた人にしか申し込みができなかったこともあり、カードのステータスは高い。
また、このプラチナカードのユーザーには、高級ホテルのメンバーシップの上位権限も付与される。
- ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス
- Marriott Bonvoyゴールドエリート会員資格
- プリンスステータスサービス・プラチナメンバー
- Radisson Rewards Premiumステータス
ホテルに滞在中には、スタッフの細やかな気配りから、自分のステータスの高さを体感できるだろう。
また、下記記事ではおすすめのプラチナカードについて紹介しているのでそちらも参考にしてみよう。
自分のステータスを高めるプラチナカードを作成しよう！
この記事では、プラチナカードのステータスについて解説してきた。
プロ野球の名監督である野村克也は「地位が人をつくり、環境が人を育てる」という言葉を残している。
プラチナカードを持つステータスの高い人たちの仲間入りすることで、あなたもアップグレードするはずだ。
ぜひ申し込みを検討してほしい。
