プロミスのおまとめローンとは？メリットや申込の流れについて解説

クレジットカードのリボ払いやカードローンを複数社で利用している人は、一度は「おまとめローン」を使うべきか考えたことがあるのではないだろうか。

おまとめローンへ加入する目的は、借入を一本化して返済管理を楽にしつつ金利を下げることである。

おまとめローンを上手に活用すれば、返済が非常に楽なものとなる。ただ、借入額が大きすぎる場合は審査に合格できるか不安になるだろう。

自分の借入状況がおまとめローンの申し込み条件に当てはまっているかどうか、確認することが重要だ。これは大手消費者金融であるプロミスでも同様である。

本記事では、プロミスのおまとめローンの特徴やメリット、審査に通るポイントなどを詳細に解説する。利用を検討している方は、ぜひ参考にしてもらいたい。

プロミスのおまとめローンとは？

プロミスでは、「おまとめローン」という商品が提供されている。これは、複数の貸金業者からの借入を一つにまとめるためのものだ。

複数の借入先がある場合、それぞれの借入額が少なかったとしても合計すると高額になりがちだ。

さらに、返済日が異なる場合は複数回の支払いが必要になり、手間がかかるだけではなく、支払い漏れなどのミスも発生しやすくなる。

そんな時、おまとめローンに切り替えれば、返済回数を月1回に減らしつつ金利も低減しやすくなる。

プロミスのおまとめローンは年収の1/3を超える金額の借入が可能であり、借入総額が多くても審査に通る事がある。

したがって、返済負担を軽減したい場合は、おまとめローンを活用することが非常に有効となる。

プロミスのカードローンについて詳しくは知りたい方はこちら。

プロミスのおまとめローンの利用条件

プロミスの「おまとめローン」を利用するためには、どのような条件を満たせばいいのだろうか。

申込条件としては、以下の2点が挙げられる。

それぞれの条件について詳しく見ていこう。

20歳以上65歳以下で安定した収入がある人

この条件は、就労可能な年齢であり、毎月一定の収入を得ている人が対象となることを示している。

日雇いバイトや株式取引などによる不定期な収入は「安定した収入」とは見なされず、申込条件を満たしていないと判断されやすい。

ただ、学生（高校生は対象外）や主婦であっても、アルバイトやパートなどで毎月安定した収入さえあれば申し込みが可能になるケースもある。なお、学生の場合は「収入証明書」の提出が必要だ。

条件に当てはまっているか不安な場合は、プロミスコール（0120-24-0365)へ事前に相談することをおすすめする。

消費者金融からの借入とクレジットカードのキャッシングをまとめようとしている人

プロミスのおまとめローンの対象となるのは、以下の二種類に限定されている。

対象となるローン	対象外のローン
・消費者金融のカードローン ・クレジットカードのキャッシングによる借入	・銀行のカードローン ・クレジットカードのショッピング枠による借入 ・クレジットカードのリボ払い ・住宅ローンや車のローン

上記のように、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピングリボ払いの利用などは借り換えローンの対象外となるため注意が必要だ。

全ての借入をまとめると総額が大きくなる場合でも、銀行のカードローンの金額が占めている場合は借り換えができない。

仮に一部の貸金業者からの借入金をまとめることができたとしても、大幅な負担減とはならないだろう。

このことから、プロミスのおまとめローンは、消費者金融やクレジットカードなどの借入がほとんどの人におすすめと言える。

なお、融資総額は最大300万円となっているため、借入総額が大きい場合は注意が必要だ。

プロミスのおまとめローンのメリット

プロミスのおまとめローンが選ばれる理由は、3つのメリットが挙げられる。

それぞれのメリットについて、正確に把握しておこう。

プロミスのおまとめローンの利用の流れについての詳しい解説はこちら。

最短で当日の契約が可能

おまとめローンは複数の借入を一つにまとめる目的の融資であり、1つ1つの借入を丁寧に審査していかなければならず、即日融資が受けづらい。

しかし、プロミスのおまとめローンは、最短当日に契約する事が可能だ。自動契約機で申しめば必要書類がその場で発行され、すぐに審査が受けられる。無事合格した場合は、プロミスが各社に必要な金額を振り込んでくれるため、実質即時融資が受けられるのだ。

ただし、振込先の銀行や消費者金融の営業時間が過ぎていれば、振込は翌日以降となるため、手続きは早めに終わらせておく方が望ましい。

プロミスのおまとめローンの審査は平日休日問わず9時から21時まで申込できる。即日融資を希望する人は、審査時間内に手続きしよう。

原則勤務先への在籍確認の電話がない

おまとめローンの多くは、利用時に申告した勤務先への在籍確認が電話で行われる。

しかし、プロミスのおまとめローンでは入力した情報を元に在籍確認が行われるため、基本的に勤務先へ電話がかかってくることはない。

ただ、申し込み金額や審査の結果によっては、勤務先への確認が必要になる場合がある。この時、本人の同意を得ずに電話されることはなく、一度連絡が来るので安心してほしい。

おまとめローンの利用を勤務先に知られることはほぼないだろう。

金利が下げられる場合がある

プロミスのおまとめローンでは、借入を一本化することで金利が下げられる。

カードローンの金利は会社ごとに異なるが、その上限については利息制限法で定められている。金額毎の上限金利は、以下のようになっている。

借入額	上限金利
10万円未満	20.0%
10万円以上100万円未満	18.0%
100万円以上	15.0%

つまり、借入額が大きくなれば金利を下げやすくなるのだ。

例えば、50万円を金利18%で2社から借入し、それをプロミスのおまとめローンでまとめて返済したとしよう。

この時、プロミスのおまとめローンで100万円を借りたことになり、適用される金利は高くても15%となる。最低でも3%金利を低減できるため、非常にお得になるのだ。

金利を下げられれば支払う利息が減り、総返済額も抑えられる。収入が少なくて返済に悩んでいる人は、おまとめローンを積極的に活用してほしい。

プロミスのおまとめローンのデメリット

プロミスのおまとめローンには数多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットもある。

おまとめローンを賢く使うために、上記のデメリットについて理解しておこう。

銀行カードローンより金利が高い

プロミスのおまとめローンの金利は、銀行カードローンと比べて高めである。

消費者金融は銀行と比べて高い金利を設定せざるを得ない事情を抱えている。

銀行カードローンを利用するには、その銀行に加えて提携している保証会社の審査に通らなければならない。

一方、消費者金融は保証会社と契約していないため、申込者が返済できなくなった場合は損失を自社で背負わなければならない。つまり、金利を高くして普段の返済額を上げておき、何かあったときに備えておかなければならないのだ。

これはおまとめローンの場合でも変わらない。ただ、その分融資スピードは銀行カードローンよりも早いため、自分の利用目的に合わせて必要なものを選ぼう。

プロミスのカードローンより審査が厳しい

おまとめローンの審査基準はプロミスの通常のカードローンと比べて厳しいといわれる。

これは複数の借入をまとめることで融資額が高額になることから、、申込者の返済能力をより詳細に審査する必要があるからだ。

特に、プロミスのおまとめローンは返済期間が最大120回に及ぶため、長期返済に伴って貸し倒れのリスクも増大する。審査はかなり厳しくなることが予想されるため、返済計画を立てるなど入念な準備のもとに申し込みを行おう。

インターネットからの申し込みができない

プロミスのおまとめローンは、インターネットからの申し込みに対応していない。

詳細は後述するが、申し込みは電話もしくは自動契約機を通じてのみ行える。

多くのカードローン会社ではWeb申請できるが、プロミスのおまとめローンは利用不可だ。オンライン手続きに慣れている人は、注意しておこう。

これらのデメリットを理解し、自分の借入状況や返済計画に合わせておまとめローンを選ぶことが重要である。どのローンを選ぶべきか、利便性やコストのバランスを見極めながら慎重に検討しよう。

プロミスのおまとめローンの審査基準

プロミスのおまとめローンの審査基準は公開されておらず、必ず審査に合格する方法はない。

ただ、実際に利用したことのある人の口コミからも、申し込み条件を満たしかつ信用情報に重大な事故がなければ審査に通る可能性はある。

プロミスのおまとめローンの対象年齢は18～74歳で、本人に安定した収入があることが申込条件になっている。そのため、主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入があれば申し込める。

ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めない。また、収入が年金しかない場合も申し込めないので注意しよう。

ここからは、おまとめローンの審査基準と考えられている項目について解説しよう。

安定した収入

審査基準の一つに「安定した収入」があることが挙げられる。

ここでいう安定した収入は、収入が高いということではなく、毎月一定の収入を得ていることを意味している。

例えば、アルバイトで年収200万以下であったとしても、審査が通った事例がある。

月に10万や15万しか収入がなくても、毎月収入があればおまとめローンに合格できる可能性は十分ある。

既存の借入額や借入件数

プロミスのおまとめローンでは、申込者の既存借入額や借入件数が審査における重要なポイントとなる。

月々の収入や年収に比べて総借入額があまりに大きい場合は、おまとめローン利用後の返済能力が疑問視されるだろう。

おまとめローンで借りられる上限額は貸金業者からの借入の合計額までとなっている。つまり、現在の借入額が100万円の場合、おまとめローンで150万円の借入を申し込むことはできないのだ。

さらに、借入件数があまりにも多すぎて上限額を超えていれば審査には通らない。プロミスのおまとめローンの上限額は300万円だが、50万円を10社から借りていれば借入総額は500万円となって上限オーバーしてしまう。こうなると、審査は不合格になるため、一部の借入を返済して300万円以内に抑える必要がある。

こうした理由から、審査基準として総借入額や借入件数が重要といえる。

プロミスのおまとめローンの審査に通らない人

おまとめローンは、複数の借入を一本化することで返済負担を軽減できる魅力的な選択肢だ。

その一方で、全ての人がおまとめローンの審査に合格できるわけではない。

以下のような特徴があると、審査に通ることは難しくなる。

それぞれの項目について理解し、対策できるようにしておこう。

借入総額や件数が多い

審査基準の項目でも説明したが、借入総額や件数が多いと審査に通らない可能性が高い。

例えば、3か所からそれぞれ40万円を借り入れている人と、6か所からそれぞれ20万円を借り入れている人では、後者の方が審査に通りにくくなる。借入金額の合計は120万円で同じなのに、なぜ差が出てくるのだろうか。

これは、借入件数が多いと、利用限度額が低いことで1社だけでは足りず複数利用していると判断されるためだ。

カードローンの利用限度額は、個人の年収や年齢、信用情報に応じて決まる。

複数社から借入をしている場合は、本人の返済能力を超えている可能性があり、その場合はおまとめローンで債務全額をまとめることはできず、そもそも審査にも通らない可能性が高くなる。

こうした状況を改善するには、借入件数を減らしていく必要がある。可能であれば、あらかじめ少額借入を優先的に返済し、借入先を減らすことが有効だ。

信用情報に傷がある

金融機関は借入申込時に信用情報を重視する。

信用情報とは、クレジットカードやローンの申し込みや契約状態に関する情報を指す。この情報は信用情報機関が管理しており、客観的な取引についての詳細が記されている。

プロミスのおまとめローンで照会されるのは、過去の返済実績と現在の借入状況だ。

例えば過去に返済遅延があった場合、これが信用情報に記録されており、新たな借入時の審査で不利になる。

事故情報の記録期間は、程度によって変わるが、数年間は残ってしまうケースが多い。

自身の信用情報は開示請求を行うことで確認できるため、不安な人は手続きをしておこう。仮に信用情報に問題があった場合は、申込する期間を後ろ倒しにするなどの対策を取る必要がある。

プロミスの利用状況に問題がある

プロミスの現在または過去の利用状況に問題がある場合は、審査には通らないだろう。

利用状況の問題とは、主に返済が滞ったことがあるかどうかを意味している。

また、カードローンは気軽に繰り返し利用できるため、何度利用しても審査に悪影響は出ない。

ただし、普段こまめに借入しても返済が滞れば、おまとめローンの審査で不利になる可能性がある。

そのため、カードローンの審査に通ってもおまとめローンは通らない場合もある。

貸金業者を利用する場合は、普段の利用状況が審査に直結するため注意が必要だ。

延滞中の借入がある

延滞中の借入があれば、どんなローンでも合格するのは難しい。

借入をするときは安定して返済することが前提であり、延滞中の借入があることは返済が滞るリスクが高いと判断され、審査には通らなくなる。

延滞中の理由によっては、やむを得ない事情がある人もいるだろう。相談すれば、そのまま借入を続けることができることもある。

ただ、延滞中に他のローンやおまとめローンを申し込むことは避けたほうがよいだろう。

延滞が解消されたとしても信用情報には記録が残るため、新たな借入の審査は通りにくいといえる。

まずは延滞することがないよう、返済金額や方法を設定して確実な返済計画を立てるのがおすすめだ。

プロミスのおまとめローンの申込から借入までの流れ

ここからは、プロミスのおまとめローンを利用する流れを説明する。大筋の流れは、以下の通りだ。

自動契約機で申し込みをした場合はその場で必要書類が発行され、審査に通って契約できればそのまま借入できる。即日融資を希望している場合は、自動契約機を利用しよう。

一方、プロミスコールの電話で申し込みをした場合は、審査結果を確認のうえ郵送で送られてきた書類に必要事項を記入し、返送する必要がある。借入ができるのは、プロミス側に書類が届いて審査が完了した後になる。

必要書類は、本人確認書類と収入証明書類が必要となるため、あらかじめ準備しておくとスムーズに申し込みができるだろう。

また、収入証明書類として使える書類は現在勤めているところでの収入が記載されているものに限られる。

スムーズに申し込みから借入までできるよう、これらの必要書類を事前に揃えておくことがおすすめだ。

プロミスのおまとめローンの返済方法

プロミスのおまとめローンで借入を行った後は、プロミスへ返済していく必要がある。この時、どのような返済方法が利用できるか気になるだろう。

ここからは、おまとめローンの返済方法について解説しよう。

返済方法の種類

プロミスのおまとめローンの返済方法は、通常のカードローンと同じである。公式サイトに掲載はないものの、プロミスコールのオペレーターに問い合わせることで確認可能だ。

返済方法は、次の6種類から選ぶ事ができる。

この中で、振込手数料がかからないものはインターネット振込・プロミスATM・口座振替の3つである。

それ以外の返済方法では、所定の振込手数料がかかるため注意しよう。また、口座振替は自動引き落としとなるため、返済を忘れる心配がない。

プロミスでは利用できるATMが多く、返済方法の種類が豊富なので返済しやすい。生活スタイルや利用状況によって自分にあった返済方法を選びやすいのも、プロミスのメリットだ。

返済回数

プロミスのおまとめローンにおける返済回数は、1～120回から選択できる。借入から最長10年間の間で設定可能だ。

借入金額によって目安となる回数はあるものの、契約内容の範囲内で相談のうえ返済回数を設定できる。

何年ぐらいで返したいと思っているのか、月々どのくらいの金額で返済したいのかなど希望をはっきりさせておくと手続きの際に困らないだろう。

無理のない範囲で返済が確実にできるよう、おまとめローン利用後の返済計画を確認しておくことが重要だ。

プロミスのおまとめローンを利用した場合の返済計画をシミュレーションして、自分に合った返済期間や返済金額を確認してみよう。

ATMによる追加返済も可能

プロミスのおまとめローンでは、返済方法に引き落としを選択した場合でもプロミスカードが発行される。このプロミスカードを利用してATMから追加返済することが可能だ。

追加返済をした場合でも毎月の引き落としはされ、通常時と同様に返済が必要となるため注意が必要だ。この時、通常返済ができないと返済遅延扱いとなり、信用情報に傷がついてしまうので避けるようにしておこう。

今月は余裕があるという場合は多めに返済することが可能であり、返済総額を減らしやすくなる。

ただし、契約内容によって適用される金利や返済金額が変わることもあるため、会員サービスから自分の契約内容を確認しておこう。

プロミスカードが利用できるATMであれば、どこでも返済が可能だ。

毎月の支払額が固定されていても、絶対にその金額しか払えないわけではない。

返済期間を短くしたり返済総額を減らしたい人は追加返済も活用しよう。

おまとめローンはプロミスがおすすめ

本記事では、プロミスのおまとめローンに注目してメリット・デメリットや借入までの流れ、返済方法に至るまで網羅的に解説した。

プロミスのおまとめローンは、貸金業者からの借入が複数あり、返済日や返済金額にバラツキがあり苦労している方におすすめだ。

返済日や返済金額にバラツキがあると、借入金の管理が困難になる。

複数の借入を一つにまとめることで返済額が一定になり、返済日も月に1度にまとめられる。

おまとめローンを利用するには条件を満たす必要はあるが、年収や雇用形態にかかわらず申し込み可能で審査が通っている事例もある。

返済方法も複数種類の中から自分に合ったものを選ぶことが可能であり、返済回数も相談して決める事ができる。

このように、プロミスでは無理なく返せる環境が整っているといえる。

記事の内容を読み返して、プロミスのおまとめローンを有効活用してもらいたい。

• 年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須
• 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可
• 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスのおまとめローンに関するQ&A