SMBCモビットで200万円借りるには？申込から借入までの流れを詳しく解説

「200万円を借りる先として、SMBCモビットは安心できるのかな？」このような疑問をお持ちの方もいるのではないだろうか。

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営している、カードローンのサービスだ。

大手消費者金融として知られており、会員数約57万人という多くの人から利用されている実績があるため、初めてお金を借りる方でも安心して申込みや相談が可能だ。

ただし、200万円を借りられるかどうかは審査結果による。当然、お金を貸す側からすると「きちんと返済できるのか」を審査するため、場合によっては200万円を借りることはできない。

こちらの記事では、SMBCモビットで200万円を借りる方法や、申込みから借入までの流れを解説する。

何らかの事情で200万円を借りたいという状況にある方に役立つ内容となっているので、ぜひ参考にしてみてほしい。

SMBCモビットで200万円借りるのは難しいの？

一般的に、200万円は大金だ。SMBCモビットで200万円を借りるためには、三井住友カードが設けている所定の審査に通過しなければならない。

以下で、SMBCモビットの借入限度額や申込条件など、基本的な情報を解説する。

SMBCモビットの借入限度額

SMBCモビットの利用限度額は「1万円～800万円」となっている。最大800万円の借入に対応しているため、200万円を借りるにあたって、申込みを検討すべきサービスといえるだろう。

中小の消費者金融の中には最大融資額が100万円程度の会社もあるため、最大800万円の融資を行っている点は大手ならではの強みだ。

しかし、実際に借りられる金額は審査を経て決定する。申し込む際に希望融資額を入力するが、「200万円」と入力しても希望どおりに事が運ぶとは限らない。

また、消費者金融をはじめとした貸金業者からお金を借り入れる際には、融資額は総量規制の範囲内に限られる。

総量規制とは、「貸金業法」という貸金業者が遵守すべき法律で定められているルールの一つだ。

法律の中で、貸金業者に対して申込者の返済能力をきちんと審査すること、さらに年収の3分の1を超える貸付けを原則禁止している。

つまり、200万円を借りるためには最低でも年収が600万円以上をクリアしていなければならない。

つまり、年収が600万円未満の方が申し込んでも、総量規制の関係で200万円の借入は不可能だ。

SMBCモビットの申込条件

SMBCモビットの申込条件は「年齢が満20歳～74歳の安定した収入のあること」と決まっている。

安定した収入があれば、派遣社員やパート・アルバイト、自営業の方の申込みを受け付けている。

ただし、総量規制の関係で200万円を借りるには年収が600万円以上あることが求められる。

実際には、正社員や事業が順調な自営業者でなければ、200万円を借りるのは現実的とはいえないだろう。

なお、申込みに際しては本人確認書類と収入証明書類（源泉徴収票の写しや税額通知書の写しなど）が必要となる。

事前に自分の年収を把握したうえで、200万円を借りられる可能性の有無を確認しよう。

審査に通過するうえで年収は非常に重要な要素となるため、提出を求められた書類を確実に用意しよう。

SMBCモビットの審査基準

SMBCモビットに限らず、消費者金融や金融機関において、ローンの審査基準は明らかにされていない。

申込み情報をスコアリングしたうえで審査結果を出していると考えられるが、いずれにしても「実際に申し込んでみないと審査結果はわからない」のが現実だ。

一般的には、ローンの審査過程においては「返済能力があるかどうか」「貸し倒れのリスクはどの程度考えられるか」「過去の信用情報に問題はないか」が重視されていると考えられる。

お金を貸す側としては、貸したお金が返済されないと損失になるため、当然といえるだろう。

なお、具体的にチェックされていると考えられる情報は以下のとおりだ。

年収が高いほど、返済能力があると評価されるのはイメージしやすいのではないだろうか。

高収入の人は経済力があることから、お金を貸す側からすると貸し倒れのリスクが小さいと評価するだろう。

勤務先の規模が大きければ、失職するリスクが小さいことから返済能力を高く評価されやすい。

たとえば、上場している企業に勤務している方や公務員の方が挙げられる。

ほかにも、資本金や決算資料などの情報から企業の安定性や財務基盤を審査している可能性も考えられるだろう。

失職して収入が途絶えると貸したお金が回収できないリスクがあるため、雇用の安定性は重視される。

また、勤続年数に関しては長いほど高い評価を得やすい。勤続年数が長いと、収入の安定感や今後の昇給見込みがあるため、返済能力があると評価される可能性がある。

信用情報機関とは、各種ローンの申込状況や返済状況、クレジットカードの利用状況をはじめとした金融サービス全般の利用履歴を指す。

問題なく金融サービスを利用しているか、過去に延滞や債務整理などのトラブルを起こしていないかをチェックされる。

個人の信用情報は、「信用情報機関」と呼ばれる機関に登録されている。

金融機関や消費者金融がローンの申込みを受けたとき、信用情報機関へ情報を照会して本人の金融サービスの利用状況を確認する仕組みだ。

カードローンの審査に通過するためには、信用情報を良好に保つことが重要といえる。

クレジットカードを保有している方や他のローンを組んでいる方は、延滞を起こさないように注意しよう。

SMBCモビットで200万円借りた際の金利と利息シミュレーション

実際に、SMBCモビットで200万円借りた際の金利と利息についてシミュレーションした。

利息をどの程度支払う必要があるのか、総返済額はどうなるのか確認しよう。

なお、シミュレーション結果は以下のとおり。

上記の条件だと、毎月の返済額は147,579円となり、総返済額は2,854,770円となる。つまり、支払う利息の合計は854,770円だ。

返済月数を短くすると、元本の減りが早いため総返済額を抑えられる。

上記の場合、毎月の返済額は69,330円、総返済額は2,495,888円となる。

利息額は495,888円となり、返済月数が60カ月のケースと比較して支払う利息額が30万円以上減少した。

さらに返済月数を短縮するとどうなるのか見てみよう。

上記の場合、毎月の返済額は96,973円、総返済額は2,327,348円となる。利息額は327,348円となり、さらに利息負担を抑えることが可能だ。

ただし、返済月数を短くするほど月々の返済額は多くなる点に注意が必要だ。

できるだけ早く完済する意識を持つことは重要だが、家計が破綻してしまうと本末転倒なので気を付けよう。

そのため、返済月数を長くして月々の返済負担を抑え、必要に応じて繰り上げ返済を行うという手段も検討しよう。

SMBCモビットでは自身の都合に合わせて繰り上げ返済をすることができるため、利便性に優れている。

SMBCモビットで200万円を借り入れるまでの流れ

SMBCモビットでは、申込みにあたって入会金と年会費が無料で、担保と保証人が不要だ。

スムーズに申込みを行えるため、急いでお金を借りたい事情に迫られている方でも安心して利用できる。

初めてSMBCモビットでお金を借りる際の流れは、以下のとおりだ。

なお、ホームページ上では10秒で簡易審査を行えるため、事前に済ませておくとよいだろう。

インターネット上でモビットカードに申込みを行い、基本情報や年収などの情報を申告する。

情報に誤りがあると審査に通過できなかったり、審査に時間がかかったりするため、注意しよう。

申込みが完了すると、審査が行われる。結果が出るとメールまたは電話で教えてもらえるため、確認しよう。

審査結果のメールに記載されているURLからログインし、契約可能額と契約内容事前告知書を確認しよう（WEB完結の場合は、電話連絡なし）。

問題がなければそのまま入会手続きを行い、モビットカードの受取方法や返済期日の設定、返済方法の設定を行える（WEB完結の場合はカード発行なし）。

その後、メールが届けば借入が可能だ。「ATMからの借入」「銀行振込による借入（振込キャッシング）」「スマホATM取引」から、都合がよい方法で借入を行おう。

実際に借入を行ったら、契約内容どおりに返済を行う必要がある。返済に遅れてしまうと遅延損害金が発生したり、信用情報に傷が付いてしまったりするデメリットがあるため、注意が必要だ。

パソコンやスマートフォンでの申込みだけでなく、電話（モビットコールセンター：0120-03-5000）や三井住友銀行内ローン契約機でも手続きを進められる。

なお、契約後は会員専用アプリである「Myモビ」に登録しておくと便利だ。登録しておくと、最短3分の振込キャッシングや返済シミュレーション機能を利用できる。

利用残高や契約内容などを参考にしながら、追加借入や繰り上げ返済、一括返済した場合などの返済パターンをシミュレーションできるので便利だ。

SMBCモビットで200万円借り入れる際の注意点

SMBCモビットでは200万円の借り入れに対応しているが、実際に申込む前に知っておくべき注意点がある。

以下で解説する注意点に留意しながら、安全に200万円を借りよう。

返済計画をきちんと立てておく

200万円を借り入れる前に、返済計画をきちんと立てよう。月々の返済額を正確に把握し、想定している返済期間（月数）中に、収支バランスを保ちながら返済できるか確認することが大切だ。

無理な返済スケジュールを組むと、月々の返済額が家計を圧迫してしまい、日々の生活の中で経済的ストレスを感じてしまう。生活の質や満足度が下がり、ストレスを抱え込むのは問題だ。

返済計画を立てるためには、まず家賃や生活費などの固定支出を把握し、返済に充てられる金額を適切にシミュレーションする必要がある。

また、予期せぬ出費や収入減少に備えて、ある程度の貯蓄を維持することも考慮しよう。

貯蓄がない状態で予期せぬ出費を迫られると、手元の資金で対応できず借金を重ねてしまう事態になりかねない。

逆に、月々の返済額を抑えすぎるのもよくない。なかなか元本が減らず、完済までに時間がかかるだけでなく、総返済額も増えてしまうからだ。

自分にとって最適な返済計画を綿密に立てることで、無理のない返済を続けられる。

ストレスを抱えることなく、着実に完済へ近づくためにも返済計画をきちんと立てておくことは欠かせない。

借入目的を明確にして必要性を確認する

200万円という金額の借入が本当に必要かどうか、お金を借りる目的と将来的なメリットを十分に検討すべきだ。

目的を達成するにあたって、本当に200万円を借りる必要があるのか、代替手段はないのか検討しよう。

例えば、緊急手術や入院で200万円が必要な場合、できるだけ早くお金を工面する必要がある。

この場合、手元資金がなければ借入を行い医療費を工面することは、悪い判断ではない。

一方で、住宅のリフォームで200万円を用意する場合、より低金利で借りられるリフォームローンを活用したほうがよいだろう。

無担保・無目的のカードローンは金利が高くなりやすいが、リフォームローンのような目的別ローンは低金利で借りられる（もちろん審査に通過する必要がある）。

お金を借りると、利息をつけて返済しなければならない。200万円というお金を完済するまで、時間がかかるのが一般的だ。

時間がかかるほど支払う利息も増えるため、結果的に経済的負担が重くなってしまう。

これらの点を十分に考慮したうえで借入をすべきか決め、借りる場合は必ず事前に返済シミュレーションを行おう。

お金の借入目的を明確化し、その必要性を再確認することで必要以上な借入を避けられるメリットがある。

場合によっては、借入以外の手段が見つかり、将来の経済的ストレスを軽減できる可能性もあるだろう。

借入条件の詳細を確認する

実際に200万円を借りる前に、借入条件を確認しよう。具体的には、適用される金利や返済期間、ATM手数料などが挙げられる。

ほかにも、繰り上げ返済の条件や繰り上げ返済に伴って発生する手数料など、借入に関する全ての条件を細かく確認しよう。

条件をきちんと確認することで、正確に返済シミュレーションを立てられる。

あわせて、借入や返済の方法も確認しておくとよい。ATMでの借入以外にも、振込キャッシングや電話での申込みなど、さまざまな方法があるため確認しておこう。

自分にとって使いやすいサービスか、柔軟に借入や返済ができるかどうかを知るうえで、詳細な確認は欠かせない。

また、借入条件を詳細に理解していれば、将来的により有利な条件で借り換えを検討するシチュエーションになったとき、スムーズに判断できるだろう。

契約を締結する前に、条件確認を丁寧に行うことで、より安全で効果的な借入が可能となる。特に200万円という大金を借りる際には、きちんと細部まで確認する必要があるだろう。

SMBCモビットで200万円を借りた人の体験談

アドバイザーナビ株式会社が独自に行った調査では、実際にSMBCモビットで200万円を借りた人からは「借り入れするときの、審査基準があまり高くないと感じました。

カスタマーセンターの方の対応も早く、簡単に借り入れができました」という体験談を得られた。

実際に申し込んでから実際にお金を受け取るまでには1週間程度かかったとのことだが、無事に審査に通過し、お金を借りられたようだ。

SMBCモビットは最短即日融資に対応しているが、「一つの貸金業者から50万円を超えて借り入れる場合」か「複数の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借り入れる場合」は、収入証明書の提出が求められる。

収入証明書の審査を行う分、実際にお金を借りられるまでに時間がかかったと考えられるだろう。

SMBCモビットに限らず、消費者金融系のカードローンは銀行系カードローンよりも審査難易度が低い傾向にある。

そのため、できるだけ審査に通過する確率を高めたい場合は、SMBCモビットの利用を検討するとよいだろう。

SMBCモビットから200万円を借りることは可能！

SMBCモビットでは最大800万円の借り入れができるため、審査に通過できれば200万円を借りることが可能だ。

ただし、総量規制の関係から年収が600万円以上あることが前提となる。

SMBCモビットの申込条件は「年齢が満20歳～74歳の安定した収入のあること」となっているため、安定した収入が求められる。

自身の返済能力を客観的に評価したうえで、申込むべきか、審査に通過できる見込みがあるか検討しよう。

借りたお金は利息をつけて返済しなければならないため、借入目的を明確にして必要性を確認することが大切だ。

事前に借入条件を確認したうえで、綿密なシミュレーションを立てることも欠かせない。

実際にSMBCモビットから200万円を借りた人の事例も存在するため、急いで200万円を借りたい方は借入先の選択肢の一つとして考えておこう。

SMBCモビットで200万円借りるに関するQ&A